Главная > Связь > Рефинансирование ипотеки в этом году. Рефинансирование жилищных кредитов. Порядок предоставления кредита


Рефинансирование ипотеки в этом году. Рефинансирование жилищных кредитов. Порядок предоставления кредита





Рефинансирование ипотечных кредитов в 2019 году – это молодая, но уже очень популярная услуга на кредитном рынке России. Все больше заемщиков предпочитают перекредитовать свой жилищный займ, если он был получен на невыгодных условиях, или если условия по кредиту изменились в течение действия договора.

Чем привлекательна данная услуга?

Она позволяет заемщику перевести действующую задолженность из одного банка в другой, и при этом получить более лояльные условия:

  • пониженную процентную ставку,
  • более длительный период возврата долга,
  • свободные денежные средства на личные цели и т.д.

При этом можно либо снизить ежемесячный платеж, либо общий размер переплаты. Кроме того, вы получаете возможность объединить несколько долгов в один. К примеру, если у вас есть ипотека и потребительский займ в разных банках, а платить вы хотите в одно место, это также возможно.

Обращаем ваше внимание на важную деталь: при перекредитовании вам нужно заново оформлять залог, т.е. оплачивать услуги оценки и страхования недвижимости. Сэкономить можно только на услугах страхования, если оба банка работают с одной и той же фирмой.

Именно по этой причине нужно тщательно оценивать, на сколько выгодным будет для вас переход в другую банковскую организацию. Попросите кредитного специалиста в отделении сделать предварительные расчеты, чтобы оценить — сможете ли вы реально сэкономить, или разница будет в 500-1000р.?

Многие спрашивают — если ли возможность снизить ставку в том же банке, где вы обслуживаетесь? Ведь за последние 2 года % сильно уменьшились? Отвечаем — нет, такой возможности нет, вам нужно обращаться в другие компании, отличные от той, где у вас есть сейчас долг.

Как оформить рефинансирование жилищного кредита?

Для начала следует понять одну простую вещь: рефинансирование оформляется не в том банке, где у вас оформлен кредит, а в сторонней банковской организации. К примеру, если у вас ипотека от Сбербанка, то обращаться нужно в ВТБ 24 и наоборот.

У своего первоначального кредитора нужно получить справку о размере ссудной задолженности на текущий момент. После этого возьмите договор действующий, паспорт, и , после чего обращайтесь в отделение выбранного вами банка для заполнения заявки.

В отделении вы пишите заявление на перевод своего кредита в новый банк, т.е. заявку нужно подавать не на новую ипотеку, а именно на рефинансирование. В офисе вам подскажут, какие документы нужно дополнительно собрать для оценки вашей платежеспособности, какие услуги понадобится дополнительно оплатить (оценка недвижимости, страхование, госпошлина за регистрацию сделки и т.д.).

И только если ваша анкета будет одобрена, и подписан договор, только после этого новый банк переведет деньги на погашение задолженности к вашему первоначальному кредитору (на руки не выдают). Вам нужно посетить свой старый банк и обязательно взять справку о погашении долга, чтобы доказать целевое использование средств.

После этого ваш первоначальный займ будет закрыт. Платить вы теперь будете новой банковской организации, по новым условиям и реквизитам. Поэтому если у вас был настроен , его нужно отменить.

Какие банки рефинансируют ипотеку?

На сегодняшний день есть достаточно много компаний, которые готовы предоставить подобную услугу. Мы советуем обратить внимание на следующие предложения:

  1. Примсоцбанк — здесь можно оформить продукт «Рефинансирование ипотеки» под ставку от 9% годовых. Размер ссуды составляет до 20 миллионов рублей, период действия договора — не более 27 лет;
  2. Банк Россия осуществляет кред-вание на следующих условиях: сумма от 300 тыс. рубл., период возврата – 3-30 лет, процент от 9% до 10,5%. Обслуживание ведется по стандартам Важно, чтобы было выплачено не менее 6 ежемесячных платежей без просрочек;
  3. В Связь-банке предлагают процент от 9,25%, рассчитывать можно на сумму от 400 тыс. до 30 млн. рубл. Максимальная сумма не должна быть больше 60% от стоимости жилья, кредитование может осуществляться на период до 30лет, подробные данные вы найдете ;
  4. Центр-Инвест банк переоформит жилищный кредит как для первичного, так и для вторичного рынка. Из условий: процент равен 9,5% в год, сумма — до 3 млн. рублей, первоначальный взнос — от 20%, срок действия договора — до 20 лет;
  5. В Тинькофф банке вы сможете получить услугу перекредитования под ставку от 9,7% до 12,8% в год. Вам может быть предоставлена сумма от 300 тысяч до 100 миллионов рублей, период действия договора — от 1 до 25 лет. Важно: банк выступает как бесплатный ипотечный брокер, само кредитование осуществляется через его партнеров. Подробнее ;
  6. Газпромбанк осуществляет кред-вание на период до 30лет под процентную ставку от 9,7% на сумму до от 500 тыс. до 20 млн. рубл. Полные условия описаны на этой странице ;
  7. Альфа-банк реализует рефинансирование ипотеки на период до 30-ти лет, при этом сумма займа находится в пределах от 600 тыс. до 50 млн. рубл. Процентные ставки начинаются от 9,99%, подробности ищите ;
  8. Интерпрогрессбанк предлагает по программе «Перекредитование» следующие параметры: процент от 10%, доступная сумма от 500 тыс. до 30 миллионов руб. Срок действия договора — от 3 до 30 лет, выдают не более 80% от оценочной стоимости жилья;
  9. Банк ВТБ — здесь вы сможете рассчитывать на получение суммы от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Минимальный процент равен 10,2% в год, вернуть задолженность необходимо в течение 30 лет. Подробности можно прочесть в ;
  10. В ФК Открытие предлагают следующие параметры перекредитования: процент от 10,2%, доступная сумма от 500 тыс. до 30 миллионов руб. Срок действия договора - от 5 до 30 лет. Узнать больше о предложениях компании можно в ;
  11. Сбербанк России — предлагает сниженный процент также от 10,9% в год. Вам смогут предложить от 1 до 7 миллионов рублей на период от 1 до 30 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий. Узнать больше предлагаем ;
  12. Дельта Кредит рефинансирует ипотеку под ставку от 11,5% на период до 25лет. Возможно получить сумму не более 70% от стоимости жилья, но не менее 600 тыс. рубл. Для получения подробной информации перейдите по этой ссылке .

Советуем вам заниматься перекредитованием только в том случае, если размер переплаты будет сильно отличаться, минимум на 20%, ведь при оформлении вам нужно будет совершить дополнительные расходы. Для предварительного расчета займа на новых условиях воспользоваться онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк сайт», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • предоставления мне ипотечного кредита;

  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

1 ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"690106, Приморский край, г. Владивосток, Партизанский пр-т, д. 44; АО "АРОИЖК" 163000, г. Архангельск, ул. Попова, д. 17; ОАО "САИЖК" 620075, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Белинского, д. 35; АКБ "АлтайБизнес- Банк" (ОАО) 656049, Россия, Алтайский край, г. Барнаул, проспект Ленина, 43; АО "НАДЕЖНЫЙ ДОМ" 125284, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 31 А, стр. 1; АО "НАДЕЖНЫЙ ДОМ" 125284, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 31 А, стр. 1; Фонд ИЖК (Великий Новгород) Новгородская область, г. Великий Новгород, ул. Большая Санкт-Петербургская, д. 6; ОАО "АИЖК РСО-Алания" 362027, Республика Северная Осетия-Алания, г. Владикавказ, ул. Маркуса, д. 51; ВГИФ, 600001, Владимирская область, г. Владимир, пр-т Ленина, д. 21А; ОАО "ВАИЖК" 400001, г. Волгоград, ул. Канунникова, д. 23; АО "АИЖК ВО" 160009, г. Вологда, ул. Челюскинцев, д. 47; АО "АЖИК Воронежской области" 394036, г. Воронеж, ул. 20-летия ВЛКСМ, д. 54А; АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) 426076, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Ленина, д. 30; АО "КОИА" 305000, Курская область, г. Курск, ул. Горького, д. 50; ОАО «АИЖК РТ» 420111, Республика Татарстан, г.Казань, ул.Б.Красная, д.15/9; НО "Фонд ЖСС КО" 236001, г. Калининград, ул. Зеленая, 89; АО "КОШЕЛЕВ-БАНК" 443100, Самарская область, г. Самара, ул. Маяковского, д.14; АО "АИЖК КО" 650066, Кемеровская область, г. Кемерово, пр. Октябрьский, д. 51; АО КБ "Хлынов" 610002, Кировская область, г.Киров, ул. Урицкого, д. 40; ККФЖС 660095, г. Красноярск, пр-т им. газеты «Красноярский рабочий», д. 126, офис 640; АО "КИЖК" 640007, Курганская область, г. Курган, ул. Бурова-Петрова, д.112; ООО "Уралрегионипотека" 455044, Челябинская обл., г. Магнитогорск, пр-т Карла Маркса, д. 77, корп. 3; ОАО "Дагипотека" 367027, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Энгельса, д.47; ОАО "РО ИЖК Ярославской области" 150000, г. Ярославль, ул. Салтыкова- Щедрина, д. 12; ОАО "Ипотечная корпорация Чувашской Республики" 428 000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Московский, д. 3.; ГП НО "НИКА" 603089, г. Нижний Новгород, ул. Полтавская, 26; АО "НОАИК" 630102, г. Новосибирск, ул. Зыряновская, д. 53; ГУП РК "Фонд госимущества РК" 185035, Республика Карелия, г. Петрозаводск, ул. Гоголя, д. 12; АО "Автоградбанк" 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр-т Хасана Туфана, д. 43; АО "Ямальская ипотечная компания" 629008, Ямало-Ненецкий автономный округ, г. Салехард, ул. Республики, д. 78; АО "МИК" 430000, Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Коммунистическая, д. 89; Акционерное общество "Ипотечная корпорация Саратовской области" 410003, г. Саратов, ул. им. Кутякова И.С., д. 6; АО КБ "ФорБанк" 107140, г. Москва, ул. Нижн. Красносельская, д. 5, стр. 5; АО "КОМИипотека" 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Интернациональная, д. 133; АО "АИЖК Тамбовской области" 392000, г. Тамбов, ул. Советская, д. 191 "В", ОАО "УГАИК" 450098, г. Уфа, Проспект Октября, д. 132/3, 6 этаж, каб. 605; ОАО "Ипотечная корпорация Чувашской Республики" 428 000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Московский, д. 3; АО "АИЖК по Тюменской области» г. Тюмень, ул. Орджоникидзе, д. 63 ; АО "Ипотечная корпорация Республики Бурятия" 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Профсоюзная, д. 35; АО "Ипотечное инвестиционное агентство Ставропольского края"355035, Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Ленина, д. 217а; ООО «Инфо-контент» 620075 г.Екатеринбург, ул.Розы Люксембург, д.19.

Рефинансирование жилищных кредитов – это программа, которая была разработана банками для оказания помощи гражданам, оформившим ипотеку на не очень выгодных условиях. Услуга сравнительно новая, но очень выгодная для заемщиков. Банки также не остаются без прибыли, поскольку это гарантирует точный возврат заемных средств, включая проценты.

Несмотря на большое количество плюсов, подводных камней» у такой процедуры, как рефинансирование ипотеки, немало. Отсюда у заемщиков возникает вполне логичный вопрос – стоит ли делать перекредитование и будет ли такой шаг по-настоящему выгодным. В своей статье мы расскажем обо всех тонкостях и особенностях проведения рефинансирования ипотечного займа.

Кредитование – это крупное направление в деятельности большинства банков, и вполне понятно, почему финансовые учреждения регулярно проводят привлекательные для клиентов акции и делают иные выгодные предложения. Благодаря таким стимуляторам, банки «перетягивают» заемщиков других кредиторов и тем самым извлекают выгоду из сотрудничества.

Именно таким инструментом стало перекредитование или рефинансирование. Сегодня во многих банках действуют подобные программы, предлагающие заемщикам оформить новый кредит для оплаты старого, но на более выгодных условиях. Преимуществ у перекредитования немало, и самое главное – это возможность существенно понизить кредитное бремя. Семейный бюджет часто не выдерживает такой нагрузки, особенно в связи с регулярным повышением цен и не очень устойчивым экономическим положения. Кроме того, у жилищного кредита есть еще один недостаток – приобретенная квартира находится под обременением и не может участвовать ни в каких сделках.

Какие возможности получает заемщик при перекредитовании?

По большей части такая процедура, как рефинансирование, считается достаточно выгодной. Это связано сразу с несколькими моментами:

  1. Можно снизить действующую процентную ставку и получить дополнительные средства из остатка залога после погашения изначальной ипотеки.
  2. Перекредитование позволяет урегулировать проблемы, связанные с финансовой нестабильностью заемщика. Чаще всего это происходит по причине потери работы или в результате развития серьезного заболевания.
  3. Такой вариант дает возможность сменить валюту займа. Как правило, на такой шаг идут валютные заемщики, которые уже столкнулись с нестабильностью валютных курсов.

Именно все перечисленные моменты делают рефинансирование в глазах многих банковских клиентов очень привлекательным банковским продуктом. Вместе с тем, не стоит забывать, что перекредитование может иметь еще и недостатки.

Какие «подводные камни» рефинансирования жилищного кредита существуют?

К сожалению, даже большое количество плюсов у рефинансирования не может гарантировать выгоду для заемщика. Некоторые минусы делают программы не вполне приемлемыми для заемщиков. Прежде всего, стоит сказать, что большинство банков стараются не допустить ухода клиентов и специально создают препятствия для проведения рефинансирования действующей ипотеки в другом банке. Отсюда первый «подводный камень», с которым может столкнуться заемщик – это необходимость получения согласия первого кредитора на проведение перекредитования. Если в кредитном соглашении прописано, что досрочное погашение производится только с согласия банка, то вероятность избежать в этом случае штрафных санкций минимальна. К сожалению, такое решение перекрывает всю выгоду от проведения рефинансирования.

Вторая сложность, которая может иметь место, – это выбор нового кредитора. Мало определиться с тем, в каком банке выгоднее взять кредит. Важно еще и завоевать его доверие и документально подтвердить платежеспособность, а также ликвидность имущества, которое выступает в роли залога. Сделать это можно будет при помощи соответствующей документации и проведения оценки квартиры. Чтобы оформить новый кредит, потребуется собрать не только стандартный пакет документации, который предусмотрен обычной ипотечной программой, но и подготовить дополнительные бумаги — по первичному кредитному соглашению и по жилью, являющемуся залогом. Речь идет о следующих документах:

  • кредитное соглашение;
  • график внесения платежей;
  • справка об отсутствии просрочек по займу;
  • разрешение от кредитора, позволяющее погасить долг досрочно.

Помимо перечисленных моментов, некоторые банки могут потребовать предоставление дополнительного залога или поручительство третьих лиц. Такие условия делают перекредитование заведомо невыгодным вариантом.

Заключение

По отзывам многих заемщиков, рефинансирование является достаточно выгодным вариантом разрешения финансовых сложностей с возвратом заемных средств и снижения ежемесячного платежа. Несмотря на хлопотное оформление новой ссуды, гражданин получает возможность существенно уменьшить размер регулярных платежей. Чтобы перекредитование действительно было выгодным, стоит очень внимательно отнестись к выбору нового кредитора, а также изучить все предлагаемые условия, требования. Если польза от такого шага есть, то стоит приступать к оформлению новой ссуды.

Рефинансирование представляет собой досрочную выплату займа за счет оформления новых займов. Чаще всего, заемщики решаются на перекредитование в целях уменьшения общей суммы переплаты. Ведь рефинансирование, прежде всего, позволяет изменить условия погашения в лучшую сторону, в частности, получить кредит по менее высокой ставке. Многие банки имеют в списке своих продуктов программы рефинансирования. При этом наиболее выгодные предложения традиционно действуют в ведущих банках страны. Это относится, в том числе и к Сбербанку, где заемщики сегодня имеют возможность получить кредитные средства на досрочное погашение двух видов займов – жилищных и на различные цели заемщика.

Содержимое страницы

Рефинансирование потребительского кредита

Данное предложение позволяет досрочно вернуть займ, полученный в стороннем банке на реализацию любых планов. Нужно отметить, что оформить такой кредит можно на выплату одновременно пяти внешних долгов. Денежные средства на досрочный возврат внешнего долга финансовая организация выдает только в главной валюте кредитного рынка РФ – рублях. При этом их лимит достигает 1 миллиона в указанных денежных единицах. На возврат долга заемщику на выбор предоставляется срок от 3 и до 60 месяцев. Минимальная ставка по банковскому продукту, который выдается на погашение внешних кредитных долгов, составляет 17% годовых. На какую именно ставку может рассчитывать заявитель определяется непосредственно в процессе оформления кредита, поскольку ее точное значение зависит от нескольких главных факторов. В первую очередь, от категории данного клиента и выбранного им периода выплаты займа. Кроме того, на размер ставки оказывает влияние и количество документов, которые заемщик предоставляет вместе с заявлением.

Чтобы получить кредитные средства на погашение другого потребительского займа, необходимо подходить под указанные требования Сбербанка:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

  • гражданство РФ
  • возраст заявителя на момент обращения в банк – не менее 21 года
  • возраст на дату внесения последнего текущего платежа по займу – не более 65 лет
  • постоянная регистрация регионе РФ, где находится отделение кредитора
  • полный трудовой срок за последние 5 лет – не менее года
  • продолжительность трудовой деятельности на последнем официальном месте – не менее 6 месяцев

Все кредиты, которые заемщик планирует погасить раньше завершения установленного срока, должны соответствовать определенным требованиям. В том числе до точной официальной даты завершения действия договора рефинансируемого займа, должно оставаться не менее трех календарных месяцев. При этом соответствующее соглашение должно быть заключено на срок от шести месяцев. Для получения определенной суммы кредитных средств заемщику не нужно предоставлять обеспечение в виде ликвидного имущества и платежеспособных поручителей. Что касается списка документов, необходимых для оформления кредита, то в определенных случаях он может быть сокращен до двух. В частности, когда сумма кредита на рефинансирование равна сумме оставшегося внешнего долга, то заемщик предоставляет только паспорт и еще один дополнительный документ.

Займ на рефинансирование жилищных кредитов

Воспользовавшись данным предложением, можно в досрочном порядке погасить проблемный или просто невыгодный ипотечный кредит, который был выдан другим банком. Максимальная сумма кредита определяется, исходя, прежде всего, из размера текущего долга по ипотеке. В частности, займ на перекредитование можно получить в размере не более 80 процентов от полной стоимости недвижимости, купленной за счет средств стороннего банк. Максимальный период погашения ипотечного кредита составляет 30 лет включительно. Для получения необходимой суммы на возврат внешнего текущего долга, нужно предоставить все стандартные документы, которые требуют банки в таких случаях. В том числе справку о суммарном размере официального дохода, а также документы по главному и временному предмету залога.

Список требований банка, предъявляемых ко всем потенциальным получателям кредита на рефинансирование ипотеки:

  • гражданство РФ
  • возраст на дату подачи соответствующего заявления – не менее 21 года
  • возраст на момент внесения завершающего платежа в счет выплаты ипотечного займа – не более 75 лет
  • срок трудовой деятельности на последнем месте официальной работы – от 6 месяцев.

Ставка по кредиту зависит преимущественно от длительности срока возврата денежных средств, использованных на приобретение жилья. Между тем ее минимальное значение составляет 15, 25% годовых. Кредит на рефинансирование ипотеки можно оформить только в российской валюте. Предмет внешнего жилищного кредита оформляется в качестве главного обеспечения по новому займу. Следует заметить, что на время оформления кредита банк требует обязательного предоставления залога. Поскольку в этот период предмет главного обеспечения еще находится под обременением, то заемщику необходимо иметь дополнительную гарантию выплаты кредита. При этом в качестве последнего Сбербанк принимает иную ликвидную недвижимость, а также поручительство ответственных и обязательно платежеспособных лиц. Закладываемое имущество в свою очередь подлежит обязательному страхованию от рисков каких-либо повреждений и полной потери. Данная страховка оформляется в пользу нового залогодержателя на полный срок возврата средств, использованных на выплату внешней ипотеки.

Вероятно, в ближайшее время многим москвичам, имеющим ипотечные кредиты, позвонят из банка и предложат рефинансировать ипотеку на новых, более выгодных условиях. И никакого подвоха.

Россияне, взявшие лет пять назад ипотечный кредит под 13-14% годовых, сегодня чувствуют себя обманутыми. Ведь сейчас точно такой же кредит можно взять под 9,5-10%, экономя несколько тысяч рублей на ежемесячных платежах. А общая сумма переплаты по кредиту может исчисляться сотнями тысяч и даже миллионами рублей.

В течение 2017 года Банк России шесть раз снижал ключевую ставку, что повлекло за собой снижение ставок по кредитам, в том числе ипотечным. По мере снижения кредитных ставок, все больше российских банков начали предлагать услугу по рефинансированию ипотеки – замене старых жилищных кредитов более выгодными.
В результате рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый жилищный займ в прошлом году был использован для перекредитования уже имеющегося. У некоторых банков 40% ипотечных кредитов было выдано в рамках программ рефинансирования.

В прошлом году каждый пятый жилищный займ был использован для перекредитования уже имеющегося.

Однако имелась одна тонкость – как правило, отечественные банки рефинансируют ипотечные кредиты, выданные другими банками. Потому что снижать ставку по кредитам для своих клиентов нельзя – по нормативам Банка России, такое снижение приравнивается к реструктуризации проблемной задолженности. И по реструктурированным кредитам банк обязан формировать повышенные резервы, что ему совсем невыгодно.

Другими словами, рефинансирование ипотеки неизбежно связано с переходом клиента в другой банк. Поэтому некоторые банки начали препятствовать клиентам в реструктуризации кредитов, угрожая штрафами или просто отказываясь принимать деньги от рефинансирующего банка. Дело дошло даже до вмешательства ЦБ – летом председатель Центробанка Эльвира Набиуллина пообещала принять репрессивные меры против банков, препятствующих реструктуризации ипотечных кредитов.

До репрессий, впрочем, дело так и не дошло. Зато теперь чиновники Центробанка сообщили, что не будут требовать от банков создания повышенных резервов при понижении ставки по выданным ипотечным кредитам. "Банки могут не ухудшать категорию качества кредита, снижая ставки по ипотеке вслед за снижением ключевой ставки ЦБ", – сообщил в интервью "Интерфаксу" директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов. Другими словами, теперь банки могут снизить своим клиентам ставки по ипотеке без всяких негативных последствий для себя.

Есть время подумать

Можно не сомневаться, что многие банки воспользуются такой возможностью, чтобы клиенты не перебежали к конкурентам. В конце прошлого года зампред правления банка ВТБ Анатолий Печатников говорил журналистам, что четверть ипотечного портфеля ВТБ на могла быть рефинансирована в других банках. Речь идет о кредитах на общую сумму в 250 млрд рублей. Теперь, чтобы не потерять каждого четвертого клиента, ВТБ предложит им программу рефинансирования ипотеки со снижением ставки.

Что касается заемщиков, то для них снижение ставки "своим" банком может оказаться удобнее и выгоднее, чем рефинансирование с переходом в другую кредитную организацию, – не надо заново собирать документы, производить новую оценку квартиры, оформлять страховку, собирать справки и возиться с оформлением обременения. В среднем сегодня на рефинансирование в другом банке приходится тратить около 5 тысяч рублей (без стоимости оценки квартиры, которая сильно варьируется) и около двух месяцев.

К концу 2018 года ключевая ставка ЦБ может снизиться до 6,5%. Это приведет к снижению ставок по ипотеке с нынешних 9,5-9,7% до 7,8-8% годовых.

Вопрос только в том, стоит ли торопиться с реструктуризацией своего ипотечного кредита. Макроэкономические условия способствуют дальнейшему снижению ключевой ставки Банка России, и по прогнозам некоторых экспертов к концу 2018 года она может упасть с сегодняшних 7,75% до 6,5%. По оценкам аналитиков рынка недвижимости, это приведет к снижению ставок по ипотеке с нынешних 9,5-9,7% до 7,8-8% годовых.

Понятно, что банкам выгоднее рефинансировать ипотеку по более высоким ставкам, то есть как можно скорее. Но заемщикам имеет смысл подождать дальнейшего улучшения условий.

Кроме того, с 1 июля 2018 года вступит в силу закон об электронной закладной. Электронная закладная – альтернатива привычному бумажному документу, которая позволит отказаться от части бумажного оборота, ускорит процедуры регистрации сделки и упростит многие бизнес-процессы. Себестоимость оформления ипотеки для банков снизится, что также будет способствовать удешевлению ипотечного кредита для заемщика.