Как взять кредит под залог птс. Кредит под залог птс автомобиля

Кредиты под залог авто отличаются от обычных потребов именно наличием обеспечения. Заёмщик вправе пользоваться машиной, а в банк передаётся ПТС. Ещё один вариант, который используют кредиторы, – нотариальная регистрация залога. В таком случае сведения попадают в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».

При оформлении займа под залог автомобиля важно удостовериться, что транспортное средство соответствует требованиям Акибанка. Помимо прочего, машина должна быть «на ходу» и не являться обеспечением по другим обязательствам.

Преимущества потребительских кредитов Акибанка под залог автомобиля

Оформление потребительского кредита под залог авто в Акибанке выгодно по нескольким причинам:

сниженная процентная ставка;
возможность получить более крупную сумму.

Помимо плюсов такой заём имеет недостатки. Основной – риск повреждения или утраты автомобиля. При ухудшении параметров объекта залога банк вправе потребовать полностью досрочно погасить кредит. Выход из ситуации – заблаговременное оформление полиса КАСКО.

Как получить потребительский кредит Акибанка в Москве под залог автомобиля?

В 2019 году алгоритм действий при оформлении кредита под залог авто в Москве выглядит следующим образом:

заполнение анкеты-заявления;
рассмотрение заявки, по результатам которого Акибанк вынесет решение и озвучит точные параметры займа для конкретного клиента;
подписание 2 договоров: кредитного и залога;
получение денег.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ "Восточный" своих персональных данных

Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.

Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):

для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО "Национальное бюро кредитных историй", 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз",129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт", 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО "Объединенное кредитное бюро", 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
для передачи информации следующим третьим лицам:
- a. коллекторским бюро (ООО "ЭОС", 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО "Столичное агентство по возврату долгов", 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО "МОРГАН", 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО "Национальная служба взыскания", 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО "Агентство по сбору долгов", 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО "Секвойя кредит консолидейшн", 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей", 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО "Кредитэкспресс Финанс", 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО "Агентство Кредит Финанс", 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО "ВостокФинанс", 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО "Кредит Инкасо Рус", 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО "Эверест", 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО "Коллекторское агентство "Фортис", 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО "ЛАЛ" 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО "Служба взыскания долгов", 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО "Дальневосточная правовая компания", 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО "ИнБГ-Право", 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство "Экономической Безопасности", 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО "Камелот", 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство "Магура", 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 "Б", офис 351; ООО "Коллекторское агентство "Рекорд", 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО "Коллекторское агентство "СП", 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО "Юридическая компания "Группа СВС", 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО "ЦЗ Инвест", 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО "Примоколлект", 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО "Русдолгконтроль", 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО "Экспобанк", 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО "СААБ", 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО "Коллекторское агентство "Стоунхедж", 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО "ЮрБизнес-М", 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО "М.Б.А. Финансы", 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
- b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО "БиэСПост", 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО "4эс формула", 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО "Аккорд Пост", 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО "СПСР-экспресс", 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО "НоваКард", 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
- c. страховым компаниям (ОАО "ДальЖАСО", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО "ВСК", 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО "СО "Надежда", 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО "СК "Колымская", 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО "СК "Ренессанс Жизнь", 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО "ВТБ Страхование", 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО "СК "Резерв", 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ "Хоска", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
- d. микрофинансовым кредитным организациям ООО "МФО "Центр быстрых кредитов", 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО "Займ Онлайн", 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО "Честное слово", 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
- e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО "Финмедиа"*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
- f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.

Я даю свое согласие ПАО КБ "Восточный" на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ "Восточный", операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.

Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.

Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО "Мобильные ТелеСистемы", 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО "ВымпелКом", 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО "МегаФон", 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.

*Договор-оферта на оказание консультационных услуг ООО "Финмедиа" доступна по

Залоговыми кредитами пользуются заемщики, которым необходима крупная сумма в короткие сроки. Автомобиль в качестве залога служит гарантией платежеспособности. Сумма такого займа будет меньше, чем при залоге недвижимости, и полностью зависит от самого автомобиля. Банковский кредит под залог ПТС автомобиля пользуется большой популярностью, особенно среди тех, кому срочно нужны деньги, но страшно рисковать жильем.

Если вы хотите быстро получить деньги, то кредит под залог авто – то, что нужно! Мы поможем вам незамедлительно!
Автозайм – это удобный способ получение необходимой суммы денег в банке. Всё просто: в собственности есть автомобиль, вы предоставляете его банку как гарант того что во время отдадите сумму которая была вами получена, а техника хранится на специальной стоянке банка до погашения задолженности

Компания «Кредит – Профит» готова принять ваши заявки 7 дней в неделю. Нам важно сохранить ваше время, поэтому работаем максимально быстро и не скрываем дополнительных комиссий. У нас их просто нет. Мы сопровождаем вас в течение всей сделки, наши специалисты проконсультируют по телефону, а так же пригласят к нам в офис для всех сопутствующих действий!

Что необходимо знать?

Заемщику, который планирует оформить кредит наличными под залог авто, обязательно необходимо ознакомиться с требованиями, которые кредитная организация предъявляет к данному виду кредитования. Некоторые банки принимают в качестве залога только иномарки, но мы рассматриваем и отечественные авто в хорошем состоянии.

Сроки рассмотрения заявки по данному виду кредитования довольно быстрые, рассмотрение заявки, вместе с полным сбором документов, до получения вами денег на руки, составляет примерно от 2-3 дней. Самое важное для заемщика то, что мы сопровождаем сделку! Компания «Кредит – Профит» на рынке уже 10 лет, поэтому наши специалисты знают как избежать подводных камней и быстро получить нужную сумму денег!

Необходимые документы

Паспорт гражданина РФ.

Действующие водительские права.

Документы на данный транспорт: ПТС, свидетельство о регистрации и др.

Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).

Доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

10 явных причин выбрать нашу компанию!

У нас вы получаете лучшие процентные ставки

Мы оценим ваш автомобиль

Быстро рассмотрим вашу заявку

Индивидуальный подход к клиенту

Поможем вам подать документы в банк

Проследим за каждым этапом сделки

Рассматриваем Российские автомобили в хорошем состоянии

Деньги в кредит под залог ПТС автомобиля: преимущества и недостатки

Особенностью такого займа является наличие залога в виде личного автомобиля заемщика. ПТС (паспорт транспортного средства) при этом остается у кредитной организации до полного погашения кредита. Несомненным преимуществом является размер займа: он зависит от стоимости автомобиля и может составлять достаточно крупную сумму. Кредит потребительский, подтверждать цели использования денег не требуется.

Для многих заемщиков автомобиль является единственно возможным залогом из-за отсутствия жилья: количество владельцев автомобилей растет значительно быстрее, чем собственников недвижимости. Получить кредит можно практически в любом банке или автоломбарде, что упрощает процедуру оформления займа.

Взять займ пол залог ПТС автомобиля в банке можно, не лишаясь транспортного средства. Кредитные организации не ставят автомобиль на специальную стоянку. Заемщик имеет право пользоваться транспортом, но не может продать его без разрешения банка.

Подобная сделка имеет ряд недостатков, о которых следует знать.

Для получения более низкого процента машину необходимо застраховать (КАСКО).

Процедура не может быть моментальной из-за необходимости проверить автомобиль и все бумаги на юридическую чистоту.

В случае невыплаты долга банк выставляет транспортное средство на аукцион и забирает остаток долга с процентами.

При невысокой стоимости автомобиля невозможно получить сумму больше, чем 60-70% от его оценочной стоимости.

Как получить срочно деньги под залог ПТС автомобиля в Москве: варианты

Займ денег под залог транспортного средства имеет три разновидности. Заемщик может выбрать приемлемый для себя вариант. Брать такой кредит можно как в банке, так и в автоломбарде. Условия и суммы могут отличаться.

Взять деньги под залог ПТС автомобиля в банке. Кредит в банке под залог машины выдается без поручителей, но некоторые организации требуют справку о доходах. Из документов необходимы паспорт, ПТС, СНИЛС и все документы на машину. Составляется 2 договора – кредитный и залоговый. ПТС остается в банке до погашения кредита, но машина находится в распоряжении заемщика.

Обратиться в автоломбард. Особенностью такого займа является опечатывание залогового имущества. Автомобиль остается в специальном помещении, страхуется и возвращается владельцу только после выплаты долга. Проценты могут быть ниже, чем в банке, а сумма больше. Условия полностью зависят от ломбарда и автомобиля. Заложить можно не только легковой, но и грузовой автомобиль, водный транспорт. Срок определяет сам заемщик. Вместе с машиной он отдает комплекты ключей, предоставляет техпаспорт, свидетельство о собственности, свой паспорт с пропиской. В случае такой сделки заемщик может поторговаться относительно процентов.

Получить займ в банке без залога ПТС. Некоторые финансовые организации для привлечения клиентов предлагают программы, согласно которым не нужно оставлять ПТС в залоге. Суть такой сделки не меняется. Паспорт – это документ, который можно поменять или восстановить. По договору автомобиль является залогом, и в случае невыплат он продается для погашения долга и процентов. При условии отсутствия ПТС в залоге банк может повысить ставку.

Как получить кредит под залог ПТС автомобиля в Москве: требования к транспорту и заемщику

Большинство банков внимательно относятся к состоянию залогового автомобиля. Он должен быть рабочим, в хорошем состоянии, официально оформленным, после 2006 года выпуска. Большинство банков не принимают в виде залога транспорт, который был выпущен более 10 лет назад. Требования в виду транспорта (легковой, грузовой, водный, сельскохозяйственный) зависят от конкретной кредитной организации.

Заемщик должен быть единоличным владельцем автомобиля со всеми соответствующими документами. Машину проверят на наличие обременения (она не должна находиться в залоге у другого банка), на законность ввоза.

Владелец автомобиля должен быть не моложе 21 года и не старше пенсионного возраста (некоторые финансовые организации поднимают верхнюю границу до 70 лет на момент окончания выплат).

Автомобиль должен иметь страховку (КАСКО). Если страховка отсутствует, ее следует оформить. При наличии страховки банк снижает процентную ставку.

Собственник залогового транспорта должен быть платежеспособным, официально работающим, со стажем не менее полугода на последнем месте работы. Он должен быть гражданином РФ с постоянной или временной пропиской (желательно в том же регионе), иметь хорошую кредитную историю.

Получить займ под залог ПТС автомобиля в Москве можно в следующих банках.

Сбербанк. Сбербанк предлагает множество различных программ. Можно взять автокредит под залог ПТС приобретаемого автомобиля или же взять потребительский кредит. Сумма достигает 5 млн рублей в зависимости от стоимости автомобиля. Процент от 12 до 17% в зависимости от программы и целей (потребительский или автокредит). Срок – до 10 лет. Возраст заемщика до 75 лет на момент окончания выплат. Оценку транспорта проводит эксперт банка.

ВТБ 24. Банк предлагает кредит наличными со ставкой от 14 до 18%. Срок – до 7 лет. Максимальная сумма – 5 млн рублей. Сумма займа не превышает 70-80% от оценочной стоимости автомобиля. Необходимо предоставить паспорт с пропиской, ПТС, свидетельство о собственности, СНИЛС и водительские права.

Газпромбанк. Банк предлагает автокредит под залог приобретаемого автомобиля суммой до 4,5 млн рублей на иностранные автомобили. Процент от 15 до 17,5% в зависимости от срока кредитования (от 1 до 7 лет). Требуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости (15% на иностранные автомобили). Обязательно страхование автомобиля и подтверждение дохода.

Альфа Банк. Банк предлагает кредитную программу с названием «Быстрый». Можно взять кредит в размере до 500 тысяч рублей под залог ПТС в максимально короткие сроки. Заявка буквально рассматривается 30 минут.

Получение кредита под залог транспорта в автоломбарде имеет свои особенности. Все условия зависят от организации. Процент может колебаться от 5 до 35%. Автомобиль при этом остается у организации.

Вот почему каждому заёмщику, решившему взять энную сумму денег в банке под залог автомобиля, необходимо знать, каковы требования и условия к клиентам и имуществу, как проходит сама процедура оформления договора. Эти знания помогут получить ссуду на максимально выгодных для себя условиях.

Какими бывают кредиты под залог авто?

Финансовых программ, в которых залогом выступает автомобиль, на кредитном рынке несколько разновидностей. Различаются они, в первую очередь, наличием/отсутствием права владельца использовать свою залоговую машину. Рассмотрим все варианты более подробно.

Классический автокредит

Автокредитование – пожалуй, самый популярный кредитный продукт, в котором залогом выступает движимое имущество. Автокредит под залог автомобиля клиент может взять в любом финансовом учреждении, которое имеет в своём портфеле данную программу кредитования.

В этом случае заёмщик передаёт банку оригинал ПТС, а на само транспортное средство накладывается обременение. То есть до момента окончательного гашения долга такие действия, как продажа, дарение либо обмен кредитной машины, невозможны.

Если автокредит под залог ПТС не удаётся взять, к примеру, по причине невозможности подтвердить платёжеспособность, банки могут предложить и другой финансовый продукт – автокредит под залог недвижимости без подтверждения доходов (то есть автокредит без справок).

Кроме того, некоторые финансовые организации на сегодняшний день выдают автокредит под залог покупаемого автомобиля без предоставления справок 2-НДФЛ, начального взноса и поручительства. Однако в таком случае повышается процентная ставка и снижается срок кредитования.

Ещё одна особенность данного продукта – клиент не получает денежные средства наличными, поскольку банк переводит сумму сразу на счёт автосалона либо дилерского центра. Именно поэтому следует рассмотреть другие варианты кредитования, когда заёмщик может получать наличность в обмен на залог авто.

Кредит под залог ПТС автомобиля

Финансовые учреждения выдают деньги под залог ПТС автомобиля, а владелец может управлять машиной и тратить наличность на любые нужды. Такой вариант кредитования достаточно удобен, так как заёмщик остаётся «на колёсах».

Однако следует помнить, что, как и в прошлом варианте, когда кредит выдавался под залог покупаемого автомобиля, на машину также накладывается обременение, поэтому её продажа и совершение прочих сделок исключены.

Взять кредит под залог ПТС клиент может как в банковских учреждениях, так и в микрокредитных компаниях. Требования к заёмщикам в последнем случае достаточно низкие, однако мягкость условий нивелируется повышенными процентными ставками.

Заём в автоломбардах

Выдают кредит наличными под залог легкового автомобиля и так называемые автоломбарды.

Однако в данном случае закладываемое имущество чаще всего остаётся на специализированной стоянке учреждения, поэтому заёмщик не сможет пользоваться транспортным средством до полного погашения долга.

Чаще всего ломбарды, выдающие автозалог, не предоставляют клиентам платёжных графиков, поскольку договор заключается на короткий срок, к примеру, на месяц.

По истечении четырёх недель пользователь возвращает сразу всю сумму с процентами и забирает авто. При отсутствии денег оплачивается часть суммы либо проценты, а заём продляется ещё на месяц.

Помимо того, заёмщик должен оплачивать нотариальные услуги, спецстоянку, где будет храниться машина, и страхование. Размер переплаты в таком случае достаточно высок (намного выше, чем в банках), однако вероятность отказа в ссуде крайне низка.

Наличные деньги в долг под залог авто дают как банки, так и МФО, а также автоломбарды. Клиент может воспользоваться услугами любой организации, однако важно помнить, что в двух последних случаях высок риск нарваться на мошенников.

Именно поэтому далее речь пойдёт о кредитовании в банковских учреждениях – надёжных и проверенных, тем более что займ под залог автомобиля с правом пользования ТС гораздо привлекательнее для потребителей, чем получение денежных средств без права вождения.

Займы наличными под залог авто: плюсы и минусы

Программы кредитования с предоставлением залога предполагают, что у заёмщика имеется какое-нибудь ликвидное имущество, в данном случае – довольно новая машина, устраивающее финансовое учреждение в качестве обеспечения ссуды.

При этом у таких кредитных продуктов имеются как определённые преимущества (в отличие от необеспеченных займов), так и достаточно весомые недостатки. Чтобы потребитель смог принять окончательно решение, давайте рассмотрим основные сильные и слабые стороны кредита под залог автомашины.

Плюсы

Если кредитное учреждение по каким-либо причинам выказывает сомнения в платёжеспособности клиента, тот может предоставить дополнительные гарантии – заложить движимое имущество. Отзывы показывают, что вероятность одобрения заявки существенно повышается.

Кроме того, появляются и другие преимущества:

пониженные процентные ставки – обычно кредит наличными под залог авто банк даёт на более выгодных для клиента условиях, чем при необеспеченных займах;
возможность использования машины – если выдаётся автозайм под залог ПТС, то клиент может пользоваться залоговым транспортным средством;
увеличение сроков кредитования – обеспеченные займы обычно более продолжительные, поэтому ежемесячные платежи будут достаточно небольшими;
отсутствие поручительства – наличие залогового имущества в виде транспортного средства позволяет оформлять кредит без привлечения поручителей;
упрощение процедуры оформления – от заёмщиков, предоставляющих авто в залог, банковские учреждения обычно не требуют предоставлять полный набор документов.

Подобный заём выгоден обеим сторонам. Потребитель получает крупную денежную сумму на достаточно выгодных условиях, продолжая пользоваться машиной, а кредитор гарантирует получение выплат по кредитному договору.

Минусы

Основной недостаток, свойственный такому кредитованию, – риск лишиться залогового имущества, если вы по каким-либо причинам откажетесь выполнять условия договора. В этом случае автомашина изымается и продаётся на аукционе, а вырученные денежные средства покрывают задолженность.

Следовательно, потребитель остаётся без транспортного средства и теряет в деньгах. Ведь если бы он реализовывал машину самостоятельно, то выручил бы более внушительную сумму, чем ту, в которую её оценило финансовое учреждение.

Рассмотрим и другие недостатки:

не всякий автомобиль годится для залога – охотнее всего принимают новые легковые иномарки, а вот кредит под залог грузового автомобиля получить достаточно непросто;
многие банки требуют от клиентов оформлять полис КАСКО – так они страхуются от тех случаев, если машину угонят или заёмщик разобьёт её без возможности ремонта;
паспорт транспортного средства и дубликат ключей передаются в банк – значит, продажа, обмен и прочие операции с машиной исключены вплоть до полного гашения долга;
финансовая организация оценивает машину не в полную стоимость – при этом заёмщик может рассчитывать не на максимальную (рыночную) цену, а на 55-65 % от неё.

Таким образом, такой финансовый продукт, как кредит под залог автомобиля в банке, обладает несомненными достоинствами и явными недостатками. Поэтому заёмщику следует внимательно изучить описанные выше пункты, чтобы принять взвешенное и разумное решение.

Требования к заёмщику

Невзирая на некоторые особенности при оформлении кредитного продукта, требования к потенциальным клиентам стандартные и практически не отличаются от автокредитования или получения потребительских займов.

Рассмотрим условия подробнее:

возраст соискателя – от 21 до 65 лет (возможны некоторые расхождения в отдельных банках);
наличие основного гражданского документа РФ;
постоянная либо временная прописка;
проживание в регионе присутствия отделения банка (Москва, Челябинск, Волгоград и т.д.);
трудоустройство (при наличии залога некоторые банки не требуют предоставления подтверждающие документы);
наличие автомашины в собственности (имеются исключения);
согласие супруга/супруги.

Как уже было сказано, это стандартные требования к клиентам, однако любое кредитно-финансовое учреждение вправе выдвигать собственные условия, поэтому перед подачей заявления следует внимательно изучить основные нюансы, относящиеся к личности заёмщика.

Требования к залоговому автомобилю

Мы уже упоминали, что не всякое транспортное средство годится в качестве обеспечения кредита. Если ломбарды и микрофинансовые организации предъявляют довольно мягкие условия к машинам, то банковские требования отличаются повышенной жёсткостью и конкретикой.

Техническая исправность

Выставляемое авто на кредит должно быть на ходу, его техническое состояние обязано быть практически безупречным. В финансовых учреждениях проверяют «аварийную историю» машины, и если ТС было повреждено в ДТП, то вероятность оформления его в залог крайне мала.

Кроме того, специалисты банка проверяют оснащённость транспортного средства противоугонными системами и другими принадлежностями, которые повышают безопасность автомобиля. Добавочные гарантии сохранения автотранспорта приветствуются абсолютно всеми кредиторами.

Нахождение авто в собственности заёмщика

Взять деньги под залог автотранспортного средства удастся лишь в том случае, если потребитель является единственно законным владельцем залогового имущества и может подтвердить данный факт с помощью соответствующей документации.

Однако некоторые банки разрешают использовать в качестве залога имущество третьих лиц.

Кроме того, банк дополнительно должен убедиться в том, что авто прошёл «растаможку» по всем правилам (если машина прибыла из-за рубежа), а также не находится в данный момент под обременением (то есть если транспорт был приобретён в кредит, то долговые обязательства погашены).

Наличие документов на авто

Наличие паспорта технического средства – обязательное условие кредитования с залоговым имуществом. То есть получить деньги под залог авто без ПТС у вас не получится. Если же данный документ был утерян, необходимо предварительно восстановить его в ГИБДД.

Помимо паспорта, финансовые учреждения могут потребовать ещё один документ, который выдаёт Государственная инспекция безопасности дорожного движения, – свидетельство о регистрации транспортного средства. Эта бумага содержит основные данные об автомобиле, в том числе регистрационный знак и т. д.

Возраст

Ещё один важный показатель – возраст автомобилей. Любопытно, что все банки предъявляют разные требования к году выпуска движимого имущества. Одни организации отказывают в залоге, если автотранспорт старше 19 лет на момент последней выплаты, другие ограничивают эти рамки 10 годами (для отечественных машин возраст может сократиться до 8 лет).

На финансовом рынке имеются кредитно-финансовые организации, которые имеют дело исключительно с иностранными машинами. Это также следует учитывать, если вы хотите взять ссуду под залог автотранспортного средства.

Как оформить кредит под залог автомобиля? Алгоритм действий

Получить кредит под залог личного автомобиля не составит особого труда, если прислушаться к советам специалистов.

Выбор финансовой организации

Деньги под залог авто выдают не все кредитно-финансовые учреждения. С большей охотой они предпочитают оформлять займы под залог недвижимости без подтверждения платёжеспособности, чем с автомобильным обеспечением.

Однако в крупном населённом пункте отыскать нужного кредитора не составит особого труда.

Выбирая финансовую организацию, следует обращать особое внимание на следующие моменты:

длительность нахождения банка на финансовом рынке – заключать договор стоит с кредитором, который уже несколько лет занимается выдачей займов;
присутствие отделения данной банковской организации в конкретном городе;
отзывы реальных потребителей – причём, прежде всего, стоит опросить близких людей, а уже потом обращаться на различные специализированные форумы;
способы внесения платежей – чем больше вариантов гашения долга, тем удобнее для заёмщика.

На сегодняшний день практически все финансовые компании принимают заявления на кредит через интернет. Подобный способ позволяет одновременно подавать заявки сразу в несколько банковских учреждениях и подобрать наиболее оптимальное предложение.

Сбор документов

Оформляться кредит будет некоторое время, поэтому лучше заранее побеспокоиться о подготовке необходимой документации. Возьмем для примера стандартный перечень бумаг:

основной гражданский документ (российский паспорт);
водительское удостоверение (чаще всего, однако некоторые банки могут попросить иной второй документ – «военник», ИНН, СНИЛС);
справка, подтверждающая платёжеспособность (2-НДФЛ либо выписка со счёта);
ксерокопия трудовой книжки (как вариант – соглашение), заверенная работодателем.

Кроме того, заёмщик предоставляет документацию на машину: паспорт технического средства и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Оценивание автомобиля

Потенциальный заёмщик может заказывать независимую экспертную оценку транспортного средства заранее. Важное условие – между проверкой и оформлением кредитного договора должно пройти не более полугода. В ином случае процедуру придётся проходить ещё раз.

Проверка авто и его оценивание – процедура, которая оплачивается автовладельцем. Необходимо установить точную рыночную стоимость, поскольку именно от неё будет исходить банк, предоставляя заёмщику денежные суммы.

Осмотр транспортного средства производит независимый профессиональный эксперт. При оценке учитывается степень износа основных агрегатов, а также актуальные цены на аналогичные модели на автомобильном рынке. Процедура занимает несколько часов, особенно если машина достаточно старая.

Заключение кредитного договора

После одобрения заявки наступает ещё один ответственный момент – заключение соглашения между банком и заёмщиком. При этом следует понимать, что подобное мероприятие является не формальной постановкой галочки, а ответственной процедурой, которая повлияет на дальнейшее финансовое положение.

конечный размер переплаты;
права автовладельца (возможность оформления авто в качестве такси и пр.);
дата внесения платежей;
наличие/отсутствие комиссий за некоторые операции;
способы погашения кредита.

Потребительский кредит под залог личного авто обязан быть выгоднее для клиента, нежели стандартный нецелевой заем. В ином случае нет особого смысла пользоваться данным предложением и рисковать собственным транспортным средством.

Погашение долга

Итак, мы разобрались с тем, как взять кредит под залог автомобиля. Осталось понять, как осуществлять платежи. Разумеется, чем больше способов гашения долга предлагает финансовое учреждение, тем удобнее для потенциального клиента.

Можно выделить несколько вариантов, которые применяются большинством банков:

денежный платёж в кассе филиала компании;
перевод с депозитного счёта в данной организации;
интернет-банкинг;
перевод со счёта любого другого финансового учреждения;
платёжные терминалы или банкоматы;
электронные платёжные сервисы («Вебмани», Яндекс.Деньги, «Киви» и пр.);
филиалы Почты РФ;
салоны связи («Евросеть», «Связной);
супермаркеты техники («М.Видео», «Эльдорадо»).

Выбирая тот либо иной способ оплаты, имейте в виду, что некоторые варианты предполагают взимание дополнительных комиссионных сборов.

Узнать об этом следует заранее, чтобы не перевести на счёт банка сумму, меньшую установленного размера платежа.

Где взять кредит под залог личного авто?

Невзирая на очевидные плюсы выдачи денежных займов под залог автотранспорта, далеко не всякое финансовое учреждение предлагает подобный кредитный продукт.

Например, в Сбербанке и ВТБ 24 такие программы отсутствуют.

Анализ банковского рынка и отзывы клиентов позволили выбрать несколько компаний, оформляющих ссуды на достаточно выгодных для заёмщиков условиях.

Россельхозбанк

Это государственное кредитно-финансовое учреждение дает выгодные займы как с залогом имущества, так и без него. В настоящее время банк предлагает потребительский заём на любые цели с обеспечением по сниженным процентным ставкам.

Кроме того, дополнительные скидки предлагают тем потребителям, которые уже брали кредиты в РСХБ и выплатили без задержек и просрочек, а также зарплатным клиентам и сотрудникам бюджетной сферы (военнослужащие, педагоги и пр.).

Данное учреждение разрешает использовать в качестве залогового имущества автомобиль созаёмщика, юрлица либо третьего лица. При этом банк разрешает совмещать сразу несколько форм обеспечения кредитного договора.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает кредит под залог автомобиля на довольно выгодных условиях. При этом движимое имущество не должно быть старше 19 лет на момент полного погашения кредитных обязательств и не должно быть под банковским обременением.

Ещё одна особенность данного финансового учреждения – лояльность по отношению к клиентам пенсионного возраста. 85 лет (в момент последней выплаты по кредитному соглашению) – таковы максимальные возрастные границы для заёмщиков, которые желают получить кредит под залог личного автомобиля в Совкомбанке или, к примеру, ипотечный кредит.

Восточный

Восточный банк предлагает клиентам целый ряд кредитных продуктов: автокредит на новые либо подержанные автомобили без первоначального взноса, займы для людей пенсионного возраста, ссуды под залог движимого и недвижимого имущества.

Если вы берете ссуду под залог машины в Восточной банке, то необходимо знать, что транспорт должен относиться к категории «В», то есть кредит под залог грузового автомобиля взять в данном финансовом учреждении у вас не получится.

Локобанк

Этот банк выдаёт кредит под залог автомобиля на достаточно внушительную сумму – до 5000000 рублей. При этом финансовое учреждение делает дополнительную скидку (в размере 0,5 %) тем клиентам, которые оформляют заявку в онлайн-режиме.

Условия кредитного продукта довольно выгодные для заёмщиков: процентные ставки начинаются с 12,9 пунктов, возможно досрочное гашение займов с первого месяца без внесения каких-либо дополнительных комиссионных сборов.

Таблица. Банки, дающие кредит под залог машины

В качестве заключения

Такой банковский продукт, как деньги под залог кредитного автомобиля, предлагают не все финансовые учреждения. При этом банки, имеющие подобную заёмную программу, выдвигают собственные условия к клиенту и транспортному средству.

Кредит под залог автомобиля пользуется определенной популярностью. Особенно выручит этот банковский продукт в случае, когда срочно необходима наличность. Наиболее распространенными вариантами кредитования являются:

займ под залог ТС, когда само ТС передается банку и хранится на оплачиваемой автостоянке;
займ под залог ПТС авто. В этом случае банка оставляет у себя только оригинал ПТС, а само ТС остается у собственника.

Залог ПТС накладывает дополнительный ряд ограничений. Собственник не может продать и подарить машину, а также часто должен предоставить банку запасные ключи от авто.

Естественно, кредит под залог авто выгоден для банка и служит обеспечением кредита в случае, если заемщик окажется неспособным расплатиться по кредиту. Для этого автомобиль предварительно оценивается банковским оценщиком и выдается кредит в зависимости от этой оценки, не больше какой-то определенной суммы: например, 60% или 70% стоимости залогового имущества. Поэтому кредит под залог авто получить проще, чем обычный традиционный кредит . Банки чаще идут на одобрение этого вида кредита.

Для заемщика основное преимущество — возможность получить необходимую сумму. Особенно это актуально, если потенциальный заемщик по каким-либо причинам не может взять обычный кредит. Вдобавок, по этому виду кредита предлагается более низкая процентная ставка. Банк не лишает заемщика права водить автомобиль. Пользоваться своим транспортным средством можно в привычном режиме. Невозможно только оформить никакие юридические действия с собственностью: заложенный автомобиль нельзя продать и подарить.

К недостаткам этого вида кредитования можно отнести довольно жесткие требования банка к состоянию и возрасту ТС и стремление банка занизить стоимость автомобиля при оценке. Как правило, банк приглашает собственного оценщика. Однако заемщик может предложить банку пригласить независимого оценщика и некоторые банки идут навстречу. Естественно, что оплачивать услуги независимого оценщика будет сам будущий заемщик.

В случае неспособности произвести выплаты по кредиту и наличия длительной и большой задолженности банк-кредитор в соответствии с договором имеет полное право изъять ТС у заемщика и выставить на торги, вырученные же деньги пустить на погашение займа. Конечно такая процедура не происходит одномоментно: заемщик извещается о наличии просрочки, ему предлагается процедура реструктуризации долга. В общей сложности в течении полугода после прекращения платежей заемщик имеет возможность выкупить свое авто.

Требования к заемщику

Автокредит под залог авто – прекрасная возможность получить займ по низкой процентной ставке. Согласно статистике, ставки по этим займам на 5–8% ниже, чем по обычным необеспеченным кредитам на такую же сумму и на этот же срок. Перед тем как подать заявку на кредит, заемщику необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику, которые предъявляет конкретный выбранный банк. Обратиться с заявкой на получение кредита может только собственник автомобиля, являющийся гражданином РФ.

Все остальные требования к заемщику аналогичны обычным банковским требованиям. Это:

возраст;
обращение в банк по месту прописки;
наличие необходимых документов;
и стажа работы на одном месте;
подтвержденная платежеспособность.

Некоторые банки работают только с иномарками, некоторые и с иномарками и с отечественным автотранспортом. Все устанавливают ограничения по предельному возрасту ТС на дату окончания кредитного договора или на момент оформления договора либо может быть оговорено условие, что ТС выпущено не раньше 2005 г. или 2003 г. (на усмотрение банка).

Сумма кредита напрямую зависит от стоимости ТС. В различных банках максимальный размер кредита достигает 50–100% оценочной стоимости залога. Кроме того, многие банки предъявляют требование о страховании ТС по рискам «Угон» и «Ущерб». Обязательным требованием является и наличие полиса КАСКО, который покроет эти риски.

Есть еще ряд требований к авто и ограничений, которые выдвигают некоторые банки:

не дадут кредит под залог авто, если ТС куплено в кредит и задолженность по нему еще не выплачена;
не дадут кредит под залог авто, которое находится под арестом в службе судебных приставов;
не выдается кредит под залог битого автомобиля;
подать заявку на кредит можно только в том регионе, в котором зарегистрировано ТС.

Документы

Чтобы получить кредит под залог ТС, кроме самого автомобиля заемщик предоставляет будущему кредитору следующие документы:

паспорт;
водительские права;
документы на ТС: ПТС, регистрационное свидетельство и пр.;
документы, подтверждающие стаж на последнем месте работы (обычно требуется, как минимум, 3 месяца);
справки, подтверждающие уровень дохода.

Как оформить

Придя в банк, потенциальный заемщик заполняет заявку на выдачу кредита и прикладывает к ней документы, подтверждающие его регистрацию, трудоустройство, уровень дохода, а также на автомобиль. Как и в случае с традиционным кредитованием, чем выше уровень дохода, тем больше вероятность одобрения кредита. Перед принятием окончательного решения вся информация проверяется кредитором.

Потом кредитор посылает оценщика и на основании его заключения определяет размер залога. Чаще всего размер залога не превышает 70% оценочной стоимости автомобиля. Дальше в течение одного-двух суток банком принимается окончательное решение. В среднем, по этому виду кредита предоставляется процентная ставка 12-17%. Для сравнения – процентная ставка традиционного потребительского кредита достигает 30%.

Какие банки дают кредит под залог авто

Многие банки дают кредит под залог автомобиля благодаря низкому уровню риска.

Совкомбанк предоставляет денежный кредит под залог авто в размере от 50000 рублей до миллиона на любые цели. Банк даст деньги под залог исправного ТС не старше 19 лет, не находящегося в залоге и не участвующего в программе автокредитования. Требования к заемщику стандартные — старше 20 лет, 4 месяца работы на последнем месте работы и 4 месяца регистрации по последнему месту жительства. Банк может запросить поручительство.
Под залог автомобиля можно попросить займ и в таком крупном банке как Уральский банк реконструкции и развития. Здесь заемщиком может выступить гражданин в возрасте от 21 года, являющийся собственником закладываемого имущества. Он должен иметь рабочий стаж на последнем месте работы не меньше трех месяцев и доход не меньше 10000 рублей. Ставка при залоге ТС равна 20% годовых.
АйМаниБанк выдаст кредит под автозалог заемщику собственнику ТС возрастом старше 22 лет, работающему не меньше 3 месяцев на последнем месте работы. Деньги даются под залог ПТС, а автомобиль остается у заемщика.
Быстробанк рассмотрит предложения о залоге от владельцев автомобилей иностранного производства не старше 5 лет и отечественного не старше 3 лет. Процентная ставка изменяется в зависимости от суммы кредита — до 50% и до 70%, а в случае отказа от оформления КАСКО повышается еще на 1%.

Крупные банки: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк такие виды кредитования не предлагают.

Другие финансовые организации, также выдают ссуду наличными — это многочисленные автоломбарды. Иногда взаимодействие с автоломбардами оказывается более простым и быстрым, чем с банковскими структурами. Например, в случае задержки платежей автоломбардом предусмотрена процедура пролонгации договора.

Категории

Выбор редакции