Какие нужны документы для оформления автокредита. Какие документы нужны для автокредита. Лизинг или автокредит предпринимателям

Все чаще и чаще люди берут кредиты на крупные покупки. Это наиболее простой и верный способ получения желаемого. Кредитование в России активно развивается. С каждым годом люди все больше и больше обращаются в банки для получения подобных услуг. Кредиты берут и на личные нужды, и на лечение, и на приобретение квартир. Довольно часто люди соглашаются на подобную сделку для того, чтобы купить автомобиль. Особенно если речь идет о новом транспортном средстве. Но какие документы нужны для автокредита? Как и куда обращаться для оформления машины в кредит? Каким требованиям должен соответствовать будущий должник?

Неоднозначность

Для начала стоит обратить внимание на то, что есть два типа кредитов на автомобиль. Первый оформляется в банке, второй - в автомобильном салоне. В зависимости от банковской организации или продавца транспортного средства документы, предоставляемые в том или ином случае, могут отличаться друг от друга.

Несмотря на это, некоторый перечень бумаг все равно одинаков при любых обстоятельствах. Так какие документы нужны для автокредита в автосалоне? И кто имеет право на получение подобной услуги?

О заемщике

Кредиты выдаются не всем. Существуют некоторые ограничения. И их необходимо учитывать постоянно. Поэтому, перед тем как интересоваться перечнем бумаг, требуется понять, имеет ли гражданин право на автокредитование.

На данный момент к заемщику выдвигаются следующие требования:

Возраст гражданина. Недостаточно быть совершеннолетним. Кредиты на авто можно получить только после 21 года. При этом нельзя быть пенсионером (60 или 55 лет для мужчин и женщин соответственно).
Доход. Заемщик должен в обязательном порядке иметь работу и прибыль. Причем определенных размеров. Он зависит напрямую от суммы кредита и продолжительности выплат.
Гражданство. Задумываться над тем, какие документы нужны для оформления автокредита, может только гражданин РФ. Иностранцам современные российские банки и автосалоны кредитование не предоставляют.
Регистрация. Гражданин, который хочет оформить кредит на машину, должен быть прописан в Российской Федерации. Причем прописка или временная регистрация учитывается только в том городе, где проводится кредитование.

Заявление

Какие документы нужны для автокредита в салоне? Первая бумага - это заявление. Она представлена в виде анкеты, которую заемщик должен будет заполнить. Как правило, не требуется заранее приносить данную бумагу. Анкета установленного образца будет предоставлена гражданину прямо в автомобильном салоне или финансовой организации.

Какая информация пишется в заявлении? Обычно это:

о заемщике;
личная информация о лице, которое обратилось за кредитом;
сведения о машине;
данные о кредите;
источники дохода и их сумма;
семейное положение гражданина.

Но это только начало. Какие еще бумаги требуется предоставить в том или ином случае, если необходимо оформить кредит на транспортное средство? В действительности все не так трудно, как кажется. Если заранее подготовиться, то никаких проблем с перечнем бумаг не будет.

Удостоверение личности

Следующий немаловажный документ - это гражданина. Необходимо предоставить не только его оригинал, но и копии. Учитываются все страницы, на которых имеются хоть какие-то сведения.

В качестве удостоверения личности, как правило, предоставляется гражданский паспорт. Только с ним работают кредиторы. Иные удостоверения личности попросту не принимаются.

Если паспорта на данный момент нет, можно воспользоваться Вполне вероятно, что кредит одобрят. Но как показывает практика, обычно его отклоняют. Поэтому рекомендуется дождаться получения нового гражданского паспорта.

Копии, которые прилагаются к удостоверению личности, заверять нет необходимости. В автосалоне или в банке сотрудники сами проверят соответствие предложенных бумаг. Поэтому с данной составляющей обычно нет никаких проблем.

Водительское удостоверение

Какие документы нужны для автокредита? Следующий пункт необязателен. Точнее, он отсутствует в требованиях некоторых финансовых организаций, а также автомобильных салонов.

Дело в том, что у гражданина могут запросить копии и оригинал водительского удостоверения. Удивляться этому не стоит. Ведь банки вряд ли станут оформлять кредит на транспортное средство тому, кто не умеет водить. Водительское удостоверение - своеобразное подтверждение навыков вождения.

Для того чтобы его получить, требуется пройти обучение в специализированных школах и сдать экзамен. Он состоит из практики и теории. Как только водительское удостоверение получено, можно задумываться над кредитом на машину. Без этого документа, как уже было сказано, не все одобряют кредитование. Высока вероятность отказа.

Доход и его источники

Но и это еще не все. Теперь стоит обратить внимание на наиболее важный момент. Да и вообще, любого займа? Граждане должны представить любые справки о своих доходах. И указать источники получения денежных средств.

Это наибольшая проблема для граждан. Ведь при недостаточном доходе в кредите человеку откажут. Причем на законных основаниях. В качестве подтверждения получения денежных средств на регулярной основе могут служить:

справка с работы по форме 2-НДФЛ;
выписка со счета в банке;
отчетность в налоговой о регулярном получении прибили;
договор о сдаче имущества в аренду.

В любом случае придется подтвердить наличие дохода в определенных размерах. Если заемщик, помимо зарплаты, получает те или иные пособия, а также стипендии, справки об их начислении тоже предоставляются. Причем и в автосалон, и в банковскую компанию.

Стабильность - залог успеха

Дальше придется подтвердить стабильность своего заработка. Как показывает практика, необходимо доказать время работы на одном и том же месте. Обычно требуется, чтобы гражданин трудился не меньше 3-6 месяцев непрерывно в одной и той же организации. Либо чтобы он получал прибыль на протяжении указанного периода на регулярной основе.

Какие документы нужны? Взять автокредит можно, если гражданин принесет с собой копии и оригиналы:

трудовой книжки;
свидетельства о регистрации ИП (при наличии);
договор сдачи в аренду того или иного имущества (если есть).

Обычно заемщики предоставляют трудовые книжки. Запросить их можно у работодателя. По требованию владельца документ отдается без особых проблем. Таким образом, больше всего проблем доставляет доказательство достаточного дохода в семье.

Семейное положение

Какие документы нужны для автокредита? Следующие бумаги необязательны, но их требуют довольно часто. Речь идет о подтверждении семейного положения. У гражданина могут попросить:

свидетельство о браке или разводе;
свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
согласие супруга(и) на осуществление сделки.

Последняя составляющая нередко приносит проблемы. Ведь деньги семьи - это общее имущество. По установленным правилам муж или жена могут пожаловаться и отменить кредит, если они не давали на него письменное согласие. Именно по этой причине некоторые банки и автомобильные салоны запрашивают письменное разрешение от второго супруга на осуществление сделки.

Прочие бумаги

Какие документы нужны для получения автокредита? Основной перечень бумаг уже понятен. Дополнительно могут пригодиться:

медицинский полис ДМС или ОМС;
ИНН гражданина;
документы об образовании;
справки студента;
СНИЛС;
договор на куплю-продажу транспортного средства.

В Сбербанке

А что делать, если хочется воспользоваться услугами кредитования от Сбербанка? Требования к заемщику сохраняются точно такие же, как были перечислены ранее. Многие интересуются именно тем, какие документы нужны. Автокредит в Сбербанке оформляется при наличии:

заполненной анкеты установленного образца;
паспорта заявителя;
справок и выписок, указывающих на прописку (при наличии паспорта РФ не нужны);
документов о доходах гражданина.

Это минимум, при котором предлагают получение кредита на потребительские нужды. И автомобили в том числе. Желательно принести с собой копии и оригиналы всех ранее перечисленных бумаг. Тогда не придется задумываться, какие документы нужны для автокредита.

От подачи заявки на автокредит до ее одобрения проходит 30–60 минут. А оформление займа и перевод денег продавцу занимает 7–30 дней. Логично, что заемщика интересует, откуда берется такая большая разница во времени, и как ее сократить.

Ответ на первый вопрос прост: от недели до месяца – это время ожидания банком пакета документации от заемщика и проверки этой документации. Сократить период можно, если знать заранее, какие документы нужны для автокредита, и подготовить их до подачи онлайн-заявки.

Банки практикуют два подхода к оформлению потребительских займов.

По двум документам. Кредит может выдаваться без первоначального взноса, но в 99% случаев предполагает обязательное страхование каско.
Стандартная программа.

В первом случае срок от рассмотрения заявки до перевода средств сокращается в разы, а от клиента потребуется только паспорт и второе подтверждение личности, которым станет:

загранпаспорт,
водительское удостоверение,
военный билет,
идентификационный код или иное удостоверение.

Каждый предоставляемый документ заемщика должен действовать на момент снятия копий и до полного исполнения кредитного обязательства. Выдача по такой программе занимает минимум времени (1–2 дня), но за его экономию клиент платит повышенную процентную ставку.

К стандартному предоставляемому набору добавляются документы для оформления автокредита, подписанные по месту.

Залоговый договор.
Полис каско (стоимость страховки зависит от выбора компании и политики банка).
Согласие супруги или супруга на оформление кредита.

При стандартном подходе , который обеспечивает более лояльное отношение к заемщику, но предполагает серьезные усилия с его стороны, помимо паспорта и ИНН, требуются:

справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
свидетельство о браке;
трудовая книжка (копии всех заполненных листов можно сделать заранее), в которой отражен минимальный требуемый трудовой стаж занятости на одном месте (у разных банков он свой и составляет 3–6 месяцев);
копии свидетельства о праве собственности на дорогостоящее имущество (дачу, дом, квартиру, земельные участки);
трудовой договор, если заемщик работает без ТК;
договоры подряда, если клиент исполняет частные заказы без оформления юридического лица.

К этому списку надо приложить анкету клиента банка, в которой будут отражены реальные доходы (они должны перекрывать ежемесячную сумму платежа на 50–70%), семейный статус, информация о малолетних детях и другие сведения, требуемые по программе кредитования конкретной финансовой компании.

Требования банка

В поисках возможности покупки автомобиля за кредитные деньги физическое или юридическое лицо (потенциальный получатель) действует, как ему удобно: сначала выбирает банк, а у его партнеров уже ищет машину, или наоборот. В первом случае для получения ссуды потребуется полный пакет документов на автокредит:

Комплект, предоставляемый заемщиком (паспорт, код, справка НДФЛ с размером ежемесячного дохода, свидетельство о браке). Для удобства можно взять с собой оригиналы, а сотрудник офиса снимет с них копии.
Набор, оформляемый по месту: нотариальный залоговый договор, если заем выдается под залог приобретаемого транспорта, согласие супруга, страховка, кредитное соглашение, анкета.

Если банк допускает возможность оформления в кредит машины с частных рук, надо взять у его представителя подтверждение согласия о кредитовании. С ним можно обращаться в выбранный салон за счетом. Если условия займа предполагают сотрудничество только с автосалонами-партнерами, согласие банка не понадобится. Вся процедура проводится «в одном окне» – банковской кассе.

Требования автосалона

При получении автокредита в салоне нужны те же документы, что и для банка, когда ссуда проводится через его представителя, присутствующего в зале продавца. Фактически этот модуль (банковский представитель в автоцентре) и исполняет роль кредитора.

Если заемщик планирует оформлять заем в офисе финансовой компании, для получения машины в кредит он должен предоставить салону:

паспорт,
права.

На их основании подписывается счет, с которым клиент отправляется в банк.

Какие документы нужны для физических лиц

Для экономии времени и усилий узнать, какие документы нужны на автокредит в выбранном банке или автосалоне, полезно заранее. Сотрудники организаций дают компетентную консультацию по данному вопросу в телефонном режиме.

Стандартный перечень для физических лиц :

удостоверяющие личность документы (паспорт, идентификационный код, вид на жительство);
подтверждение дохода заемщика (выписка с места работы, обороты о движениях по счетам);
документы, подтверждающие статус клиента (свидетельство о браке или его расторжении, если в паспорте не проставлен штамп);
подтверждение трудового стажа (трудовая книжка, договор с работодателем);
доказательства отсутствующих долговых обязательств перед другими финансовыми компаниями (справка с остатком по другому займу или о его полном погашении).

Это стандартный набор для обеспечения лояльных условий получения автокредита. В случаях, когда речь о займе по программе субсидиарной государственной поддержки или упрощенной схеме выдачи этот список может меняться.

По госпрограмме

Для получения автокредита с господдержкой надо подготовить:

два свидетельства о рождении детей («Семейный автомобиль»);
справку из ГИБДД об отсутствии зарегистрированных на имя заемщика иных транспортных средств («Первый автомобиль»).

Участие в госпрограмме дает получателю ссуды право на скидку в 10% при оплате авансового взноса. Эти 10% стоимости автомобиля погашает государство.

Для действующих клиентов банка

Если заявитель является постоянным клиентом выбранной финансовой организации, она может упростить процедуру его кредитования. Для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту с описанием ситуации.

Паспорт и код пользователя банковских продуктов у финансовой организации уже есть, новые копии требуются только при условиях:

недавней смены фамилии, имени;
изменения места регистрации (прописки);
замены постоянной регистрации на временную, или наоборот;
достижения возраста, в котором законом предусмотрено обновление фотографии в паспорте;
новых расторжений или заключений брака.

В остальных случаях от клиента требуется только анкета и данные на покупаемую автомашину (копия паспорта, счет из автосалона). Подтверждение доходов нужно, только если действующих оборотов по зарплатной или дебетовой карте недостаточно для предложения нужной суммы.

Автокредит с поручительством

Большинство целевых автокредитных программ предполагает наличие поручительства. Для банка договор с поручителем – гарантия возврата денег и основание для сниженной процентной ставки, удлинения срока действия кредитного соглашения.

Если поручитель нужен, чтобы оформить заем, от него тоже потребуются:

паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской;
СНИЛС, если есть;
подтверждение доходности (2-НДФЛ, обороты по карточным и другим счетам).

Заемщикам с плохой кредитной историей

Испорченная просрочками история кредитных обязательств резко снижает вероятность одобрения автокредита, но не отменяет возможности его согласованной выдачи. Условия для такого заемщика будут более строгими:

появятся комиссии в размере месячного платежа за открытие ссудного счета или резервирование на нем средств;
срок кредитования сократится до 2–3 лет;
ставка повысится до 20–30%;
потребуются дополнительные доказательства платежеспособности.

Какие документы нужны для согласования автокредита такому клиенту, банк определяет индивидуально. Примеры:

справка об отсутствии обязательств в банке, где были допущены просрочки;
свидетельство о праве собственности на дом, квартиру, иное дорогостоящее имущество;
загранпаспорт с пометками о недавних пересечениях границы РФ;
поручительство родственника с хорошей КИ.

Этот список может меняться и корректироваться в зависимости от причин и обоснований допущенных ранее нарушений по кредитным договорам. Обязательным условием кредитования на таких условиях будет первоначальный взнос в размере от 20% и более.

Что нужно для оформления автокредита заемщику до 22 лет

Стандартный возрастной минимум для получателей займа на покупку транспортного средства составляет 21 год. Хотя некоторые банки предлагают потребительские кредиты и молодым людям от 18 лет под поручительство родителей.

В обоих случаях (возраст заемщика 18–21 год) клиент для банка является рисковым. Это не значит, что он получит отказ кредитора, но определяет жесткие требования к предоставляемым документам. Справка о доходах для этой категории заемщиков обязательна, также могут потребоваться:

диплом об образовании;
документы на дополнительный залог или поручительство (паспорт, ИНН, справка о доходах поручителя);
военный билет (молодой человек призывного возраста, не имеющий подтверждений негодности к службе или оснований для отсрочки от нее, имеет очень низкие шансы на одобрение ссуды).

Как получить автокредит пенсионеру

Пенсионерам, которые планируют получить заем не в том же банке, где обслуживается их пенсионная карта, следует заранее уточнить, какие документы нужны на автокредит для их категории заемщиков. Стандартный набор для людей старше 55–60 лет:

пенсионное удостоверение;
выписка с оборотами по пенсионной карте (справка из ПФ о размерах ежемесячной пенсии);
права, подтверждающие водительский стаж.

Безработным

Если заемщик не может подтвердить свою доходность справкой с места работы, в качестве альтернативного доказательства платежеспособности банк может принять заграничный паспорт (в нем должны быть пометки об 1–2 поездках, осуществленных за последние полгода) или справку с оборотами по счетам (дебетовая карта).

Иногда для одобрения заявки неофициально трудоустроенного клиента банк требует:

дополнительный залог (для его оформления нужны свидетельства о праве собственности и нотариально заверенное согласие супруга);
увеличенный авансовый платеж (до 50% от стоимости выбранного автомобиля).

Требования к заемщикам-иностранцам

Общим требованием к заемщикам большинства банков является российское гражданство. Но есть организации готовые предоставить заем и нерезидентам. От последних потребуются:

паспорт, выданный на родине;
вид на жительство или подтверждение временной регистрации с достаточным сроком ее действия для возврата займа;
поручительство гражданина России.

Автокредиты для военнослужащих (офицеров, контрактников)

Не все, но некоторые банки предлагают льготные условия кредитования для военнослужащих заемщиков. В большинстве случаев речь идет об автокредите действующим пользователям программы военной ипотеки.

Для них процентная ставка будет снижена до минимума (на декабрь 2017 это 11–12,5%). Чтобы получить обещанные бонусы (их предлагают как минимум три лидера рынка – Сбербанк, РСХБ и ВТБ-24), надо предоставить:

военный билет;
ипотечный договор;
анкету и заявление на получение льготной процентной ставки.

Какие документы нужны для ИП

«Чистых» целевых кредитов на покупку автомобиля для индивидуальных предпринимателей банки не предлагают. ИП могут приобрести машины для коммерческих целей одним из следующих способов:

в рамках займа на нужды бизнеса;
по госпрограмме «Свое дело», если она будет продлена на 2018 год;
на имя предпринимателя, как физического лица.

В последнем случае понятно, какие документы нужны клиенту для получения автокредита. Их список аналогичен перечню для физических лиц и зависит от того, какие источники дохода может показать заемщик, его кредитной истории, наличия в собственности иного имущества и сбережений на первоначальный взнос.

В первых двух ситуациях для оформления займа корпоративному клиенту банка нужно предоставить:

паспорт предпринимателя, его супруги (а) и поручителя, если он требуется;
водительские права;
военный билет, если ИП мужчина моложе 27 лет;
свидетельство о регистрации в статусе индивидуального предпринимателя (для зарегистрированных ранее 01.01.2017);
отчет о действующей кредиторской и дебиторской задолженности с печатью и подписью на фирменном бланке, если он используется;
три последние декларации, сдаваемые в налоговую инстанцию, с ее пометкой;
выписки по счетам в других банках при наличии таковых;
счет из автосалона (или паспорт выбранной машины);
данные по товарному остатку (для случаев, когда ИП занимается торговой деятельностью, оформляется в свободной форме).

Какие документы нужны для юридических лиц

От юридического лица нужны следующие документы на автокредит для покупки коммерческого, грузового или представительского легкового транспорта:

устав;
приказы о назначении директора и главбуха и их паспорта;
отчеты о дебиторской и кредиторской задолженности (предоставляющая организация проставляет подписи руководителя, бухгалтера и печать);
выписки по движениям на корпоративном счете (у кредитора надо взять запрос на предоставление такой справки);
товарный остаток;
декларации для налоговой (за последние полгода с пометкой ИФНС);
справки из Фонда статистики и Пенсионного фонда;
выписка из госреестра юрлиц;
свидетельство о регистрации (если выдавалось до января 2017);
карточка с образцами подписей уполномоченных лиц (требуется не всегда);
данные по основным средствам.

Какие документы нужны при покупке нового автомобиля

На перечень требуемых документов влияет не только статус заемщика, сумма запрашиваемого займа и внутренний регламент банка. От того, что за машина покупается, и у кого, тоже многое зависит.

Наименьшее количество документов нужно при приобретении нового транспортного средства. В этом случае от заемщика надо:

копия паспорта ТС или иной документ с указанием параметров авто;
счет из автосалона, поскольку с рук новую машину купить невозможно.

Что нужно для автокредита на подержанные автомобили

Выбирая подержанный автомобиль, заемщик получает право выбора продавца. Вариант с официальными площадками (юридическими лицами) безопаснее. При этом для оформления автокредита в салоне нужны документы, подтверждающие возраст, титул и исправность техники:

справка о том, что машина не состоит на учете угнанных транспортных средств, залоговых автомобилей (за исключением программ выкупа отчужденных банком авто) и т. д.;
документы о праве собственности на машину у продавца;
заключение по результатам предпродажной диагностики (проводится силами автосалона).

Если б/у транспорт приобретается с рук частника, риски возрастают и для банка, и для заемщика. Потому ставка по автокредиту вырастет, а в пакет, подтверждающий юридическую чистоту движимого имущества, войдут:

справка из ГИБДД с подтверждением владения;
паспорт и код продавца (с регистрацией по месту работы кредитора);
свидетельство о праве собственности (купить машину по доверенности по программе целевого кредитования не получится, здесь остается только потребительский нецелевой заем).

Грузовая и специальная техника

Получить кредит на грузовой автомобиль или спецтехнику можно одним из трех способов.

По договору лизинга. Продукт работает только для юрлиц. Необходимые документы для автокредита те же (устав, данные по задолженности, основным средствам, регистрационная документация и т. д.).
По программам государственной поддержки. Для участия в них нужны дополнительные данные по машине (техпаспорт, счет).
По программе корпоративного кредитования.

В большинстве случаев речь о банковском продукте для покупки нового оборудования за кредитные деньги. Для оформления дополнительно нужны документы на выбранные машины (коммерческое предложение автосалона, копия техпаспорта).

Не каждый человек обладает высоким доходом, чтобы приобретать транспортные средства за счет личных средств. Поэтому нередко приходится , предоставляющий возможность получить машину в личное пользование сразу, а после в течение нескольких лет погашать займ за нее.

Оформить автокредит можно в отделении выбранного банка или в автосалоне, где человек выбрал для себя автомобиль.

Какие программы автокредитования в банке онлайн существуют? Смотрите .

При посещении автосалона практически у каждого человека возникает желание купить машину, так как там автомобили представлены в самом выгодном свете.

В данных организациях находятся представители разных банковских учреждений, предлагающих сразу подать заявку на получение займа.

При оформлении автокредита в автосалоне надо удостовериться, чтобы была предложена невысокая процентная ставка, а также нет скрытых платежей.

Весь процесс покупки предполагает выбор авто, подачу заявки на автокредит, ожидание ответа и подписание кредитного договора при положительном решении банка.

Особенности такой покупки

При оформлении кредита непосредственно в автосалоне учитываются нюансы процесса:

процедура практически ничем не отличается от оформления займа в отделении банка, так как у потенциального заемщика при себе так же должны иметься необходимые документы, а также им заполняется соответствующая заявка, представленная в виде анкеты;
оформление происходит достаточно быстро, а также решение банком принимается оперативно, поэтому если надо срочно стать владельцем автомобиля, то именно посещение автосалона с нужными документами поможет решить эту проблему;
за счет оперативности и специфичности оформления, предлагаются варианты по достаточно завышенным процентным ставкам, причем разница с получением займа в отделении банка может достигать даже трех процентов;

Как купить бу автомобиль в кредит? Читайте .

к плюсам такого решения относится то, что заемщику не придется посещать разные отделения банков, поэтому все действия выполняются непосредственно в автосалоне;
в таких организациях работают представители многочисленных банков, каждый из которых предлагает потенциальным заемщикам разнообразные возможности и предложения, поэтому можно выбрать наиболее подходящую программу автокредитования;

Брать ли кредит на машину в автосалоне? Смотрите советы в этом видео:

перед покупкой машины надо тщательно проанализировать все предложения, оценить ежемесячные платежи и переплату, так как многие люди под влиянием эйфории делают неверный выбор, после чего выплачивают значительные средства банкам;
непременно при оформлении автокредита в автосалоне требуется приобретать полис КАСКО на авто, причем страховка должна продлеваться ежегодно, а иначе будут увеличены проценты по займу.

Важно! Многие люди в автосалоне начинают спешить, так как желают получить свою машину как можно быстрее, а это приводит к тому, что они не изучают тщательно все условия договора, поэтому уже после подписания документа узнают о разных скрытых комиссиях и дополнительных платежах, которые значительно увеличивают переплату по кредиту.

Какие банки предоставляют кредиты в автосалонах

Многие банковские учреждения сотрудничают с разными автосалонами, так как это значительно увеличивает их прибыль.

Преимущества и недостатки автокредита под залог ПТС? Читайте по .

Поэтому встретить в автосалонах можно представителей различных банков. К ним относится РусФинанс, Газпромбанк, Райффайзенбанк или Кредит Европа Банк.

Каждая организация предлагает свои условия автокредитования и процентные ставки, а также предъявляет различные требования к заемщикам.

Процесс оформления автокредита

при возникновении вопросов надо сразу задавать их представителю выбранного банковского учреждения;
после изучения документа должны иметься сведения о процентной ставке, размере переплаты, ежемесячных платежах и штрафах за просрочку;
перечисляются средства банку в качестве первоначального взноса;
после подписания договора надо подождать перевода денег от банка на счет автосалона;
далее надо прийти в организацию за автомобилем, на который непременно оформляется страховка ОСАГО и КАСКО, причем это является непременным условием для получения автокредита.

Важно! Если потенциальный заемщик плохо разбирается в разных контрактах, то перед подписанием договора автокредитования можно воспользоваться помощью профессионального юриста.

Какие требуются документы

Для оформления автокредита непременно подготавливается определенный пакет документов.

К ним относится стандартная документация:

справка 2-НДФЛ, которая содержит информацию о доходах потенциального заемщика, причем в зависимости от данных в ней определяется размер ежемесячного платежа и максимальная сумма, которая может выдаваться для покупки машины;
документация, которая подтверждает, что у человека имеется хорошая кредитная история;
паспорт самого заемщика и его супруги;
водительское удостоверение, подтверждающее, что покупатель имеет возможность управлять автомобилем;
св-во о браке при его наличии.

Важно! Чем больше различных документов, подтверждающих надежность, ответственность и платежеспособность гражданина, будет передано банку потенциальным заемщиком, тем больше вероятность не только получить одобрение на заявку, но и получить от банка действительно лучшее предложение, представленное низкой процентной ставкой и значительной суммой кредита.

Особенности покупки страхового полиса

Основным условием любого банка, предоставляющего деньги заемщикам на покупку автомобиля, выступает необходимость покупки страхового полиса КАСКО.

При этом выбирать компанию, где будет покупаться страховка, может сам заемщик, но только среди тех организаций, которые аккредитованы в банке.

Оформляем кредит на приобретение машины в автосалоне.

К особенностям покупки полиса КАСКО относится:

на стоимость его влияет цена покупаемого автомобиля, а не та сумма, которая должна быть выплачена по кредиту, поэтому ежегодно цена страховки будет уменьшаться из-за износа и возраста авто;
дополнительно приобретается полис ОСАГО, причем его цена зависит от мощности автомобиля и иных его параметров;
для уменьшения процента по автокредиту многие люди предпочитают дополнительно страховать свою жизнь, причем стоимость такого страхования зависит от размера кредита.

Преимущества и недостатки приобретения машины в автосалоне

Такая покупка обладает как положительными параметрами, так и некоторыми недостатками.

К плюсам относится:

оформление считается простым и быстрым, поэтому за короткий промежуток времени можно стать владельцем желанного авто;
обеспечивается индивидуальный подход к каждому клиенту;
можно сразу оценить несколько банковских предложений, после чего выбирается наиболее оптимальный вариант;
допускается беспрепятственно задавать все интересующие вопросы представителю банка.

Оформление кредита в автосалоне дополнительно имеет некоторые недостатки.

Какие подводные камни могут встретиться при оформлении автокредита в салоне? Смотрите видео:

К минусам относится:

более высокие процентные ставки по сравнению с оформление автокредита в отделении банка;

Можно ли оформить автокредит в Сбербанке? Смотрите .

купить можно только автомобиль, располагающийся в салоне;
предоставляются кредиты не на все марки машин, так как обычно имеются ограничения в рамках определенных программ;
невозможно выбрать любую страховую компанию для покупки полиса КАСКО, поэтому придется выбирать из нескольких ограниченных вариантов, продолженных банком;
многие люди настолько сильно желают приобрести автомобиль как можно скорее, что не обращают внимания на существенные пункты договора, поэтому нередко не замечают скрытых комиссий и только потом обнаруживают, что кредитная нагрузка действительно высока;
необходимость подготавливать много документов для получения одобрения.

Заключение

Таким образом, возможность оформить автокредит непосредственно в автосалоне считается привлекательной для многих людей, желающих купить машину с использованием заемных средств.

Как продать кредитный автомобиль? Подробности по .

Данный процесс обладает как плюсами, так и некоторыми значимыми минусами. Сам процесс оформления такого займа считается простым и выполняемым несколькими последовательными действиями.

Важно только грамотно выбрать определенное банковское предложение и тщательно изучить условия, имеющиеся в договоре. При этом непременно покупается страховка КАСКО на весь срок кредитования, что указывается в документе, составленным с банком.

Многие мечтают о покупке машины, но далеко не все могут сделать это просто и быстро. Цены на автомобили не стоят на месте и новые современные модели могут обойтись в круглую сумму. Если возможности приобрести машину легко и быстро нет, можно подать заявку на получение в одном из банков. Для того, чтобы все прошло успешно, нужно знать, какие документы нужны для автокредита.

Стандартный набор включает в себя следующее:

ксерокопия паспорта (страницы с основной информацией + в некоторых случаях прописка или регистрация);
если у клиента временная регистрация, нужно предоставить свидетельство;
анкета банка, может включать в себя данные:
- личные;
- о имуществе клиента;
- о трудоустройстве и заработке;
- состав семьи;
- образование.
дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Стоит помнить, что пакет документов в и, например, или будет отличаться. Поэтому прежде чем рекомендуется собрать все данные.

Также разные условия предложат для покупки авто в салоне или приобретения подержанной машины. Традиционно наибольшее количество предложений по покупке авто – в Москве. Здесь есть программы как для обычных покупателей, так и для ИП.

Часто кредит можно оформить в автосалоне. Однако тогда не будет выбора, в какой банк обратиться, поскольку каждый салон сотрудничает с определенной кредитной организацией.

Наибольшим затруднением, особенно для тех покупателей, которые не имеют официального места работы, становится необходимость собирать большое количество документов, подтверждающих доход. Подтверждение с работы, справка по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки – все это удлиняет процесс оформления кредита и значительно его усложняет.

Сбербанк – крупнейшая кредитная организация в России, филиалы которой представлены в каждом населённом пункте. В этой организации сегодня предлагаются выгодные автокредитные программы , причём заёмщик вправе выбирать из нескольких вариантов. Процентные ставки здесь достаточно выгодны, однако этот банк является и наиболее требовательным к заёмщикам.

Какие документы нужны на автокредит в Сбербанке? Перечень документов зависит от того, какой вариант кредитования вы выберете.

Классическое автокредитование в Сбербанке

Документы для автокредита в Сбербанке призваны подтвердить платёжеспособность клиента и гарантировать успешный возврат займа. Самой востребованной является классическая программа автокредитования , по которой требуется предоставить максимальный набор документов:

Паспорт заёмщика и созаёмщика. В документах, удостоверяющих личность, должна стоять отметка о регистрации. В качестве созаёмщика обычно привлекается супруг/супруга.
Сбербанк работает и с клиентами, имеющими регистрацию по месту пребывания. Требуется представить бланк о наличии временной прописки.
Справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень доходов за последние полгода. Классическое автокредитование рассчитано только на частных лиц, для предпринимателей предлагаются свои кредитные решения, и список документов будет несколько отличаться.
Трудовую книжку со всеми необходимыми отметками. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода с момента трудоустройства, общий стаж работы за последнее время - не менее года.
Лица призывного возраста предоставляют военный билет. Банк не выдаёт кредиты молодым людям, которых в любой момент могут забрать в армию, так как могут возникнуть очень серьёзные проблемы с выплатой долга.
Предоставляется также заполненное заявление-анкета, в которое вносится личная информация о заёмщике и сведения об уровне дохода. Информация в анкете должна быть максимально точной и правдивой, так как все предоставленные сведения будут проверяться.

На автокредит список документов в Сбербанке могут дополнять водительские права, кроме того, банк вправе запросить любые иные бумаги, подтверждающие финансовый статус заёмщика. Если у него есть какие-либо другие официальные доходы, их тоже необходимо указать в анкете и по возможности подтвердить документально, это позволит увеличить максимальную возможную сумму кредита и купить лучший автомобиль.

Автокредит без подтверждения платёжеспособности

В Сбербанке на автокредит список документов может быть значительно сокращён, если заёмщик может внести крупный первоначальный взнос. Льготные условия будут доступны тем, кто сможет сразу выплатить 30% стоимости автомобиля, а также тем, кто получает зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке. Зарплатным клиентам дополнительно на 1% снижается процентная ставка.

Большой первоначальный взнос для банка служит дополнительной гарантией серьёзных намерений заёмщика. В анкете указывается точное место работы и уровень заработной платы, банк оставляет за собой право проверить все предоставленные сведения. Также заёмщик должен представить паспорт с отметкой о регистрации и второй документ, удостоверяющий личность.

Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС или иной документ. Если предполагается получение автокредита в Сбербанке, необходимые документы легко собрать за 1 час.

Документы после одобрения заявки

Когда одобрена заявка на автокредит Сбербанка, документы для заключения кредитного договора должны подтвердить, что сделка является легальной и оформленной по всем правилам. В течение 90 дней после одобрения заявки заёмщик выбирает машину в любом автосалоне города, после чего оформляются все необходимые бумаги, подтверждающие сделку. Чтобы деньги были переведены на счёт салона по автокредиту в Сбербанке, какие документы нужны?

Договор купли-продажи. Сбербанк не предполагает заключения сделок с частными продавцами, поэтому в любом случае в договоре должна присутствовать вся информация о салоне-продавце.
Копия ПТС.
Платёжный документ, подтверждающий внесение первоначального взноса. По правилам Сбербанка, первый взнос - более 15% от всей суммы.
Страховой полис, подтверждающий защиту от угона, хищения, стихийных бедствий и других рисков.
Документ об оплате страховой премии (нужен в том случае, если стоимость страховки не будет включена в сумму основного займа).
Счёт на страховую премию в том случае, если её предполагается включить в автокредит.
Полный пакет документов предоставляется в банк, после чего он должен пройти обязательную проверку. Если сделка действительно совершена честно, и в оформлении бумаг нет никаких нарушений, требуемая сумма будет переведена на счёт салона.

После этого будет проведена процедура приёмки авто, и новая машина обретёт законного владельца. После этого требуется максимально быстрая регистрация в ГИБДД, и ПТС нужно предоставить на хранение в банк.

Машина на весь период выплат становится залоговым имуществом, то есть если долг не будет отдаваться вовремя, автомобиль может быть выставлен на торги. Чтобы подобных проблем не возникло, необходимо внимательно отнестись к оформлению кредитного договора и соблюдению графика выплат.

Если заёмщик собирается получить в Сбербанке автокредит, какие документы могут потребоваться дополнительно? Необходимо предоставить все доказательства своей платёжеспособности: банк обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй, и там могут быть обнаружены невыплаченные долги.

Если вы уж брали кредиты, желательно предоставить справки о том, что вы полностью расплатились с ними. Получить такие бумаги можно во всех банках по требованию.

Категории

Выбор редакции