• Пример расчета индексации зарплаты
• Порядок исправления несущественной ошибки зависит от
• Тестирование на собеседовании бухгалтера
• Индексация зарплаты: выбираем «базовый» месяц правильно Установка базового месяца расчета индексации
• Тесты по бухгалтерскому учету
• Как и где поменять медицинский полис страхования?
• Обезличенный металлический счет
• Что входит в ОМС – бесплатное обслуживание и входящие в полис услуги
• Как и где получить полис ОМС?
• Какую страховую компанию выбрать для получения полиса омс

В разделе Банковские счета по городам (см. верхнее меню) у вас есть возможность выбора для сравнения тарифов трёх разных банков из вашего города в рамках одной таблицы .

• размеру собственных средств (капитала) банка на 01.05.2019;
• долгосрочному кредитному рейтингу по национальной шкале* ;
• рейтингу устойчивости (жизнеспособности) банков;
• стоимости открытия расчётного счёта (включая комиссию за подключение интернет-банка)** ;
• ежемесячной плате за обслуживание расчётного счёта*** ;
• стоимости транзакций**** ;
• стоимости снятия наличных денежных средств***** ;

придан одинаковый вес. Вы можете составить для себя индивидуальный банковский рейтинг , изменяя веса каждого из этих факторов от нуля до 100 на странице .

Рейтинг лучших банков России для ИП по совокупности критериев

(город Москва или другой город)

Город Москва – перейти на страницу, посвящённую городским банкам и тарифам на РКО.

От каждого из банков выводится не более одного тарифа на РКО или тарифного плана .

Предпринимателям, которые осуществляют безналичные сделки, необходим расчётный счёт в банке. В каждом регионе свой лидер кредитного рынка, но это не означает, что условия в этой организации окажутся благоприятными для конкретного вида бизнеса. Чтобы решить, в каком именно банке лучше открыть счёт для ИП, нужно изучить предложения нескольких учреждений.

Когда человек идёт открывать р/с, то отдаёт предпочтение предприятию, название которого ему хорошо известно либо отделению возле работы или дома. Для бизнеса такой подход некорректный.

Важно открыть расчётный счёт для ИП где выгодней будет доступ к деньгам и управлению финансовыми потоками, чтобы банк соответствовал следующим критериям:

1. Работает несколько лет и подаёт открытую отчётность. Недавно основанное учреждение может иметь ограничения на проведение операций или взаимодействие с другими банками. Даже если предлагаются весьма заманчивые условия обслуживания, лучше не рисковать и обратиться в хорошо зарекомендовавшую себя организацию.
2. Числится в Агентстве страхования вкладов. Это гарантия сохранности денег в пределах 1 400 000 р. на случай если банк потеряет лицензию. С 2014 года ИП приравнены в правах к физическим лицам, и на них распространяется действие Федерального закона № 177-ФЗ.
3. Обладает разветвлённой сетью отделений и банкоматов. Это важно, если предприниматель имеет обширную географию деятельности.
4. Открывает расчётные счета для ИП без абонентской платы. Малому бизнесу ни к чему лишние расходы.
5. Предлагает разнообразные пакеты услуг. Удобно, когда можно выбрать только нужные сервисы, скомпонованные и недорогостоящие.
6. Работает с мобильными и веб-приложениями. Банки, предоставляющие клиентам удалённый доступ к р/с из любого места и устройства, являются лидерами рынка.

Кроме того, дополнительными плюсами будет бесплатное открытие расчётного счёта и выпуск карты, интеграция с бухгалтерскими программами.

Банки делят своих клиентов по категориям в зависимости от объёма проводок, сумм, востребованных продуктов. Под разные цели разрабатываются тарифные сетки и пакеты. Поэтому проблему, какой банк выбрать для ИП, каждый решает исходя из предполагаемых операций.

Для владельца розничного магазинчика будет важна стоимость инкассации, а для фрилансера в сфере IT-технологий - процент на остаток и скорость проведения валютных транзакций.

Существует обширная категория ИП с операциями только за наличный расчёт - для них р/с иметь необязательно. Однако сделки более чем на 100 000 р. должны проводиться исключительно через банковские реквизиты. Даже для единоразовой операции придётся открыть расчётный счёт.

Перечень услуг специализированного финансового учреждения для малого бизнеса включает десятки позиций. Но большинство начинающих предпринимателей используют р/с для оплаты налогов и вывода средств на карту. Для них мощный функционал не нужен, их интересует, сколько стоит открыть расчётный счёт в банке для ИП с минимальной ценой ежемесячного обслуживания.

В процессе развития бизнеса возникает потребность в расширении сотрудничества с кредитной организацией, и лучше заранее позаботиться, чтобы были доступны такие полезные для ИП услуги:

• открытие валютных счетов;
• овердрафт (возможность потратить денег больше, чем есть в наличии, с условием возврата и платой за пользование);
• приложения для мобильных устройств с круглосуточным доступом к управлению средствами;
• выпуск карт различного целевого назначения;
• подключение зарплатного проекта;
• размещение депозита под высокий %;
• импорт и экспорт данных между банковским и бухгалтерским ПО;
• срочное проведение платежей в любое время;
• инкассация.

При более-менее одинаковом наборе услуг в разных банках стоимость аналогичных пакетов может существенно отличаться. Чтобы выгодно открыть расчётный счёт для ИП тарифы нужно внимательно изучать и сравнивать.

В общероссийском перечне почти 500 финансовых учреждений (цифры постоянно меняются - аннулируются лицензии, запускаются новые проекты) лидерами рэнкинга для потребностей малого бизнеса являются самые успешные банки.

Тинькофф – лучший банк для ИП в 2019 году по оценкам разных агентств и специалистов. Предоставляет подходящие условия для вновь зарегистрированных предпринимателей и бизнесменов, которые дружат с интернет-технологиями.

Главная особенность учреждения - полностью виртуальная деятельность, без отделений и небольшой сетью банкоматов в г. Москве. Это же является минусом, так как вызывает недоверие у консерваторов и создаёт дополнительные расходы при обналичивании средств.

Преимущества для предпринимателей:

• бесплатное открытие расчётного счёта и двухмесячное обслуживание; недавно получившие статус ИП пользуются льготой полгода;
• заявка на р/с подаётся на официальном сайте банка, документы в бумажном виде привозит менеджер;
• при отсутствии деятельности не взимается комиссия;
• начисляются проценты на остаток по счёту;
• бесплатный интернет-банк, выпуск карт;
• интеграция с бухгалтерским ПО;
• круглосуточно проводятся внутрибанковские платежи, для внешних перечислений операционный день длится 16 часов.

Стоимость обслуживания счёта в пакете «Простой» для ИП по истечении льготного периода - 490 р. в месяц. За выдачу наличности берут 1,5%-10%, перевод платежей в другие кредитные учреждения - 49 р.

Альфа-Банк – одна из надёжных российских организаций с крупной сетью отделений и банкоматов. Открывает бесплатно расчётный счёт для ИП с выездом менеджера и подписанием документации.

Операционный день для внутренних перечислений - круглосуточно, для внешних - с 1:00 до 20:30.

Бесплатный интернет-банк, SMS-уведомления, выпуск карты, вывод личных средств в пределах 100 000 р. на счёт в этом же учреждении.

Самый дешёвый пакет услуг «На старт» включает:

• абонплата 490 р. в месяц (не взимается при отсутствии движения);
• 50 р. за платёжку (первые 3 льготные);
• снятие денег - от 1,5% до 11%, в зависимости от суммы.

Банк Точка – совместный проект ФК «Открытие» и QIWI. Активно работает с представителями малого бизнеса, учитывает специфику и недорого обслуживает валютные операции.

Пакет «Минимальный» действует с нестандартными тарифами:

• без абонплаты;
• расходные операции в рублях бесплатны (в том числе открытие счёта, подключение мобильного банка, SMS-оповещение, выпуск карт);
• взимается 1% при зачислении денег.

Насколько это выгодно в сравнении с другими пакетами (500 р. ежемесячной оплаты, 60 р. за перевод средств, обналичивание - от 1,5% до 3%), нужно подсчитывать исходя из конкретных условий деятельности.

Банк за отдельную плату составляет налоговую отчётность для ИП на УСН без наёмных работников, подключает зарплатный проект с нулевой комиссией на карты Рокетбанка.

МодульБанк существует 25 лет, в последнее время специализируется на услугах малому бизнесу, предоставляет удалённый доступ и выезд менеджера.

Банк открывает счёт для ИП без абонентской платы по тарифу «Стартовый» при условии месячного оборота до 1 000 000 р. При этом стоимость переводов - 90 р., снятие наличных - 1,5%. Подключение онлайн-банка и SMS-оповещений на льготных условиях.

Быстрое обслуживание клиентов - платежи проходят за несколько минут, операционный день до 23:00.

Организация интегрирует данные в бухгалтерские программы и предоставляет услуги по ведению учёта ИП.

Сбербанк России – самый надёжный в плане сохранения денежных средств, так как 50% принадлежит государству. 548 отделений и 1529 банкоматов на территории РФ.

Старается соответствовать рыночным запросам и предлагает ИП подключиться к тарифу «Лёгкий старт»:

• бесплатное открытие и обслуживание счёта, внутренние переводы, годичная поддержка карты, договор на интернет-банк;
• обналичивание - 3%-8%.
• 100 р. за платёж в другую кредитную организацию.

На официальном сайте есть возможность создать заявку и рассчитать оптимальный набор РКО исходя из планируемых операций.

Банки постоянно обновляют тарифы и разрабатывают новые пакеты для привлечения клиентов. Информация быстро теряет актуальность, однако общим моментом для всех участников рейтинга является бесплатное открытие расчётного счёта для ИП.

Выгодный банк

Выбор в пользу одного из финансовых учреждений облегчит сводная таблица самых простых тарифных сеток для ИП:

Кроме явных лидеров финансового рынка, в каждом регионе есть учреждения местного масштаба с интересными сервисами. Некоторые банки для клиентов с заключёнными договорами на РКО предлагают сниженные ставки по кредитам, ипотеке и другим продуктам.

Ещё одна причина для более тщательного изучения прочих банков - акции, которые позволяют ИП открыть расчётный счёт на очень выгодных условиях. Но при этом нужно не забывать проверять надёжность и лояльность учреждения.

Вопрос, для открытия расчётного счёта для ИП какой банк выбрать, в отдельных субъектах РФ практически не актуален. Например, в Крыму представлены всего 5 учреждений, из них 2 с широкой сетью отделений и банкоматов. Поэтому местные предприниматели для работы по безналу обращаются в РНКБ или Генбанк.

Несмотря на упрощённый порядок предоставления номера расчётного счёта для ИП, существует законодательное требование собрать пакет документов:

1. Паспорт.
2. Подтверждение государственной регистрации предпринимателя.
3. Справка ФНС о постановке на учёт.
4. Информация о статистических кодах.
5. Если доступ к счёту доверяется третьим лицам - подтверждение полномочий.
6. Разрешения на лицензируемую деятельность.
7. Если имеется - круглая печать ИП.

Список может быть дополнен в соответствии с регламентом конкретной организации, обычно заполняются опросники и анкеты. Оригиналы документов предоставляются предпринимателем в отделение кредитного учреждения, или представитель банка приезжает в условленное место встречи. Служащий снимает и заверяет копии, ИП подписывает заявление на открытие счёта, договор предоставления услуг РКО с приложениями и на подключение удалённого доступа.

В соглашении должны быть указаны права и обязанности сторон, тарифы и реквизиты предпринимателя:

• номер расчётного счёта;
• юридическое наименование кредитного учреждения;
• БИК - идентификационный код банка;
• к/сч - корреспондентский номер, используется во внутренней финансовой системе.

Начинающие ИП зачастую не разбираются в банковской терминологии и не отличают расчётный и лицевой счета, что приводит к путанице и проблемам с перечислениями. Именно с р/с оперируют предприниматели, получают и платят деньги, его 20-значный номер фигурирует в документах и начинается с цифр 407 (принадлежит юрлицу или ИП). Л/с - внутренний счёт для отслеживания финансовых взаимоотношений с клиентами.

Установку и настройку интернет-банка и мобильных приложений осуществляют специалисты IT-службы кредитной организации на выезде к клиенту или в консультационном режиме.

Некоторые учреждения принимают заявку на открытие счёта дистанционно через сайт и сразу выдают номер для зачисления средств. Однако проводить платежи будет разрешено только после завершения процедуры бумажного оформления.

Налоговые органы контролируют информацию об открытых предпринимателями счетах. Обязанность передавать сведения в ФНС возложена на кредитные организации.

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2019 году , в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают , как наиболее надежные.

Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.

В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2019». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…

На какие вопросы отвечает статья:

• Что такое хороший банк для ИП?
• Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
• Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.

Достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

• Свидетельство о постановке на налоговый учет.
• Паспорт самого предпринимателя.
• Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
• Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2019 году?

Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк . Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.

Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.

Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:

Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей . Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2019 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.

Сравним предложения банков:

Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

▼ Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов : ▼

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются .

Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков .

Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!

Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП:

Информация обновлена: 28.05.2019

Это первая статья о жизни начинающего индивидуально предпринимателя. Вчера я подал документы в налоговую и стал выбирать лучший банк для ИП. Вот что из этого получилось.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и "звездочек". Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу "банк для ИП".

Я понял, что в интернете сложно найти актуальную информацию, и решил сам позвонить во все банки. На основе прочитанных статей я составил список из 20 банков, в которые я стал звонить, чтобы узнать точную информацию.

Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше. Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи, наличные и безналичные, и пользоваться своей картой для личных нужд. После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.

Вы можете открыть счет в любом понравившемся банке, независимо от места прописки или регистрации бизнеса. Оставить заявку можно онлайн или в отделении банка.

Вводная информация о моем бизнесе

• Много поступлений на расчетный счет от физических лиц
• Перевод денег 1 раз в неделю себе на карту в Альфа-Банке
• Оплата по счету - только обязательные платежи в налоговую и ПФР
• УСН 6%

Мои требования к банку

• Низкие цены на открытие и ведение счета
• Интернет-банк, с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
• SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
• Мобильное приложение под iOS (желательно)

Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 15 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.

Также я выяснил, какие документы нужно предоставить в банк для открытия счета. В пакет документов входят:

• Паспорт
• Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
• ИНН предпринимателя

Все документы необходимо передать в оригинальном виде. Сотрудники банка сами снимут и заверят копии с них.

После этого небходимо заполнить заявление (если вы не сделали этого ранее) и подписать договоры на открытие счетов. Затем дождитесь уведомления о рассмотрении заявки и открытии счета. Вы сразу же получите реквизиты, которые можно вписывать во все документы и базы.

1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Необходимый минимум»

1 место

Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». После его появления многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка. Точка входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться — условия от этого не меняются.

Кроме того, Точка запустила сервис-онлайн-регистрации ИП. Чтобы воспользоваться им, достаточно оставить заявку и загрузить сканы или фото документов. Специалисты банка сами составят заявление и передадут его в налоговую инспекцию, подберут коды деятельности ОКВЭД и откроют расчетный счет. Вам нужно будет только уплатить стоимость регистрации и подписать договор расчетного счета у менеджера.

Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.

Банк подойдет как новому, так и давно существующему ИП.

Банк предлагает все необходимое для ИП.

Точка работает на базе двух крупных российских банков.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• бесплатно
• Переводы физическому лицу бесплатно
• Интернет-банкинг
• SMS-информирование 90 рублей в месяц за каждый номер
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк
• Снятие наличных бесплатно
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Дополнительно онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину)
• Бонусы при открытии счета 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords

Преимущества

• Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
• Помощь в регистрации ИП

Недостатки

• Только для малого бизнеса

2 место. Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»

2 место

Крупный банк с государственным участием, признан Центробанком одним из системно значимых. Входит в тройку крупнейших коммерческих банков России, поэтому за отзыв лицензии можно не переживать. Стартовый тариф от ПСБ подойдет всем небольшим и недавно открывшимся ИП, которым важно сэкономить на открытии и обслуживании счета.

Оформить расчетный счет можно во многих крупных городах - Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Волгограде, Челябинске и других.

Счет открывается и обслуживается полностью бесплатно.

Можно оформить счет без визита в банк.

Банк возвращается на прежние позиции после санации.

Счетом легко управлять через интернет-банк.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 3 в месяц — бесплатно, далее — 100 рублей
• Переводы физическому лицу до 150 000 рублей - бесплатно, далее - от 1,5%
• Интернет-банкинг
• SMS-информирование 99 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 3%
• Дополнительно кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
• Оформление счета
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Полностью бесплатное обслуживание
• Кредит для бизнеса после открытия счета
• Подготовка документов для открытия — бесплатно

Недостатки

• Нельзя открыть счет в иностранной валюте

3 место. Тинькофф Бизнес. Тариф «Простой»

3 место

Новый продукт для предпринимателей от известного банка. Для открытия расчетного счета не придется никуда ездить — менеджер сам приедет к вам в офис с документами и банковской картой. Условия обслуживания вполне комфортные для индивидуального предпринимателя.

Как и Точка, Тинькофф работает почти во всех городах России.

Условия обслуживания в Тинькофф достаточно удобны для ИП.

Счет оформляется полностью онлайн.

Достаточно стабильный онлайн-банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

• Стоимость в месяц 490 рублей (2 месяца бесплатно для новых клиентов, 3 — для клиентов закрывшихся банков, 6 — для недавно зарегистрированных ИП)
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 3 платежа бесплатно, последующие по 49 рублей, безлимит при подключении пакета «Межбанк — без комиссии» (490 рублей в месяц)
• Переводы физическому лицу от 1,5 до 15%, на личную карту Тинькофф Блэк - бесплатно
• Интернет-банкинг есть, бесплатно (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование есть
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин с паролем и подтверждающий код по SMS
• Снятие наличных от 1,5% до 10%
• Проценты на остаток 4% годовых
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, Google AdWords и на Youtube, 3 мес. бесплатного пользования сервисом Эльба и Мое Дело, 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно

Преимущества

• Реквизиты счета после оформления заявки
• Проценты на остаток по счету
• Бесплатная бухгалтерия для УСН и ЕНВД

Недостатки

• Дорогие платежные поручения

4 место. Модульбанк. Тариф «Оптимальный»

4 место

Проект от выходцев из Сбербанка, позиционируется как банк для малого бизнеса. Удобный сайт, техподдержка с человеческим лицом, все операции через интернет-банк и мобильное приложение. Для индивидуального предпринимателя у него есть недорогой тариф со всеми необходимыми функциями. После общения с консультантом и штудирования форумов, сделал вывод, что данный банк лучше всего подходит для предпринимателей по критериям, заявленным в моих требованиях.

Банк действует в 50 регионах России, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани, Ростове-на-Дону, Краснодаре и Сочи.

Банк предлагает удобные условия малому бизнесу.

Счет оформляется полностью онлайн.

Банк предлагает предпринимателю все необходимое.

Достаточно стабильный и надежный банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

• Стоимость в месяц 690 рублей, 0 - если расходы по картам за месяц от 100 000 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 19 руб
• Переводы физическому лицу до 500 000 рублей - по тарифу платежа, далее от 1%
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 90 рублей
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль с подтвержающим кодом из SMS
• Снятие наличных До 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета подарки от Яндекс, Моего Дела, Контур.Эльба, OZON и других сервисов; 4 месяца виртуальной телефонии + городской номер бесплатно; скидка 5 000 руб. на первый лизинговый платеж

Преимущества

• Бесплатное обслуживание счета при расходах по картам от 100 000 рублей за месяц
• Накопительные счета и депозиты
• Кредиты и овердрафт с моментальным оформлением

Недостатки

• Дорогие платежные поручения

5 место. Локо-Банк. Тариф «Старт»

5 место

Достаточно крупный и надежный банк, который может не бояться отзыва лицензии в ближайшее время. Он очень активно развивает свои продукты — как для частных, так и для корпоративных клиентов. Его тариф интересен из-за бесплатного обслуживания и достаточно недорогих платежных поручений.

Банк присутствует в ряде крупных городов европейской части России - Москве, Екатеринбурге, Ижевске, Туле, Рязани, Вологде и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Красноярске, Омске, Томске, Кемерово и Тюмени.

Локо-Банк подойдет недавно оформленному ИП.

Банк предлагает предпринимателю все необходимое.

Достаточно крупный и стабильный банк.

Локо-Банк присутствует не во всех городах страны.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 59 рублей
• Переводы физическому лицу от 2% до 10%, на личный счет в банке - бесплатно
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 250 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 3% до 15%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Счет оформляется без посещения банка
• Бесплатное открытие и обслуживания счета
• Пополнение наличными через большую сеть партнеров
• Участие в государственной поддержке МСП

Недостатки

• Иногда операции проводятся долго

6 место. Эксперт Банк. Тариф «Экономный Онлайн»

6 место

Эксперт Банк предлагает расчетный счет с бесплатным обслуживанием, процентами на остаток, но достаточно дорогими платежками. Счет здесь можно оформить без визита в банк, а реквизиты вы получите после оформления заявки. При оформлении такого тарифа вам будут доступны все дополнительные услуги и предложения. Банк небольшой, но достаточно стабильный и надежный. Бояться отзыва лицензии в ближайшее время точно не стоит.

Главное отделение банка находится в Омске. Также он обслуживает клиентов из Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Екатеринбурга, Новосибирска и еще 7 городов.

Эксперт Банк подойдет недавно оформленному ИП.

Счет можно оформить без посещения банка.

Банк предлагает предпринимателю все необходимое.

Эксперт Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Интернет-банк совместим с сервисами от 1С.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 85 рублей
• Переводы физическому лицу от 1% до 2,5%
• Интернет-банкинг есть
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
• Снятие наличных от 1% до 6%
• Проценты на остаток до 1,5% годовых
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета 1 мес. бухгалтерского обслуживания в подарок; бесплатный экспресс-аудит бухучета компании; 45 дней бесплатного пользования сервисом 1С-Отчетность

Преимущества

• Проценты на остаток по счету
• Бесплатное открытие и обслуживание
• Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса

Недостатки

• Возможно долгое оформление счета
• Дорогие платежные поручения

7 место. Совкомбанк. Тариф «Старт»

7 место

Совкомбанк - крупный банк, ставший популярным за счет предложений для пенсионеров и карты рассрочки Халва. Также он активно обслуживает малый бизнес. Счет в Совкомбанке быстро открывается по паспотру. На стартовом тарифе доступны бесплатное обслуживание и недорогие платежи.

Отделения Совкомбанка есть почти во всех крупных городах страны — от Москвы и Санкт-Петербурга до Якутска и Хабаровска. Открыть счет можно в любом из этих отделений.

Счет в Совкомбанке подойдет начинающему предпринимателю.

Для открытия счета потребуется только паспорт.

Банк предлагает предпринимателям разнообразные услуги.

Один из крупнейших частных банков в стране.

Клиентам доступен бесплатный интернет-банк.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 50 рублей
• Переводы физическому лицу зарплатные - 1%, прочие - от 1,4%
• Интернет-банкинг есть, бесплатно. Поддержка всех браузеров на любом устройстве (планшет, ноутбук, компьютер, или телефон) без ключа
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
• Снятие наличных до 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%
• стандартная - 500 рублей в год, Халва - 1 999 рублей в год
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Бесплатное открытие и обслуживание счета
• Выпуск карт Халва в зарплатном проекте
• Овердрафт до 10 000 рублей при открытии счета
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

Недостатки

• Высокие комиссии за операции с наличными

8 место. Райффайзенбанк. Тариф «Старт»

8 место

Иностранный банк, вызывающий доверие. Происходит из Австрии и считается одним из самых надежных банков в Европе. Компетентные и вежливые операторы в колл-центре. Положительные отзывы на форумах. Для начинающих предпринимателей Райффайзенбанк предлагает простой тариф с недорогим обслуживанием.

В основном, Райффайзенбанк работает в европейской части России. В Сибири банк присутствует в Новосибирске, Омске, Сургуте, Красноярске и еще нескольких городах.

Банк больше подойдет активно растущему ИП.

Счет оформляется в отделении банка.

Авангард предлагает бизнесу множество различных услуг.

Крупный и надежный международный банк.

Банк разрабатывает собственные системы ДБО.

• Стоимость в месяц 990 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 25 рублей
• Переводы физическому лицу до 700 000 рублей - бесплатно, далее - от 1%
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 190 рублей
• Приложение для iOS бесплатно
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 1% до 10%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Недорогие платежные поручения
• Разнообразные услуги для ВЭД
• Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса

Недостатки

• Дорогое обслуживание в месяц

9 место. ФорБанк. Тариф «Начальный»

9 место

Набирающий популярность банк из Москвы, активно развивает услуги для малого бизнеса. Индивидуальным предпринимателям ФорБанк предлагает счет с бесплатным обслуживанием, встроенной бухгалтерией и разнообразными услугами для бизнеса. Еще одно интересное предложение - корпоративнаякарта с кэшбэком за любые оплаченные ей расходы.

Открыть расчетный счет в ФорБанке могут предприниматели из Москвы, Смоленска, Новосибирска, Барнаула и еще нескольких городов.

В ФорБанке доступен бесплатный расчетный счет.

Счет быстро оформляется без визита в банк.

Банк предлагает малому бизнесу разнообразные услуги.

ФорБанк поддерживает достаточный уровень надежности.

В интернет-банк встроена онлайн-бухгалтерия.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 75 рублей
• Переводы физическому лицу бесплатно до 100 000 рублей на счет в ФорБанке, в другие банки - от 1%
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 250 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с USB-ключом
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты бесплатно
• Снятие наличных от 1,5%
• Дополнительно онлайн-бухгалтерия - от 650 рублей в месяц
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Бесплатое обслуживание счета
• Встроенная интернет-бухгалтерия
• Бесплатная бизнес-карта с кэшбэком 1,5%
• Помощь в регистрации бизнеса

Недостатки

• На этом тарифе не предусмотрены операции с иностранной валютой

10 место. Веста Банк. Тариф «Стартап»

10 место

Активно развивающийся банк, который нацелен на работу с малым бизнесом. Предлагает все необходимые услуги как клиентам-предпринимателям, так и их работникам. Небольшому ИП подойдет тариф с бесплатным обслуживанием, быстрым открытием счета и бесплатными переводами на счета в том же банке. Для открытия счета не потребуется много документов.

Отделения банка есть в 12 городах - в Москве, Краснодаре, Новосибирске, Омске, Казани и других. Банк обслуживает клиентов как в офисах, так и через выездных специалистов.

Счет бесплатно открывается и обслуживается.

Счет открывается за день без визита в банк.

Клиентам банка доступны почти все необходимые услуги.

Веста Банк поддерживает высокий уровень надежности.

Для открытия счета не нужен большой пакет документов.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 89 рублей
• Переводы физическому лицу на счет в Веста Банке - бесплатно, в другие банки - по цене платежа
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 49 рублей
• Приложение для iOS бесплатно
• Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
• Снятие наличных от 1,5% от суммы
• Оформление счета в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Бесплатное обслуживание счета
• Торговый и мобильный эквайринг
• Услуги для зарплатных клиентов
• Недорогие SMS-уведомления

Недостатки

• Дорогие платежные поручения

11 место. ВТБ. Тариф «Старт»

11 место

Один из крупнейших банков в стране - по своему размеру он приближается к Сбербанку. Давно слежу за его продуктами - как для частных клиентов, так и для бизнеса. Расчетно-кассовое обслуживание в ВТБ стоит очень дорого, но предлагает большое число дополнительных услуг - от кредитов до онлайн-касс. Такое предложеение подойдет тем, для кого надежность банка важнее выгодных условий.

Банк присутствует во многих городах по всей России - Москве, Екатеринбурге, Воронеже, Перми, Уфе и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Омске и Тюмени.

ВТБ больше подойдет стабильно работающему ИП.

Счет быстро оформляется в отделении банка.

В банке предусмотрены все нужные малому бизнесу услуги.

Один из самых надежных банков в России.

Банк поможет вам зарегистрировать бизнес.

• Стоимость в месяц 1 200 рублей
• Стоимость открытия до 3 000 рублей
• Стоимость платежного поручения 5 в месяц - бесплатно, далее - 100 рублей
• Переводы физическому лицу до 150 000 рублей - бесплатно, далее - от 1%
• Интернет-банкинг есть
• SMS-информирование 100 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 1% до 10%
• Оформление счета в отделении банка
• Дополнительно услуги по регистрации бизнеса
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Помощь в регистрации бизнеса
• Зарплатные Мультикарты для работников и руководителей
• Разнообразные услуги для валютных сделок
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

Недостатки

• Дорогое обслуживание в год
• Возможно платное открытие счета

12 место. Банк Сфера. Тариф «S»

10 место

Проект банка БКС, известного своими инвестиционными услугами. Сфера не имеет своих офисов и обслуживает клиентов в режиме онлайн. Банк интересен встроенной бухгалтерией для предпринимателей на УСН и счетом с бесплатным обслуживанием. Однако, общий набор услуг для бизнеса у него пока невелик

Услуги Сферы доступны в любых городах, где есть отделения БКС. Банк присутствует в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Калининграде, Перми и других городах.

Сфера вполне подойдет небольшому ИП.

Счет оформляется без визита в банк.

Клиентам Сферы доступны простая бухгалтерия и онлайн-кассы.

БКС поддерживает высокий уровень надежности.

Интернет-банк работает на любых устройствах.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 90 рублей
• Переводы физическому лицу бесплатно до 100 000 рублей, далее от 1,5%
• Интернет-банкинг есть
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS нет
• Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
• Снятие наличных от 1,5% до 15%
• Дополнительно бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН, бесплатная электронная подпись
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета 3 месяца доступа к системе товароучета ЕКАМ, номер 8-800 и 2 месяца бесплатной телефонии от МТТ, 30 дней бесплатного размещения вакансии на hh.ru

Преимущества

• Помощь в регистрации бизнеса
• Бесплатное обслуживание счета
• Бесплатная встроенная интернет-бухгалтерия

Недостатки

• Дорогие платежные поручения
• Крупные комиссии за операции с наличными

13 место. Восточный Банк. Тариф «Твой Старт»

13 место

Крупный банк с большой сетью отделений, особенно распространен в Сибири и на Дальнем Востоке. Предлагает вполне удобные условия для расчетного счета. Лучше всего оплачивать обслуживание за несколько месяцев вперед — тогда банк даст вам скидку до 20%. Банк предлагает все необходимые услуги для бизнеса — от кредитов до банковских гарантий.

Чего хочет малый бизнес от банка?

1. Надёжность — «пролететь» с отзывом лицензии никому не хочется. Впрочем, и банки сами честно не скажут, что у них проблемы.
2. Низкие тарифы — ежемесячное обслуживание, вывод средств.
3. Не надо никуда ходить — хороший онлайн банкинг.

Какие банки сегодня «в моде» у предпринимателей? Мы опросили наших читателей, и вот какой список получился (5 самых популярных):

• Сбербанк
• Альфа Банк
• Точка
• Тинькофф
• Авангард

Сбербанк

Предлагает малому бизнес большой выбор пакетных услуг, заключенных в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Кроме того, подключив пакет из семи представленных на рынке, можно пройти бесплатное обучение в Школе бизнеса от Сбербанка. Так открытие счета обойдется в 3000 руб, но при подключении пакета «Оптима» или «Актив» — бесплатно. Интернет-банк на всех пакетах системы от Сбербанк бесплатный. Ведение счета – 1700 руб.

Перечисление на карты физических лиц в Сбербанке или постороннем банке – 1,1% от суммы, min 150 р. Исключение составляют зарплатные договоры, социальные благотворительные переводы.

Для открытия корпоративной карты необходимо подать дополнительное заявление и внести на бизнес-счет 2400 руб, годовое обслуживание 1200 руб. Управление счетами возможно совместно с системой 1С Предприятие.

Альфа Банк

Предлагает следующий минимальный тариф для ведения бизнеса, именуемый «СтартАп». Открытие счета бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания в рублях при заполнении заявки на сайте и оплате сразу за год составит 818 руб, если же оплачивать каждый месяц, то – 1090 руб. Авансовая оплата со скидкой за шесть месяцев – 5450 руб., за 9 месяцев – 9810 руб. В пакет входит выпуск первой карты Альфа-Cash Ультра, ежемесячное обслуживание обойдется в 299 руб.

Подключение интернет-банка 990 руб — это единоразовая выплата. Мобильный банк – 59 р в месяц. Внесение наличных в месяц на сумму не более 30 000 руб. бесплатно.

Бесплатно до пяти переводов в рублях, далее по 250 руб с каждого перевода. Процент за снятие наличных составляет — 2.2%Комиссия при переводе на карту в Альфа-Банке составит до 50 000 руб. бесплатно затем 0.5% от суммы до 5000 руб. в месяц, минимально 100 руб. Комиссия при переводе в другом банке – 1%, минимально 100 руб, переводы до 50 000 руб бесплатно.

Сервис мое дело-интернет бухгалтерия и альфа-банк предполагают совместную интеграцию, где автоматически можно получить банковские выписки, разнесение по статьям доходов и расходов и отправить платежки в банк очень быстро.

Банк Тинькофф

Открытие расчетного счета – 0 р. Первые два месяца использования бесплатно, затем 490 р ежемесячно. Перечисление на карты от 1.5%, минимально 99 руб. Интеграция с 1С, Мое дело. С открытием счёта выдаётся корпоративная карта, непосредственно привязанная к счёту, с которой можно снимать деньги.

Точка

Открытие счета и подключение интернет-банка бесплатно. Ежемесячное обслуживание – 750 руб. Переводы физическим лица на карту – 0.5%, но не менее 150 руб. У банка нет интеграции с сервисами Мое дело, Интернет-бухгалтерия. 1С Бухгалтерия, но есть сдача налоговой отчетности за 3500 руб.

Авангард

Открытие расчетного счета с использованием сайта банка составит 1000 руб, без или срочное открытие – 3000 руб.
Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета – 900 руб.
Перевод денежных средств внутри банка на карты держателей банка Авангард от 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 – 0.5%. Система не интегрируется с бухгалтерскими сервисами. Возможна привязка карты к счету.

Сравнение банков по условиям для бизнеса

В таблице разберём их по указанным в начале трём пунктам, по 5-бальной шкале — все оценки субъективные .

Где быстро открыть расчетный счет для ИП или ООО

Сейчас практически в любом крупном банке счета открывают очень быстро: предоставляете документы, пока их проверяют, вы читаете договор, подписываете, получаете доступ к онлайн сервису, подписываете документы на карту, прикреплённую к счёту.

Бывают у крупных банков отделения, где оп какой-то причине подписать со стороны банка может только одно ответственное лицо, которое на данный момент или в отпуске или на совещании, тогда придётся ждать (а лучше сразу идите в другой банк).

В моём случае быстрее всего сработал Тинькофф. Час — два в отделении Сбербанка или Альфа Банка и счёт уже готов. Но карту вам смогут выдать скорее всего в течение нескольких дней. У Тинькофф — полчаса онлайн, далее проверка и счёт работает, а карту и документы подвозят домой или в офис — когда удобно.

• Кто такой архитектор и чем он занимается?
• Что сдавать для того чтобы стать аудитором
• Стратегия «Победа» – прибыльный скальпинг на Форекс
• Навариваемся на бирже в одиночной кампании!
• Потенциальный ввп измеряется объемом
• Понятие, функции и значение бухгалтерской финансовой отчетности в российском и междуродном практике
• Микроэкономика и макроэкономика
• Работаем правильно: все инструкции по бюджетному учету П 153 инструкции 174н
• Безнадежная задолженность с забалансового счета Когда долги контрагентов признаются безнадежными
• Сводная отчетность Сводная отчетность бюджет 21 департамент образования оцди

• Пример расчета индексации зарплаты
• Порядок исправления несущественной ошибки зависит от
• Тестирование на собеседовании бухгалтера
• Индексация зарплаты: выбираем «базовый» месяц правильно Установка базового месяца расчета индексации
• Тесты по бухгалтерскому учету
• Как и где поменять медицинский полис страхования?
• Обезличенный металлический счет
• Что входит в ОМС – бесплатное обслуживание и входящие в полис услуги
• Как и где получить полис ОМС?
• Какую страховую компанию выбрать для получения полиса омс