Ипотека в номос банке. Ипотека в «Номос Банке» — лучшее решение жилищных проблем Ипотека в номос банке

Мы продолжаем серию статей, посвященных ипотечным продуктам разных банков. На Занимаем.ру мы подробно рассмотрели ипотеку «гигантов» рынка: Сбербанка, ВТБ24, Альфа-банка и других крупных банков. Сейчас рассмотрим условия Номос-банка.

Номос-банк обещает вам персонального менеджера, с которым вы будете решать все вопросы по оформлению ипотечного кредита. Немножко странное предложение, конечно, насколько я знаю, во всех банках ипотечную сделку обслуживает только один специалист.

Заявка на кредит рассматривается за три дня. Ну, это, наверное, с момента сбора полного пакета документов (на что уходит, обычно месяц).

Что характерно не для всех банков, Номос-банк допускает возможность кредитование не только граждан России, но и «иностранцев», главное, чтобы они были налоговыми резидентами.

Также кредит может быть предоставлен и собственникам бизнеса, при этом личный доход можно подтверждать не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка. Владельцам бизнеса может дополнительно подтверждать доход данными управленческой отчетности.

Номос-банк сразу дает «ориентир» по доходу (по сути «намек» на расчет дадут\не дадут кредит) - размер аннуитетного платежа может составлять до 60% совокупного дохода заемщиков. Это тоже интересно, т.к. обычно банки считают, что платеж по кредиту не должен превышать30 %, в лучшем случае – 50% совокупного дохода.

Ипотека Номос-банка характеризуется лояльными условиями по первоначальному взносу. Минимальный первоначальный взнос может быть 10%, обычно банки требуют не менее 30% собственных денег.

Квартиру можно покупать и в своем, и в другом регионе (не обязательно там, где подается заявка на ипотечный кредит).

Требования к заемщику

Итак, кто может рассчитывать на получение ипотечного кредита в Номос-банке?

Как мы уже отмечали выше: гражданин России или иного государства при условии, что он является официально зарегистрированным налогоплательщиком. Кредит может так же взять индивидуальный предприниматель или учредитель юридического лица, при условии, что ИП или ООО зарегистрировано и осуществляет свою деятельность более двух лет.

Заемщик должен иметь прописку на территории России, хотя бы временную.

Что интересно, кредит можно взять с 18-ти лет (не многие банки, надо сказать, могут предложить такой вариант – обычно 21-23 года). Мужчины призывного возраста должны предоставить документы, подтверждающих предоставление отсрочки или освобождение от воинской службы либо увольнение в запас.

Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода, а общий стаж непрерывной трудовой деятельности должен быть не менее года.

Ипотечный кредит Номос банка не могут получить заемщики некоторых категорий, банк ведет перечень клиентов, кому он не предоставит кредит (по перечню профессий и рода деятельности компании-работодателя). К ним относятся телохранители, бармены, официанты, сотрудники, работающие у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати, если ИП-работодатель – ваш родственник (ну, это логично: по «родственному» можно «нарисовать» любой доход).

Документы

В Номос-банке:
- паспорт – это как само собой разумеющееся;
- военный билет для мужчин в возрасте до 27-и лет;
- документы, подтверждающие ваше образование;
- если вы работаете в компании, которая не имеет представительства в сети Интернет, то необходимо предоставить небольшую справку о роде деятельности компании;
- заверенная копия трудовой книжки и трудового договора (а вдруг договор не бессрочный, а срочный);
- свидетельства о браке и рождении детей, при наличии – копия брачного контракта.

Что касается документов, подтверждающих ваш доход, то для его «доказательства» понадобится предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

При получении дополнительного дохода в виде пенсий, авторских вознаграждений, доходов от аренды имущества нужно предоставить банку соответствующие договора и платежные документы, а также декларацию по форме 3-НДФЛ. Так что, если вы с получаемых доходов не платили налоги, то, увы, Номос-банк не будет учитывать такие доходы для дополнительной оценки вашей платежеспособности.

Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса предоставляют налоговые декларации (для упрощенных систем налогообложения) и бухгалтерскую отчетность по формам «баланс» и «отчет о прибылях и убытках» за последние два года.

Небольшая, но важная оговорка: если вы занимаете «топовую» позицию в бизнесе, то придется принести копии учредительных документов (а лучше «свежую» выписку из ЕГРЮЛ), чтобы убедить банк в том, что вы не собственник бизнеса, а наемный работник – высший управленец.

Также вас попросят предоставить документы по действующим кредитам (договора и графики гашения кредита, а также все платежки или справки из банков о качестве исполнения долга). С одной стороны – это для вас дополнительная трата времени, с другой стороны – 100 % гарантия того, что вы не станете «жертвой ошибок» в бюро кредитных историй.

Иностранные граждане – налогоплательщики предоставляют
- паспорт иностранного гражданина;
- визу и разрешение на работу на территории РФ;
- вид на жительство на территории РФ или разрешение на временное проживание;
- справку о регистрации по месту фактического проживания.

Ипотечная программа Квартира

Классическая ипотека на приобретение готового жилья в Номос-банке называется «Квартира». В рамках этой программы кредит даются на приобретение готовой квартиры на вторичном рынке. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Максимальная сумма ограничена 30 000 000 для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей. В остальных регионах – 15 000 000. Процентная ставка зависит от величины первоначального взноса и срока кредитования. Минимальная ставка 11,25 % будет в случае, если первоначальный взнос будет составлять 50 – 80% стоимости приобретаемой недвижимости, а срок кредитования – 3-7 лет. Максимальная – при сроке кредитования от 16 до 30 лет и первоначальном взносе от 10 до 20%.

Заметим, что эти ставки действуют при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ и полном страховании всех видов ответственности. Если хотя бы один из созаемщиков вместо 2-НДФЛ предоставит справку по форме банка, то к базовой ставке придется приплюсовать 0,25%. Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса предусмотрены свои «надбавки» к декларированным процентным ставкам. Если вы полностью декларируете все доходы от бизнеса (читай – полностью платите налоги), то даже в этом случае вам добавят к базовой процентной ставке 1-1,25% годовых. Если вы будете подтверждать доход управленческой отчетностью – то к ставке прибавится 2-2,25% годовых.

Что касается страховок, то в случае отказа от страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 5,50%. В случае отказа от страхования рисков утери права собственности процентная ставка увеличивается на 1,50% (кроме случаев приобретения квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве).

Ипотека на долевое строительство

Номос-банк – один из немногих банков, кто готов давать ипотеку на «долевку» - правда только на те объекты, застройщики которых аккредитованы самим банком (их перечень постоянно актуализируется на сайте банка. Минимальная и максимальная суммы кредитов будут такими же. Процентная ставка также зависит от срока кредита и размера ваших личных денег, направляемых на приобретение будущей квартиры. Минимальная ставка (12,25% - 12,75%) будет при сроке кредита 3-7 лет и первоначальном взносе 50 –80%, максимальная – при сроке 16-30 лет и первоначальном взносе 20-50%. После регистрации нормального договора залога недвижимости ставка будет ниже на 1,25 – 1,5%.

Надбавочки к процентной ставке – такие же как и при стандартной ипотеке: для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, за отсутствие страхования.

Программа Поместье

Также Номос-банк предлагает ипотечный продукт «Поместье» - в организованном коттеджном поселке. Примечательно, что если в случае с «долевкой» кредит дается только на приобретение недвижимости у «дружественных» банку застройщиков, то в случае с коттеджами можно приобретать в поселках (не понятно только, что с точки зрения банка считается поселком, а что - нет).

Если у вас нет собственных денег на оплату первоначального взноса, Номос-банк предлагает взять кредит на первоначальный взнос под залог уже имеющейся у вас недвижимости – по сути получается ипотека без первоначального взноса. по этой программе – такие же, как и при обыкновенной ипотеке на приобретение готовой квартиры.

Свободные метры

Есть у Номос-банка и несколько «странный» (с моей точки зрения) кредитный продукт «Свободные метры». В рамках этой программы предлагается взять кредит под залог имеющейся недвижимости, но только на цели приобретение другой недвижимости или участие в долевом строительстве. При этом обязательно целевое подтверждение использования денежных средств – до этого процентная ставка по кредиту будет на 4% больше, чем при стандартном кредите.

Сегодня ипотека – это актуальный вопрос для многих граждан нашей страны. Главное выбрать банк с подходящими и выгодными условиями кредитования. Конечно, клиент выберет то банковское учреждение, которое наиболее популярно и существует достаточно долго. В статье речь пойдет о том, что существует ипотека Номос банка, ныне он называется ФК «Открытие».

Банковское учреждение начало свою работу с 1993 года под названием «Номос». Оно входит в крупнейшую банковскую группу России. Сегодня «Номос» носит название «Финансовая Корпорация Открытие». Среди российских банковских групп он занимает первое место, а среди банковских корпораций – пятое место. Всего представительств этой организации 879 и расположены они в 57 крупнейших регионах страны. Своё новое название получил в 2014 году, но ещё в 2012 году пакет акций «Номоса» был выкуплен «Финансовой Корпорацией Открытие».

Все кредитные портфели, принадлежащие «Номос» перешли в ФК «Открытие», соответственно, ранее заключенные договора с клиентами также перешли в финансовую корпорацию. Но процентные ставки решено было оставить прежними, а изменить только реквизиты для перечисления денежных средств.

«Номос» занимается не только потребительскими, но и жилищными займами. Ипотечные можно взять на квартиры на вторичном и первичном рынках, а также жилые дома или рефинансировать уже имеющийся кредит в другом учреждении уже по более выгодным условиям.

Программы ипотеки «Номос банка»: условия

Банк «Номос» предлагает ряд программ, которые подходят под различные жизненные условия и могут заинтересовать каждого клиента. К ним относятся:

программа «Квартира»;
«Новостройка»;
«Апартаменты»;
военная ипотека;
рефинансирование военной ипотеки;
«Квартира + материнский капитал»;
«Новостройка + материнский капитал»;
рефинансирование ипотеки.

Программа «Квартира»

Назначение кредита — покупка жилья вторичного рынка или его доли. Процент могут завысить, а зависит это напрямую от наличия страхования и подтверждения дохода заёмщика. К примеру, если заёмщик решил вовсе отказывается от страхования, то процентная ставка увеличится. Условия такие:

Выдается в валюте РФ.
Первый взнос от 10% до 80%.
Ставка – 8,9%.
Сроком до 30 лет.

Новостройка

Выдается такой кредит на покупку квартиры в новых многоквартирных домах, как на стадии котлована, так и на готовое жильё со свидетельством. Застройщик должен быть одобрен банком, чтобы взять ипотеку именно на то жильё, которое строительная организация предлагает. Существует совместная программа «Номос банка» с компанией «Донстрой», по которой первые два года кредитования действует низкая ставка. Условия общие для всех:

Валюта — рубли.
Первый взнос от 10% до 80%.
Ставка – от 8,9%.
Максимум срок – 30 лет.
Минимум сумма – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Апартаменты

Апартаменты можно приобрести на первичном и вторичном рынке. Самые выгодные условия по первому взносу и промо-ставке – при покупке у ГК «ИНТЕКО». Основные условия:

Валюта — рубли.
Первоначальный платеж от 20 до 80%.
Сумма от 500 тыс. до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и Петербурга.
Срок кредитования – от 5 до 30 лет.
Ставка – от 8,9%.

Рефинансирование ипотеки

Возможно покрытие уже имеющегося кредита на недвижимость по более выгодным условиям. Нужно обратится в отделение своего банка за информацией об общей задолженности и после обратится в «Номос» за консультацией по рефинансированию.

Валюта — рубли.
Покрытие от 20% до 80%.
Ставка – 9,65%.
Максимум – 30 лет.
Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Под рефинансированием понимают погашение ипотеки обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества, где залогодержателем выступает банковская организация. Оно предоставляется:

на цели покупки вторичного или первичного жилья;
на цели погашения уже имеющегося жилищного займа на вторичную и первичную недвижимость;
на цели погашения жилищного займа, залогом которого выступает участие в ДДУ.

Военная ипотека

Возможность специально предназначена для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.

Валюта — рубли.
Первый взнос не менее 20%.
Ставка – 8,8%.
Сроком до 25 лет.
Максимум 2 704 000 рублей.

Обратите внимание! Полное закрытие договора должно быть произведено не позднее месяца, в котором заёмщиком будет достигнуто 50-летие.

Рефинансирование военной ипотеки

Банком «Номос» предоставляется возможность погашения жилищного займа, предоставленного другим банком на приобретение квартиры с использованием средств целевого жилищного займа в рамках ипотечного кредитования участников НИС.

Валюта — рубли.
Покрытие от 20% до 80%. Сумма должна быть не больше остатка по текущей ипотеке.
Ставка – 8,8%.
Срок – до достижения заемщиком 45 лет.
Максимум до 2 704 000 рублей.

Ипотека и материнский капитал в банке «Открытие»

«Номос» предлагает своим заемщикам кредит на приобретение квартиры с использованием материнского капитала на первичном и на вторичном рынке.

Валюта — рубли.
Первый взнос от 10%.
Ставка – 9,3%.
Срок предоставления – 30 лет.
Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Сумма кредита не может превышать 85 % от стоимости квартиры по договору без учета материнского капитала. Если доход подтверждается справкой по форме банка, то не более 80% от стоимости жилья.

Процентные ставки «Номос банка» по ипотеке в 2020 году

Согласно обновлениям 2020 года, процентные ставки по ипотеке выглядят так:

Ставка может быть выше на 1-2% при отказе от страховки. Это относят практически ко всем программам ипотечного кредитования.

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Воспользоваться ипотечным калькулятором вы можете на нашем сайте, где приведен точный расчет по кредиту.

Требования к заемщику

Для получения ипотечного займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:

Заёмщику должно быть минимум 18 лет, а максимум 65 лет. Пенсионеры могут получить кредит по специальной программе, предусмотренной банком.
Кредит предоставляется только гражданам РФ, соответственно нужна прописка в России.
На последнем месте работы стаж должен быть не менее 4 месяцев, а общий стаж 12 месяцев. Потребуется подтверждение в виде ксерокопии трудовой книжки.
По некоторым продуктам банка обязательно предоставлять залоговое имущество.
Крупные кредиты предоставляются только если есть поручитель или созаемщик.

В ипотеке откажут:

Работникам игровых заведений (покер, казино).
Работникам ресторанного бизнеса (официантам, барменам).
Риелторам, менеджерам по недвижимости.
Телохранителям (большой риск для жизни).
Работающие у индивидуальных предпринимателей неофициально.

Главная причина отказа для этих профессий — это непостоянный источник дохода.

Если заёмщик состоит в браке, то потребуется участие супруга в сделке в качестве созаемщика, при условии, что отсутствует брачный договор. Также созаемщиками могут быть:

супруг или сожитель заемщика;
близкие родственники заемщика или созаемщика, например, родители, дети, братья, сестры.

Пакет документов по ипотеке

Для оформления в «Номос банке» понадобятся:

Оригинал и копия паспорта РФ.
Свидетельство о рождении.
СНИЛС и ИНН.
Для молодых родителей с ребенком может потребоваться согласие органов опеки. Обычно когда перед покупкой квартира предыдущая квартира была продана.
Отчет об оценке приобретаемой квартиры.
Второй документ, который подтверждает личность – загранпаспорт, водительские права.
Справка с работы по форме 2 – НДФЛ.
При наличии дополнительного дохода потребуется справка по форме банка.
Если предоставляется имущество в залог, то документы на него. Например, ПТС на автомобиль или свидетельство о праве собственности на квартиру.

Важно! Банк вправе запрашивать дополнительные документы от заёмщика. Например, это может быть согласие супруги или супруга на продажу жилья, если оно было приобретено в браке.

Бывает, что могут запросить согласие на предоставление данных из Бюро кредитных историй.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на предоставление ипотечного займа, необходимо обратится в отделение ФК «Открытие», так как теперь «Номоса» не существует. Он присоседился к банку «Открытие».

Подача заявки на кредит совершается следующим образом:

В отделении банка заполняется заявление-анкета. Также можно воспользоваться официальным сайтом, где также можно получить предварительный ответ.
Ответить на вопросы сотрудника банка, принимающего заявление.
Предоставить нужные документы.
Получить ответ об одобрении или отказе в выдаче ипотечного кредита.

В заявке указывают следующие сведения о себе:

Дата рождения.
Место рождения.
Город проживания.
Данные о супружестве или его отсутствии (ФИО супруга или супруги).
Адрес прописки. Не важно, временная или постоянная.
Контактные данные. Это может быть адрес электронной почты и несколько телефонов.
Адрес работы и рабочий телефон (это важно, потому что сотрудник банка может звонить для уточнения: работает ли клиент в той или иной организации или нет).

Обратите внимание! Некоторые заёмщики вписывают в анкету не всю информацию, что существенно снижает возможность одобрения кредита.

В анкете указывается необходимый размер займа и примерный срок погашения. Если сумма кредита большая, а доход средний или ниже среднего, тогда в ипотеке будет отказано.

Срок рассмотрения

Заявка рассматривается в течение 5 дней. Встречаются случаи, когда ответ приходит уже через 15 минут. Это касается всех программ кредитования жилья.

Обычно ответ идет из Москвы, где ипотечный кредит изначально рассматривается.

Что делать после одобрения

После того как получено одобрение от банка «Номос», необходимо произвести следующие действия:

Заказать отчет об оценке на приобретаемый объект недвижимости.
Если есть необходимость передать задаток продавцу покупаемой недвижимости, то передать.
Собрать пакет документов, запрашиваемый банком, и предоставить кредитному специалисту для обработки сведений, в том числе и отчет об оценке.
После того как пакет документации собран, необходимо дождаться ответа из банка на одобрение самой квартиры. Бывает так, что квартира не подходит, например, если есть перепланировка или дом довольно старый.
При положительном решении, нужно приехать в банк вместе с продавцом, предварительно назначив день сделки. В банке передать первый взнос продавцу.
Подписать в этот же день все необходимые документы, предоставленные сотрудником банка.
Проехать на сделку в МФЦ, где нужно зарегистрировать переход права собственности на жилой объект.
После получения документа о собственности предоставить его в банк.
Как только документы предоставлены, сделка является завершенной и продавцу банк перечисляет оставшуюся сумму денег.

Важно! Бумаги на квартиру готовит сам продавец.

В пакет документов на квартиру входят:

свидетельство о праве собственности на квартиру или долю, или частный дом (в этом случае потребуется свидетельство о праве собственности на землю). Сегодня вместо свидетельства выдают выписку из ЕГРН;
документ, на основании которого квартира находится в собственности продавца;
технические и кадастровые документы;
справка о составе семьи;
справка о задолженности по коммунальным платежам (свет, газ, вода);
паспорта собственников квартиры.

Страхование

В банке «Номос», как и в любом другом, услуга страхования оформляется в добровольном порядке. Другими словами, от неё можно отказаться, но есть масса минусов.

Например, процентная ставка увеличивается при отказе от страховки. К тому же в случае возникновения непредвиденной ситуации с заёмщиком, ипотеку придется платить кому-то из родственников. При наличии страховки весь долг гасится именно страховой компанией.

Пример второй. Если клиент потерял работу и нет страховки на этот случай, тогда будет явно просрочка, так как теперь платить нечем. А если бы была страховка, то платежи оплачивала бы страховая компания, а уже потом при появлении работы снова клиент.

В банке «Номос» работает партнер ООО СК «РГС-жизнь». Т.е. страхованием занимается именно эта компания, а не сам банк.

Сумма страхового взноса устанавливается индивидуально и зависит она от срока и размера кредита. Клиент самостоятельно выбирает, от каких жизненных ситуаций ему понадобится страховка.

Обратите внимание! От страховки можно отказаться до подписания кредитного договора и после этого. Также возможен возврат средств за неиспользованную страховку.

Вернуть деньги за страховку согласно законодательству возможно в любой момент, в полном объеме. По новому закону, вступившему в силу 01.06.2016, страховой взнос возвращается в течение 5 рабочих дней.

Преимущества ипотеки в банке «Открытие»

К преимуществам банка «Номос» можно отнести:

Большой выбор ипотечных программ.
Возможность применения материнского сертификата.
Возможность использования военного сертификата.
Пакет бумаг минимален.
Если доход ниже установленного уровня или стаж работы минимальный, то можно предоставить в качестве залога имеющиеся имущество.
Закрывается жилищный заем аннуитетными платежами. График платежей оговаривается с клиентом заранее, согласно предпочтениям клиента.

Ипотечный кредит с каждым годом набирает обороты по популярности. Потенциальные заемщики «штудируют» сайты банков в поисках максимально выгодного для себя предложения. Оно и понятно, ипотеку редко берут меньше, чем на 10 лет.

Чаще всего клиенты обращаются в крупные банки, полагая, что там им могут предложить максимально выгодные условия. Но на деле нередко менее крупные финансово-кредитные организации предлагают куда более выгодные ставки.

Ипотека в Номос банке имеет ряд преимуществ, а многообразие программ позволит выбрать максимально подходящий вариант кредитования.

Знакомьтесь – Номос банк

Банк был основан в 1993 году, на сегодня он входит в одну из самых крупных финансовых корпораций страны – «Финансовую Корпорацию Открытие».

Филиалы банка имеются не по всей стране, они работают лишь в 57 крупных городах РФ. Компания входит в число 15 крупнейших банков страны, и не прекращает свой рост, активно открывая новые офисы и наращивая темпы денежных оборотов.

На протяжении долгих лет Номос работал по преимуществу с крупным корпоративным бизнесом. Теперь это универсальная организация, которая работает не только с корпоративным клиентом, но и с частными лицами. С каждым годом пакет предложений от банка растет.

В июне 2014 получил новое название – «ФК Открытие».

В 2020 году работает восемь программ ипотечного кредитования.

Банк предлагает довольно выгодные условия для заемщиков, ищущих вариант недвижимости на вторичном рынке. Выдается на следующих условиях:

Только в российских рублях.
Размер первоначального взноса варьируется, для зарплатных клиентов он может составлять 10-80 % от полной стоимости квартиры, для других клиентов нижний порог будет чуть выше – 15 %.
Срок кредитования – до 30 лет.
Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 30 млн. рублей, и то, при условии, что займ будет оформлен в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Для других городов и регионов «потолок» составит 15 млн. рублей.
Допускается привлечение созаемщиков, но не более трех.