Главная > Коммерция > Можно ли взять ипотеку без 2 ндфл. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса. Что предлагает ВТБ24


Можно ли взять ипотеку без 2 ндфл. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса. Что предлагает ВТБ24




Получить положительное решение банка по кредиту при наличии справки о доходах несложно. А вот какие банки дают ипотеку без справки 2 НДФЛ? Ниже читайте подробнее о том, как можно получить ипотеку без справки о доходах и сколько подводных камней ожидает заемщика.

Ипотека без справки 2 НДФЛ выдается на более жестких условиях.

Необходимость справки 2 НДФЛ

Справка о доходах необходима банку для подтверждения платежеспособности клиента. Оформление ипотеки подразумевает выдачу заемщику крупной суммы денег, поэтому справка о доходах указывает на то, что клиент сможет вносить платежи. Шанс получить одобрение заявки на ипотеку при отсутствии 2 НДФЛ минимален, однако существуют исключения. Более того, многие банки предлагают специальные упрощенные программы получения кредита на недвижимость по двум документам без справки 2 НДФЛ.

Когда возможны исключения

Банк может не требовать справку о доходах в некоторых случаях:

  • Заемщик получает заработную плату на карточку банка-кредитора. В этом случае банк располагает необходимой информацией о доходах, поэтому может обойтись без справки.
  • Ипотека оформляется под залог имущества, уже имеющегося у заемщика. В случае проблем с выплатами банк может распоряжаться имуществом на свое усмотрение. Минусом является то, что оценочная стоимость имущества в этом случае сильно занижается.
  • Подается заявка на рефинансирование уже существующего кредита. В этом случае дополнительной гарантией будет служить уже имеющаяся залоговая недвижимость.
  • Берется кредит на сумму, которая покрывается материнским капиталом. Вместо справки достаточно предоставить бумагу из Пенсионного фонда России о наличии достаточной суммы на счету заемщика.
  • Ипотека оформляется по предлагаемой банком упрощенной программе.

Упрощенная программа: условия

Многие банки предлагают получить ипотеку без справки о доходах. Для подачи заявки заемщику нужно предоставить паспорт и второй документ на выбор банка. Это может быть водительское удостоверение, документ удостоверения личности военнослужащего, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного страхования, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти.

Поскольку заемщик не имеет официального дохода, банк идет на определенные риски, предоставляя ипотеку. Соответственно, чтобы их минимизировать, выдвигаются ужесточенные условия.

  • Возможно оформление ипотеки только в рублевой валюте.
  • Лимит суммы кредита ниже, чем в стандартных программах. Обычно для регионов он составляет 8 млн. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга – 15 млн. рублей. Но возможны исключения.
  • Сокращены сроки кредитования. В то время как стандартную ипотеку можно оформить на срок до 30, а иногда и больше лет, упрощенный кредит выдается на 12 месяцев – 15 лет. Хотя и здесь у некоторых банков бывают исключения.
  • Обязательное внесение первого взноса. Причем сумма его достигает 40-50% от общего кредита. При стандартном оформлении ипотеки первый взнос может составлять 15%, для сравнения. Не все в состоянии предоставить банку такую крупную сумму, поэтому и рассчитывать на участие в упрощенной программе может не каждый.
  • Повышенная ставка по кредиту. Она достигает 14.5% и выше годовых.
  • Требуется закладывать недвижимость и обязательно ее страховать.

Перечень прочих документов

Несмотря на заявленное кредитование по двум документам, по факту все происходит не так. Паспорта и второго документа оказывается достаточно лишь для первичного обращения в банк. В дальнейшем, при одобрении заявки, заемщик все равно должен подтвердить наличие доходов для внесения первого взноса.

Если заемщик работает, но неофициально, он может предоставить справку по форме банка. Она заполняется работодателем. Если оформитель ипотеки является индивидуальным предпринимателем, для подтверждения доходов он может предоставить налоговую декларацию или договор найма при сдаче недвижимости в аренду.

После одобрения заявки нужно предъявить документы на залоговое имущество:

  • кадастровый паспорт;
  • копию свидетельства собственности правообладателя;
  • предварительный договор, который подтверждает покупку залоговой недвижимости;
  • выписку из единого государственного реестра прав.

Требования к заемщику

При выдаче ипотеки без справки о доходах банк выдвигает следующие требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в том регионе, в котором оформляется ипотека.
  • Возраст от 21 года и не более 65 лет на момент погашения кредита.
  • Наличие положительной кредитной истории.

Предложения банков

Оформлять ипотеку по упрощенной программе лучше в банках с государственным участием – ВТБ 24, Сбербанке. В них выдвигаются лучшие условия, нередко предлагаются акции для молодых семей и прочих категорий граждан.

Выдачу ипотеки без справки 2 НДФЛ сегодня предлагают многие банки, но условия разнятся. Среди наиболее популярных:

  • Сбербанк России. Предлагает ипотеку без справки о доходах на срок до 30 лет. Годовая ставка по кредиту стартует от 12.5%. Первоначальный взнос – 50%. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма кредита составляет 15 млн. рублей, для регионов – 8 млн.
  • ВТБ 24 позволяет приобрести жилье вторичного рынка без справки 2 НДФЛ. Ставка – от 14.5% годовых. Срок возврата – до 20 лет. Сумма кредита 1.5 млн. – 15 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Можно получить ипотеку и без первоначального взноса. Возможно рефинансирование кредитов, полученных в других учреждениях.
  • РосСельхозБанк. Первоначальный взнос составляет 40%, годовая ставка – 17.9%-19.5%, выдается на срок до 25 лет. Кредитный лимит 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн. — для регионов.
  • Петрокоммерцбанк. Первоначальный взнос составляет 35-40%, годовая ставка – 12.75%-15.15%. Лимит – 15 млн. рублей для Санкт-Петербурга и Москвы, 8 млн. для регионов.
  • МТС банк предлагает недвижимость и в новостройках, и на вторичном рынке. При этом срок кредита – до 25 лет, процентная годовая ставка – 15%. Лимит – от 300000 рублей до 25 млн. рублей.

Заключение

Многие банки дают возможность оформить ипотеку без предоставления справки 2 НДФЛ. Тем не менее, условия такого кредита более жесткие – срок выплаты сокращен, ставки завышены, первоначальный взнос немалый.

Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.

Зачем требуется первый взнос

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента. В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.

Условия

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают "Сбербанк", чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Услуги "Сбербанка"

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. "Сбербанк" предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. "Сбербанк" оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в "Сбербанк", ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Программы "Сбербанка"

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. "Сбербанк" предлагает несколько программ:

  • Ссуда с поддержкой государства.
  • Рефинансирование займа.
  • Семейный капитал.
  • Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита - 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

А если есть недвижимость

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6-14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» - одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья. Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

Дополнительное обеспечение

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

  • «Эконом банке».
  • «Связь Банке».
  • «Бастробанке».

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Под первоначальный взнос

Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.

Материнский капитал

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и "Сбербанке" (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Льготное кредитование

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Ипотека молодым учителям

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

Для молодой семьи

Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

"Газпромбанк"

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в "Газпромбанк". Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита - 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт - 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов "Газпромбанка" работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

"Альфа-банк"

Не требуется первый взнос и в "Альфа-банке", но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% - в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки - 25 лет.

В "Альфа-банк" нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Требуемые документы

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Право на недвижимость.

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Особенности процедуры

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • 9,5% - минимальная ставка.
  • Займы предоставляются военным до 45 лет.
  • Ипотека выдается в размере 15 тыс. - 2,4 млн рублей.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности.
  • Не нужно оформление страхования жизни.

Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

  • Приобретение жилья со льготами.
  • Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.

Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату «в конверте», не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без 2-НДФЛ. Но заемщик должен сполна понимать, когда ему выдают займ без справки о доходах, банк идет на высокий риск, поэтому процентная ставка выше, чем в аналогичных продуктах с ее наличием.

Можно ли взять ипотеку без справки 2-НДФЛ

Чтобы оформить заем на жилье, не представляя справку, нужно найти банк, который кредитует «по двум документам». Целевая аудитория - люди, которые не могут подготовить большой пакет документов по причине отсутствия времени, или заемщики не могут подтвердить уровень дохода.

Иногда список банков, которые дают ипотеку без 2-НДФЛ, требуют наличие гражданства РФ у заемщика. Также обращают внимание на то, сколько лет заемщику, что с его кредитной историей. Эта ипотечная программа предъявляет более строгие требования, чем в стандартных предложениях. При получении займа по двум документам срок его возврата снижен, проценты увеличены.

Какие документы нужно предоставить

Чтобы взять ипотеку без 2-НДФЛ, необходимо предоставить паспорт заемщика. По остальным документам банки предъявляют разные требования – одни требуют дополнительное удостоверение личности – права, свидетельство пенсионного страхования, военный билет, а для других - нужно подтверждение наличия средств для оплаты первого взноса – тогда требуют выписку со счета.


Подтверждение средств на оплату первого взноса потребуется все равно. Если документ не требуют сразу, то принятие решение по кредитной заявке возможно при его наличии.

Когда ответ на вопрос – можно взять ипотеку без 2-НДФЛ, оказался положительным, нужно подать документы на залоговое имущество, а именно:

  • копии документов о праве собственности;
  • паспорт на жилье;
  • выписку с реестра;
  • предварительный договор купли-продажи залогового имущества.

Как получить ипотеку в Сбербанке без 2-НДФЛ

Из-за повышенного уровня риска по выдаче ипотеки, когда нет официального подтверждения дохода, условия кредитования гораздо жестче и серьезней. Взять ипотечный кредит в Сбербанке, например, можно при соблюдении определенных параметров. Рассмотрим подробно, обратим внимание на все параметры.

Требования к заемщику

Что касается возраста заемщика, когда нужно получить ипотеку без 2-НДФЛ, он составляет 18-65 лет. Обязательно необходимо предъявить паспорт гражданина РФ, где указано место регистрации.

Банки обращают внимание на состояние кредитной истории и наличие судимости. Если у заемщика были кредиты в одном из списка банков и не были выплачены вовремя, или же с просрочками, то вероятность получить ипотеку без 2-НДФЛ, снижается. Если же у вас открыта зарплатная карта в финансовом учреждении, где вы хотите получить ипотеку, это будет неоспоримым преимуществом.


Срок кредитования

Его по представленной программе снижают. Таким образом, банки минимизируют свои риски. Например, в Сбербанке можно взять кредит на срок кредитования по ипотеке без 2-НДФЛ до 30 лет, в других этот срок не превышает 20 лет.

Следует узнавать, какой банк даст ипотеку, и консультироваться в индивидуальном порядке.

Какие банки дают ипотеку без справки о доходах

Банки, которые дают ипотечный заем без 2-НДФЛ, запрашивают первоначальный взнос 30-50%. Что касается стандартной ипотеки, когда есть справка о доходах, размер первоначального взноса сокращается.

Процентная ставка по ипотеке в РФ составляет 7-13%, она зависит от приобретаемого жилья, срока, первоначального взноса. При оформлении займа без справки о доходах, процентная ставка возрастает.

Максимальный размер кредита – составляет 30 миллионов рублей. Для ипотеки, в которой нет подтверждения дохода, данная сумма может быть снижена (например, до 8 миллионов рублей с 15 для Сбербанка).

если банк не проверяет уровень доходов клиента, дает возможность взять ипотеку без 2-НДФЛ, значит приготовили условия, которые покроют возросшие риски.

ВТБ24

Для своих клиентов банк предлагает программу "Победа над формальностями".

  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Процентная ставка: от 10,2%*
  • Сумма: до 30 млн. руб.
  • Срок: до 20 лет

*Если площадь приобретаемого жилья больше 65 кв.м., иначе +0,5%, а значит 10,7%

Россельхозбанк

Программа от Россельхозбанка так и называется - " ".

  • Первоначальный взнос: от 40% для квартиры, от 50% для дома с землей или таунхауса.
  • Процентная ставка: от 9,8% при сумме кредита <3 млн.руб и от 9,6% в иных случаях.
  • Сумма: до 8 млн. руб. (Москва, МО, СПб, ЛО)*
  • Срок: до 25 лет

Максимальная сумма кредита для регионов составляет 4 млн. руб.

Банк Москвы

Для желающих получить кредит на жилье с минимумом документов в Банке Москвы есть предложение "Простая ипотека"

  • Первоначальный взнос: от 40%
  • Процентная ставка: от 9,5% (обычная ставка) + 0,7% (за отсутствие справки о доходах).

Рассмотрение заявки занимает максимум 24 часа.

Заключение

Подытожим, чего ожидать, когда банк дает ипотеку без подтверждения дохода:

  • увеличен размер первоначального взноса – до 65% от суммы кредита;
  • уменьшение размера ипотечного займа примерно на 20%;
  • уменьшение срока - до 20 лет;
  • увеличение ставки по ипотеке на 1-5%.

Ипотека без 2-НДФЛ – вполне реально, нужно знать лишь список банков, где можно взять такой кредит. Какой из них даст ипотеку без справки, можно узнать после обращения. Как вариант, можно рассмотреть Сбербанк и попробовать получить кредит в нем.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно. В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

Классический вариант

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2019 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

Акции от застройщика

Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

Когда выгодно брать ипотеку без первоначалки, а когда нет

Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

Давайте разберем простой вариант.

Пример. Чтобы накопить на студию в Новосибирске в 1 млн. рублей за год, нужно ежемесячно откладывать по 12500 + 12500 платить за съемную квартиру. Итого при средней зарплате в 30 000 рублей за год накопить на ПВ для студии вполне реально. Если не заморачиваться, а сразу взять ипотеку без первоначального взноса в готовом жилье с завышением, то за 20 лет переплата будет примерно 1,8 млн., а с учетом года аренды и ипотеки с 15% ПВ, на тот же срок – 1472 тыс. руб.

Из нашего расчета следует, что даже в варианте с завышением ипотека без первого взноса проигрывает классической ипотеке с ПВ.

Другой вопрос, когда у вас нет своего жилья и вам просто нереально накопить на взнос в банк, тогда данная ипотека будет единственным вариантом решения жилищной проблемы и тут уже не до расчета выгодности.

Вопрос от читателей. Хочу взять ипотеку на строительство дома. Как получить такую ипотеку и возможно ли обойтись без первого взноса. Где можно оформить и под какой процент будет выдаваться ссуда.

Наш ответ. Взять можно в Сбербанке по ставке от 12,5% годовых. Обойти первоначальный взнос можно, если предоставить чеки на закупку материалов или договориться с подрядчиками о предоставлении ему аванса за якобы выполненные работы (должен быть платежный документ).


Надеемся, у вас больше не осталось вопросов о том, как взять ипотеку без первого взноса. Если нет, то ждем ваши комментарии в конце поста и вопросы нашему юристу в специальной форме в правом нижнем углу.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Могу ли я взять ипотеку без первого взноса и подтверждения дохода? (с)

Каждый, кто стремиться улучшить жилищные условия рассматривает различные варианты ипотеки. Ведь покупка нового жилья без использования заемных средств для большинства является непосильной задачей. Тем не менее, есть люди, которые не желают довольствоваться бешенной переплатой, которая возникает при самых низкозатратных условиях (10-20% первый взнос, срок 20-30 лет).

Кроме того, не каждому по душе бесконечные сборы справок и частые отказы. Отметим также, что последний пункт невольно подталкивает многих граждан к обманным действиям, чаще всего, связанных с подтверждением дохода — таким как, например, подделка справки 2-НДФЛ и другие серые схемы.

Зачем придумали ипотеку по 2м документам

Чтобы хоть как-то упростить процедуру получения ипотеки, предложить более выгодные условия, а заодно привлечь ту часть населения, которая обладает весомым капиталом (40-50% от стоимости жилья) некоторые банки ввели такой интересный продукт как «ипотека по 2 документам ». Данный продукт заинтересовал многих граждан, ведь, по сути, в кармане всегда есть как минимум 1-2 документа, и поэтому, можно попробовать в любой момент пойти в банк и попытать счастье.

Введение ипотеки по двум документам создало экономию времени как у клиента, так и у банка. Всевозможные справки остались в классической ипотеке. Меньше бумажной волокиты позволило быстрее рассматривать заявки. Также отметим, что подобный ипотечный продукт может быть интересен таким категория граждан, которые не имеют официального дохода, но которые способны нести обязательства по ипотеке.

Тем не менее, для тех, кто задумывается приобрести недвижимость за счет ипотеки по 2 документам должны понимать ее механизм, ведь в любой с виду простой вещи, как например, тема рассматриваемой статьи, могут быть свои подводные камни.

В чем сложность ипотеки по 2м документам

Воспользоваться ипотекой по 2 документам можно, имея на руках уже значительную сумму. Банки просят сумму первоначального взноса 40-50%. Именно этот пункт и является главным препятствиям для большинства. Отметим, что многие банки (но не все, например этого нет в ВТБ24) в качестве первоначального взноса позволяют клиентам воспользоваться материнским капиталом. Опять так, далеко не у всех он есть, не все еще обзавелись детьми. Столь высокий первоначальный взнос, который требуют банки, является их компенсацией за риски. (кстати, реально ли Читайте мнение эксперта)

Нужно ли подтверждать доход

Ипотека без первого взноса позволяет не подтверждать свой доход. Косвенно, доход подтверждается высоким первым взносом. Если Вы хотите получить совсем уж лучшие условия по экспресс-ипотеке, то доход у Вас серый, то можно заполнить форму подтверждения доходов по форме банков. Все всё прекрасно понимают.

Есть некоторые отличия в специфике продуктов «ипотека по 2 документам» и «ипотека без подтверждения дохода». Они примерно идентичны: ни там, ни там не требуется подтверждать официально доход. Но, всё таки, «ипотека без подтверждения дохода» менее выгодна, так как в этом случае уже есть вероятность, что у клиента зарплата в конверте серая и надежность его не высокая, соответственно, банк даёт более высокую процентную ставку (пункта на 2-3 выше, чем в классической), дабы снизить свои риски, а также увеличивает первоначальный взнос. В ипотеке по 2 документам, банк чаще ограничиваются только высоким первоначальным взносом и реже минимальным повышением процентной ставки и то на 0.5-1%.

Кроме того, ипотека без подтверждения доходов не является каким-то отдельным продуктом банка. Это является скорее, одним из лояльных условий. Ипотека под двум документам у некоторых банков вынесен в отдельный ипотечный продукт.

Какие документы требуют банки для получения ипотеки по двум документам

Хоть при оформлении ипотеки банк тщательно проверяет заемщика на предмет его финансовых возможностей, ипотека без первого взноса значительно облегчило всю бумажную волокиту.

Ну, если первый документ это паспорт, с ним всё понятно, то второй документ может быть любой из списка (в разных банках по разному):

  • водительское удостоверение;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • документы на движимое или недвижимое имущество.

Условия

Какие в целом условия предлагают банки на ипотеку по 2 документам? В целом, условия похожи на классическую ипотеку, за исключением первых двух пунктов:

  • первый взнос – 40-50%;
  • необходимые документы – паспорт и любой из списка выше;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • возраст заемщика 21-65 лет;
  • возможность использовать созаемщиков;
  • обязательное страхование недвижимости;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • досрочное погашение без ограничений;
  • объекты недвижимости – первичный, вторичный рынок квартир, дом с участком.

Ипотека по 2 документам: список банков

Ипотека по двум документам — какие банки оформляют?

На момент написания данной статьи лишь несколько банков предлагалотакой формат получения ипотечного займа. Со временем, будем надеяться, список расширится. Напомним, в этих банках можно НЕ подтверждать свой доход.

Ипотека по 2 документам от Сбербанка

Условия:

  • Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита:
    — 15 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;
    — 8 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
  • Минимальный первоначальный взнос – 50%;
  • Предоставляется на покупку строящегося и готового жилья.
  • Возможность использовать материнский капитал.

Для клиентов, не имеющих зарплатного проекта в банке или открытого вклада, процентная ставка повышается на 0.5% от ставок по классическим жилищным кредитам.

Ипотека по 2 документам ВТБ24 «Победа над формальностями»

Условия:

  • Сумма кредита - от 600 тыс. руб. до 30 млн руб.
  • Ставка по кредиту -уточняйте в банке;
  • Срок кредита до 20 лет;
  • Обязательные документы — паспорт и СНИЛС;
  • Обязательное оформления страхования;
  • Первоначальный взнос - от 40%.

Ипотека по 2 документам от ВТБ Банка Москвы «Простая ипотека»

Условия:

  • Процентная ставка – уточняйте в банке;
  • Срок кредита - до 20 лет;
  • Первоначальный взнос от 40% в рублях;
  • Без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита.
  • Использование материнского капитала не предусмотрено.

Решение о кредите предоставляется в течение 24ч. Данный ипотечный продукт позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья.

Ипотека по 2 документам от Россельхозбанка

Условия:

  • Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита:
    — 8 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;
    — 4 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
  • Минимальный первоначальный взнос – 40% (50% на жилой дом с участком)
  • Процентная ставка – уточняйте в банке;
  • Срок кредита – до 25 лет;
  • Предоставляется на покупку строящегося жилья, финансируемого банком, готового жилья, а также жилого дома с участком (в т.ч. таунхауса)

Ипотека «Кредит по одному документу» от ДельтаКредит

Условия:

  • Достаточно только паспорта;
  • Процентная ставка – уточняйте в банке
  • Максимальный срок кредита – 25 лет
  • Приобретаемая недвижимость – квартиры, комнаты на вторичном рынке и в новостройках, готовый дом и строящийся дом (в т.ч. таунхаус), гаражи, апартаменты.