Кому положена ипотека с государственной поддержкой. Где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой
Несмотря на сложную экономическую ситуацию, на сегодняшний день до сих пор существуют актуальные предложения ипотеки с господдержкой, которые действуют для определенных категорий граждан. О том, как получить такой кредит, какие варианты предлагают крупнейшие банки, какие нужны документы – в этой статье.
Покупка жилья – самая дорогостоящая процедура на рынке частного потребления. Поэтому государство нередко вмешивается в этот процесс и разрабатывает федеральные (реже – региональные) программы, призванные помочь гражданам финансово (чаще всего с частичной компенсацией расходов). При этом помощь всегда осуществляется в соответствии с несколькими принципами:
- Адресность – помощь направляется конкретным категориям граждан, которые должны самостоятельно доказать свое право на поддержку.
- Целевое расходование – средства предназначаются исключительно для приобретения недвижимости (чаще квартиры, реже – домов с земельными участками или без них).
- Учет интересов всех лиц – например, если прежняя квартира находится в официальной собственности несовершеннолетнего, понадобится разрешение органов опеки для приобретения другого жилья, в том числе по ипотеке с господдержкой.
- Предоставление посредством кредитных учреждений – государство выдает денежные средства и кредитует граждан не напрямую, а только через специальные банковские программы. Причем обычно эти программы называются соответствующе, хотя нередко они могут иметь иные наименования, но суть не меняется – например, программа «Молодая семья».
Существует два основных варианта помощи от государства:
- Доплата части стоимости жилья – т.е. предоставляются субсидии, которые позволяют совершить первоначальный взнос по ипотеке или приобрести квартиру по льготной цене.
- Льготные условия по процентной ставке – определенным категориям ставка снижается на несколько десятых процентов (иногда на 1-2 процента).
Кому полагается
- По материально-финансовому положению: малоимущие (существует специальный порядок признания семьи малоимущей), нуждающиеся в улучшении (в большинстве случаев это и есть малоимущие).
- По «семейному» признаку: молодая семья, многодетные, с 2 и более детьми (имеющие средства материнского капитала).
- По профессиональному признаку – молодые специалисты (учителя, врачи в сельской местности), военные.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Условия поддержки значительно отличаются по разным регионам, поэтому есть смысл уточнить действующие программы на официальном сайте Правительства субъекта РФ.
Плюсы и минусы
Условия по ипотеке с господдержкой обычно отличаются не очень сильно. И в целом можно назвать общие плюсы и минусы таких программ.
Преимущества
К явным преимуществам относятся такие:
- Очевидно, что это самый доступный способ приобрести жилье в кредит. Ставка по государственной программе всегда оказывается ниже, чем рыночная. И даже если речь идет о нескольких десятых долях процента, в итоге переплата сокращается, потому что в абсолютном выражении суммы получаются большие.
ПРИМЕР. Если взять в ипотеку 1 млн рублей на 10 лет по ставке 10,0% годовых, переплата за все время (при условии своевременного погашения всех ежемесячных платежей) составит 585 823 рубля. Если же взять на тех же условиях, но по ставке 9,5% (а именно такое предложение действует сейчас для военнослужащих в Сбербанке), то переплата будет 552 784 рубля, что на 33 000 рублей меньше. То есть даже разница в 0,1% примерно составляет 6600 рублей суммарной переплаты с 1 млн рублей (если кредит берется на 10 лет).
- В случае с новостройками есть дополнительный плюс. Банки работают только с надежными застройщиками (строительными компаниями), поэтому риск потерять свои вложения и стать обманутым дольщиком гораздо ниже.
Недостатки
Что касается минусов, то они сводятся только к тому, что оформление ипотеки с государственным субсидированием предполагает сразу несколько ограничений:
- Прежде всего, далеко не все категории граждан имеют право на помощь. В разные годы условия по оказанию адресной поддержки могут изменяться, поэтому желательно заблаговременно планировать покупку жилья и постоянно следить за обновлениями условий в разных банках.
- Доказать свое право на льготы должен сам гражданин – т.е. все обязанности и издержки по оформлению соответствующих документов несет только он.
- Помощь предоставляется только через небольшое количество крупных федеральных банков. Наряду со Сбербанком нередко в подобных акциях участвуют также ВТБ 24, Россельхозбанк.
- Как правило, в подобных программах можно получить расширенный пакет страхования, в отличие от общих условий. Например, Сбербанк предлагает страховку не только на случай смерти, но и на случай присвоения инвалидности, а также на случай гибели имущества (пожары, наводнения, стихийные бедствия, прочие форс-мажорные обстоятельства).
- Наконец, банки сотрудничают далеко не с каждым застройщиком. Поэтому в небольших городах получить подобную поддержку будет затруднительно – может не оказаться именно той строительной компании, с которой сотрудничает банк в рамках господдержки.
Общие условия
Несмотря на то, что в разных банках есть собственные условия кредитования, на самом деле все они довольно схожи между собой.
Условия выдачи
К условиям выдачи кредита (т.е. правилам, по которым он предоставляется и обслуживается) относятся следующие:
ВАЖНО. Под максимальной суммой понимают не общую стоимость жилья, а именно максимальную сумму, которую банк может дать в кредит. Например, если гражданин желает купить квартиру в Москве и вкладывает первоначальный взнос 2 миллиона рублей, он может приобрести жилье стоимостью максимум 10 миллионов рублей (8+2).
- Наиболее часто первоначальный взнос составляет 20% (пятую часть) от стоимости жилья. Например, квартира стоит 1 миллион рублей. Тогда гражданин должен сразу внести не менее 200 000 рублей.
- Комиссий за досрочное погашение, за обслуживание счета и прочих комиссий не существует. Однако полагаются штрафные санкции за просрочку, которые всегда регулируются договором ипотеки.
- Наконец, каждый участник программы может получить налоговый вычет по ипотеке, даже если он задействовал господдержку.
Требования к заемщику
Обычно предъявляются требования к возрасту, трудовой занятости и финансовому положению заемщика:
- Минимальный возраст для обращения – 18 лет (иногда не моложе 21 года).
- Максимальный возраст – 65 (иногда до 75) лет. Имеется в виду, что на момент достижения этого возраста гражданин обязан полностью выплатить свой долг и проценты в соответствии с заранее утвержденным графиком платежей (досрочное погашение также допускается).
- Российское гражданство (наличие российского паспорта).
- Официальный трудовой стаж не менее полугода. Предполагается, что на момент обращения гражданин работает на том месте, где он уже работал полгода и более. Нередко предъявляются требования не только к текущему стажу, но и к общему (не менее года).
- Возможность подтвердить официальный доход за срок не менее, чем полгода. Уровень дохода должен соответствовать ожиданиям банка по платежеспособности клиента.
- Возможность подтвердить дополнительные доходы в случае наличия таковых. Обычно граждане подтверждают факт получения банковских процентов, доходов от сдачи жилья в наем, по выплате дивидендов и т.п. Подобный фактор может сыграть существенную роль, особенно если речь идет о депозите, открытом в том же банке.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Очень часто официального дохода оказывается недостаточным для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность. В этом случае можно привлечь дополнительных созаемщиков, которые тоже могут подтвердить свои доходы. Тогда шансы одобрения значительно увеличиваются. При этом если за ипотечным кредитом обращается супруг, то его супруга всегда признается созаемщиком (это условие банка).
Ипотека с господдержкой в Сбербанке
Сбербанк формально является частным банком (ПАО «Сбербанк»), однако более половины (52%) его акций принадлежат государству в лице Центрального банка РФ. Поэтому все основные программы ипотеки с господдержкой реализует именно это кредитное учреждение. По состоянию на октябрь 2017 года именно здесь предлагают наиболее низкие кредитные ставки по ипотечному кредиту.
Существует 2 подобные акции:
- Материнский капитал.
- Военная ипотека.
Условия подробно описаны в сравнительной таблице.
| сравниваемый признак | материнский капитал | военная ипотека |
| ставка, % годовых | плавающая, от 8,9% | фиксированная, 9,5% |
| минимальная сумма | 300 000 рублей | |
| максимальная сумма | 2,5 млн рублей | |
| что можно купить | готовая или строящаяся квартира | квартиру, комнату в квартире (долевая собственность), дом с земельным участком и таун-хаус |
| максимальный срок | 30 лет | 20 лет |
| минимальный возраст заемщика | 21 год | |
| максимальный возраст заемщика | 75 лет | отсутствует, однако предполагается одобрение кредита только действующим военнослужащим |
| пакет документов для подачи заявки |
|
|
| дополнительные условия |
|
отсутствуют |
Порядок оформления во всех случаях выглядит одинаково:
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Подача заявки в режиме онлайн выгоднее, чем в отделении банка, потому что в этом случае Сбербанк снижает ставку на 0,1%. Об актуальности этого предложения необходимо уточнять у представителей банка (по горячей линии 8 800 555 555 0).
Федеральная программа «Жилище»
Наряду с конкретными банковскими акциями есть еще и федеральные программы, которые адресно помогают некоторым категориям граждан приобрести квартиру (или иной объект недвижимости). Практически всегда речь идет не полной, а о частичной компенсации затрат на приобретение.
В настоящий момент действует одна подобная программа под названием «Жилище». Она продлена до 31 декабря 2020 года, поэтому в данный момент шанс попасть под ее действие есть почти у всех. Начало действия программы – 2015 год, общий объем финансирования составит за все годы порядка 692 млрд рублей. Основное направление в рамках этой программы, которое может охватить довольно большой круг граждан – акция «Молодая семья».
Суть программы – государство субсидирует определенный процент от стоимости жилья (минимально 30%). Чтобы принять участие в ней, нужно соответствовать одновременно трем требованиям:
- Один из супругов или оба из них не старше 35 лет (допускается помощь родителю-одиночке с одним ребенком или более).
- Местные органы власти признали семью нуждающейся в улучшении условий проживания (например, малоимущие, многодетные, проживающие в аварийном жилье и т.п.).
- Наличие подтвержденного, стабильного дохода, который позволит выполнять кредитные обязательства в случае одобрения займа с поддержкой государства.
Соответствующие документы нужно собирать в индивидуальном порядке. О полном пакете документов необходимо уточнять на сайте Администрации своего населенного пункта или лично у представителей органа. Как правило, набор документов стандартный:
- паспорта супругов;
- свидетельство о браке (если семья полная);
- свидетельство о рождении всех детей (даже если им уже исполнилось 18 лет);
- свидетельство о собственности на действующее жилье;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- выписка из домовой книги;
- справка о составе семьи.
Если граждане желают использовать государственную помощь для строительства дома, они дополнительно предоставляют документы на земельный участок:
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- разрешение на создание сооружения (выдается в местной Администрации);
- акт осмотра представителями Администрации (нужно подтвердить готовность дома не менее, чем на 30%).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Участие в таком виде ипотеки возможно только в том случае, если ранее семья не пользовалась государственными субсидиями (за исключением средств материнского капитала).
В данном случае решение о выдаче субсидии принимает Администрация. После этого граждане взаимодействуют с любым банком, через который они хотели бы получить ипотечный кредит. Далее порядок действий примерно такой же, как и в остальных случаях.
Основная ее цель – стимулировать строительство нового жилья застройщиками. Приобрести такое жилье можно на льготных условиях.
Особенности:
Возможные убытки банкам за выдачу кредитов на льготных условиях компенсируются за счет бюджетных субсидий.
Льготная
Банки-участники программы государственной поддержки кредитования выдают займы гражданам на следующих условиях:
Претендент должен отвечать требованиям:
- Быть не моложе 21 года и старше 75 лет.
- Работать не менее полугода у последнего работодателя и не менее года в общем.
- Иметь не больше 3-4 созаемщиков (супруг вне зависимости от возраста и заработка созаемщиком выступает автоматически).
Для молодой семьи
Для этого необходимо выполнение условий:
Сумма предоставляемых средств зависит:
- от числа членов семьи;
- от средней стоимости жилья в регионе проживания.
Размер выплаты не может быть менее:
- 30 % средней стоимости жилья для семьи из двух человек.
- 35 % для семьи с двумя взрослыми и ребенком/детьми.
Плюсы и минусы
Положительными моментами получения ипотечного кредита с государственным участием является:
Негативные моменты:
| Залоговые отношения с банком по поводу приобретенного имущества | полное и свободное распоряжение этой недвижимостью из-за ее залога невозможно |
| Не все организации | участвуют в программе |
| Ставки до 12 % предусмотрены по общему правило только с момента перехода права собственности на квартиру к покупателю | до этого момента или в период строительства ставки могут быть повышенными |
| При льготных общих условиях, требования к размеру первого взноса не малые | 20% от стоимости квартиры |
| Не все организации разрешают такие кредиты погашать средствами материнского капитала | и приобрести жилье или вступить в долевое строительство можно не с любым застройщиком, а только с аккредитованным банком |
Предложения банков
Условия:
| Сбербанк РФ | кредитная ставка – 12 %. Срок договора – от года до 30 лет. Выдача средств только в рублях. Максимальная сумма – три миллиона в общем, и восемь миллионов – для Москвы и области, для Санкт-Петербурга и области. Возможность иметь трех созаемщиков. Обязательное страхование жилого объекта, жизни и здоровья главного должника. Приобрести жилье можно на первичном рынке готовое или строящееся, квартиру, дом, или таун-хаус. Можно погасить материнским капиталом |
| ВТБ 24 | кредитная ставка – 12 %. Срок кредитных отношения – до 30 лет. Выдается займ только в рублях. Общая сумма кредита – до трех миллионов (может быть увеличена в конкретном случае). Без взимания комиссий |
| Райффайзенбанк | кредитная ставка – 11,5 % (при сроке договора до 5 лет – 11 %). Срок договора – до 25 лет. Выдается в рублях. Первый взнос – от 20 до 50 %. Разрешено покупать жилье у первого собственника-организации после ввода объекта в эксплуатацию (не обязательно застройщика). Обязательно комплексное страхование |
| Газпромбанк | кредитная ставка – от 11,35 %. Срок – до 30 лет |
| Связь-Банк | кредитная ставка -12 %. Срок – до 30 лет. Выдается в рублях. Заемщик у последнего работодателя может работать не менее четырех месяцев. Максимальный возраст должника – 65 лет |
| Транскапиталбанк | кредитная ставка – 10,9 %. Разрешено приобретение первичного и вторичного жилья. Срок – до 25 лет |
Как получить
Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, необходимо в выбранный банк предоставить документы:
Получение жилищной субсидии требует предварительной постановки кандидата на учет как нуждающегося в жилом помещении.
Осуществляется процедура по законодательству каждого региона. Для уточнения требований стоит обратиться в местную соцзащиту.
После постановки через МФЦ можно подать документы на участие в жилищной программе для конкретной категории претендента.
Положительное решение
Банк рассматривает заявки и дает ответы примерно в течение двух недель.
Сотрудник сообщает решение по заявке способом, указанным в заявлении: по телефону или электронной почте.
Шансы на одобрение увеличиваются, если:
После получения положительного решения претендент может приступать к поиску жилья.
Сбор необходимых документов
Бумаги подаются в три этапа:
После одобрения, выбора и оценки жилья подписывается кредитный договор.
Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.
Сегодня вы узнаете:
- Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
- Кто может получитьипотеку на льготных условиях;
- Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.
Что значит ипотека с господдержкой
Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах. Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых. Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.
Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?
На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.
Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.
Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.
Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.
Суть государственной поддержки заключается в следующем:
- Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
- Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
- Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
- Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).
Почему ипотека с государственной помощью популярна
Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.
Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:
- Сниженная процентная ставка . Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
- Государство работает только с надёжными банками . В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
- Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы . Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
- Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой . За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
- Прозрачная политика банка по ипотечным счетам . Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.
Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.
Кто может воспользоваться поддержкой от государства
Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.
К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:
- Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
- Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
- Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
- Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).
К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:
- Необходимо застраховать собственную жизнь, возможную нетрудоспособность и приобретённое жильё (это значительно увеличивает долг по ипотеке, однако, данное условие является обязательным. К тому же сумма страховки прибавляется к ежемесячному платежу и распределяется на весь период выплаты долга, что делает её практически незаметной. Исключения по обязательному страхованию касаются только работников бюджетной сферы);
- Если заёмщик не может предоставить первоначальный взнос или не имеет созаёмщиков, то в некоторых случаях допускается составление залогового договора на имеющуюся в его собственности недвижимость;
- На время действия ипотеки должник не вправе распоряжаться жильём без одобрения банка (вы не можете продать квартиру, сдать в аренду, обменять и т.д. В случае нарушения этого условия банк может истребовать всю сумму кредита в срочном порядке до завершения условий договора);
- При уклонении заёмщика от уплаты ежемесячных платежей, банк может принять решение о реализации жилья на публичных торгах (собственник остаётся без долга и жилья. Вырученные средства от продажи недвижимости поступают на счёт банка вместо предоставленной ипотеки. Чтобы избежать неприятных последствий, воспользуйтесь реструктуризацией долга);
- Получатель ипотеки должен иметь трудовой стаж более 5 лет. При этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум 6 месяцев;
- Можно купить только новое жильё или на этапе постройки (купить квартиру на вторичном рынке государство не позволяет, так как это никоим образом не стимулирует застройщиков. К тому же подержанное жильё имеет наценки собственников, в карман которых власти платить бюджетные средства не намерены);
- Заёмщиком может быть только гражданин РФ.
На каких условиях можно получить льготную ипотеку
Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.
Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:
- Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
- Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
- Максимальная сумма помощи для регионов – 3 000 000 рублей, а для Москвы – до 8 000 000 рублей;
- Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
- Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
- Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
- Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
- В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.
В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:
- Получение низкого процента по ипотеке;
- Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).
А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения. К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.
Оформляем ипотеку с государственной поддержкой
Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.
Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.
К таковым относятся:
- Паспорт;
- Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного за последние 6 месяцев службы);
- Свидетельство о присвоении ИНН;
- Военный билет (если требуется);
- Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
- Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
- Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
- Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).
Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.
Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:
- Выбор объекта для покупки . Список застройщиков-партнёров можно узнать в агентстве ипотечного кредитования. Посещаем несколько подходящих вариантов, изучаем этап постройки, документы на жильё, обращаем внимание на инфраструктуру и перспективы района застройки;
- Поиск банка . Узнать о партнёрах можно в ипотечном агентстве, которое работает на государственном уровне. Здесь вам расскажут об условиях выдачи кредита и других особенностях. Далее, выбираем из предложенных банков наиболее подходящий. Критериями для оценки могут быть: процентная ставка, срок кредитования и сумма ежемесячного платежа, размер первоначального взноса, тонкости погашения задолженности раньше срока;
- Сбор документов по требованию банка ;
- Оформление ипотечного соглашения . На данном шаге потребуется подписать много бумаг. Вам выдадут толстую пачку документов, которые необходимо хранить весь период действия ипотеки;
- Страхование объекта недвижимости . Осуществляется эта операция прямо в банке. Вам не нужно посещать множество страховых компаний. Кредитная организация имеет договор с определённой организацией, в которую и будет перечислена страховая сумма. Однако, вы можете по собственной воле отказаться от страховки, предлагаемой банком, и найти более приемлемые условия на стороне. В этом случае подписанный договор со страховой компанией понадобится предоставить в банк;
- Перевод средств на счёт застройщика . При этом кредитные средства могут передаваться заёмщику несколькими способами: путём зачисления на дебетовый счёт, открытый в любом другом банке, на ипотечный счёт, открытый в банке, выдавшем кредит, или на расчётный счёт продавца;
- Регистрация сделки в регпалате . На руки вам выдадут документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на объект недвижимости. Его вам необходимо передать в банк. Себе вы можете оставить заверенную ксерокопию. Таким образом, банк страхует себя от неправомерных действий с вашей стороны в отношении недвижимости.
Выбираем банк с лучшими условиями
Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.
Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.
| Банк | Ставка, в % | Первоначальный взнос в % | Срок ипотеки в количестве лет |
| Сбербанк | от 10,4 | от 15 | до 30 |
| ВТБ 24 | от 10,9 | от 15 | до 30 |
| Россельхозбанк | от 10,25 | от 20 | до 30 |
| Газпромбанк | от 10,2 | от 10 | до 30 |
| Открытие | от 11,25 | от 20 | до 30 |
| Райффайзенбанк | от 11 | от 15 | до 25 |
| Уралсиб | от 10,4 | от 10 | до 25 |
Из таблицы вы можете увидеть, что наименьшую ставку предлагает Газпромбанк, а наибольшую – Уралсиб.
При этом не забывайте обращать внимание и на срок кредитования. Чем он больше, тем выше будет ежемесячная сумма платежа. Если вы сможете внести первоначальный взнос в размере 20%, то это значительно снизит ваши дальнейшие расходы.
На сайте каждого из представленных банков имеется онлайн-калькулятор, позволяющий осуществить предварительный расчет графика платежей.
В России существует множество программ льготной ипотеки с господдержкой, но кому дают ее в 2018 году и на каких условия большинство россиян не имеют представления. Мы решили собрать все такие предложения от государства на одной странице и представить их вашему вниманию.
Согласно решению президента РФ Путина В.В. правительством было разработано постановление по субсидированию ипотечных кредитов многодетных семей. Кому дают субсидии конкретно? Претендовать на господдержку могут семьи у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок имеют право на льготную ипотеку по рекордно низкой процентной ставки — 6% годовых. Заемщики как обычно оформляют договор с банком, а разницу между льготным процентом и фактическим банковским выплачивает государство. Основные условия ипотеки заключаются в:
- Процентная ставка — 6% годовых.
- Сумма — до 8 000 000 ₽ в зависимости от региона приобретения квартиры, но не более 80% от оценочной стоимости недвижимости.
- Первоначальный взнос — от 20%.
Но существенным ограничением является выделение субсидий не на весь срок ипотека, а только на определенный период, зависящий от количества детей в семье. Также обязательным условием льготного кредитования с господдержкой является страхование жилья и заемщика.
Социальный ипотечный кредит для бюджетников
Главными категориями граждан, кому дают господдержку со льготными условиями, являются работники бюджетной сферы — врачи, учителя и ученые. Но в некоторых регионах этот список расширен людьми с ограниченными физическими возможности или многодетными семьями. Условия также существенно зависят от каждой конкретной области или республики. В общем виде их можно охарактеризовать так::
- Процентная ставка — от 6% годовых и действует постоянно на протяжении всего срока ипотеки.
- Сумма зависит от региона проживания.
- Первоначальный взнос — от 0% до 50% (возможна оплата первого платежа за счет предоставленной господдержки).
Для оформления необходимо обратиться к региональному партнеру Агентства ипотечного жилищного кредитования. С актуальным списком партнеров можно ознакомиться пройдя по ссылке кликнув по баннеру. К стандартному пакету документации необходимо приложить документ подтверждающий уровня образования и присвоения категорий.
Льготное кредитование военнослужащих
Ипотека для военнослужащих предусматривает льготные условия первоначального платежа, а конкретно внесения денежных средств участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Благодаря такой господдержки военных значительно ускоряется приобретение квартиры. Основные условия программы описаны ниже:
Обязательным является оформление страховки залогового имущества, а личное страхование остается добровольным. Срок льготной ипотеки с господдержкой должен минимум составлять 3 года, а максимальное значение зависит от времени завершения целевого жилищного займа, в соответствии со свидетельством НИС.
Использование материнского капитала
Материнский капитал — вид финансовой господдержки семей, у которых родился второй или последующий ребенок. Лучшее его использование при ипотеки в качестве первоначального взноса и увеличение максимальной суммы кредитования. Льготным будет и размер первоначального взноса — минимум 10% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры. Для использования этой возможности хотя бы один из заемщиков должен являться распорядителем материнского капитала и он же должен выступать залогодателем. Все основные условия ипотечного кредитования зависят от выбранного банка.
Это все актуальные на 2018 год льготные программы по ипотеке с господдержкой. Если вы входите в число тех, кому дают право участвовать в этих выгодных предложениях, то обязательно воспользуйтесь им. Вы не только сэкономите значительную часть денежных средств, но и сможете ускорить вселение в свою новую квартиру.
