Кредиты на жилье (Ипотека). Как получить ипотеку на вторичное жилье

Среди существующих программ жилищного кредитования особым спросом пользуется ипотека на вторичное жилье. Многие семьи, планирующие обзавестись собственным жильем, выбирая объект недвижимости, обращают внимание на рынок вторички как менее дорогостоящий и более безопасный вариант.

Если покупка строящейся квартиры влечет за собой риски, связанные с надежностью застройщика, непредсказуемыми ситуациями, то в отношении уже сданных объектов гарантируется передача полного права на собственность при условии тщательной предварительной проверки на юридическую чистоту. Есть и иные преимущества, связанные с условиями, на которых дается ипотека. Следует разобраться, какая недвижимость считается вторичным жильем и как лучше оформить кредитную сделку.

Достоинства и недостатки ипотеки на вторичку

Перечислять преимущества ипотеки на вторичное жилье 2018 года можно долго, однако основной плюс покупки готовой собственности заключается в меньшем риске и отсутствии зависимости покупателя от действий застройщика, его планов, финансовых, юридических, технических возможностей к исполнению условий договора.

К положительным сторонам приобретения кредитной квартиры из вторичного фонда можно отнести следующие моменты:

Возможность быстро заселиться – сразу после оформления сделки.
Стоимость жилья не имеет твердой фиксированной величины, все зависит от договоренностей между покупателем и продавцом.
Выбор практически неограничен, можно подобрать любой район, дом, этаж, планировку, учесть особые потребности клиента.
Развитая инфраструктура, близость от садов, школ, поликлиник, транспортных коммуникаций.
Юридическая прозрачность сделки позволяет выявить возможные риски появления претензий от третьей стороны, проверить на соответствие каждый параметр, указанный в документации на жилье.
В отличие от строящегося объекта, владелец ипотечной вторички гарантированно получает ключи от квартиры и все права собственника. При покупке несданной новостройки в условиях нестабильности риск банкротства и мошенничества очень велик.
Беспроблемное кредитование ликвидной вторички со стороны банков, что выражается в маленьком проценте по ипотеке и комфортных условиях оформления, погашения долга.

Несмотря на все преимущества, не стоит забывать и о недостатках кредитования вторичного сектора:

Недобросовестный продавец может умолчать о наличии проблем с продажей, оформлении объекта в залог, наличии иных ограничений, по которым на недвижимость могут претендовать другие лица. После передачи денег продавцу может выясниться, что на данной площади были зарегистрированы лица, выписать которых законным путем было нельзя. В результате на право проживания в квартире будут претендовать посторонние лица. Не всегда юридическая проверка способна выявить скрытые проблемы, при которых уже после сделки появляются новые претенденты на собственность.
Плохое состояние инженерных коммуникаций и состояния жилья может привести к снижению ликвидности, что сделает невозможным одобрение сделки у кредитора.
На успех сделки повлияет наличие неузаконенной перепланировки. Зарегистрировать квартиру, в которой были проведены конструктивные изменения, не удастся. Потребуется предварительно согласовать и получить новые документы с учетом внесенных изменений и лишь затем выходить на сделку.

Процесс приобретения кредитной квартиры состоит из нескольких этапов. Необходимо заранее узнать, как оформляется ипотека на вторичное жилье и какие ограничения может выдвинуть кредитор.

Будущему владельцу квартиры предстоит следующий порядок действий:

Первичный сбор документов для подачи предварительного запроса на предоставление кредитной линии.
Изучение условий, дают ли ипотеку рассматриваемой категории заемщиков, подбор оптимальной программы и финансового учреждения.
Определение требуемых параметров кредита с учетом располагаемой суммы первоначального взноса, величины кредитной линии, срока погашения, допустимого ежемесячного платежа, исходя из существующего заработка.
Подача заявки на рассмотрение в выбранный банк. Можно подать запрос сразу в несколько организаций, чтобы определить, где предоставляются более низкие ставки, гибкие условия обслуживания долга, иные дополнительные преимущества.
Выбор варианта, соответствующего критериям будущего покупателя, с учетом располагаемого лимита средств и готовности продавцов на ипотечную сделку (деньги поступают в распоряжение бывшего владельца квартиры только после завершения регистрационной процедуры с переоформлением прав на нового собственника).
Подготовка полного пакета документов к сделке со стороны продавца. От заемщика требуется оформить заключение экспертов об оценочной стоимости жилья. Чтобы получить ипотеку, заемщик собирает внушительный перечень бумаг: личные документы и справки об официальном доходе, техническую, юридическую документацию на объект, справки о зарегистрированных жильцах, отсутствии долгов и обременений. Полный список сообщит менеджер, ведущий ипотечную сделку, с учетом конкретной ситуации.
Перед сделкой потребуется оформить страхование будущего объекта залога. А сама закладная подписывается в момент заключения ипотечного договора. Дополнительно финансовая организация может попросить оформить личную страховку по основным рискам, обеспечивая себя защитой на случай невозврата вследствие каких-либо негативных событий.
Накануне составления и подписания соглашения банк тщательно изучит документы на объект недвижимости. Следует внимательно изучить параметры жилья, приобретение которого готов кредитовать банк. Это позволит избежать отказа в последний момент перед сделкой. Отдел безопасности проверит репутацию плательщика на предмет отсутствия в прошлом значительных просрочек, непогашенных на текущий момент проблемных долгов и т. д.
В назначенный день происходит подписание купчей и ипотечного договора. Следует внимательно читать договор с продавцом, а также тщательно изучить положения в соглашении с кредитором, чтобы в дальнейшем не иметь неприятностей в связи с переоформлением недвижимости и дальнейшими выплатами долга.
Получив на руки купчую, закладную, ипотечный договор, покупатель обращается в Росреестр с целью внесения новой регистрационной записи, информирующей о смене собственника. Срок на проведение регистрации составляет 5 дней, после чего заемщик получает новые документы на собственность, а продавец получает оставшуюся согласно договору сумму в банке.

Благодаря привлечению заемных средств, заемщик сможет стать собственником недвижимости даже при наличии незначительной (не менее одной десятой доли) суммы личных накоплений. В свою очередь кредитор, выдавая крупные суммы, должен быть уверен в безопасности сотрудничества с клиентом, выдвигая особые требования к жилью.

В отличие от классических займов, ипотеке характерны следующие параметры:

Большие лимиты кредитной линии, позволяющие финансировать до 90% от оценочной стоимости объекта.
Пониженные ставки, обеспечивающие небольшую долю переплаты.
Увеличенный срок кредитования – до 30 лет (в некоторых случаях заем погашается дольше).
Обязательность оформления залога и страховки на залоговую недвижимость.
Ограничение в праве распоряжения объектом на протяжении действия ипотечного договора.

Так как срок погашения длителен, в течение десятилетий суммарная переплата по процентам может многократно превысить изначальную суму займа. Необходимо заранее рассчитать, сколько средств потребуется вносить ежемесячно, чтобы погашать долг в соответствии с установленным графиком.

Получить согласие на сделку можно, если выбирать имущество с учетом требований банка. Традиционные требования к ипотечному жилью выглядят следующим образом:

высокая ликвидность объекта залога;
юридическая чистота оформляемых документов, отсутствие ограничений в праве распоряжения;
объект располагается в доме с исправными коммуникациями, отличным техническим состоянием, этаж не может быть первым или последним;
предыдущий хозяин владел им более 3 лет;
перепланировка должна быть узаконена;
жилплощадь должна быть изолирована и иметь все необходимые для проживания удобства.

На сегодняшний день оформление кредита на жилье (или ипотека, как называют его банковские служащие), является для большинства россиян единственным способом улучшить условия своего проживания.

И это неудивительно, т.к. даже однокомнатная квартира в регионах страны обходится своему владельцу не менее чем в 1,5-2 млн. рубл., не говоря уже о недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге.

В этом разделе нашего сайта вы сможете найти множество предложений от банковских организаций, которые предлагают вам оформить ссуду на самых разнообразных условиях. Различно будет все:

предлагаемые процентные ставки,
возможные суммы,
период возврата,
целевое значение,
условия к заемщикам и предоставляемым документам.

Как правило, жилищные кредиты по своим ставкам намного выгоднее, чем потребительские. Проценты по ним начинаются от 9-10% в год, сроки более продолжительные (средства можно возвращать в течение 10-30 лет), однако здесь большинство банков требует внесение первоначального взноса в размере не менее 10-15% от стоимости покупаемого жилья. Рейтинг кредитов можно посмотреть .

Учтите, что при оформлении договора с банком, приобретаемая недвижимость становится объектом залога, т.е. до тех пор, пока вы не выплатите всю сумму основного долга с процентами, квартира\дом будут принадлежать банку.

Иными словами, вы не сможете распоряжаться жильем — ипотечную недвижимость нельзя продать, обменять, подарить, все действия, включая перепланировку, производятся исключительно с согласия банка.

Многие кредиторы требует привлечение поручителей с хорошим заработком, если вы просите крупную сумму (более 1-2 млн. рублей), что также нужно заранее планировать. Это делается для того, чтобы увеличить ваш совокупный доход для получения более высокой суммы.

Как получить ипотеку?

На самом деле, здесь нет ничего сложного. Вам необходимо просто выполнить последовательность определенных действий, которые описаны ниже:

сначала вы самостоятельно, либо через риэлтора просматриваете объявления по недвижимости, которая вам подходит по параметрам, чтобы определиться с тем, какая примерно сумма вам понадобится,
далее вы обращаетесь в 1, максимум 2 банка, чтобы подать предварительную заявку на получение ссуды. Не стоит делать это одновременно, чтобы не испортить свою кредитную историю, лучше дождаться сначала ответа от 1 банка. Если оно было отрицательным — уточните у специалиста в отделении, что могло стать причиной. По возможности, исправьте все, и обращайтесь в другой банк,
если ваша заявка была принята, уточните у менеджера перечень документов, которые вам нужно принести. Соберите их и отнесите на рассмотрение,
после того, как банк даст добро, нужно переходить к подбору недвижимости. Помните, что в каждой банковской компании есть свои требования, их нужно уточнить,
вы нашли жилье, которое подходит под ваши запросы и требования кредитора? Отлично, далее вам нужно провести оценку жилья, оформить сделку в отделении банка, и застраховать недвижимость.

Если у вас есть какие-либо субсидии от государства или муниципалитета, вы планируете использовать средства материнского капитала и т.д., нужно заранее уточнить в банке, работает ли он с такими выплатами.

Как снизить переплату?

Наиболее выгодные предложения банки делают своим зарплатным клиентам – для них предусмотрена скидка в размере %, уменьшен список необходимых к предоставлению документов, а также таким клиентам могут одобрить сумму больше, нежели остальным заемщикам. Причиной этому служит уверенность банка в том, что он всегда сможет получить необходимые платежи с зарплатного счета.

Помимо этого, получить денежные средства с меньшей переплатой смогут участники так называемой «Социальной ипотеки ». Это ряд специальных программ, которые предлагают сниженные проценты и минимальный ПВ для определенных категорий граждан – молодых специалистов, работников бюджетной сферы, военнослужащих и т.д. Действует она только в Подмосковье.

Кроме того, в России существует несколько государственных программ, например – «Молодая семья » и «Доступное жилье », по которым некоторые категории граждан могут получить денежные сертификаты, которых хватит на покрытие первого взноса. Во многих регионах страны действуют свои региональные предложения, которые предусматривают дополнительные субсидии.

Не стоит забывать о возможности, которая появилась : семьи, где в этом году родился\был усыновлен второй или последующий ребенок, смогут рассчитывать на пониженную ставку. Государство будет субсидировать для них процентную ставку до уровня 6%, в первом случае — на 3 года, во втором случае — на 5 лет.

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на покупку дома. Узнаем, выдают ли банки кредиты на строительство загородного дома и сколько составляет первоначальный взнос по ипотечному или потребительскому кредиту. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.

ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку дома

Кредит на приобретение дома не входит в число приоритетных направлений в секторе банковского кредитования. Но эта услуга становится все более востребованной и популярной среди граждан, так как большое количество людей отдает предпочтение не квартирам в душных городах, а загородным домам.

Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных учреждений, где можно оформить такой вид кредита, в том числе без первоначального взноса. А ниже мы узнаем, можно ли получить под покупку дома или для этих целей подходит только ипотека.

Кредитное учреждение предлагает свои клиентам оформить кредит на покупку готового жилья с первоначальным взносом от 15% стоимости. В качестве первого взноса банк может учесть (если таковой имеется). Кредитование осуществляется только в рублях, а максимальный размер кредита — 85% стоимости объекта.

В качестве обеспечения может выступать:

объект недвижимости, который приобретается;
земельный участок с расположенным на нем домом.

Заявка рассматривается в течение 2 — 5 рабочих дней. В случае одобрения средства могут быть предоставлены одной суммой либо частями. Вы сможете , в полном объеме либо частично, написав заявление.

Россельхозбанк

Кредитование осуществляется только в рублях. В качестве обеспечения выступает залог приобретенной недвижимости, поручительство третьих лиц, а также залог уже имеющегося у заемщика жилья.

Средства предоставляются в полном объеме, единовременно. Никаких комиссионных сборов за оформление и выдачу кредита не взимается.

В данной банковской организации действует несколько кредитных программ:

Райффайзенбанк

Программа банка позволяет приобрести коттедж на вторичном рынке недвижимости. Условия выдачи такого кредита следующие:

обязательный первый взнос — от 40%;
можно привлечь родственников в качестве созаемщиков, чтобы увеличить сумму кредита;
рассматривается доход не только официальных супругов, но и гражданских;
для первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Решение по заявке принимается за 2 — 5 рабочих дней, около 3 дней уходит на одобрение выбранного вами объекта. Если планируете погашать кредит досрочно, можете либо .

Газпромбанк

Обращаясь в кредитное учреждение, вы можете воспользоваться специальной программой приобретения таунхаусов с земельным участком в поселках, которые строит группа компаний «Газпромбанк Инвест». Заем предоставляется единовременно, с минимальным взносом в 20%.

Обязательным является страхование объекта недвижимости, добровольным — личное страхование заемщика. Заявка рассматривается 1 — 10 рабочих дней с момента подачи полного пакета документации. При этом условия кредитования определяются в индивидуальном порядке.

Программа банка называется «Свободные метры». С ее помощью можно приобрести жилой дом с земельным участком либо получить наличные, чтобы построить дом самому.

По одному кредитному договору допускается не более четырех созаемщиков. При этом размер кредита — до 70% от стоимости недвижимости.

К ставкам по данному кредиту возможны надбавки. В частности:

если вы не относитесь к зарплатным клиентам: +0,25%;
ваш созаемщик ИП: +1%;
если подтверждаете доход справкой по форме банка: +0,25%;
отсутствует страхование жизни: +2%.

Платежи по кредиту необходимо вносить каждый месяц, равными суммами.

Вы можете воспользоваться возможностью получить кредитные средства как на жилой дом, так и на его долю, а также таунхаус. Первоначальный взнос по данной программе кредитования составляет от 50% рыночной стоимости недвижимости. В качестве залога может выступать квартира, которая уже есть у заемщика.

Юникредит Банк

В этом банке действует программа «Ипотечный кредит на коттедж» с первоначальным взносом от 50% стоимости объекта. Средства выдаются под залог приобретаемого и земельного участка, на котором он расположен. Обязательное участие риелтора в сделке не требуется.

Если у вас есть супруг/супруга, он автоматически становится поручителем по оформляемому кредиту. По желанию заемщика в расчет может быть принят доход его близких родственников, а также все выплаты, которые можно подтвердить документально.

Как взять кредит на покупку дома?

Так как свой дом все чаще становится мечтой большого количества людей, разберемся, как взять ипотеку на его приобретение или оформить кредит наличными.

Итак, чтобы оформить кредит, нужно пройти несколько этапов:

Выбрать банковскую организацию с подходящими для вас условиями. Это очень важно, так как от этого зависит не только спокойствие всей семьи, но и ее материальное положение. Поэтому к выбору следует подходить со всей ответственностью.
Подать заявку и необходимый пакет документации.
Дождаться решения, которое вынесет . В среднем это занимает около 5 рабочих дней.
Найти дом, который соответствует всем требованиям банка.
Предоставить все бумаги на выбранную недвижимость.
Оценить имущество. Во многом от этого зависит лимит вашего кредита.
Застраховать жилье. Это дополнительная защита от разного рода рисков.
Заключить ипотечный договор. Читайте каждую строчку, все, что непонятно, спрашивайте. Особое внимание обратите на схему платежей, комиссионные сборы и другие расходы.

Большая часть банковских организаций позволяет заполнить заявку на кредитование прямо на официальном сайте. Это удобно и значительно экономит время. В частности, такая функция доступна на сайте Сбербанка.

Требования к дому

Объект недвижимости, выбранный вами для покупки, тщательно проверяют юристы и специалисты банковской организации. Анализируются не только юридические, но и строительные риски.

Поэтому пристальное внимание уделяется следующим критериям:

Качеству материала, из которого построен дом. Это оказывает прямое влияние на срок его эксплуатации.
Физическому состоянию дома. Он не должен быть ветхим, требовать проведения капитального ремонта.
У частного дома должны быть все коммуникации. Речь идет о наличии воды, света, теплоснабжения.
Дом должен быть отдельно стоящим и с земельным участком.
По дате постройки действуют ограничения к щитовым, саманным и загородным домам из бруса. Если им более 10 лет, банк может отказать в кредитовании.

Важным показателем является и расположение дома. Наиболее благоприятным считается черта города: если объект недвижимости находится в глухой деревне, куда сложно добраться, его вполне могут признать неподходящим.

Конечно, купить дом в сельской местности реально, но и требования у кредиторов будут жесткие:

у дома должен быть четкий адрес;
обязательно наличие полноценных путей для подъезда;
дом подходит для круглогодичного проживания;
до ближайшего офиса банка-кредитора не должно быть больше 50, а иногда 100 километров;
износ конструкций составляет не более 45 — 50%;
если дом деревянный, обязательно наличие противопожарного покрытия.

Отметим, что земельный участок, на котором располагается дом, должен относиться к категории земель под ИЖС.

Документы для оформления кредита

К списку обязательной документации можно отнести:

Паспорт заемщика.
Справку 2-НДФЛ (иногда допустима по форме банка).
Ксерокопия трудовой книжки.
Второй документ по вашему выбору: ИНН, СНИЛС и так далее.
Свидетельство о заключении брака.
Свидетельство о рождении ребенка/детей.

Вместе с этим пакетом предоставляются бумаги на залоговое имущество:

Кадастровый паспорт на участок земли.
Оригинал выписки из ЕГРП об отсутствии обременения.
Тех. паспорта объекта недвижимости.
Все бумаги, подтверждающие право собственности на дом.
Выписка из домовой книги.
Заверенное у нотариуса согласие второго супруга на оформление недвижимости в залог.
Отчет оценочной фирмы.

Этот список может быть расширен либо сокращен в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Плюсы и минусы покупки дома в кредит

Перед тем, как принимать решение о покупке дома в кредит, нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны такой сделки. Прежде всего, определитесь, хватит ли у вас денежных средств, чтобы погашать кредит вовремя.

Учитывайте, что будут и дополнительные затраты: страховка, платежи за различные услуги и прочее.

Теперь конкретнее пройдемся по плюсам и минусам. Итак, плюсы :

Недвижимостью можно воспользоваться сразу, как только подпишите договор.
Кредит можно гасить досрочно, чтобы снизить платежи.
Уверенность в том, что приобретенный объект юридически чист.
Возможность стать владельцем дома в короткие сроки, без длительного накопления средств.
Можно компенсировать проценты по кредиту, используя налоговый вычет.

От минусов также никуда не деться:

Большой размер переплаты за пользование кредитом.
Нужно оплачивать доп. расходы (услуги нотариуса и так далее).
Вы можете жить в доме, но продать или подарить его у вас права нет.
Сложное оформление кредита.
Риск потерять имущество в случае задержек по оплате.

Денежные кредиты наличными или банковским переводом на счет (карту) выдаются при условии чистой кредитной истории. Ипотечные и другие виды кредитования имеют разные условия. Перед тем как оформить потребительский кредит на покупку жилья, нужно рассчитать, насколько выгодна такая недвижимость. Максимальный срок выдачи займа составляет 30-35 лет. Список необходимых документов расширен и включает в себя документацию о залоге, о приобретаемом жилье и другое.

Что такое кредит на покупку жилья

Физическому лицу сегодня может быть выдан льготный кредит на приобретение собственного жилья по нескольким программам. Сразу стоит отметить: не каждая молодая семья сможет гарантировать стабильные выплаты, поэтому в некоторых банках (включая Сбербанк), действуют льготные предложения, имеющие юридическую силу. Среди основных видов выделяют ипотеку, займы для молодых семей, стандартную ссуду. Продукт отличается большим сроком выдачи (до 35 лет).

Ипотечный кредит на жилье

Примерные расходы на ежемесячные выплаты собственнику обойдутся в 10-20 тысяч рублей. Эта сумма включает страховку, процентные погашения плюс тело ссуды. Из-за большого срока займа рефинансирование требуется редко. Учитывая большой период и небольшие ежемесячные суммы (в столице и Питере могут достигать 30 тысяч ежемесячно), банки выдают их даже молодым гражданам в возрасте от 23 лет.

Потребительское кредитование

Для предоставления такого займа, как ипотека, потребуется ряд документов. В большинстве случаев банки требуют оформить залог или составить заявление о поручителях по всему периоду кредитования. Такие процедуры являются нормальными для ссуды на жилье. Потребительское кредитование (часто оформляется пакетом на те или иные товары) предлагается на менее выгодных условиях. Средняя процентная ставка по ипотеке составляет 10%, а по потребительской ссуде – более 15-20%.

Кредит на покупку недвижимости на льготных условиях

При выборе квартиры в новостройке необходимо учитывать не только стоимость и квадратуру жилья, но и другие пункты (срок окончания строительства или расположение): это может составить общую оценку объекту. Для обеспечения льготных условий государственные и частные банки предлагает несколько программ, включая и пакет «Молодая семья» для женатых пар с ребенком. Отказать банк в выдаче ссуды по причине беременности или других факторов не сможет. Оформляется такой заем, как и другие виды.

Ипотека или потребительский кредит – что выгоднее

Разные виды займов оформляются на разных этапах, для различных целей. Потребительские для приобретения жилья невыгодны и неактуальны в силу наличия более доступных ипотечных программ с государственной поддержкой. Обратите внимание, что частые просрочки по потребительским займам могут привести к отказу в одобрении ипотеки, в последнем важную роль играет история конкретного гражданина. Сравнение в таблице:

	Процентная ставка	Срок кредитования	Целевое назначение	Дополнительные условия
Потребительский кредит	Составляет от 10 до 25%, в зависимости от категории продукта (сюда не включены предложения расточки).	От одного месяца до одного года.	Приобретение товаров бытового назначения, включая технику, одежду, оплату услуг, лечения.	Отсутствие строгих ограничений. Главное – это наличие действующего паспорта гражданина РФ и отсутствие судимостей.
Ипотечная ссуда	От 8,9% до 11%.	От 5 до 35 лет.	Приобретение недвижимого имущества, включая квартиры, дома.	Возраст от 21 года, наличие поручителей или залога, стаж работы – от одного года.

Кредит на приобретение жилья

По условиям выдачи займа вы можете получить как ипотеку, так и целевой кредит на покупку дома или квартиры. С требованиями банка необходимо ознакомится сразу: суммы ежемесячных платежей могут расходиться с тем, что посчитаете лично вы. Кредит можно погасить досрочным переводом, а при недостатке суммы зарплаты для погашений задолженность позволит финансовому учреждению изъять жилье, на которое была оформлена ссуда, у клиента.

В новострое

Каждое финансовое учреждение предлагает отдельные условия гражданину на оформление займа для приобретения новой недвижимости в только что построенном доме. Часто такие сделки имеют более лояльные условия, а оплата осуществляется по меньшему проценту годовых выплат. Чтобы узнать более подробно о дополнительных условиях, можно обратиться в конкретный банк или же к застройщику, с которым учреждением официально сотрудничает.

Кредит на покупку вторичного жилья

Каждый гражданин имеет право использования займа на приобретение не только новой (в новостройке), но и вторичной недвижимости. Наличие доступных программ позволяет подобрать для себя выгодный вариант, но количество предложений ниже: большая часть банков выдает целевой кредит на выгодных условиях кредитования для внесения оплаты стоимости новой квартиры на этапе строительства или сразу после ее возведения.

Условия кредитования при покупке жилья в кредит

Рынок жилья в России является относительно стабильным, ежедневно оформляется десяток и более сделок купли-продажи – это мотивирует банки упрощать процедуру выдачи. Среди основных условий: ограниченная стоимость недвижимости в пределах 4-5 миллионов рублей, имеющаяся собственность заемщика или заявление о поручительстве, определенный уровень дохода. Такие займы выдаются со сроком погашения в 10 или более лет. Максимальный возраст гражданина на момент возврата всей суммы не должен будет превышать 65 или 75 лет.

Процентные ставки

Программы кредитования по ипотеке привлекают граждан заманчиво-низкими процентными ставками для приобретения квартиры. Часто они могут составлять от 8,9% до 10,5%. Но в реальности существуют надбавки при определенных условиях:

Если вы не захотите оформлять дополнительную страховку здоровья на весь период ссуды, то ставка может повыситься на 1%.
Если вы получаете зарплату наличными, то процент повышается.
Еще это зависит от приобретаемой недвижимости (новая квартира или вторичный рынок).

Сумма и срок кредитования

На покупку жилья получение ипотечного займа возможно на срок до 35 лет, о чем было написано выше. Первоначальный взнос требуется в размере от 20% от всей суммы. Максимальная стоимость жилья для получения займа не должна превышать 4-5 миллионов рублей. Минимальный срок кредитования составляет от 5-ти лет с правом досрочного погашения без весовых штрафных санкций и переплат. Обратите внимание, что получить такой займ можно от 21 года при наличии стажа работы от одного года.

Размер ежемесячного платежа

После оформления ипотечной ссуды каждому гражданину придется оплачивать ежемесячно процент от стоимости квартиры. Средней стоимостью жилья в регионах и столице считается цена в 3 миллиона рублей. При оформлении займа на 10 лет в месяц придется выплачивать около 30 тысяч рублей (с первоначальными взносами, которые снижают итоговую сумму кредита). Для погашения долга может понадобиться и больший срок. Например, при взятии ссуды на 20 лет в месяц придется погашать около 20 тысяч рублей.

Обязательное и добровольное страхование

Часто низкую ставку можно оправдать наличием дорогостоящей страховки жизни, здоровья и платежеспособности. Страхование является добровольным, однако большинство банков может повысить годовой процент из-за нежелания оформления полиса. Будьте готовы к тому, что финансовое учреждение потребует приобрести полис – это абсолютно законное требование, которое может быть прописано в договоре. На ссуду вы можете подать онлайн-заявку, но страхование оформляется непосредственно в отделении.

Как купить квартиру в кредит

Чтобы оформить заем, необходимо подать соответствующее заявление в выбранный банк. Для подтверждения доходов предоставляется справка с места работы. При большой сумме кредита часто требуют наличие поручителей или залог в виде автомобиля, недвижимости родителей или другое, ведь для стабильного погашения займа гражданину потребуется ежемесячная сумма от 15 тысяч рублей. Нецелевым кредитом занимаются разные отделы в банке, поэтому при обращении к менеджеру, вы должны указать назначение и запросить информацию.

Какой банк выбрать

Выбор финансового учреждения зависит от предлагаемых им факторов (включая время рассмотрения заявки, процентную ставку, условия). В расчете суммы всей выплаты при рассмотрении предложений государственных и частных компаний следует учитывать и страховку, и комиссию. Рекомендации аналитиков сводятся к государственным учреждениям (например, Сбербанк): они включают программы поддержки от страны (например, государственная программа молодой семьи). По потребительскому – условия выбора аналогичны:

Название банка	Процентная ставка по стандартной ипотеке	Сума кредитования
Сбербанк России	От 7,9% (акционная ставка)	От 300 тысяч рублей
АльфаБанк	9,5% на строящееся жилье	От 600 тысяч рублей
ПАО «ВТБ 24»		От 1,8 миллиона рублей
ОАО «Россельхозбанк»		От 600 тысяч рублей до 6 миллионов рублей
Тинькофф Банк		От 300 тысяч до 3.9 миллиона рублей
ПАО «Банк «ФК Открытие»		От 500 тысяч рублей до 30 миллионов
АО «Банк НКЦ»		Нет данных
АО ЮниКредит Банк		До 30 миллионов рублей для столицы и 5 миллионов для регионов
ПАО «Промсвязьбанк»		До 6 миллионов рублей
«Ситибанк»		До 10 миллионов рублей

Требования к заемщикам

Перед тем как взять кредит на покупку квартиры наличными или на карту с банковского счета, ознакомьтесь с основными требованиями банков к заемщикам:

Возраст от 21 года (максимальный возраст для одобрения составляет до 50 лет, максимальный возраст при полном погашении не должен превышать 65 или 75 лет).
Наличие постоянной работы (от 1 года) с общим стажем более этого срока.
Отсутствие других кредитных линий или превышенных сроков погашения (имеется в виду чистая кредитная линия).
Наличие залога или поручителя, а также возможность уплаты разового платежа в размере первоначального взноса.
Отсутствие судимости, наличие действующего паспорта гражданина России.

Как оформить кредит на покупку квартиры

Чтобы оформить кредит в банке на квартиру, нужно выполнить следующие действия:

подобрать финансовое учреждение;
связаться с менеджером или сразу посетить отделение с первичным пакетом документов (все данные для покупки недвижимости путем заема можно найти на сайте банка или у застройщика квартиры в новостройке);
получить консультацию, собрать недостающие документы и подать заявление;
дождаться положительного ответа, внести первый платеж.

Заявление на получение ссуды

Чтобы получить жилье в кредит, нужно иметь стабильный высокий (выше среднего) ежемесячный доход. Первоначально пишется заявление, где содержится информация о желаемой программе кредитования. Для проверки доходов заемщика банк просит соответствующую справку. В заявке указывается и необходимый срок кредитования, и все дополнительные условия, на которые необходимо обратить внимание.

Какие документы нужны

Чтобы приобрести жилую недвижимость по льготным программам, нужно подготовить документацию:

паспорт, ИНН заявителя;
справку с места работы с указанием заработной платы (при ежемесячных выплатах она должна быть в 1,5-2 раза выше такого платежа);
заявление на выдачу займа;
заявление о залоге имущества или поручителе;
документы по первоначальному взносу (по любому жилищному кредитованию сумма первого платежа должна составлять от 10-20% от цены недвижимости);
другие виды документов, установленные банком (это зависит от наличия ипотечного страхования или от программы).

Ипотечный кредит на покупку квартиры

Разнообразие процентных ставок замедляет процесс выбора программы. Стандартное предложение – это кредит для покупки жилья в новостройке или старом доме у физического лица. Брать ипотеку без помощи государственных программ выходит несколько дороже. Выгодным вариантом может стать предложение с процентной ставкой в 10-10,5% годовых. На сегодняшний день большинство банков готово выдать кредит по таким условиям.

Ипотека для молодой семьи

Кредит на покупку жилья для молодой семьи включен в государственную программу поддержки. Номинальный годовой процент в таком случае составляет всего 9-9,5% с возможностью первоначального взноса материнским капиталом. Для выдачи ипотечных займов такой категории требуется документальное подтверждение законного брака пары и наличие ребенка (беременности).

Льготное кредитование военнослужащих и работников бюджетных организаций

Если вы являетесь военнослужащим или работником бюджетных организаций – воспользуйтесь ипотечным предложением от государства. Военный капитал позволит оформить приобретение недвижимости на выгодных условиях. Среди ипотечных программ поддержка этих категории граждан является самой активной. Учитывая стабильность заработной платы и ее размер, кредит на покупку любого жилья для военнослужащих одобряют часто. При выборе банка обращайте внимание на подходящие программы.

Беспроцентный кредит на квартиру

Займ на недвижимость без процентов можно получить только по государственной программе поддержки молодых семей или военных, еще это относится к многодетным семьям, к сиротам, матерям-одиночкам. При подаче кредитной заявки обязательно укажите и подтвердите документально, что вы относитесь к той или иной социальной категории граждан. Для этого необходимы справки и выписки от соответствующих организаций.

Кредит на квартиру без первоначального взноса

При заполнении ипотечных калькуляторов обязательной является строка первоначального взноса. Банки редко оформляют сделку, если такой платеж отсутствует (неважно, вторичный рынок это или новостройка). Исключением могут стать акционные предложения от банков или особые условия для отдельных категорий граждан: например, для молодых семей, многодетных мам при наличии материнского капитала. При обращении в банк или агентство недвижимости уточните такую возможность.

Сейчас многие, кто слышит такие слова как “ипотека”, “жилищный кредит” от других часто задумываются приобрести новое жилье в кредит. Люди задумываются о том, как правильнее всего выбрав кредит воспользоваться им и не пожалеть об этом позже и стоит ли вообще попытаться взять кредит на покупку жилья?

Ипотекой как известно называют специальный целевой кредит на покупку жилья. При этом для его получения потребуется внести залог, которым может быть и само приобретаемое жилье. Это необходимо для обеспечения гарантий вашей платежеспособности банку. В случае возникновения проблем вы рискуете переехать жить на улицу, а это служит хорошим стимулом всегда оставаться примерным заемщиком. В большинстве случаев банк идет навстречу и дает просрочки и дополнительные возможности для погашения задолженности. Жилищным же кредитом является такой кредит, при котором заемщику может приобрести жилую недвижимость при помощи поручителей.

Пытаясь взять кредит на покупку жилья , некоторая часть людей встречается с некоторыми проблемами. Если вы ищете, и собираетесь сделать это, то вам необходимо иметь 15% от суммы приобретаемого жилья для внесения первоначальной суммы и также необходимо привлечь некоторое число поручителей, которые в случае необходимости смогут понести обязательства по погашению кредита. В процессе оформления кредита придется очень много заниматься различными “бумажными” делами. Нужно будет предоставить справку о доходах, потребуются множество и других документов, которые нужно будет заверить у нотариуса, кроме того перед непосредственным получением кредита понадобится заполнить некоторое число различных анкет. После того, как банк внимательно изучит все предоставленные документы, заемщику предстоит найти подходящее жилье, застраховать его и провести оценочное мероприятие. Вообще вся процедура от начала подбора жилья и до одобрения заявки может занять от некоторого числа недель до нескольких месяцев. Но поверьте в конечном итоге, все недостатки будут перекрыты большим числом положительных моментов.

Взять кредит на приобретение жилья – надо ли?

Жилье, которое покупается в кредит, становится сразу полноценной собственностью заемщика кредита. Получается, что средства которые выплачиваются по кредиту идут непосредственно на жилье, на его выкуп. А вот при варианте, когда задумывается покупка жилья за собственные средства, может пройти большое число лет, прежде чем вы накопите всю сумму на покупку квартиры и при этом еще понадобится оплачивать съем жилья для своей семьи. Пока вы будете копить средства на покупку жилья в стране может произойти крупная инфляция и средства значительно потеряют свою платежеспособность. В случае же покупки жилья в кредит, проценты уплачиваемые по займу жестко фиксированы и ни в коем случае не изменяться на всем протяжении кредитования, ни смотря ни на какие инфляционные процессы. Так как ипотечный кредит предоставляется достаточно на длительный период, то будет великолепная возможность вносить по кредиту небольшие суммы, которые не будут ставить вас в затруднительное финансовое положение.

Кстати, при ипотеке имеется великолепная возможность неплохо сэкономить. Существует так называемые жилищный налоговый вычет, когда 13% стоимости жилья, покупаемого в кредит вам вернет государство. Но сумма возврата не может превышать 2 млн. рублей. Но вычет возможен только в случае, если кредит берется на строго целевые нужды. Если же взять кредит на покупку жилья наличными, вы используете средства для покупки квартиры, то вычет будет невозможен.

Банк обычно для страхования возможных рисков просит заемщика произвести страховку собственного здоровья и трудоспособности. Данное мероприятие будет выгодным не только для банка, но и для самого заемщика.

Отличным решением неплохо сэкономить на оформлении кредита и не забыть учесть важнейшие вопросы при ипотеке будет помощь так называемого кредитного брокера. Брокер возьмет на себя все вопросы по кредитованию – он соберет все необходимые документы, справки, подберет наиболее оптимальный именно для вас вариант кредитной программы.

Можно также неплохо сэкономить средства при ипотечном кредитовании, если воспользоваться специальными государственными программами, созданными для поддержки определенных слоев населения в их желании приобрести готовое или строящееся жилье. Это такие программы как “Жилье молодой семье”, “Доступное жилье” и др. По таким программам не понадобится вносить первый взнос и процентная ставка по ним обычно очень даже приемлемая.

Итак, сегодня множество кредитных учреждений предлагают вам различные программы жилищного кредитования, отличающиеся разнообразием условий, ставок и т.д. Вам лишь остается решить для себя, осилите ли вы ипотечный кредит.

Категории

Выбор редакции