Продам кредит по системе строительных сбережений. Накопить на строительство квартиры за три года: как будет работать система стройсбережений. Основные этапы Жилстройсбережений в РБ

С помощью строительных сбережений можно будет решить жилищную проблему и в Беларуси. Именно этот - практикуемый во многих странах - вариант построить квартиру или дом сегодня рассматривается правительством как наиболее оптимальный. Над тем, как применить данный способ у нас в республике, чтобы было выгодно и гражданам, и государству, не первый год работают в Министерстве архитектуры и строительства.

Что собой представляет система жилищных строительных сбережений и как скоро она начнет работать?

Система в теории…

По сути, система жилищно-строительных сбережений - это накопление собственных сбережений граждан (определенная оговоренная сумма) плюс кредит на строительство жилья на остальную сумму на выгодных условиях. При этом копить нужно не дома, а в банке. Получается своеобразная «жилищная копилка», куда кладут деньги участники системы и откуда только они могут взять потом нужные суммы.

Такой вариант активно используется для финансирования строительства жилья много где в мире. Все довольно прозрачно и понятно.

…и на практике

Надо сказать, что подобный механизм уже работает в стране: с 1 июля 2006 года филиалы ОАО «АСБ Беларусбанк» по всей республике приступили к приему денежных средств во вклады в рамках Системы строительных сбережений. Однако, как показала практика, предложенный вариант имеет много недоработок, а потому не пользуется у населения популярностью. Договоров пока оформлено мало.

Именно поэтому сегодня представляет интерес актуализированный проект указа, разработанный Министерством архитектуры и строительства. В документе предложены несколько отличные от первоначальных подходы к реализации всего процесса при строительстве жилья по накопительной системе. Один из главных моментов - повышение ответственности граждан, которых ориентируют на необходимость участия в финансировании строительства жилья. Да, здесь отсутствует прямая государственная поддержка, однако предлагаются достаточно приемлемые условия и возможность улучшения жилищных условий - в том числе гражданам, не состоящим на учете нуждающихся.

Проект Указа Президента Республики Беларусь «О государственной системе жилищных строительных сбережений» уже находится на обсуждении в правительстве. По последней информации, документ в полном объеме согласован всеми заинтересованными, за исключением Министерства финансов.

Правила накопления

Итак, предлагаемая система жилищных сбережений предусматривает определенный период, в течение которого граждане, желающие улучшить свои жилищные условия, должны накопить не менее 30% от стоимости будущего жилья. Откладывать «на квартиру» нужно будет от 3 до 7 лет (предусмотрено, что семьи с более высоким доходом смогут накопить средства на улучшение жилищных условий за более короткий период).

Остальные 70% от суммы, необходимой для строительства жилья, будут прокредитованы. Причем кредит предлагается на достаточно выгодных условиях: на 15–20 лет со ставкой - на 1-2 процентных пункта ниже рыночной. Сегодня по самым привлекательным кредитам на недвижимость (на общих основаниях) ставка составляет 13,5%.

Помимо кредита по ставке ниже рыночной есть у системы жилищных строительных сбережений и иные преимущества: например, в варианте с депозитом копить на жилье придется гораздо дольше. Ну и также бонус в виде премии от государства.

Владимир Доропиевич, заместитель начальника управления жилищной политики Министерства архитектуры и строительства Республики Беларусь: «За участие в системе всем гражданам, независимо от того, состоят они на учете нуждающихся или нет, выплачивается премия государства.

При этом премия государства в системе жилищно-строительных сбережений, доходы в виде процентов, полученные физическими лицами по банковским вкладам (депозитам) в государственной системе ЖСС, освобождаются от подоходного налога с физических лиц.

Решение об экономической целесообразности предоставления премии государства всем участникам системы строительных сбережений принято на совещании в правительстве. Но пока остается открытым вопрос о ее размерах. Ранее Министерством финансов предложено, всеми заинтересованными и Советом Министров Республики Беларусь согласовано установить премию государства в системе ЖСС в размере 20% ставки рефинансирования Национального банка.

В настоящее время идут обсуждения по вопросу размера премии государства. Предлагается, что годовой размер должен определять Совет Министров и этот размер не может превышать 10% ставки рефинансирования Национального банка, установленной в отчетном периоде, за который начисляется премия государства. При этом премия государства должна начисляться ежемесячно от суммы фактически внесенных в систему ЖСС участником системы средств в течение срока накопления, но не более 5 лет.

Хотел бы отметить и еще несколько важных моментов системы жилищных строительных сбережений, заложенных в проекте указа.

Во-первых, речь идет про систему ЖСС закрытого типа: деньги вкладывают только участники и только участники могут ими пользоваться. Ни на какие иные нужды средства уйти не могут. Банк не будет искать деньги вне системы, которая позволит, постоянно накапливая деньги, использовать их только на кредитование физлиц.

Во-вторых, в данной системе круг участников не ограничивается. То есть это отличное решение квартирного вопроса не только для тех, кто состоит на учете нуждающихся, но и для тех, кто по нормам в улучшении жилищных условий не нуждается, но просто решил свою «трешку» сменить на квартиру побольше.

В-третьих, возможность внедрения системы предоставляется всем банкам - субъектам банковской системы Республики Беларусь. Граждане смогут выбирать, с каким банком им удобнее работать.

В-четвертых, временно свободные денежные средства, аккумулированные в системе ЖСС, должны размещаться в максимальное количество объектов размещения».

Кому нужны свободные деньги?

Временно свободные денежные средства - это суммы накоплений граждан. Почему свободные? Потому что три года, пока длится минимальный период накопления, их никто никуда не может направить. Однако деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом. Вот почему важно определить, где будет храниться та накопленная сумма, которую внесут граждане, как банки смогут использовать деньги вкладчиков в этот период. Однозначно, что варианты, где предусмотрены риски, отпадают, это мировой опыт.

Как представляется Минстройархитектуры, для поддержания устойчивой надежной работы системы сбережений целесообразно предусмотреть расширенный перечень объектов, где, собственно, и будут размещаться свободные денежные средства. Это могут быть и государственные ценные бумаги Республики Беларусь, и вклады (депозиты) банков и ОАО «Банк развития Республики Беларусь», и ценные бумаги ОАО «Банк развития Республики Беларусь», поскольку они предусматривают дополнительный процент к суммам граждан. Но пока этот вопрос еще не решен.

Дело времени

Как скоро в правительстве придут к единому решению - сказать сложно. Ясно одно: затягивать принятия решений нельзя. Чем раньше сможет стартовать система жилищных строительных сбережений, тем раньше будет получен результат. Ведь на то, чтобы все завертелось, необходимо лет шесть-семь: строить по системе жилищно-строительных сбережений начнут лишь после завершения минимального накопительного периода (а это три года).

Предлагаемый проект указа носит концептуальный характер и определяет основные принципы внедрения у нас в стране государственной системы ЖСС, - пояснил заместитель начальника управления жилищной политики Министерства архитектуры и строительства Республики Беларусь Владимир Доропиевич. - Для того чтобы она по-настоящему заработала, на основе указа предстоит разрабатывать так называемую практическую нормативную правовую базу в сфере банковской деятельности - как в период накопления, так и в период кредитования, по вопросам начисления и использования премии государства и другим вопросам, многие из которых обязательно проявятся на практике, поскольку механизм стройсбережений новый для республики. Если указ по жилищным строительным сбережениям будет принят в нынешнем году, то минимум год уйдет на разработку сопутствующей нормативной правовой базы. И если при этом сохранится нынешняя, благоприятная для внедрения системы, экономическая ситуация, то ее запуск можно ожидать не ранее 2020 года.

Дополнительно

Система жилищно-строительных сбережений уже давно действует в других странах. Принципы и подходы у всех одинаковы, они опробованы, поэтому нет оснований сомневаться в эффективности данного механизма. Тем более что, по прогнозам специалистов, благодаря внедрению механизма накопления около 60% белорусских семей смогут рассчитывать на улучшение своих жилищных условий. А это довольно серьезная и показательная цифра.

Правда, было бы неплохо исключить на начальном этапе и минусы системы: на данный момент отмечают невозможность решить вопрос с «горящим» вариантом жилья, так как банкам на принятие решения о выдаче кредита отводится максимум полгода. Кроме того, механизм не распространяется на покупку жилья на вторичном рынке.

Елена КРУТОЛЕВИЧ

0 0

Систему жилищно-строительных сбережений, которая успешно работает во многих странах Европы, намерены внедрить и в Беларуси. О том, какой она может быть, БЕЛТА рассказал начальник управления жилищной политики Министерства архитектуры и строительства Александр Горваль.

— Есть категории граждан, для которых господдержка в строительстве не предусмотрена. Уже около 10 лет то активизируется, то затухает работа над системой жилищно-строительных сбережений. Проект указа внесен в правительство. Сейчас ведутся дебаты, не все стороны пока согласились с некоторыми особенностями этой системы, — рассказал Александр Горваль.

Новая схема предусматривает период от трех до семи лет, за время которого необходимо накопить не менее 30% от стоимости будущего жилья. На остальные 70% стоимости предоставляется кредит на период от 15 до 20 лет. Ставка по кредиту будет на 1−2 процентных пункта ниже рыночной. Сегодня по самым доступным кредитам на недвижимость, предоставляемых на общих основаниях, ставка составляет 13,5%. Выгода очевидна, однако некоторые не понимают ее, мол, обычный заем выгоднее. С одной стороны это так, но в этом случае придется намного дольше копить на жилье.

Система жилищно-строительных сбережений давно показала свою эффективность, она одинакова во всем мире и не является нашим изобретением. Важно понимать, что ее действие растянуто во времени. Первая стройка по системе жилищно-строительных сбережений начнется только после завершения минимального накопительного периода, то есть через три года. Скорее всего, только после этого люди будут массово проявлять к ней интерес. Так, в Казахстане эта система заработала спустя 8 лет после вступления в силу закона о стройсбережениях — понадобилось немало времени для его осмысления.

— Предусматривает ли новая система некую государственную поддержку?

— Все граждане имеют право накапливать деньги по этой системе, в том числе не состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Но господдержка действительно предусмотрена — в виде государственной премии, которая составляет 20% размера ставки рефинансирования. Она призвана защитить от рисков, несколько сгладить инфляционные потери. Мы настаиваем на том, чтобы эта премия выдавалась всем участникам системы, особенно на старте, чтобы создать некие преференции для увеличения интереса к участию в ней. Далее время покажет целесообразность предоставления господдержки всем гражданам. Например, в Германии только небольшая группа населения еще имеет некоторые выплаты в виде госпремии. Планируется, что система будет работать только за счет внутренних ресурсов, то есть будет закрытого типа.

— Банки уже проявляют интерес к участию в системе жилищно-строительных сбережений?

— Некоторые уже высказывают заинтересованность. Это открытая система, любой банк может войти в нее. Она может стать настоящим примером государственно-частного партнерства, который бы действительно работал на практике. Этот механизм выгоден для всех его участников. Для банков — потому что привлекаются дешевые ресурсы от населения, а не дорогие на межбанковском рынке; для значительной массы населения — потому что создаются условия для накопления и выгодного получения кредита. И для экономики это выгодно, так как приводится в действие мультипликативный эффект: от каждого вложенного в эту систему рубля смежные со строительством отрасли тоже начинают активнее работать. Не все понимают, насколько эффективна эта система. В капиталистических странах ее изначально формировали не только для того, чтобы помогать людям, а и для того, чтобы связать деньги и сформировать финансовую подушку для государства.

— Будет ли работать предлагаемая система для приобретения жилья на вторичном рынке?

— Пока речь идет только о строительстве, реконструкции, модернизации жилья. Покупка жилья со вторичного рынка не предусматривает такого вливания денег в экономику. Хотя в перспективе, безусловно, нужно будет и к этому прийти. В Австрии, Франции, где работают аналогичные системы, не ограничивают людей в целях накопления — будь то строительство, покупка или ремонт.

Жилищно накопительный вклад Беларусбанка подразумевает открытие вкладного счета с целью накопления средств для приобретения жилья, а также получение кредитных средств в случае нехватки собственных средств для завершения процедуры покупки.

Какие существуют планы накопления, какими преимуществами обладает вкладной счет, какие условия имеет жилищно-накопительный вклад в Беларусбанке – более подробно далее в статье.

Условия сберегательно-платежного периода

С 01.07.06 филиалы Беларусбанка начали принимать денежные средства во вклады на основе Системы строительных сбережений.

Система строительных сбережений подразумевает открытие вкладного счета в банке лицом, которое желает построить жилье.

Сберегательный этап – это период размещения средств, начисление процентов и другие нюансы, связанные с вкладом. По истечению срока накопления клиент может осуществлять оплату покупки жилья за накопленные денежные средства – этот процесс имеет название платежный этап. Далее, когда средства клиента заканчиваются, он может воспользоваться кредитом банка на дальнейшее строительство жилья.

Схематичное изображение Системы строительных сбережений Беларусбанка

Условия для участников системы стройсбережений Беларусбанка следующие :

Гражданин Беларуси/иностранец/лицо, не имеющее гражданство.
Регистрация на территории Беларуси.
Необходимо заключить договорное соглашение касательно жилищных сбережений.

Вкладной счет на условиях срочного отзывного банковского вклада «Жилищно-накопительный» открывается на основе договора жилищных сбережений .

Участник самостоятельно:

Выбирает план накопления .
Определяется с размером суммы , которая будет накапливаться до конца периода пополнения.
Определяется со сроком периода сбережения.

Исходя из размера суммы подготавливается график накоплений на основании срока сбережения одинаковыми платежами ежемесячно, который начинается с даты внесения первоначального взноса на депозит.

Важно! Подготовленный график исполнять не обязательно, он рекомендуется с целью оптимального накопления указанной суммы.

Обратите внимание на то, что может повлиять на выбывание из программы

Если участник желает уменьшить сумму , которую он заявил, то необходимо написать заявление, которое затем будет рассматриваться руководителем филиала (ОПЕРУ Гол. офиса, Центр банковских услуг Беларусбанка). Далее заключается доп. соглашение к договору жилищных накоплений и устанавливаются новые даты периода сбережения.

Таким же образом можно сменить план накопления . Только переход можно осуществить при условии — период хранения вклада «Жилищно-накопительный» истек и не больше базового срока сбережения желаемого плана накопления.

Более подробно о Системе строительных сбережений банка можно ознакомиться по ссылке .

Планы накопления по жилищно-накопительному вкладу в 2019 году

Планы накопления по вкладу «Жилищно-накопительный» Беларусбанка следующие:

№ плана	Первый	Второй	Третий
Период пополнения (на основании договора)	Не меньше 19 мес. – не больше 36 мес.	Не меньше 31 мес. – не больше 60 мес.	Не меньше 43 мес. – не больше 84 мес.
Срок сберегательного периода (базовый), года	Три	Пять	Семь
Период пополнения с учетом договора, мес.
Минимально возможный	19	31	43
Максимально возможный	55	91	127
*Сроки учитываются с того дня, когда было заключено договорное соглашение жилищных сбережений
Показатель нормы среднего срока сохранности, мес.	18 с половиной	30 с половиной	42 с половиной

Полезное видео:

Условия жилищно-накопительного вклада Беларусбанка в 2019 году

Жилищно-накопительный вклад подразумевает следующие условия:

Открытие вклада происходит в нац. валюте (в белорусских рублях).
Первоначальный взнос может быть внесен как наличными деньгами, так и безналичным способом.
Запрещено открытие на данные другого человека.
Пополнение вкладного счета приемлемо до конца периода , указанного в договорном соглашении.
Выплата процентов по жилищно-накопительному вкладу осуществляются со дня, когда был заключен договор до дня его окончания.
% ставка жилищно-накопительного вклада равна размеру ставки рефинансирования НБ РБ (с 14.02.2018 – 10,5%).
Произведение капитализации осуществляется:

При закрытии депозита.
Во время осуществления первого расхода по вкладному счету.
В конце календарного года.
В период 139 мес. (день окончания ежемесячного хранения денежных средств до дня, когда будет осуществлен расход по вкладу).
По окончанию 139 мес. (дата окончания календарного года).

Датой окончания срока является дата, которая совпадает с числом и месяцем заключения договорного соглашения по жилищным сбережениям.

С условиями других вкладов в белорусских рублях можно ознакомиться .

Депозитный калькулятор Беларусбанка

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Касса банковской организации и др.)

Капитализация процентов, которые были начислены.

Более подробно о капитализации

Заключение

взаимовыгодна для заемщика и банковской организации . Последняя до начала строительства имеет возможность получать выгоду от размещенных средств клиента, который получает уверенность в получении будущего кредита и его выгодных условиях, при размещении денежных средств в виде депозита в банке.

Жилищно-накопительный вклад Беларусбанка является отличной возможностью накопить денежные средства с целью приобретения недвижимости.

Условия депозита позволяют заключить договор как любому гражданину Беларуси, так и лицу, не имеющему гражданства, но только при условии регистрации на территории республики.

Система стройсбережений

Функционирование системы стройсбережений предполагает мобилизацию свободных денежных средств населения в форме целевых накопительных вкладов в специализированных кредитных институтах, а также последующее их размещение в качестве целевых кредитов на строительство или приобретение жилья (жилищная ипотека).

Модель системы стройсбережений является замкнутой. Источники ресурсов ипотечного кредитования - вклады и платежи в погашение ссуд (а также бюджетные средства в качестве субсидий по стройсбережениям).

Механизм стройсбережений включает три основных этапа. На этапе сбережения вкладчик заключает договор со стройсберкассой, в котором оговариваются условия финансирования в рамках названной системы. По договору вкладчик обязуется ежемесячно вносить установленную сумму взносов на свой счет. По накопительному вкладу выплачивается фиксированный процент (обычно существенно ниже рыночного). Процесс сбережения занимает в среднем 8-10 лет (но не менее определенного периода). Накопив за заданный период 40-50 % оговоренной в договоре суммы, вкладчик становится потенциальным заемщиком. Использование банком ресурсов, привлеченных через накопительные вклады, отпускается только в рамках данной системы.

Стройсберкасса на этапе распределения средств рассчитывает определенный показатель, по которому в зависимости от степени участия каждого вкладчика в том объекте кредитных ресурсов определяется очередность при распределении ссуд.

На третьем этапе в дополнение к накопленной сумме вклада участнику системы стройсбережений в порядке очередности предоставляется ипотечный кредит. Процентные ставки по ссудам также ниже рыночных и фиксируются на весь срок договора.

Финансирование через срочные вклады и срочные займы

Данная система является достаточно рискованной в связи с дисбалансом сроков привлечения и размещения ресурсов. Примеры эффективного использования механизма мобилизации средств через срочные вклады (Великобритания - строительные общества, США ссудосберегательные ассоциации) свидетельствуют о необходимости его государственного регулирования (например, сглаживание колебаний в объеме и условиях привлечения ресурсов с помощью налоговой политики), а также жесткого надзора и контроля за ипотечными кредитными институтами, применяющими данный механизм привлечения ресурсов.

Использование заемных средств, аккумулированных через срочные займы, как правило в качестве дополнительных необходимых ресурсов, в большей или меньшей степени практикуется всеми типами ипотечных кредитных институтов. Наиболее перспективное решение проблемы ограниченности ресурсов ипотечного кредитования - развитие вторичного рынка ипотечных ссуд.

Региональные программы использования ресурсов

Основа программ - активная роль органов исполнительной власти субъектов Федерации и местного самоуправления о привлечении средств граждан в строительную сферу и мобилизации ресурсов региональных и местных бюджетов. Среди администраций ряда городов распространена идея содержания специальных внебюджетных фондов поддержки жилищного строительства. Фонды, используя бюджетные средства и часть налоговых поступлений в пределах местных налогов, а в отношении закрытых административно-территориальных образований - и федеральных налогов, финансируют строительство жилья. Оно продается гражданам, которые согласны продать фонду имеющееся жилье, недостающую сумму частично оплатить за счет собственных средств, а частично - получить рассрочку. Стоимость старого жилья, как правило, составляет примерно 50-60 % стоимости нового, 20-25 % - собственные средства гражданина, на оставшиеся 15-30 % стоимости покупаемою жилья предоставляется рассрочка.

Результаты этих программ определяются бюджетными возможностями регионов, объемами жилищного строительства, а также платежеспособным спросом на жилье на вторичном рынке. В некоторых городах и регионах (Оренбургская область, Удмуртия и др.) развиты схемы кредитования населения по кредитной ставке, намного ниже рыночной, через создаваемые внебюджетные фонды. Предоставление льготных процентных ставок по кредитам создает трудности для привлечения в систему ипотечного жилищного кредитования внебюджетных средств инвесторов. В связи с этим подобные схемы ограничены по масштабам кредитования и ложатся тяжелым грузом на региональные бюджеты.

В ряде регионов (Белгородская область, Башкирия и др.), в основном в сельской местности, распространены схемы кредитования, в которых не используется кредитно-финансовый механизм. В Башкирии заемщики получают кредит (заем) в виде строительных материалов, а в Белгородской области рассматривается результативность подсобного хозяйства заемщика. При этом платежеспособность заемщика не оценивается, поскольку возврат кредита (займа) осуществляется не в денежной, а в натуральной форме - в виде сельскохозяйственной продукции. Замена денежных инструментов натуральными может привести к несоизмеримости затрат и результатов. Кроме того, достаточно сложно гарантировать возврат кредитов при отсутствии реального денежного эквивалента натуральных платежей по кредиту и его соответствия размеру кредитных ресурсов.

Строительные сбережения - это система накопления средств и кредитования строительства жилья .

Способы кредитования через строительные сбережения используются в разных странах. В Беларуси услуги в области строительных сбережений предлагает ОАО АСБ «Беларусбанк» .

Как работают «Строительные сбережения»?

Суть системы довольно проста:

Вначале клиент, т.е. лицо, желающее построить жилье, кладет деньги на накопительный счет в банке. Годовой процент по такому вкладу невелик, снятие ограничено, так же как и большинство других операций.

Срок размещения средств в банке оговаривается заранее. Пополнение накопительного счета происходит согласно условий договора, иногда в течение всего периода размещения вклада, иногда этот этап завершается раньше и наступает период в котором единственным движением средств по счету становится накопление процентов.

После окончания сберегательного этапа клиент получает возможность оплачивать накопленными средствами приобретение жилья. Этот период называется платежным этапом.

Затем, когда собственные средства вкладчика полностью переведены поставщику жилья, у клиента появляется возможность получить в банке кредит и продолжать строительство за счет заемных средств.

Кредитный период зависит от условий договора клиента и банка. Прочие условия займа тоже диктуются этим соглашением и принципиально не отличаются от других кредитов. Но годовой процент предполагается меньшим, чем по другим жилищным кредитам.

Выгода строительных сбережений взаимна для заемщика и займодавца.

Кредитное учреждение имеет возможность на выгодных условиях пользоваться деньгами клиента до начала строительства. В дополнение к этому, в течение всего периода накопления (сбережения) средств банк косвенно наблюдает за состоянием дел клиента: сроками внесения, величиной платежей. Процентная ставка по кредиту оказывается ниже, чем по другим аналогичным продуктам, но это компенсируется уже полученной от вклада выгодой и предполагаемо большей надежностью заемщика.

Получатель кредита также имеет выгоду от стабильных отношений с банком. Сравнительно меньшая выгода от размещения вклада представляется ему платой за выгодные условия будущего кредита и саму уверенность в его получении.

Строительные сбережения в Беларуси

В Республике Беларусь договора по системе строительных сбережений предлагает только ОАО АСБ «Беларусбанк». Статистики касательно числа воспользовавшихся услугой найти не удалось. Но, судя по отзывам в интернете, картина представляется такой:

Система строительных сбережений доступна с 2006 года, но массового распространения не получила. Большинство продолжает строиться за счет льготного кредитования, либо соглашается на сравнительно небольшие, краткосрочные кредиты.

Есть клиенты, сумевшие воспользоваться системой, уже живущие в приобретенном жилье и скорее довольные своим решением. Чаще всего пишут, что сделка была оформлена в Минске, выбирался минимальный срок накопления/сбережения, а жилье приобреталось на вторичном рынке.

Уточнить действующие кредитные условия по системе строительных сбережений можно на официальном сайте «Беларусбанка» https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy .

Рассмотрим некоторые, определяющие условия этого предложения.

Соотношение собственных и кредитных средств должно составлять 1 к 4, т.е. 25% стоимости жилья финансируется из вклада клиента, 75% за счет банковского кредита .

Минимальный сберегательный срок, т.е. период в течение которого вклад находится в банке 19 месяцев. Базовый сберегательный срок - 36 месяцев. Максимально возможная продолжительность этого этапа - 127 месяцев.

Предлагается 3 варианта кредитного плана, с разным сроком внесения и сбережения средств.

В течение периода размещения вклада клиенту начисляется годовой процент в размере ставки рефинансирования Национального банка.

После окончания срока сбережения согласно договору, начинается период платежей, когда все накопленные средства переводятся (в безналичной форме) на счет продавца жилья.

По окончании платежей наступает кредитный период отношений. Срок выплаты кредита - 20 лет.

Процентная ставка по кредиту зависит от ставки рефинансирования. На выбор клиента предлагается два варианта связи годового процента и ставки:

Национального банка Республики Беларусь +1%
Cредневзвешенная ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенная на один процентный пункт

У системы строительных сбережений АСБ «Беларусбанк» есть еще несколько достоинств:

Накопленные и кредитные средства можно использовать не только на жилищное строительство, но и на покупку жилья, в том числе на вторичном рынке.
Накопив средства можно передавать свое право на получение кредита другим лицам (однако это не избавляет кредитополучателя от обычной проверки и одобрения банка).

Другие условия соглашений можно найти на сайте «Беларусбанка» и обязательно уточнить у специалиста перед заключением договора.

Выгодна ли система строительных сбережений в Беларуси? Пусть это будет личным выбором.

Если бы нынешняя ставка рефинансирования была стабильной, то покупка квартиры по описанной схеме в итоге обошлась бы примерно в 2,75 раза дороже покупки без кредита. Это же соотношение по льготному кредиту составит 1,87 раза. Потому льготные кредиты пока гораздо более востребованы.

А еще получению кредита предшествует сберегательный этап. В течение этого времени сумму вклада невозможно снять (хотя бы и частично) под угрозой падения годового процента с величины ставки рефинансирования до ставки по «вкладам до востребования». Минимальный срок размещения вклада - 19 месяцев.

Но! В новейшей истории Беларуси периоды стабильности рубля редко бывали долгими. Обрушение курса на сберегательном этапе для клиентов весьма неприятно, в следующие кредитные годы это обещает пропорциональное облегчение кредитного бремени.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Категории

Выбор редакции