Возврат страховой премии после погашения кредита. Возврат страховки после досрочной выплаты банковского кредита
Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция
Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.
Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:
Этап 1. Досудебное решение вопроса
1. Подача претензии в банковскую организацию
Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.
Напишите претензию по установленному образцу:
Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно
Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.
Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней . Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.
2. Обращение в Роспотребнадзор
Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.
По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу , в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.
Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ - или вообще игнорирование вашей претензии.
Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.
Ответ присылают в письменной форме.
Период рассмотрения составляет – 30 дней .
Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.
Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию
Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.
Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор , так как именно он должен решать данный вопрос.
Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.
Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона "О защите прав потребителей" :
Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой , которой может клиент банка воспользоваться по желанию.
Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?
Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.
Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку - никто не может!
Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней .
Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.
Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.
Важно : рабочими не считаются выходные и праздничные дни!
Для того чтобы вернуть денежные средства за оформление страховки, необходимо:
1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию
Можно воспользоваться данной формой:
Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!
2. Дождаться ответа
В течение 10 дней организация должна вам ответить.
Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.
Лучше подавать заявление лично . Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока - потом его просто не будут рассматривать.
Заметьте , некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!
Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.
Досрочный отказ от кредитной страховки
Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:
1. Изучить документацию
Это - страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.
В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.
Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.
Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании.
|
Возможная формулировка выплаты страховой премии в договоре |
Какой может быть итог? Стоит ли требовать возврата денег?
|
|
При досрочном отказе от договора страхования возврат страховой премии не производится |
Если данное условие прописано в договоре, то вернуть деньги за страховку не получится. Таков закон. Писать заявление в Роспотребнадзор или суд нет смысла. |
|
Отказ от страхования возможен только в определенный период с даты оформления страховки |
Период может быть указан совершенно любым - хоть количество дней, хоть месяцев, хоть лет. Вопросом о возврате денег по страховке лучше заниматься сразу же, не откладывая его на потом. В зависимости от того, когда вы обратились, может быть выплачена разная сумма страховой премии. Например:
Возврат страховой премии осуществляется пропорционально неиспользованному времени страхования. Написать заявление на расчет премии стоит. |
|
Возможность возврата страховой премии поставлена под условие |
В этом случае учитываются все условия, при которых был выдан кредит. Например, вернуть страховую премию могут только после досрочного погашения кредита. Клиент должен ознакомиться со всеми условиями договора - и лишь потом требовать полагающуюся премию. |
2. Определить, какие могут возникнуть проблемы при отказе от страхования
Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.
Проблем может быть много, например:
- Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
- Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит. Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.
- Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это - очень редкий вариант, но встречающийся. В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.
Могут быть указаны и другие условия.
3. Оформите претензию - и направьте ее в страховую компанию или банк
Образец претензии таков:
Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно
Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.
Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.
Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?
В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.
Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем - в судебном порядке.
Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:
1. Оформить жалобу в Роспотребнадзор
Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.
В документе указывается:
- Ситуация, которая сложилась на данный момент.
- Суть проблемы.
- Причиненный ущерб.
- Требования.
Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.
Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.
Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно
2. Получить ответ на обращение
Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.
Вариантов несколько.
Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:
|
Полученный ответ
|
|
|
Оснований для привлечения банка к ответственности не имеется Разъясняется законодательство и право на обращение в суд. |
Попытаться изменить решение специалиста. Как правило, в письме присылают контакты работника, который занимался рассмотрением вашего обращения. Вы можете позвонить и побеседовать, постараться возбудить против банковской/страховой организации административное дело. |
|
Факты нарушений подтверждаются В отношении банка/страховой возбуждается административное дело по статье 14.8 КоАП РФ. Расследование и решение вопроса продолжается. |
Вам предстоит посетить Роспотребнадзор в качестве потерпевшего и дать разъяснения по сложившейся проблеме. Могут попросить предоставить дополнительные документы. В течение 2 месяцев дело будет рассматривать Роспотребнадзор, беседуя с представителями сторон и запрашивая документацию. |
В некоторых случаях банковская организация берет на себя расходы по выплате навязанной страховки, и проблема решается на этом этапе.
Если же нет, то Роспотребнадзор выносит постановление, в результате которого банк и страховую будут привлекать к административной ответственности.
3. Получение постановления и процедура обжалования
Если страховая/банковская компания будут не согласны с требованиями Роспотребнадзора, то могут подать апелляцию и обжаловать решение через арбитражный суд.
Очень важно, чтоб вас вызвали на заседание в качестве третьего, заинтересованного лица, выслушали вашу точку зрения и свидетельские показания.
Можно стать участником судебного процесса по ходатайству . Это - в том случае, когда вас не вызвали.
В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.
Особенности добровольного страхования при займе
В программе потребительского займа оформление страхового полиса не является обязательным условием.- Если программа кредитования не требует обязательной страховки, то можно отказаться от оформления. Но при этом следует помнить, что именно отсутствие полиса может стать причиной неодобрения заявки по кредиту.
- Страхование жизни при оформлении кредита не стоит рассматривать, как желание банка заработать. Полис является гарантией того, что долги в непредвиденных ситуациях не будут выплачивать его родственники.
Когда можно вернуть страховой полис
Есть два варианта возвращения страховки: после погашения займа и в течение месяца после одобрения заявки. Во втором случае деньги возвращаются на счет. Отказавшись от полиса, сумма кредита становится выше, чем при подписании договора на страхование. Это происходит потому, что страховку платит сам банк и учитывает эту сумму при погашении долга по кредиту. А поскольку произошел отказ, деньги за полис можно перечислить на кредитный счет.Процедура страхования осуществляется в рамках специального проекта от дочерней компании - Сбербанк Страхование. Полис оформляется на случай:
- несчастных происшествий, в результате которых теряется трудоспособность;
- гибели.
Выгода страховки при оформлении ипотеки
Сбербанк даже идет на уступки клиентам, имеющим полис - понижает ставку на 1%. Если учитывать величину таких займов, то это хорошая скидка для ответственных граждан.
Список рисков для ипотечных займов расширен и включает дополнительные пункты:
- болезни и травмы, ставшие причиной временной нетрудоспособности;
- непредвиденные финансовые затруднения семьи;
- потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей вине.
Получателем страховки может быть близкий родственник, наследник, назначенный клиентом. В том случае, если заемщик не может выполнить свои обязательства перед банком, наследник получает страховку и в дальнейшем самостоятельно погашает кредит.
Действие страховки после полной выплаты кредита
В том случае, если кредит выплачен досрочно, страховой полис не теряет своей актуальности. Допускается возврат некоторой части денег, выплаченных по договору страхования. Полис перестает действовать, если соблюдено одно из следующих требований:- написан отказ;
- наступает один из страховых случаев;
- заемщик тяжело заболел, и страховка не может быть оформлена по закону.
Процедура возврата страховки
Величина денежных средств, которые можно получить, варьируется в зависимости от времени приобретения полиса:- до месяца . Если произошел отказ от страховки в это время, возвращается вся сумма;
- до шести месяцев . Возврат денежных средств составляет не более 50% от цены страховки;
- более шести месяцев . В этом случае рассчитывать на компенсацию по страховке не стоит. В суд можно обратиться после отказа банка, но нецелесообразно, поскольку будет возвращена небольшая сумма. При этом ему необходимо представить доказательства, что денежные средства еще есть.
Не стоит ждать, что менеджер, занимающий кредитованием, расскажет о возврате страховки. Зная о такой возможности, следует заниматься этим вопросом самостоятельно, предварительно получив полную информацию. Процедура заключается в следующем:
- посетить офис банка или страховой компании;
- оставить заявку и указать данные о кредите;
- приложить выписку, подтверждающую отсутствие задолженности (она берется в банке);
- бумаги передаются менеджеру и рассматриваются в определенный срок;
- если заявка не рассмотрена, следует еще раз посетить учреждение.
Какие нужны документы для возврата страховки
Чтобы использовать возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, следует заполнить заявление и предоставить справку о досрочном погашении займа.(cкачиваний: 2411)
Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 1466)
Посмотреть онлайн файл:
Как отказаться от страхового полиса, вернув свои деньги
Сделать это сложно, так как работники банка всячески препятствуют этому. Процедура такова:- посетить учреждение в 30-дневный срок;
- оставить заявку и указать данные о кредите (без объяснения причины отказа);
- зарегистрировать заявление и ждет рассмотрения. При необходимости добиваться ответа через суд.
Сумма возвращаемых средств
Стоимость страховки зависит от проекта кредитования. Стандартный вариант - 2,09%.Но могут быть и другие:
- обычные случаи, увольнение с работы (по чужой вине): 3,09%;
- составной проект с выбранными параметрами: 2,6%.
Страховка действует 12 месяцев, но возможно ее продление. Если предоставлен заём по ипотеке, действие полиса можно продлевать множество раз. Если прошло более шести месяцев, страховка уже не может быть возвращена.
Что делать после полной выплаты займа
Когда кредит погашен (досрочно или в срок), нужно определиться с полисом. Его можно оставить или прекратить действие и вернуть деньги, при соблюдении условий. Если страховка продолжает действовать, первым делом стоит поменять получателя. Процедура такова:- посетить офис страховой компании;
- заполнить заявление и подтвердить отсутствие задолженности, взяв выписку из банка;
- изменить получателя или выбрать другой проект, не кредитный;
- после подписания договора страховой полис продолжает действовать.
Посмотреть онлайн файл:
Обязательное страхование при оформлении ипотеки
Если здоровье может быть застраховано добровольно, то на недвижимость при ипотечном кредитовании обязательно приобретается страховой полис. В противном случае заявка даже не будет принята к рассмотрению. Данное правило подкрепляется законом, поскольку:- гарантирует банку возврат средств;
- гарантирует компенсацию, если объект недвижимости придет в негодность (с помощью этих средств можно сделать ремонт или погасить часть кредита);
- если недвижимость уничтожена, клиент освобождается от погашения кредита полностью (деньги возвращает страховая компания).
- катаклизмы природного характера;
- пожары и затопления;
- воровство;
- уничтожение объекта (естественно, не добровольное).
Рекомендации от специалиста по возврату страховки по кредиту (видео)
Юрист дает общие рекомендации по возврату страховки в 30-дневный период после одобрения заявки.
Страховой полис нередко бывает спутником потребительского кредита. Зачастую кредитные специалисты преподносят условия выдачи ссуды так, что не каждый заемщик рискнет отказаться от страхового договора.
Можно ли вернуть деньги, если кредит выплачен досрочно, читайте далее.
Какую страховку можно вернуть после выплаты кредита?
Иногда размер страховки действительно внушительный (часто составляет 10-20% от суммы полученного кредита), поэтому необходим рациональный подход к страховому договору.
Многие клиенты, к сожалению, не знают, что имеют полное право отказаться от страховки по кредиту и это никак не повлияет на решение банка о выдаче заемных средств. Поэтому, если считаете, что в полисе нет необходимости, стоит заявить об отказе.
Также не все заемщики в курсе, что в некоторых случаях часть средств, а иногда и полную сумму, можно вернуть как во время действия кредитного договора, так и после его закрытия.
Самый простой способ отключить страховку – сразу совершить звонок на горячую линию банка и расторгнуть страховой договор. Если это сделать в первые две недели после заключения кредитной сделки, можно вернуть всю сумму.
Еще один способ – это написать на возврат части страховой суммы, если кредит был досрочно выплачен. При рассмотрении поданного документа, сумма возврата будет рассчитана пропорционально месяцам, на которые был сокращен кредитный период.
Куда обращаться?
Рассмотрением заявок на возврат занимается страховая компания, с которой и был заключен полис. Поэтому целесообразно будет обратиться в офис страховщика либо направить ему заказное письмо по обычной почте.
В некоторых банках страховщиком выступает дочернее предприятие, от имени которого и заключается полис. Тогда необходимо обращаться в отделение банка: здесь сотрудники самостоятельно примут заявление и направят его страховщику.
Необходимые документы
Условия в Совкомбанке
Совкомбанк не является исключением и нередко при оформлении кредита, клиенту навязывают «бонус» в виде страховки. Чтобы отказаться от ненужной услуги и вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке достаточно спустя 30 суток после получения займа обратиться на линию клиентской поддержки и аннулировать страховой договор. Банк уменьшит размер тела кредита на сумму страховки либо вернет ее наличными.
При досрочной выплате можно воспользоваться возможностью получить часть страховой суммы, если иное не предусмотрено договором. Сумма страхового возмещения будет пересчитана пропорционально периоду, на который был сокращен срок выплаты займа.
В Ренессанс Кредит
Для клиентов Ренессанс Кредита возможна следующая схема возврата: обратиться в банк в течение первых пяти дней от даты заключения договора и расторгнуть страховой полис. После истечения этого срока банк не делает перерасчет страховой премии и не возвращает ее клиенту.
Еще один способ вернуть страховку по кредиту в Ренессанс банке – досрочная выплата полученного займа. В этом случае страховая премия будет пересчитана и заявитель сможет получить часть средств только за период времени, на который была сокращена выплата кредита.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Сегодня практически невозможно оформить ссуду в банке без покупки страхового полиса.
Однако, согласно , в обязательном порядке предусмотрено только страхование имущества, которое передается банку в качестве залога. Другие виды страховок банк вправе предложить оформить заемщику только в добровольном порядке.
Поэтому, дабы не нарушать закон, банкиры стараются стимулировать покупку полиса более привлекательными кредитными ставками или включением страховых затрат в дополнительные банковские услуги. А в итоге заемщики сталкиваются с большой проблемой возврата страховых денег при погашении займа досрочно.
Основания досрочного прекращения договора
Если ссуда погашается досрочно, то заемщик вправе требовать возвратить страховую сумму за неиспользованное время действия договора. Основанием для этого является норма п. 3 , содержание которой представлено ниже:
Исходя из п. 1 ст. 958, погашая кредит раньше оговоренного в договоре срока, ничтожным становится и страховой риск. А согласно п.3 этой статьи, страховщик в этом случае может получить только часть страховой суммы, остальную же часть обязательно должен вернуть застрахованному лицу.
П.7 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» также подтверждает право заемщика на получение денежных средств за остаток неиспользованных страховых дней.
И, наконец, письмом Министерства финансов РФ от страховщику полагается:
- Произвести возврат заемщику остатка неиспользованной части страховой суммы, уменьшенной на фактический страховой период.
- Освободить заемщика от уплаты с этой суммы каких-либо налогов.
Повлияет ли этот факт на кредитную историю
Нормой «О кредитных историях» предусмотрен определенный шаблон кредитной истории заемщика. В ее состав входят несколько частей, одна из которых информационная.
В информационную часть истории вписываются такие сведения:
- информация обо всех запросах заемщика в банки;
- отказы и одобрения по выдаче кредитов с указанием причин;
- фиксация отсутствия платежей более двух раз подряд.
Титульная и основная разделы кредитной истории содержат:
- личные данные заемщика;
- данные о взятых кредитах;
- сумме кредитов;
- процентах;
- сроках погашения и пр.
С дополнительной частью истории может ознакомиться только сам заемщик, для других лиц этот раздел закрыт. Как видим, информации о реализации права требования заемщиком возврата страховой суммы в кредитной истории нет.
Поэтому и бояться ее испортить этим не стоит. Кредитные истории хранятся в БКИ и заемщик единожды в год вправе бесплатно ознакомиться с документом, а также проверить корректность его заполнения.
Причины отказа банка в выплате
В случае наличия в дополнительных услугах банка страхования займа или здоровья и жизни клиента, то такой договор напрямую с клиентом не оформляется. Оформление страхового полиса происходит между страховой и кредитной организациями, т.е. между юридическими лицами.
При банковском страховании кредита, возврат страховки весьма проблематичен.
Ведь здесь формулировка совсем иная, это может быть оформлено в виде комиссии банка, орграсходами и пр. И даже подав иск в суд, заемщик не вправе сослаться на закон о страховании. В некоторых случаях, чтобы не потерять клиентов, банки идут на некоторые уступки.
Если заемщик напишет в произвольной форме заявление на имя управляющего с требованием вернуть оплаченные дополнительные услуги в связи с досрочным окончанием срока договора, то банк может лояльно отнестись к этому и выплатить какую-то часть денег. Но решение о выплате остается только за банком.
Если даже вы подадите иск в суд – все равно вы не сможете изменить ситуацию в вашу пользу. Законом не запрещено банками устанавливать комиссии, премии, возмещение организационных расходов.
Некоторые банки все же возвращают своим клиентам часть определенную часть денег, о чем в оговаривается отдельным пунктом.
Например, Сбербанком в «Программе коллективного страхования заемщиков-физических лиц» предусмотрено полное досрочное погашение займа. На основании пункта 4.3 Программы заемщик вправе получить страховую сумму, рассчитанную в зависимости от остатка срока кредитования (см. ниже).
Если клиент в 14-дневный срок после начала действия договора напишет на имя банка письменный отказ от этой Программы, то ему возвращается полностью вся сумма, взятая за подключение к данной услуге.
Кто поможет вернуть деньги
И все же, как вернуть плату за страхование по кредиту? Если вы получили отказ, подав соответствующее заявление кредитору или в страховую организацию, ссылаясь на п.3 ст.958 ГК РФ, то получить переплаченные деньги за страховку будет весьма сложно.
Однако, обратившись к опытному юристу, можно использовать две возможности в решении проблемы:
- Для банка. В договоре займа есть норма, предопределяющая страхование на весь период сделки. Но если договорные отношения расторгаются, то, соответственно, должен быть расторгнут и договор страхования.
- Для страховой компании.
Предметом страхования был риск неуплаты по кредиту. В случае возврата ссуды досрочно автоматически исчезает и страховой риск. Об этом гласит норма Закона согласно п.3 ст.958 (абзац I):
Поэтому страховщик в обязательном порядке обязан пересчитать и возвратить оставшуюся страховую сумму.
Как поступить, если эта услуга входит в дополнительный пакет
Если заемщик оформил кредитную линию, включающую специальную программу страхования, то здесь страхователем выступает сам банк.
А раз заемщик не заключал со страховой компанией никакого договора, то, соответственно, и апеллировать к ней в части досрочного расторжения он не может.
Банк включил сумму страховки в обслуживание кредита как комиссионный сбор. Еще одним ухищрением банка являются так называемые «Пакетные услуги», которые кредитор продает при оформлении ссуды. Сюда входит, кроме страховки, и целый ряд дополнительных услуг. Это и смс-рассылка информации, и выдача дебетовых карт и многое другое.
В этом случае отказаться только от страховки из этого Пакета услуг невозможно. А при отказе от всего Пакета услуг банк скорее всего откажет и в выдаче кредита.
Для потребителя банковских услуг есть один выход из этой ситуации – назначить себя выгодоприобретателем. Это значит, что именно заемщику будет выплачена страховая премия.
Исходя из нормы п.2 заемщик, оформляя страховку, имеет право определить выгодоприобретателя и сделать это следует перед заключением договора кредитования.
Перед подписанием документов внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами документа. Особое внимание уделите перечню платных дополнительных услуг, подключены ли вы к программе страхования.
Если вы не видите необходимости оказания какой-либо из услуг – откажитесь сразу.
Для этого в произвольной форме следует подать заявление в банк об отказе от дополнительных услуг, а также о возврате эквивалентной части денежных средств. Заявление подавайте или заказным письмом, или собственноручно в банк с проставлением отметки о его получении.
Если банк принял отрицательное решение по вашему заявлению и отказывается возвращать часть суммы, смело обращайтесь в суд и в Роспотребнадзор.
Для принятия участия в суде представителя Роспотребнадзора вы можете, в соответствии со , обратиться с соответственным заявлением в суд. Специалист контролирующего органа даст свое заключение о правомерности решения банка, что существенно повлияет на положительное решение суда в вашу пользу.
Возврат части страховки
Как вернуть страхование жизни по кредиту, если в договоре предусмотрен случай досрочного погашения займа? Существуют определенные временные рамки, а также оговоренные в договоре условия возврата страховых денег.
Так, если клиент обратился с заявлением в страховое агентство или в банк (при условии, что банк является страхователем) не позднее 1 месяца с даты заключения договора и вопрос ответчика решен положительно, то денежные средства перечисляются на указанный расчетный счет заемщика. Но из суммы возврата будут вычтены услуги по оформлению договора.
Если месяц прошел и клиент обратился с требованием вернуть положенные ему деньги – сумма будет уменьшена пропорционально реальному времени.
Решение ответчика обычно принимается в течение 1 месяца. При положительном решении деньги перечисляются на счет клиента, а при отрицательном – клиент вправе обращаться в судебные инстанции. Срок рассмотрения иска регулируется законодательством РФ.
Вывод таков: возврат денег по страховке возможен, если таковое обусловлено договором. В ином случае решение принимает страхователь и только от его лояльности зависит вынесенное им решение. Обращение в суд не всегда приносит результат.
Отсюда следует вывод:
- внимательно изучайте договор;
- соизмеряйте возможную выгоду с неизбежными рисками;
- только после этого подписывайте договор.
Куда обращаться
При востребовании переплаченных денег по страховке заемщики должны обращаться в Роспотребнадзор и в суд.
Сразу после закрытия кредитной линии необходимо собрать копии следующих документов:
- договора кредитования;
- паспорта;
- справки, выданной банком, о том, что вы полностью погасили заем (образец ниже):
Кроме этих документов, следует написать заявление на имя организации-страховщика о том, чтобы вам досрочно расторгли договор страхования и возвратили часть страховой суммы (примерный образец заявления смотрите ниже).
Стоит обратить внимание на то, что, исходя из практики, заемщиками часто допускается типичная ошибка. Даже если страховка оформлялась страховым агентством, заемщик все равно обращается с требованием возврата денег в банк.
Этот шаг оправдан только в том случае, если банк выступал как страховщик. Но в остальных случаях следует обращаться только в страховую организацию.
Заявка в банк. Досудебное урегулирование спора
Для решения вопроса о возврате страховой суммы заемщик должен обратиться в банк (если банк выступал страхователем) с заявлением или претензией, образец которой представлен в нижеприведенном файле.
Заявка должна быть оформлена в двух экземплярах, на одном из которых должна быть отметка работника банка о принятии. Если нет возможности принести заявление лично, то можно отправить его заказным письмом с оплаченным уведомлением о получении адресатом.
Дополнительно следует сделать опись вложенных документов. Параллельно с подачей претензии в банк, нужно подать заявление о предоставлении полной информации по движению средств в лицевом счете. В случае получения отказа – обращайтесь в Роспотребнадзор.
Обращение в контролирующие инстанции
Деятельность финансово-кредитных организаций контролирует Роспотребнадзор. Поэтому аналогичное заявление, которое вы подавали в банк, следует направить в Роспотребнадзор, образец которого представлен ниже.
К заявлению следует приложить и копию претензии в банк с его ответом.
Иск в суд
Заемщик может обратиться в судебные инстанции и без подачи заявления в Роспотребнадзор. Для рассмотрения вашего дела в суде нужно подать исковое заявление, которое представлено ниже в файле.
Скачать .
Необходимый минимум документов
Кроме искового заявления в банк необходимо подать следующие документы:
- кредитный и страховой договоры;
- справка из банка с подтверждением о досрочном погашении ссуды;
- расчетная часть как дополнение к иску;
- копия заявления о требовании возврата страховых затрат в банк с его ответом;
- копия дубликата договора страхования (если есть);
- копия заявления в страховое агентство с его ответом.
Подводя итог, вывод таков: если в договоре есть пункт о возврате части страховой суммы при погашении кредита раньше положенного срока, то такой документ можно подписывать без сомнения.
Если же условиями договора такая возможность исключена, то в данном случае нужно быть готовым к обращению в суд и Роспотребнадзор или уповать на лояльность страховщика, а то и вовсе отказаться от переплаченных денег.
Видео: Как вернуть страховку по кредиту и как Банки нас обдирают.
