Главная > Лукойл > Требования к поручителям по кредиту, существующие в банках. Кредиты для иностранных граждан и нерезидентов в России: как взять, возможности, порядок, банки Может ли иностранный гражданин быть поручителем


Требования к поручителям по кредиту, существующие в банках. Кредиты для иностранных граждан и нерезидентов в России: как взять, возможности, порядок, банки Может ли иностранный гражданин быть поручителем




В настоящее время в Российской Федерации проживает и работает большое количество иностранных граждан, которым, так же как и резидентам РФ, не хватает собственных средств для приобретения автомобиля.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Выдают ли российские банки автокредиты иностранцам? На каких условиях выдаются подобные автокредиты? Какие документы потребуются для оформления? Ответы на эти и многие другие вопросы можно узнать, прочитав статью.

Какие банки работают с нерезидентами

Автокредит, выданный иностранному гражданину, отличается повышенными рисками для банка, так как до настоящего времени четко не разработаны меры, направленные на взыскание долгов в случае невыплаты заемных средств.

Однако некоторые кредитные учреждения все-таки кредитуют покупку транспортного средства иностранного гражданина.

Для минимизации рисков кредитного учреждения автокредит, выдаваемый иностранному гражданину, отличается от стандартных программ автокредитования следующими аспектами:

  • повышенными процентными ставками (в среднем на 2 – 3 пункта, но может быть и более);
  • сниженной суммой займа (не более 1,5 млн. – 2 млн. рублей);
  • сниженным периодом кредитования. В каждой ситуации максимальный срок автокредитования определяется индивидуально;

Срок, отводимый банком для погашения автокредита, не может превышать срока разрешения на проживание и работу на территории РФ.

  • заключением дополнительных договоров, в частности договора поручительства.

По РФ

В региональных центрах Российской Федерации граждане других государств за получением автокредита могут обратиться в следующие банки:

Наименование кредитного учреждения Максимальная сумма автокредита, руб. Максимальный срок автокредитования, мес./Минимальный размер первого взноса, % от стоимости авто Применяемые годовые процентные ставки
Промсвязьбанк 750 000 60/25 От 18
1 млн. 36/30 От 19,5
ВТБ Банк Москвы 1,5 млн. 60/20 От 17,5
2 млн. 60/30 14,9 – 27,9
1,5 млн. 36/20 От 19,9

В Москве

В столице РФ – Москве автокредитованием иностранцев занимается большее количество банков.

Кроме вышеперечисленных организаций можно отметить:

Название банка Максимальная сумма, руб. Срок, мес./Первый взнос, % Минимальная процентная ставка
Банк «Россия» 1 млн. 36/20 15,8
1,5 млн. 60/25 16,3
Банк «Акцепт» 1,5 млн. 60/30 17
Региональный банк развития 1,5 млн. 36/20 15
Акибанк индивидуально 60/индивидуально 15,5
Банк «Объединенный финансовый капитал» 2 млн. 60/25 16,5

В каждом банке обязательными условиями автокредитования иностранцев являются:

  • залог приобретаемого автомобиля на весь срок автокредитования;
  • оформление КАСКО, позволяющего снизить риски от угона, хищения или полной гибели автотранспортного средства. Выгодоприобретателем по указанным рискам должен быть банк – кредитор.

В некоторых банках дополнительно требуется:

  • поручительство гражданина РФ, имеющего постоянное место работы и соответствующий доход;
  • поручительство организации, в которой работает гражданин другого государства.

В выдаче автокредита будет отказано, если:

  • иностранный гражданин нелегально проживает и работает на территории РФ;
  • отсутствует хотя бы один документ из списка, утвержденного банком;
  • человек не может подтвердить уровень получаемого дохода. Экспресс автокредит для иностранных граждан не доступен, так как является высокорискованным;
  • человек проживает на территории РФ менее 3 лет (данный аспект имеет место не во всех кредитных учреждениях, однако и лица, недавно прибывшие на территории РФ, рассчитывать на получение заемных средств не могут);
  • у иностранного гражданина плохая кредитная история;
  • человек младше 20 лет или старше 70 лет (ограничения по возрасту могут варьироваться в зависимости от политики кредитного учреждения).

Есть ли автокредит иностранным гражданам с видом на жительство

После проживания в Российской Федерации в течение 1 года любой иностранный гражданин имеет возможность получить вид на жительство.

Вид на жительство – это документ, который подтверждает право человека жить и работать в определенном государстве, выдавшем документ.

В РФ вид на жительство выдается сроком на 5 лет и может быть продлен неограниченное количество раз. Документ удостоверяет личность владельца.

Наличие вида на жительство существенно увеличивает вероятность получения автокредита иностранным гражданином.

Какие нужно предоставить документы

Для получения автокредита в России гражданину другого государства потребуется предоставить расширенный список документов, в который входят:

  • паспорт гражданина иного государства;
  • нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
  • копию трудового договора, являющуюся основанием для работы;
  • справку о размере получаемого на территории РФ дохода. Справка может быть оформлена работодателем в свободной форме или по стандартной российской форме ;
  • договор купли – продажи автотранспортного средства. Желательно, чтобы документ был заверен нотариусом. Только в этой ситуации можно утверждать, что заемщик (покупатель) полностью ознакомлен с договором и понимает все его пункты;
  • разрешение на проживание на территории государства. Документами, подтверждающими наличие разрешения, могут быть:
    • разрешение на временное проживание. Разрешение можно получить в миграционной службе по письменному заявлению и предоставлению всех документов, требующихся для оформления. В среднем на получение документа уходит 2 месяца. Автокредит иностранным гражданам с РВП выдаются исключительно на индивидуальных условиях, предварительно согласованных с банком;
    • вид на жительство;
    • миграционная карта. Для получения автокредита в документе в обязательном порядке должны быть указаны такие параметры, как номер, дата въезда в РФ и дата окончания периода пребывания гражданина на территории государства;
    • рабочая виза, оформленная по всем правилам.
  • ПТС приобретаемой автомашины;
  • заявление на регистрацию автомашины на территории РФ, заверенное сотрудником регионального подразделения Госавтоинспекции;
  • квитанции об оплате государственных пошлин, предусмотренных законодательством РФ;
  • страховые полиса ОСАГО и КАСКО.

При сборе пакета указанных документов могут возникнуть трудности с получением:

  • регистрационного заявления. В ГИБДД действуют свои правила регистрации автотранспортных средств, принадлежащим иностранным гражданам. Возможно, что для подачи заявления потребуются и дополнительные документы. Перед приобретением авто рекомендуется уточнить данный аспект в регистрационном отделении автоинспекции;
  • страховых полисов. Российские страховые компании неохотно сотрудничают с гражданами других государств, в силу несовершенства действующего в России законодательства. Однако подобрать страховую компанию, к тому отвечающую всем требования банка – кредитора, вполне реально.

Поручитель по кредитному договору так же обязан предоставить банку определенный .

Если поручителем является физическое лицо – гражданин РФ, то в комплект предоставляемых документов включаются:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ, наряду с паспортом подтверждающий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и так далее);
  • копию трудовой книжки, предварительно заверенную работодателем;
  • справку о доходах.

Если поручителем является организация, в которой работает человек без российского гражданства, то в банк предоставляются:

  • свидетельство о регистрации и выписка из реестра;
  • письменное согласие руководителя организации на поручительство;
  • финансовая отчетность, подтверждающая платежеспособность компании.

Какие меры предпринимает банк при невыплате

При невыплате автокредита гражданином иного государства банк имеет право:

  • начислить на задолженность штрафные санкции, устанавливаемые кредитным договором. Как правило, пени в размере 0,1% – 1% начисляются кредитным учреждением ежедневно до полного погашения долга;
  • досрочно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке. При этом заемщику направляется письменное уведомление с требованием погасить остаток по автокредиту в установленный срок;

Если требование банка – кредитора не выполняется, то банк может потребовать в судебном порядке продать залоговое имущество или передать долг третьим лицам, которые могут действовать не в рамках существующего законодательства.

  • потребовать возмещения заемных средств с поручителя. Договор поручительства обуславливает возможность проведения такого действия. Поручитель в полном объеме отвечает за действия заемщика.

Вид на жительство - это документ, выданный иностранному гражданину или лицу без гражданства в подтверждение их прав на постоянное проживание в РФ, а также их права на свободный выезд из РФ и въезд в РФ. Вид на жительство, выданный лицу без гражданства, является одновременно и документом, удостоверяющим его личность (ст. 2 Закона от 25.07.2002 N 115-ФЗ).

По общему правилу вид на жительство выдается сроком на пять лет и по окончании срока может быть продлен еще на пять лет. При этом количество продлений срока действия вида на жительство не ограничено (п. 3 ст. 8 Закона от 25.07.2002 N 115-ФЗ).

Вид на жительство высококвалифицированному специалисту и членам его семьи оформляется на срок действия выданного ему разрешения на работу (п. 98 Административного регламента, утв. Приказом ФМС России от 22.04.2013 N 215).

Вид на жительство иностранному гражданину, признанному носителем русского языка в установленном законом порядке, выдается на три года (п. 3.3 ст. 8 Закона от 25.07.2002 N 115-ФЗ).

До получения вида на жительство иностранный гражданин обязан прожить в РФ не менее года на основании разрешения на временное проживание (п. 2 ст. 8 Закона от 25.07.2002 N 115-ФЗ).

Иностранные граждане, признанные носителями русского языка в установленном законом порядке (п. 3.1 ст. 8 Закона от 25.07.2002 N 115-ФЗ, ст. 33.1 Закона от 31.05.2002 N 62-ФЗ);

Граждане Республики Беларусь, граждане Туркменистана и лица без гражданства, переселяющиеся из Туркменистана в РФ и имеющие в собственности на территории РФ жилое помещение (ст. 4 Соглашения между РФ и Республикой Беларусь от 24.01.2006; Соглашение между РФ и Туркменистаном от 23.12.1993);

Высококвалифицированные специалисты и члены их семей, к которым относятся супруг (супруга), дети (в том числе усыновленные), супруги детей, родители (в том числе приемные), супруги родителей, бабушки, дедушки, внуки (п. 3.1 ст. 8 Закона от 25.07.2002 N 115-ФЗ, п. 2 Административного регламента);

Иностранные граждане, проживающие на территории РФ, у которых прекращено гражданство РФ (п. 116 Административного регламента);

Иностранные граждане и члены их семей, которым РФ предоставлено политическое убежище (п. 121 Административного регламента).

Для того чтобы получить вид на жительство в РФ, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Формы заявлений о выдаче вида на жительство иностранному гражданину, достигшему 18 лет, несовершеннолетнему иностранному гражданину и высококвалифицированному специалисту (членам его семьи) различны (Приложения N N 3, 4, 5 к Административному регламенту).

На информационных стендах в территориальных органах ФМС России и в их структурных подразделениях, а также на сайте ФМС России и ее территориальных органов размещаются в том числе формы заявлений о выдаче вида на жительство и образцы их заполнения, перечень документов, представляемых заявителем для получения вида на жительство, и требования к таким документам, банковские реквизиты для уплаты госпошлины (п. п. 3, 4 Административного регламента).

Заявление и документы подаются в территориальный орган ФМС России (п. 2 Административного регламента):

По разрешенному месту временного проживания - иностранным гражданином, достигшим 18 лет, имеющим разрешение на временное проживание в РФ;

По предполагаемому месту постоянного проживания - высококвалифицированным специалистом и членами его семьи, а также гражданином Республики Беларусь, достигшими 18 лет;

На территории вселения - иностранным гражданином, являющимся участником Государственной программы по оказанию содействия добровольному переселению в РФ соотечественников, проживающих за рубежом, и переселившимися совместно с ним членами его семьи, имеющими разрешение на временное проживание;

По месту своего жительства - иностранным гражданином, проживающим на территории РФ, у которого прекращено гражданство РФ;

По месту пребывания - иностранным гражданином и членами его семьи, которым РФ предоставлено политическое убежище.

Заявление подается иностранным гражданином, достигшим 18 лет, лично. Заявление и документы в отношении несовершеннолетних подаются родителем, усыновителем, опекуном или попечителем несовершеннолетнего (п. п. 22, 24, 25, 26, 27, 49 Административного регламента).

Кроме того, иностранный гражданин, достигший 18 лет, вправе подать заявление о выдаче вида на жительство в электронной форме с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, которое подписывается простой электронной подписью (п. п. 60, 83 Административного регламента).

Получите уведомление о принятом решении.

Территориальный орган ФМС России по результатам рассмотрения заявления о выдаче вида на жительство принимает решение о выдаче или об отказе в выдаче вида на жительство в следующие сроки с даты приема заявления (п. 18 Административного регламента):

15 рабочих дней - в отношении иностранного гражданина, у которого прекращено гражданство РФ или которому РФ предоставлено политическое убежище;

Два месяца - в отношении участника Государственной программы по оказанию содействия добровольному переселению в РФ соотечественников, проживающих за рубежом;

Три месяца - в отношении высококвалифицированного специалиста и членов его семьи, а также в отношении гражданина Республики Беларусь, не получившего ранее разрешение на временное проживание;

Шесть месяцев - в отношении остальных иностранных граждан.

В течение трех рабочих дней со дня принятия решения вам направят уведомление о принятом решении. Если решение положительное, в нем будут указаны дата и номер принятого решения, а также место и время получения вида на жительство. В случае отрицательного решения в уведомлении приводятся основания отказа в выдаче вида на жительство (п. 80 Административного регламента).

В случае подачи заявления через Единый портал государственных и муниципальных услуг уведомление иностранного гражданина о принятом решении направляется ему с использованием Единого портала и по почте в течение трех рабочих дней со дня принятия решения. Кроме того, такое уведомление доступно для просмотра заявителю на едином портале. Для получения вида на жительство заявитель, подавший заявление в электронной форме и получивший уведомление о положительном решении по его заявлению, представляет все документы, необходимые для предоставления государственной услуги (п. п. 92, 93 Административного регламента).

Примечание. Решение об отказе в выдаче вида на жительство может быть обжаловано в ФМС России или в суд (п. п. 177, 186 Административного регламента).

В случае принятия решения о выдаче вам вида на жительство уплатите госпошлину и получите в

на жительство.

За выдачу вида на жительство необходимо уплатить госпошлину в размере 2000 руб. Сотрудники территориального органа ФМС России проверяют факт уплаты пошлины с использованием информации о ее уплате, содержащейся в ГИС ГМП, или путем направления межведомственного запроса в Федеральное казначейство. Однако квитанцию об уплате госпошлины заявитель может представить сотруднику территориального органа ФМС России по собственной инициативе (п. п. 38, 46, 68.9 Административного регламента).

Практически любому из нас сегодня доступна возможность получить кредит, чтобы реализовать все свои планы и фантазии. Чтобы свести к минимуму свои финансовые риски при выдаче займов, особенно при больших суммах (ипотека или автокредитование), банки предпочитают выдавать кредиты с обеспечением, в роли которого могут выступать страхование, гарантии, залог и поручительство. Проще всего получить кредит под залог или с поручителем.

Кто может быть поручителем по кредиту

В качестве поручителя при кредитовании выступает физическое лицо, которое берет на себя ответственность по исполнению условий кредита перед банком наравне с заемщиком. Чаще всего в кредитном договоре прописывается солидарная ответственность поручителя и заемщика.

Поручителями могут быть кто угодно – близкие родственники, коллеги и просто знакомые. Основным требованием, предъявляемым банком к поручителю, является достаточный уровень дохода для погашения кредиторской задолженности в случае его невыплаты заемщиком. Права и обязанностей поручителя при кредитовании имеют законодательную основу, прописанную в 364 и 365 статьях Гражданского Кодекса РФ.

Права и обязанности поручителя по кредиту

Если банк нарушает условия по кредитному договору и договору поручительства, поручитель может выдвигать свои возражения по этому поводу вместо заемщика. Если кредит погашен поручителем, а не заемщиком, он может получить все права кредитора, которые тот получал на основании договора. К нему прилагаются остальные документы, которые удостоверяют требование к должнику. Помимо этого, он может потребовать с кредитополучателя выплат процентов по сумме, которую ему пришлось заплатить и возместить убытки, если ему пришлось их понести.

Именно на поручителя ложится основная головная боль по своевременной выплате кредита, ведь если кредитополучатель нарушит условия кредитного договора, плохая кредитная история будет грозить первым делом именно поручителю, а только потом – основному заемщику. Следовательно, он может столкнуться с проблемами при получении собственного кредита как в этом, так и в других банках, так как финансовые учреждения обмениваются своими списками неблагонадежных заемщиков и поручителей.

Стать поручителем по кредиту – рискованный и ответственный шаг, ведь в случае непогашения кредита заемщиков банк имеет полное право взыскать сумму долга с поручителя. Именно поэтому, перед тем, как принять решение о том, чтобы стать поручителем, следует все тщательно обдумать. Не следует поручаться за людей, в которых вы не уверены хотя бы на один процент. При этом, если вы решились стать поручителем, то сумма кредита не должна быть выше оценочной стоимости вашего имущества, чтобы ни вы, ни тем более члены вашей семьи не пострадали, если выплаты по кредитам придется совершать именно вам.

Когда прекращается поручительство

После погашения основным заемщиком всей суммы кредита автоматически прекращается и ответственность поручителя. Если вдруг кредитные обязательства почему-то перешли другому лицу, а поручитель не давал согласие нести ответственность за другого заемщика, то его поручительство становится недействительным. Также, если в договор были внесены изменения, на которые поручитель не давал согласия, поручительство также теряет силу.

Иногда поручителю, взвалившему на себя ответственность по выплате чужого кредита, требуется оформить в банке кредит на свое имя. В этом случае велика вероятность того, то в банке его заявка буде отклонен, так как возложенное на него поручительство может быть воспринято банком в качестве отягощающего обязательства.

Но иногда поручительство может оказаться полезным. К примеру, по некоторым причинам человек не в состоянии оформить кредит на себя, но он может выступить поручителем по кредиту и взять на себя ответственность по производимым выплатам.

Краткое резюме

Что следует знать тем, кто решил стать поручителем:

  • Не следует становиться поручителем для малознакомых людей, коллег или дальних родственников. Особенно не следует выступать поручителем у своего начальства, ведь если ваш начальник нуждается в средствах и желает получить кредит при вашем участии, то велика вероятность того, что у него имеются финансовые затруднения, а, следовательно, может случиться и так, что вскоре вы тоже начнете их ощущать, выплачивая его кредит.
  • Перед тем как подписывать в банке документы по кредиту, их следует внимательно прочитать, уточнить сумму кредита, размер процентной ставки, порядок выплат и величину пени и штрафов. Вы должны полностью отдавать себе отчет в том, в какое положение вы себя ставите, подписывая эти бумаги. Ни в коем случае не следует подписывать чистые листы, обязательно получить на руки вариант кредитного договора и хранить его до окончания выплат по кредиту основным заемщиком, после чего не забудьте получить в банке справку, что кредит погашен в полном объеме.

Кредит – инструмент достижения жизненного комфорта, в котором нуждаются люди вне зависимости от места проживания и гражданства. Любой банковский продукт ( , ссуда от Сбербанка, займ от микрофинансовых организаций) может быть доступен практически любому, кто в нем нуждается, как в Москве, так и в любом другом городе России.

Кредит гражданам без российского гражданства

Российские банки и микрофинансовые организации не разрабатывают специальных программ для кредитования иностранцев. По крайней мере, в настоящий момент такие практически не встречаются. Тем не менее законодательство не запрещает предоставлять услуги иностранным гражданам, а организации, в свою очередь, могут идти на уступки и рассматривать их заявки на услуги и прочие финансовые продукты.

Сбербанке, Альфа-банке и других компаниях в Москве иностранцам достаточно сложно, но вполне возможно. Меньшие сложности могут встретиться при оформлении кредитной карты, но с потребительским кредитом дела могут обстоять иначе. Есть вероятность одобрения заявки и на залоговый кредит.

Сами банки неохотно рассматривают заявки по нескольким причинам, которые связаны с бумажной работой и обеспечением уменьшения рисков. При обслуживании иностранных граждан банковские работники получают больше обязанностей. Никто не даст гарантию того, что гражданин одной из стран СНГ после получения займа не уедет к себе на Родину прежде, чем выплатит его, а искать заемщика в другой стране очень дорого и невыгодно. Тем не менее сегодня в России очень большая конкуренция между банками, поэтому им часто приходится идти на уступки и рисковать. Стоит отметить, что гражданам развитых стран кредиты предоставляются охотнее по той причине, что они, как правило, приезжают в Россию для работы в крупных компаниях, которые гарантируют им жилье и высокую заработную плату. А это говорит о том, что такие клиенты могут обладать большей платежеспособностью и более надежны в целом.

Требования к заемщикам-гражданам стран СНГ

Требования, которые предъявляют банки и микрофинансовые организации к клиентам-гражданам стран СНГ, направлены на выявление непосредственно надежности. И эти требования состоят из нескольких пунктов, которых может быть больше, чем для граждан РФ.

Платежеспособность

Платежеспособность клиента банки выявляют наличием у него постоянного официального места работы с высокой заработной платой. Кроме того, важен стаж работы – обычно для граждан СНГ минимальный срок устанавливается не меньше полугода. При оформлении заявки на получение услуги потребуется предоставить , справку с места работы или копию трудовой книжки.

Потенциальный заемщик обязан вместе с перечисленными документами предоставить также справку 2-НДФЛ и справку о доходах по форме банка (если потребует банк).

Легальность и регистрация

Обязательным условием предоставления кредита гражданам СНГ является абсолютная легальность, без которой заявка даже не будет рассматриваться компаниями-кредиторами. В свою очередь срок кредитования будет зависеть от срока регистрации иностранца на территории Российской Федерации. Кроме того, банки могут потребовать, чтобы по кредитному договору последний платеж был назначен не позднее чем за 3 месяца до окончания действия регистрации.

Залог и поручительство

Предоставление залога и поручителей увеличивает потенциальную платежеспособность клиента, а значит, и шансы получить кредит с учетом данных компонентов значительно повышаются. В качестве залога могут быть предоставлены автомобиль или недвижимое имущество, а поручителями могут выступить только платежеспособные граждане Российской Федерации или официально зарегистрированное юридическое лицо.

Другие требования

Как для граждан России, так и для граждан стран СНГ банки могут предъявлять и другие требования, соответствие которым не является обязательным, но может существенно увеличить шансы на одобрение заявки. К таким требованиям относятся:

  • Наличие супруга или супруги (лучше с гражданством Российской Федерации);
  • Заинтересованность в проживании на территории России;
  • Наличие недвижимого имущества в России;
  • Наличие дипломов о высшем образовании;
  • Длительный стаж работы на последнем месте;
  • Хорошая кредитная история (желательно наличие документов, ее подтверждающих).

Пакет документов

Стоит отметить, что граждане стран СНГ обычно получают кредиты в российских банках (в частности, на территории Москвы) в индивидуальном порядке, а значит, и требования к пакету документов могут быть сугубо индивидуальными. Кроме паспорта в перечне встречаются следующие:

  • Вид на жительство;
  • Разрешение на работу;
  • Свидетельство о временной регистрации;
  • Виза;
  • Разрешение на временное проживание;
  • Справки о доходах;
  • Удостоверение беженца (свидетельство о рассмотрении ходатайства на признание беженцем);
  • Миграционная карта.

Совет: в случае необходимости все документы должны быть заранее переведены на русский язык и заверены нотариально.

Банки и МФО, предоставляющие кредиты иностранцам в Москве

Иностранцам в Москве проще получить кредит в российском банке или микрофинансовой организации, чем в регионах. Так, можно , Ситибанк, Райффайзенбанк, КБ Петрокоммерц, ЮниКредит банк, банк Зенит, Альфа-банк и некоторые другие организации. При отсутствии российского гражданства можно попробовать обратиться также в Промрегионбанк, который часто оказывает услуги иностранным гражданам.

Совет: у граждан стран СНГ и ближнего зарубежья есть большие шансы получить кредит от банков, основанных их соотечественниками в Москве. Но стоит быть готовым к тому, что, возможно, придется обратиться сразу в несколько компаний и в большинстве из них получить отказы.

Что касается микрофинансовых организаций, то очень часто обязательным условием предоставления займа у них является наличие гражданства Российской Федерации. Однако такие МФО, как Мол Булак и некоторые другие, работающие в Москве, опускают такую формальность. Шансы получить микрозайм всегда выше, чем оформить кредит, а, кроме того, услуги МФО могут быть оформлены быстро и удаленно.

Совет: при наличии интернета у потенциального заемщика всегда есть возможность подачи заявки одновременно сразу в несколько микрофинансовых организаций всего за несколько минут. ? На этот вопрос также могут ответить современные онлайн-сервисы.

Кредит для иностранных граждан в Сбербанке

Сбербанк сегодня не указывает в условиях кредитования то, что только граждане Российской Федерации могут получить у него займ. Банк готов предоставить кредит под поручительство компании-работодателя, если у заемщика есть постоянное место жительство в России. Однако нужно быть готовым к тому, что процентная ставка по кредиту может быть несколько выше, чем при обычных условиях для граждан России.

Клиентам-гражданам стран СНГ следует также быть готовым к тому, что шансы на получение автокредита могут быть крайне низкими, а сумма потребительского займа будет небольшой.

Сохраните статью в 2 клика:

Граждане стран СНГ, проживающие и работающие в Москве, как и сами москвичи, могут нуждаться в получении кредитных денежных средств. Это особенно актуально, если такие клиенты банков и микрофинансовых организаций планируют обустройство в России и дальнейшую смену гражданства. Но получение кредита при таких условиях обычно вызывает затруднения и увеличение числа формальностей и требований к заемщику. Тем не менее шансы у иностранцев все равно есть. Самое главное, что нужно помнить, - это обязательная абсолютная легальность пребывания и работы в Москве и высокий уровень платежеспособности. Кроме того, желание обосноваться в России будет являться большим плюсом при подаче заявки на услуги.

Вконтакте

Границы России открыты для граждан из ближнего и дальнего зарубежья. Иностранцы приезжают в нашу страну не только для туристических экскурсий, но и для трудоустройства или учебы. Часто у мигрантов, как и у россиян, возникают финансовые затруднения, когда необходимо срочно сделать ремонт, приобрести автомобиль или жилье. И если для россиян, чтобы получить одобрение банка, достаточно положительной кредитной истории и постоянного места работы, то иностранцы сталкиваются с целым рядом сложностей, начиная от сбора дополнительных документов и заканчивая поручительством других лиц. Но даже не это самое главное - кредит иностранным гражданам выдают не все банковские учреждения.

Что говорит закон?

Законодательно прямого запрета на кредитование иностранных граждан не установлено. Заемщиком может стать как россиянин, так и иностранец, и даже человек без гражданства. Здесь дело совсем в другом: из-за высоких рисков невозврата долга или задержек платежей только немногие кредитные организации готовы сотрудничать с зарубежными гостями.

Условия кредитовая для иностранцев

Если обратить внимание на требования кредитных учреждений, предъявляемых к заемщику, то практически в каждом из них первой строкой стоит «Гражданство РФ». Это говорит о том, что иностранцы рассчитывать на получение кредита не могут. Но это требование выдвигают далеко не все банки. Однако работа с иностранными клиентами сопряжена с высокими рисками, поэтому многие кредитные организации настороженно относятся к мигрантам, ужесточая требования к потенциальным заемщикам из-за границы и условия кредитования, а нередко и повышая процентные ставки.

В РФ есть ряд финансовых учреждений, в их числе находится «Сбербанк», которые считают, что предоставление кредита иностранцу - рискованная сделка. Но некоторые банки не хотят терять выгоду от выдачи заемных средств мигрантам, и все-таки соглашаются работать с иностранцами на основе проверенных программ.

Предпочтение отдается заемщикам с постоянным местом работы, высоким уровнем дохода и продолжительным стажем. Существенный момент - срок проживания в России, чем дольше мигрант находится в стране, тем больше вероятность одобрения кредитной заявки. Важно и гражданином, какого государства является потенциальный заемщик. Значительные преференции в этом плане предоставляются гражданам СНГ, особенно Белоруссии.

Но в первую очередь банк должен быть уверен, что клиент не исчезнет в ближайшее время, не выплатив долг. Здесь гарантиями станут:

  • Постоянное место работы и высокооплачиваемая должность;
  • Квартира, дом, автомобиль, находящиеся в собственности;
  • Подтвержденная «белая» заработная плата;
  • Статус резидента;
  • Наличие семьи, детей.

Часто работодатели, чтобы уменьшить зарплатные налоги, официально занижают размер заработной платы. Если иностранец получает «серую» зарплату, которую не сможет документально подтвердить, то, вероятно, о кредитных средствах придется забыть. Стоит добавить, что уровень дохода потенциального заемщика должен быть достаточным для погашения долга. Это требование банка касается всех лиц: и россиян, и иностранцев.

При наличии у иностранца хорошей работы в крупной компании, возможности получения поручительства со стороны российских граждан или руководителя организации, где трудоустроен заемщик, вероятность одобрения кредита весьма высока.

Резиденты и нерезиденты

При рассмотрении кредитной заявки банки в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заемщика на дальнейшее проживание и ведение трудовой деятельности в России. И одним из основных условий для выдача кредита становится резидентство иностранца. Такой статус готовит об определенной «оседлости» заемщика.

Отдельно остановимся на терминах налоговый «резидент» и «нерезидент», которые часто упоминаются в отношении иностранных гостей. Трактовка этих определений бывает часто не совсем точна. Резидентом считается лицо, которое непрерывно находилось в РФ на протяжении 183 дней в течение последних 12 месяцев, соответственно, нерезидентом будет считаться гражданин, проживавший в России меньшее время. Также статус резидента получает физическое лицо, проживающее в РФ меньше 183 дней, но имеющее собственное жилье, постоянную регистрацию, семью, работу, бизнес.

Кто может получить кредит?

В России принято всех иностранцев разделять на несколько категорий:

  1. Временно пребывающие - иностранцы, въехавшие в РФ в безвизовом или визовом порядке. Срок проживая в России таких лиц сильно ограничен либо периодом действия безвизового въезда, либо сроком визы. Возможность получения кредита у этой категории иностранцев сильно ограничена.
  2. Постоянно пребывающие - приезжие из других государств, получившие в России (РВП). Это иностранцы, которые достаточно освоились в стране, работают или учатся, то есть находятся в РФ на легальных основаниях и часто в перспективе рассчитывают полностью обосноваться в стране. Кредит иностранным гражданам с РВП банки предоставляют охотнее, чем мигрантам, не имеющим такого статуса.
  3. Постоянно проживающие - иностранцы с (ВНЖ). Эти мигранты практически приравнены в правах с россиянами. Получают социальные пособия, пенсии, бесплатно учатся и лечатся, то есть пользуются всеми льготами, что и граждане РФ. Вероятность выдачи кредита иностранцам этой категории весьма высока.

Теперь рассмотрим каждую категорию иностранцев с точки зрения перспективы получения кредита в банке.

Визовые и безвизовые иностранцы

Однозначно, рассчитывать на получение займа не смогут представители первой категории. Обычно это туристы и частные лица, навещающие родственников в России, трудовые мигранты. Такие лица находятся в стране временно, срок проживания часто не превышает 90 дней, то есть в большинстве случаев они являются нерезидентами. Никаких гарантий того, что они полностью выполнят взятые на себя финансовые обязательства и не уедут в любой момент из страны, по мнению банков, нет. Временно пребывающим гражданам получить кредит в банке будет проблематично. Возможно, кредитные учреждения рассмотрят в индивидуальном порядке заявки от трудовых мигрантов, имеющих разрешение на работу или патент, и заручившиеся поддержкой у российских граждан.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

  • Постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
  • Продолжительный (от 3 лет) стаж работы на одном месте;
  • Стабильный подтвержденный доход.

Наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика. Не лишним будет и поручительство.

Наиболее привлекательными для банковских учреждений являются иностранные граждане с видом на жительство. Наличие ВНЖ говорит о достаточно продолжительным сроке проживания в России (обычно такой статус присваивают иностранцам спустя 3 года). В перспективе такие лица часто планируют вступить в гражданство и остаться в России навсегда.

Документы для кредита

Стоит сразу подготовиться к сбору внушительного количества бумаг. Кредит для иностранца возможен после предоставления определенного пакета документации, основными среди них являются:

  1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет (), пенсионное свидетельство, водительское удостоверение (на выбор).
  3. Свидетельство о браке (если заемщик находится в браке).
  4. ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза.
  5. Удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус).
  6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  7. Копия трудового договора.
  8. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).
  9. или .

Пригодятся и любые другие документы, которые необходимо в обязательном порядке перевести на русский и заверить у нотариуса:

  • Свидетельства о рождении детей;
  • Диплом об образовании;
  • Характеристика с места работы;
  • Подтверждение дохода за рубежом;
  • Наличие денежных средств для первого взноса (выписка по счету);
  • Справка об отсутствии судимости в РФ и за рубежом.

Отдельно остановимся на доходах иностранца за рубежом. Например, это могут быть проценты по вкладу или доход от сдачи в аренду недвижимости. Для банка нужно подготовить подтверждающие документы. Бумаги составляют по правилам той страны, где мигрант получает доходы, переводятся и заверяются у нотариуса.

Потребительский кредит

Получение потребительского или экспресс-кредита для иностранцев - сложная задача. Аналогична ситуация и с оформлением займа в торговом зале или интернет-магазине. Часто в стандартные анкеты на кредит нельзя внести никакие сведения, кроме российских паспортных данных. Да и кредитные организации в таких ситуациях берут на себя повышенные риски. Такой срочный кредит, когда времени на проверку добросовестности заемщика нет, выдают только россиянам. Кроме того, заявку в магазине рассматривает не банковский служащий, а программа, которая автоматически выдаст отказ при отсутствии российского гражданства.

Но в индивидуальном порядке иностранец все-таки сможет получить кредит наличными в банке, если предоставит гарантии, которыми станет собственное имущество или поручительство российских граждан либо компании-работодателя.

Микрокредит

Получить небольшой кредит вполне возможно в микрофинансовой организации (МФО), если заемщика не остановят завышенные процентные ставки. Обычно это суммы до 30000 рублей, которые погашаются в течение 2-3 недель, в некоторых случаях кредит выдается и на более продолжительный период - до 3-6 месяцев. Чаще всего МФО не работают с иностранцами, опять-таки из-за повышенных рисков, но подобрать подходящего кредитора вполне возможно. Взять кредит иностранному гражданину вполне реально через интернет. Сейчас некоторые МФО предоставляют онлайн-займы, процентные ставки в таких организациях высоки, но одобрение практически моментальное, и понадобится только паспорт.

Кредитная карта

Получить кредитную карту или банковскую карту с овердрафтом иностранцу также возможно. Особенно проще это сделать в банке, где мигрант получает заработную плату. Такой работник считается участником «зарплатного проекта». Клиент банка с зарплатной картой имеет определенные преимущества перед другими потенциальными заемщиками. Вероятность получить кредитные средства у такого сотрудника значительно возрастает, упрощается и ускоряется сама процедура выдачи займа. Владелец зарплатной карты оперативно и с минимумом бумаг сможет получить займ в том кредитном учреждении, где открыла счет его компания-работодатель. Причем условия кредитования могут быть весьма привлекательными.

Кредит в ломбарде под залог имущества

Небольшую сумму на текущие расходы удобно получить в ломбарде. Кстати, этот вариант станет единственно возможным, если российские банки откажут в выдаче кредита. Для оформления займа в ломбарде понадобится залог. Но несмотря на то, что эта процедура быстрая и простая, существует высокий риск влезть в долги и лишиться имущества, если задолженность не будет своевременно погашена. Основное условие - ликвидный залог, то есть имущество, которое кредитор сможет быстро и выгодно реализовать. Это антиквариат, ювелирные украшения, драгоценные камни, серебряная и золотая посуда, меха, электронная техника, автомобиль и даже квартира.

Преимущество кредита в ломбарде - минимум документов, у заемщика возьмут только паспорт и бумаги, подтверждающие право на имущество. Деньги выдаются моментально. Длительного ожидания, проверки кредитной истории, заполнения бесконечных анкет и прочих банковских процедур не будет.

Недостатков больше:

  1. Высокая процентная ставка (1-2 % в день);
  2. Риск потери имущества, при образовании задолженности кредитор просто продает оставленный залог;
  3. Низкая оценка залога (не больше 75 % от реальной стоимости имущества);
  4. Сжатые сроки кредитования (в зависимости от суммы - от недели до года).

Автокредит

Автомобильный кредит всегда предполагает наличие залога, и это одна из причин, почему банки охотнее идут на его выдачу, чем на оформление простых потребительских займов без обеспечения. Клиент обязан иметь регистрацию в регионе нахождения банка, причем она должна быть получена давно. Остальные требования все те же: постоянная работа, продолжительный стаж, подтвержденный доход. После одобрения заявки автомобиль в обязательном порядке страхуется и банк оформляет его в качестве залога по кредиту.

Перед походом в банк или автосалон желательно трезво оценить свои возможности, ведь оплачивать придется не только кредит, но и плановое обслуживание машины, страховку, непредвиденный ремонт и так далее.

Ипотека

Как ни странно, самый простой в получении кредит - ипотека. Это объясняется просто: одобрив заявку иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все возможные риски самой недвижимостью, купленной заемщиком. Просрочки платежей при ипотеке недопустимы - они могут стоить потери жилья в чужой стране, и иностранец должен это понимать.

Покупка собственной жилпрощади особенно актуальна для мигрантов, долгие годы проживающие в России. Но и здесь возникает множество проблем, не все банки предоставляют ипотечные кредиты иностранцам. Важный момент: квартиру или дом можно купить только в пределах региона, где находится банк и зарегистрирован сам потенциальный заемщик. Купить недвижимость в Самаре иностранцу, проживающему в Москве, не получится. Большими плюсами при получении ипотеки станут поручители, наличие семьи, «белой» подтвержденной зарплаты и продолжительного стажа работы на последнем месте.

Видео: о получении ипотеки иностранными гражданами

Банки

Не каждый отечественный банк готов сотрудничать с иностранцами. Но подобные кредитные учреждения не редкость. Наиболее лояльными к зарубежным гостям традиционно являются (*правила могут меняться):

  • «Альфа-банк»;
  • «ВТБ»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Ситибанк»;
  • «Хоум кредит»;
  • «Юникредит»;
  • «Росбанк».

Это лишь некоторые представители кредитно-финансового сектора, готовые кредитовать иностранных лиц. А вот в Сбербанке получить кредит у иностранцев точно не получится, но возможно открытие счета или выпуск дебетовой карты Visa и Mastercard без овердрафта.