Взять пенсионный кредит в сбербанке. Кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей: процентная ставка. Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

На текущий 2018 год специальной программы кредитов для пенсионеров в Сбербанке нет, но разработаны два предложения по кредитованию позволяющие заемщикам до 75 лет получить денежные средства в необходимом объеме. Отличаются они необходимостью привлечения поручителей и без помощи третьих лиц. Давайте подробно разберемся в условиях и выясним, какие документы потребуются для оформления.

Прежде всего получение кредита возможно только если пенсионер все еще работает. Это говорится в требования Сбербанка, где указано, что необходимо официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. При этом общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 1 год. Для получающих пенсию или забортную плату на карточку Сбербанка эти значения уменьшены до 3 и 6 месяцев соответственно. Если вы уже не работаете, то вам стоит обратиться в другой банк, где такого требования к заемщикам не предъявляется.

Основные условия кредита заключаются в следующем:

За выдачу денежных средств пенсионеру дополнительные комиссии не взимаются. После одобрения и выдачи денег заемщику открывается с лимитом до 150 000 ₽, или персонализированная карточка с лимитом до 200 000 ₽.

Кредитование пенсионеров до 75 лет

Первый программа позволяет взять кредит в Сбербанке пенсионерам до 75 лет, но для этого потребуется привлечение поручителей. Количество таких людей определяется исходя из запрошенной суммы денег, но их не может быть более двух. Для увеличения возможной суммы получаемых денежных средств принимаются в расчет доходы супруги(а). Процентные ставки зависят от размера кредитования. Подробно со значениями процентов можно ознакомиться в таблице ниже.

Как видно из таблицы, по условиям наиболее выгодная процентная ставка устанавливается пенсионерам при сумме кредита от 500 000 ₽. Максимальный размер кредита не может превышать 5 000 000 ₽. Для оформления необходимо обратится в любое отделение Сбербанка.

Предложение пенсионерам без поручителей

В данном предложении максимальный возраст пенсионера снижается с 75 до 65 лет. Но в условиях нет обязательного привлечения поручителей. Это упрощает процедуру оформления, но снижает максимальную сумму кредита до 3 000 000 ₽ и увеличивает процентные ставки. Со значениями процентов в данной программе можно ознакомиться в представленной таблице.

По данному предложению наиболее выгодной процентная ставка будет при размере привлеченных денежных средств от 500 000 ₽. К тому же для получения дополнительной выгоды пенсионеру лучше будет подать заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк Онлайн». Комиссия за выдачу денег также не взимается.

Порядок получения денег и необходимые документы

Для получения кредита необходимо подать заявку через интернет банк «Сбербанк Онлайн» или в отделении по месту регистрации. После принятие всех необходимых документов заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Для пенсионеров, получающих заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, время рассмотрения уменьшается до 2 часов.

Список необходимых документов:

При условии положительного решения Сбербанка по выдачи кредита, у пенсионера есть 30 дней для получения денег. Выполняется это путем перевода открытый в банке счет. Дата перевода денежных средств и считается началом действия договора кредитования.

Погашение кредита производится аннуитетными (равными) платежами на протяжении всего срока действия договора. Возможно частичное или полное досрочное погашение задолженности, но для этого предварительно надо уведомить Сбербанк о сумме и времени внесения денежных средств на счет. При условии несвоевременного внесения ежемесячного платежа на сумму возникшей задолженности начисляется штраф в размере 20% годовых от суммы долга. Пеня перестает насчитывать в день закрытия внесения всего размера задолженности.

Такие условия кредитов для пенсионеров в возрасте до 75 лет предлагает Сбербанк. Если вы не можете привлечь поручителей или уже безработный, а деньги вам действительно очень нужны, то рекомендуем обратиться в другие банки, предлагающие специальные кредитные программы для людей пенсионного возраста.

В настоящее время многие банки выдают кредиты пенсионерам. Одни банки разрабатывают специальные программы для кредитования пенсионеров, другие кредитуют на стандартных условиях. К числу последних относится и Сбербанк России.

В Сбербанке люди пенсионного возраста могут получить следующие потребительские кредиты:

Многие граждане, вышедшие на пенсию получают ее на счета, которые открыты в Сбербанке России. Для данной категории пенсионеров Сбербанк предлагает более привлекательные условия, чем для прочих.

Пенсионеры, отвечающие вышеуказанному требованию, могут воспользоваться следующими привилегиями при рассмотрении кредитных заявок:

Для подачи заявления на кредит требуется только паспорт.
Ускоренное рассмотрение кредитной заявки.
Более низкая по сравнению с базовой процентная ставка от 14% для обеспеченных кредитов, и от 15% для необеспеченных.

Размер базовой процентной ставки по кредиту зависит от срока кредита, наличия обеспечения, а также положительной кредитной истории.

В Сбербанке при кредитовании пенсионеров в расчет платежеспособности заемщика может быть принята сумма дохода по месту работы. В случае если платежеспособности пенсионера все равно недостаточно для получения кредита в требуемом ему объеме, то в расчет общего совокупного дохода Сбербанк может принять пенсию или заработную плату супруга, который будет выступать созаемщиком по кредитному договору. Созаемщиками по кредитному договору могут выступить также и иные лица.

Стоит обратить внимание на то, в каком возрасте заемщик будет возвращать кредит. По требованиям Сбербанка для пенсионеров срок пользования средствами должен полностью приходиться на пенсионный возраст. Например, работающая женщина в возрасте 52 лет желает получить кредит сроком на 5 лет. К моменту последнего платежа по кредиту ее возраст составит 57 лет, она станет пенсионером. В кредите на таких условиях будет отказано. В этом случае Сбербанк может предложить ей следующий вариант кредитования:

взять кредит на 3 года до достижения ею пенсионного возраста 55 лет;
после назначения ей государственной пенсии, у банка появляется возможность оценить платежеспособность в новых условиях, уже как пенсионера, и выдать новый кредит.

Таким образом, единственное преимущество (пониженная ставка процента) перед остальными категориями заемщиков при получении кредита в Сбербанке могут получить те пенсионеры, чья пенсия ежемесячно зачисляется на счет, открытый в Сбербанке.

Если вы получаете пенсию и желаете узнать на какую сумму кредита вы можете рассчитывать в Сбербанке, воспользуйтесь калькулятором ниже.

Сбербанк России на сегодняшний день - это самый надежный и универсальный банк нашей страны, доверие к которому подтверждено годами и миллионами довольных клиентов. Разнообразные денежные переводы, быстрые платежи и прочие высококлассные услуги, предоставляемые Сбербанком, ценятся российскими гражданами очень высоко.

Одна из главных его особенностей - это социальная ориентированность кредитно-финансовых продуктов. В частности, хотелось бы отметить, что Сбербанк дает кредит пенсионерам.

А выделяет он их в отдельную социальную группу, потому что доход их хоть и стабильный, но в большинстве случаев маленький. Именно в связи с этим обстоятельством условия кредита в Сбербанке для пенсионеров льготные. Причем пенсионер на момент может работать, а может быть и безработным.

Льготные условия

Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров предусматривают особые привилегии лицам, получающим пенсию на счет в этом банке:

· пониженные процентные ставки по любому кредитному продукту;

· предъявление лишь одного документа (паспорта) при оформлении займа;

· заявление о займе рассматривается в кратчайшие сроки (решение будет известно в течение 2 часов);

· пенсионер может прийти с заявкой в абсолютно любое отделение Сбербанка, которое выдает кредиты (причем совершенно независимо от места его прописки);

· существует альтернатива, связанная со способом получения денег: будут ли они выданы наличными либо будут перечислены на карту заемщика.

Виды кредитов

Кроме того, что Сбербанк выдает кредиты физическим лицам, среди них он также выделяет отдельную категорию - пенсионеров. Виды кредитных продуктов для лиц пенсионного возраста довольно разнообразны, однако банк очень строго относится к их одобрению, понимая, что данная категория граждан подразумевает под собой достаточно высокий риск невыплаты средств. Поэтому выдает Сбербанк России кредиты пенсионерам только в том случае, если кредитная история заемщика безупречна.

Займы для пенсионеров Сбербанк делит на несколько категорий:

· потребительские;

· целевые;

· кредитные карты.

Заемные средства могут не иметь обеспечения, а могут быть предоставлены под поручительство другого физического лица.

Потребительский кредит без обеспечения

Данный займ отличается максимально простым оформлением заявки. Пенсионеру понадобится лишь паспорт, заявление и справка о доходах (зарплата и/или пенсия).

В связи с тем, что этот кредит не предусматривает наличия обеспечения ни в виде какого-либо недвижимого имущества, ни в виде поручительства третьих лиц, суммы выдаются сравнительно небольшие. Минимальная сумма составляет 15 000 рублей (для московских потребителей банковских услуг - 45 000), а предельный максимум кредита - 1 500 000 рублей.

Предоставляет для пенсионеров, процентная ставка по которому определяется в зависимости от срока кредитования:

· кредит, оформленный на срок до 2 лет, будет облагаться минимум 17% в год;

· занять у банка деньги на пять лет будет стоить пенсионеру 18,5% в год и более.

Граждане, предпочитающие брать займ в иностранной валюте, будут пользоваться более выгодными условиями. Так, процентная ставка за двухлетний кредит составит 14% годовых и выше, а за пятилетний займ - от 15,5% годовых.

Предельный возраст заемщика

Так как Сбербанк выдает данные кредиты физическим лицам, возраст которых является пенсионным, то логично заметить, что на момент подачи заявки у заемщика должна уже быть оформлена пенсия, и он должен быть не старше 65 лет. Кроме этого, важно, чтобы на момент исполнения кредитных обязательств заемщик был моложе 75-летнего возраста.

Поданную заявку работники банка рассматривают в течение двух рабочих дней, а оформить его можно в течение месяца с момента получения положительного ответа. Погашение происходит равными ежемесячными платежами. Досрочное погашение не потребует от заемщика никаких дополнительных комиссий. Сбербанк не устанавливает ни минимальную часть досрочного частичного платежа, ни минимальный срок досрочного погашения кредита полностью. Неустойка за просроченный платеж является стандартной и составляет 0,5% от суммы ежемесячного взноса. Она прибавляется к долгу в таком размере каждый день.

Кредит под поручительство

Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров предусматривают возможность займа крупных денежных сумм, только для этого нужно будет в обязательном порядке привлечь поручителей. Наличие лиц, повышающих гарантии возврата денег, автоматически увеличивает кредитный потолок до 3 млн. рублей. Процесс получения и обслуживание кредита идентичны обычному потребительскому варианту. Срок погашения варьируется от 3 месяцев до 5 лет.

Основными преимуществами данного вида кредитования являются привлекательные процентные ставки и отсутствие комиссий по платежам.

Пенсионеры, обслуживающиеся в Сбербанке, могут получить потребительский кредит под поручительство физических лиц со ставкой от 16,5% годовых, а желающие взять деньги в долларах или евро получат еще большую выгоду. Для них ежегодный процент будет равен минимум 13,5%.

Выдает Сбербанк кредит пенсионерам, возраст которых на момент истечения договора не превысит порога 75 лет.

Кредитные карты

Выгодные тарифы обслуживания кредитных карт с крупной суммой лимита доступны пенсионерам, которые являются участниками зарплатных или пенсионных проектов Сбербанка. Также данный продукт могут получить заемщики с положительной кредитной историей и клиенты, имеющие дебетовую карту. В таких случаях кредитная карта предлагается клиенту предварительно одобренной. А заявка на нее рассматривается менеджером Сбербанка в кратчайшие сроки, он сразу же сообщает и доступный лимит по ней.

Пенсионеру достаточно предъявить паспорт с российским гражданством и регистрацией. Годовая процентная ставка по кредитной карте будет варьироваться от 18,9% до 24% годовых, а максимальная сумма может достигать 600000 рублей.

Автокредит

Банковские займы для пенсионеров могут быть предоставлены для приобретения автомобиля, как нового, так и подержанного. Если автомобиль отечественного или китайского производства уже был в пользовании, то его возраст должен быть не старше 5 лет, а если иномарка произведена в другой стране, то произведена она должна быть не более чем 10 лет назад.

Комиссий за не предусматривает. Не предоставлять подтверждений дохода можно, если внести первоначальный взнос в размере 30% от суммы кредита на понравившийся автомобиль. Можно также предоставить банку какое-либо свое имущество в качестве залога.

Для покупки авто готов выдать Сбербанк кредит пенсионерам, процент по которому будет варьироваться от 13,5 до 15% по минимальной ставке в зависимости от срока кредита. Льготный процент взимается также за пользование кредитом в иностранной валюте: займ до 1 года, до 3 лет и до 5 облагается 10,5%, 11,5% и 12% соответственно. Указанные цены действительны для пенсионеров, обслуживающихся в Сбербанке в качестве получателей пенсии, а прочие клиенты получат кредит со ставкой на 1% больше.

В качестве займа можно получить вплоть до 5 млн. руб., а наименьшая сумма - 45000 руб. Как только банк одобрил заявку, начинается отсчет для выбора объекта кредитования, который длится 90 дней.

Ипотечное кредитование

Для покупки жилья можно найти вполне приемлемые условия кредита в Сбербанке для пенсионеров. Данный участник финансово-кредитного рынка предлагает пожилым клиентам три программы жилищного кредитования:

покупка готового жилья;
приобретение строящегося объекта;
строительство дома собственными силами.

Предоставляет Сбербанк кредит для пенсионеров, процентная ставка по которому на один процент ниже, чем стандартный ежегодный процент по ипотеке.

Приобретая готовое или строящееся жилья, лица пенсионного возраста вправе взять кредит в размере от 45 тысяч рублей. Минимальный первоначальный взнос в этом случае составит 15% от цены дома.

Максимальный срок жилищного займа равняется 30 годам. При первоначальном взносе половины стоимости квартиры заемщик может сделать займ более выгодным, то есть процентная ставка по нему снизится до 12% в год.

Преимущества пенсионного кредита в Сбербанке

Данные предложения на современном кредитном рынке отличаются наибольшей привлекательностью и выгодой, причем среди всех банков России. Обслуживание в Сбербанке для пенсионеров означает следующие преимущества:

· условия кредита для пенсионеров отличаются своей выгодой;

· кредит может быть погашен раньше срока без каких-либо дополнительных выплат;

· обслуживают пенсионеров только высококвалифицированные специалисты;

· горячая телефонная линия функционирует круглосуточно; позвонив на нее, можно узнать исчерпывающие ответы на все интересующие клиента вопросы;

· заемщик пенсионного возраста в Сбербанке может стать участником бонусной программы или специальной акции, которые выгодно влияют на состояние кредитной задолженности;

· оформление займов в данном банке отличает прозрачность и понятное изложение всех пунктов договора;

· разнообразие способов погашения пенсионного кредита: платеж наличными в филиале банка, перечисление с пластиковой карты, денежный перевод через систему «Золотая корона» или «Контакт», зачисление денег на кредитный счет с электронного кошелька.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В банковской сфере для пенсионеров предоставляется широкий пакет услуг с различными скидками и предложениями. Они могут на выгодных условиях получать пенсию, оформлять карты, оплачивать коммунальные платежи и прочее. Однако далеко не каждый банк может предложить им оформить кредит. С чем связаны подобные ограничения, и на каких условиях пенсионер может получить кредит в Сбербанке?

Сбербанк можно без преувеличения назвать самым большим банком России. В нем обслуживается более 4-х миллионов клиентов, и значительную часть этой цифры составляют пенсионеры.

Практически каждый из них получает пенсию на счета открытых в Сбербанке. Это обстоятельство значительно облегчает процедуру кредитования. Ведь банк может отследить суммы, которые поступают в качестве пенсии.

Однако это вовсе не означает, что кредитованием пенсионеров занимается только Сбербанк. Если клиент, являясь пенсионером, получает пенсию, например, на почте, то при оформлении кредита в банке ему нужно собрать дополнительный пакет документов с ПФР, для подтверждения своей платежеспособности. Данный список бумаг оглашается клиенту при оформлении кредита, либо размещается на официальном сайте выбранного банковского учреждения.

Таким образом, если клиент получает пенсию в Сбербанке, то он сможет не только оформить кредит на выгодных условиях, но и избежать дополнительной бумажной волокиты.

Как известно, пенсионеры могут быть работающими и неработающими. Это обстоятельство играет значимую роль при оформлении пенсионного кредита. В частности, неработающий пенсионер не сможет оформить миллионную ипотеку, или взять кредит наличными на большую сумму.

При кредитовании пенсионеров в банке имеются определенный ряд требований. Кредит для пенсионеров в Сбербанке на 2017 год предоставляется на следующих условиях:

Учитывается возраст заемщика;
Проверяется платежеспособность;
В зависимости от выбранного продукта, проверяется наличие поручителей либо залога;
Наличие хорошей кредитной истории.

Что касается возраста заемщика, то здесь необходимо помнить, что на момент окончания кредитного договора по потребительским кредитам, клиенту не должно исполниться 65 лет. Другими словами до 65-ти лет клиенту доступны абсолютно все кредитные программы Сбербанка, кроме «Молодежных».

Если речь идет о залоговых продуктах, например об ипотеке, то возрастное ограничение уже составит 75 лет на момент окончания кредитного договора.

Проверка платежеспособности означает, что сотрудник банка может запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы клиента. При оформлении кредита пенсионерам учитывается не факт наличия дополнительного заработка, а размер пенсии. Если уровень ежемесячных пенсионных отчислений позволяет заемщику оплачивать взносы по кредиту, то дополнительный доход в расчет может и не браться.

В некоторых случаях, банк может и не одобрить выдачу кредита. Для того чтобы получить положительный ответ на кредитную заявку, пенсионеру нужно предоставить в банк залог, либо наличие поручителей. Напомним, что поручителей должно быть не менее 2-х человек.

Ко всем прочим условиям, в банке обращают большое внимание на наличие положительной кредитной истории. Даже если все требования будут соблюдены, но клиент допускал просрочки по платежам по ранее выданным кредитам, то такому заемщику будет отказано в кредитовании.

Как говорилось ранее, Сбербанк может предоставить кредит пенсионерам на льготных условиях. В частности уменьшит процентную ставку. Более наглядно эта информация представлена в таблице:

Общий обзор кредитных предложений для пенсионеров в Сбербанке

К сожалению, в Сбербанке на сегодняшний день не существует специальных программ по кредитованию пенсионеров. Оформить кредит они могут на общих основаниях, но им доступны многие льготы.

В зависимости от возраста пенсионеру доступны следующие программы:

Кредиты доступные до 65 лет	Краткое пояснение	Кредиты доступные до 75 лет	Краткое пояснение
Кредиты без обеспечения	Возможность взять заем до 3 000 000 рублей, сроком до 5-ти лет.	Кредит для пенсионеров, имеющих подсобное хозяйство	Кредит для лиц, занимающихся фермерством. Сумма до 1,5 млн. руб., на срок до 5-ти лет.
Потребительский кредит под поручительство	Возможность получить деньги до 5 000 000 рублей, на срок до 5-ти лет	Кредит под залог недвижимости	Деньги на любые цели. Сумма кредитования до 10 млн. руб., сроком до 20-ти лет.
Кредит и ипотека для военных пенсионеров, участников НИС	Специальная программа для военнослужащих, и участников накопительной ипотечной системы. Сумма займа без обеспечения 500 000, с обеспечением до 1 000 000 рублей. Сроком до 5-ти лет.
Кредитные карты	Кредит предоставляется пенсионерам на общих условиях. Процентная ставка и сумма устанавливаются в индивидуальном порядке исходя из его платежеспособности.

Для того чтобы оформить кредит, пенсионеру необходимо обратиться в офис банка за полной консультацией. Сотрудник рассчитает процентную ставку и сумму, исходя из данных о доходах клиента. Не стоит забывать, что в заявке можно указывать любой имеющийся источник заработка. Например, репетиторство, вязание, продажа дачных продуктов и прочее.

Важно! Перед подписанием договора необходимо детально ознакомиться с его условиями.

Условия предоставления пенсионерам кредита наличными

Кредит наличными – это продукт, который пользуется определенной популярностью среди всех клиентов Сбербанка. Пенсионеры могут оформить этот продукт на общих основаниях.

Заемные средства выдаются как под залог, так и без него. Естественно, что если речь идет о большой сумме денег, то банк потребует предоставить в залог какое-либо имущество клиента.

Не стоит забывать, что только сотрудник банка может точно посчитать доступную сумму кредита и сумму процентов.

Сбербанк регулярно проводит различные акции для своих клиентов, в том числе и для пенсионеров. Воспользовавшись такими предложениями банка, можно выгодно оформить кредит, с минимальными процентными ставками. Сроки проведения акций очень ограничены, а условия постоянно меняются. Поэтому необходимо следить за актуальной информацией на официальном сайте Сбербанка.

Кредит наличными предоставляется пенсионеру на следующих условиях:

Пенсионер должен быть клиентом Сбербанка. Получать пенсию, либо другие социальные выплаты, на счет открытый в Сбербанке.
На момент окончания кредита, ему не должно исполниться 65 лет.
Достаточный уровень дохода. Банк, не имеет право удерживать с клиента более 50% от суммы ежемесячного дохода.
Для увеличения суммы кредитования необходимо дополнительное обеспечение, либо поручители.
В зависимости от суммы и срока кредита, процентная ставка может варьироваться от 13,9 до 20,9% годовых;
Максимальный срок действия кредитного договора – 5 лет.

Сотрудник банка проводит анализ предоставленного пакета документов, рассчитывает максимально возможную сумму кредитования.

Условия предоставления пенсионерам потребительского кредита

Потребительский кредит – это предоставление денежных сумм банком клиенту, для приобретения им товаров потребления. Например, бытовой техники, компьютеров и т.д.

Сбербанк выдает потребительский кредит для пенсионеров, как без обеспечения, так и под поручительство физических лиц. Естественно, что если пенсионер хочет приобрести в кредит дорогостоящую технику, то наличие двух поручителей будет обязательным условием.

Данный вид кредитования доступен для клиентов:

В возрасте до 65-ти лет;
Сумма, на которую может рассчитывать клиент – минимум – 15 000 рублей, максимум – 5 000 000 рублей;
Срок кредитования варьируется от 3-х месяцев до 5 – ти лет;
Процентная ставка от 12,9% до 19,9% годовых. Естественно, что для клиентов, которые имеют расчетные счета в Сбербанке и активно ими пользуются, действуют льготные условия кредитования.

Еще одним плюсом такой программы кредитования является отсутствие каких-то дополнительных комиссий.

Может ли пенсионер оформить ипотеку в Сбербанке?

Несмотря на то, что кредитовать пенсионеров означает пойти на определенный риск, Сбербанк предоставляет им возможность приобрести жилье по ипотечной программе. Такое решение банка продиктовано тем, что пенсионеры в отличие от других клиентов более добросовестно относятся к оплате платежей, и предпочитают своевременно рассчитываться с банком.

Однако далеко не каждому пенсионеру удается оформить данный вид кредитования. Связано такое обстоятельство, прежде всего с тем, что ипотека – это долгосрочный кредит на большую сумму денег, поэтому важно, чтобы у клиента был достаточный ежемесячный доход. Большие требования предъявляются к поручителям клиента. Они должны быть постоянно работающими и среднего возраста.

Ипотека для пенсионеров от Сбербанка – это приобретение готового жилья, строящегося, а так же загородной недвижимости.

Ипотечное кредитование предоставляется на следующих условиях:

Кредит выдается только в рублях;
Минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
Обязательно наличие первоначального взноса. Он должен составлять не менее 20 % от стоимости квартиры или дома;
Срок кредитования может быть до 30 лет;
Обязательно обеспечение кредита. В качестве обеспечения могут выступать покупаемое жилье, либо любая другая квартира или дом. В случае если залогом выступает дом, то в дополнение к нему берется земельный участок, на котором он расположен;
Еще одно обязательное условие банка – это оформление страхового полиса на весь срок кредитования;
Базовая процентная ставка составляет 10,75% годовых; При электронной регистрации кредитной заявки процентная ставка составит 10,25% годовых;
На момент возврата кредита, пенсионер не должен достичь 75 лет;

Пакет документов, который необходимо предъявить банку может быть различным. Его содержание зависит от вида приобретаемого жилья.

Из вышеперечисленного можно сделать вывод, что у работающего пенсионера больше шансов получить одобрения банка по ипотечному кредитованию.

Стоит отметить, что указанная процентная ставка действительна в течение 2017 года. Каждый год она меняется. Поэтому если в 2018 году уровень процентной ставки снизится, то клиенту целесообразно будет произвести рефинансирование ипотечного кредита.

На каких условиях пенсионеру может быть оформлена кредитная карта

Кредитная карта – это уникальный банковский продукт, позволяющий ее держателю иметь в запасе некоторую сумму денег, и не платить проценты банку в течение льготного периода.

Сбербанк предлагает своим клиентам широкий выбор кредитных карт, с различными возможностями. Пенсионеры могут оформить подобный продукт в зависимости от своих потребностей на общих условиях.

Условия, при которых может быть одобрена кредитная карта пенсионеру:

Возраст клиента не должен быть больше 65 лет;
Предоставление необходимых документов;
В некоторых случаях, наличие специального предложения банка.

Отличие этого кредитного продукта от других заключается в том, что кредитный лимит предоставляется на небольшую сумму, и может быть погашен в короткие сроки. Однако при необходимости, клиент сможет воспользоваться заемными средствами снова.

Стоит отметить, что некоторые кредитные карты можно оформить только при наличии предодобренного решения банка. Например, карта Visa и MasterСard Gold с кредитным лимитом до 600 000 рублей, будет доступна клиентам, если они получали ранее зарплату или пенсию в Сбербанке.

Обзор некоторых кредитных карт, которые доступны пенсионерам:

Вид карты	Краткое описание	Процентная ставка, %	Возможность оформления пенсионеру
Visa и MasterСard Gold	Карта с широкими возможностями и привилегиями. Кредитный лимит до 600 000 рублей	От 23,9% до 27,9%	предложения банка
Visa и MasterCard Momentum	Карта с бесплатным годовым обслуживанием, оформляется моментально. Лимит составляет до 600 000 рублей	23,9%	Возможно оформление пенсионером до 65 лет, при наличии предложения банка. Оформляется в течение 15-ти минут.
Visa Signature и MasterCard World Black Edition	Карта с большими бонусами. Кредитный лимит до 3 000 000 рублей	От 21,9%	Возможно оформление пенсионером до 65 лет. Бонусы «спасибо» можно тратить на скидки в магазинах.

В таблице приведены лишь некоторые примеры. Как и в случае с другими продуктами, клиенты банка могут получить кредитную карту на льготных условиях. Например, в период проведения какой-либо акции. Все актуальные предложения размещаются на официальном сайте банка.

Сберегательный банк России предлагает гражданам пенсионного возраста все виды кредитов, в том числе на потребительские нужды, под пониженные ставки.

Чтобы воспользоваться льготами, достаточно перевести пенсию на вкладные или карточные счета Сбербанка.

Для пенсионеров банк установил проценты по кредитам без обеспечения и под поручительство на 3–3,5 пункта ниже базовых.

Расчет платежеспособности

При оформлении потребительского кредита пенсионерам в Сбербанке для расчёта платежеспособности учитываются все возможные источники доходов заёмщика и их документальное подтверждение.

Пенсия, в том числе назначенная и получаемая досрочно:

по старости;
по инвалидности;
за выслугу лет.

Для работающего пенсионера:

заработная плата;
натуральная форма оплаты (коды 2520 и 2530 формы №2-НДФЛ);
оплата работодателем товаров, коммунальных услуг, питания, обучения, прочего (код 2510).
Выплаты пожизненного содержания судьям.
Работа по совместительству.
Предпринимательская деятельность/частная практика без образования юридического лица.

Иные разрешенные доходы:

сдача внаём или аренду жилой/нежилой площади на правах собственности;
гонорары от использования интеллектуальной собственности;
оплата по гражданско-правовым договорам.

Требования

Для всех клиентов, получающих потребительский кредит в Сбербанке, установлены стандартные требования.

По кредитам без обеспечения возраст на дату погашения не может превышать 65 лет.
При оформлении под поручительство или залог возрастное ограничение расширено до 75 лет.
Если у клиента временная регистрация кредит может быть выдан только на срок её действия.
Заёмщик может иметь не более 2 поручителей, 1 и более созаёмщиков, на которых распространяются те же требования по возрасту и регистрации.

Максимальная сумма всех кредитов, полученных одним заёмщиком, ограничена и составляет:

для кредитов без обеспечения - 1,5 млн руб.;
под поручительство - 3 млн руб.;
под залог объекта недвижимости (ипотеку) - 10 млн руб.

Если доходы с постоянного места работы учитываются в расчёте платёжеспособности, то:

продолжительность работы должна быть не менее полугода;
стаж в течение последних 5 лет от года и выше.

Документы

Какие документы необходимы пенсионеру, чтобы обратиться в Сбербанк за получением кредита на потребительские цели?

Минимальный пакет:

заявление-анкета,
паспорт гражданина РФ,
пенсионное удостоверение.

Если пенсионер работает или ведёт предпринимательскую деятельность, потребуются документы для подтверждения платежеспособности.

По величине доходов заёмщика и предполагаемой суммы кредита определяется конкретная программа и необходимые дополнительные документы.

Для кредитов без обеспечения могут потребоваться сведения, подтверждающие получаемые доходы и трудовую занятость.
При оформлении поручительства предоставляется идентичный набор документов на каждого фигуранта договора: заёмщика, созаёмщика и поручителей. Допускается не более двух поручителей. Их количество определяется в соответствии с платёжеспособностью и необходимой суммой кредита.
Если кредит выдаётся под залог , заёмщик представляет в банк результаты независимой оценки стоимости залога и сведения о праве собственности. На сбор этих документов резервируется до 120 дней со дня принятия банком решения о возможности выдачи кредита. Для заёмщика, состоящего в браке, потребуется поручительство супруги / супруга на правах основного обеспечения по кредиту.

Условия

В Сбербанке существует единый набор условий предоставления и сопровождения потребительских кредитов пенсионерам.

Базовые условия:

Отсутствие комиссий.
Погашение одинаковыми (аннуитетными) платежами начиная с месяца, следующего за получением кредита.
Одноразовая выдача зачислением всей суммы на специально открытый в банке вкладной или карточный счёт.
Валюта – российский рубль.
Разрешение досрочного погашения без комиссии. Ему должно предшествовать заявление клиента с указанием даты и счёта, с которого необходимо будет списать соответствующую сумму. Минимальный размер досрочного платежа неограничен.
Оплата неустойки за несвоевременное погашение кредита из расчёта 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Каждая отдельная кредитная программа имеет свои дополнительные уникальные условия, так как отличается максимально допустимой суммой, возрастными ограничениями, базовой процентной ставкой.

Ставка по кредиту, в свою очередь, зависит от срока, на который он выдаётся, обеспечения, платежеспособности и кредитной истории заёмщика.

Кредит без залога и поручительства:

Диапазон 15 000–1 500 000 руб., для Москвы сумма исчисляется от 45 000 руб.
Предоставляется на срок от 3 мес. до 5 лет.
Базовая процентная ставка:
- при сроке кредита до 24 мес. устанавливается в размере 20,5%–24,5%;
- на срок более 2 лет составляет 21,5%–25,5% .
Для пенсионеров-клиентов банка предусмотрена льготная ставка от 17%.

Под поручительство физических лиц:

Диапазон кредитования 15 000–3 000 000 р., для отделений Сбербанка г. Москвы 45 000 –3 000 000 р.
Выдаётся на срок от 3 мес. до 5 лет.
Базовая процентная ставка:
- для кредита до 24 мес. составляет 19,5% –23,5% ;
- на срок свыше 2 лет кредит выдаётся под 20,5%–24,5% .
Пенсионеры-клиенты банка имеют льготную ставку от 16,5% .

Под залог недвижимости:

Диапазон кредитования 1–10 млн руб., но не более 70% от оценочной стоимости залогового объекта.
Предоставляется на срок от 3 мес. до 7 лет.
Единая ставка для всех категорий пенсионеров 15,5% годовых.

Сравнительная таблица

Выгоден ли кредит для пенсионера?

Основной показатель, влияющий на решение заемщика взять кредит, это процентная ставка. Но не только она делает потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров особенно привлекательным.

Плюсы:

Льготная процентная ставка.
Отсутствие каких-либо комиссий за сопровождение и выдачу кредита.
Все продукты потребительской линейки (кроме кредита под залог) можно оформить и получить в любом кредитующем подразделении Сбербанка без «привязки» к месту регистрации на территории РФ. Срок, на который выдаётся кредит, не ограничивается сроком временной регистрации.
Не требуется справка о суммах выплаты пенсии.
Для подачи заявления на кредит без обеспечения или под поручительство достаточно только паспорта. Решение о возможности кредитовать принимается банком в течение 2 часов.
Не взимается плата и не ограничивается минимальный размер суммы при досрочном погашении кредита.

Сбербанк не создаёт отдельных банковских продуктов для пенсионеров. Однако в каждой базовой кредитной программе имеется достаточное количество льгот, чтобы сделать её выгодной для пенсионеров, являющихся клиентами банка.

Категории

Выбор редакции