Главная > Русский Стандарт > Средняя процентная ставка по кредитам в. Заявка на кредит в Совкомбанке


Средняя процентная ставка по кредитам в. Заявка на кредит в Совкомбанке




В выборке участвует ТОП-30 банков. Данные представлены без учета операций ПАО Сбербанк в связи с более поздним сроком представления отчетности по формам 0409128 “Данные о средневзвешенных процентных ставках по средствам, предоставленным кредитной организацией” и 0409129 “Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией средствам” в соответствии с Указанием Банка России от 12.11.2009 № 2332-У “О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации” и предназначены для оперативного анализа конъюнктуры кредитного и депозитного рынков.

Кредиты физ. лицам Кредиты юр. лицам Депозиты физ. лиц Депозиты юр. лиц

Месяц Средняя ставка по кредитам Средняя ставка свыше 1 года
Январь 29,28% 22,63%
Февраль 28,94% 23,52%
Март 27,44% 24,55%
Апрель 26,43% 22,53%
Май 29,16% 21,68%
Июнь 27,00% 20,44%
Июль 26,89% 20,13%
Август 26,11% 19,55%
Сентябрь 25,24% 19,22%
Октябрь 25,71% 19,12%
Ноябрь 25,50% 18,71%
Месяц До 1 года (включая “до востребования”) В том числе МСП Для всех кредитов свыше 1 года В том числе МСП
Январь 19,82% 18,91% 17,35% 18,22%
Февраль 18,34% 19,06% 16,82% 17,87%
Март 17,91% 19,16% 17,00% 17,58%
Апрель 17,19% 18,96% 16,04% 17,86%
Май 16,05% 18,62% 16,51% 17,82%
Июнь 15,62% 18,22% 15,85% 17,10%
Июль 14,70% 17,78% 15,77% 17,29%
Август 14,33% 17,55% 14,97% 16,63%
Сентябрь 14,03% 17,17% 15,06% 16,29%
Октябрь 13,72% 17,12% 14,55% 15,52%
Ноябрь 13,83% 16,88% 14,74% 16,47%
Месяц Депозиты до востребования До 1 года без “до востреб-ия” До 1 года, включая “до востреб-ия” Свыше 1 года
Январь 5,81% 15,70% 14,70% 15,01%
Февраль 4,75% 14,23% 13,05% 15,33%
Март 3,63% 13,31% 12,41% 12,55%
Апрель 3,00% 12,85% 11,89% 12,11%
Май 2,17% 11,96% 10,87% 11,72%
Июнь 2,30% 11,41% 10,41% 11,25%
Июль 1,69% 10,66% 9,78% 10,84%
Август 2,10% 10,22% 9,29% 10,45%
Сентябрь 2,11% 9,91% 9,13% 10,29%
Октябрь 1,98% 9,82% 9,14% 10,08%
Ноябрь 2,22% 9,63% 8,96% 10,15%
Месяц Средняя ставка по депозитам до 1 года (включая “до востребования”) Средняя ставка свыше 1 года
Январь 15,21% 13,64%
Февраль 13,48% 13,78%
Март 13,30% 13,17%
Апрель 12,88% 12,45%
Май 11,49% 11,69%
Июнь 11,05% 11,33%
Июль 10,38% 11,73%
Август 9,83% 10,50%
Сентябрь 9,94% 10,99%
Октябрь 9,99% 10,87%
Ноябрь 10,13% 9,97%

В расчетах не использовались данные Сбербанка. Они бы улучшили данные, т.к. все ставки в Сбере ниже этих средних, что впрочем и неудивительно. Не так давно , что прибыль всей нашей банковской системы за 9 месяцев 2015 года состояла из прибыли его банка. У них все в порядке, а вот у многих других дела не так хорошо, особенно у небольших кредитных организаций, которые привлекают деньги у населения дороже на 20-25% чем указано в таблицах. Это все от недостатка ликвидности. В январе 2015-го ряд банков привлекал деньги и под 20% годовых, но тут средняя “температура по больнице”, тем более в выборке задействованы банки только из ТОП-30, они менее агрессивно поднимали ставки.

Просмотрев все данные, внимательный читатель увидит, что есть тренд на снижение ставок, правда по кредитам он не отличается такой интенсивностью как по вкладам. Несмотря на непростой год, рынок депозитов как юридических, так и физических лиц вырос более чем на 20%.

Дата Рублевые депозиты юр. лица, трлн. рублей Валютные депозиты юр. лица, трлн. рублей Рублевые депозиты физ. лица, трлн. рублей Валютные депозиты физ. лица, трлн. рублей
01.01.2014 5,598 2,298 13,985 2,953
01.02.2014 5,587 2,430 13,424 3,251
01.03.2014 5,821 2,774 13,496 3,390
01.04.2014 5,737 2,830 13,202 3,352
01.05.2014 6,237 2,858 13,469 3,326
01.06.2014 6,469 2,921 13,503 3,235
01.07.2014 6,187 2,804 13,678 3,176
01.08.2014 6,304 2,742 13,790 3,423
01.09.2014 6,449 2,818 13,923 3,451
01.10.2014 6,344 3,170 13,855 3,524
01.11.2014 6,800 3,649 13,822 3,971
01.12.2014 6,710 4,131 13,778 4,426
01.01.2015 6,566 4,586 13,699 4,983
01.02.2015 6,800 5,393 13,511 5,981
01.03.2015 6,354 5,020 13,883 5,330
01.04.2015 6,401 4,646 14,046 5,146
01.05.2015 6,733 4,106 14,502 4,738
01.06.2015 6,610 4,041 14,560 4,913
01.07.2015 6,446 4,408 14,793 5,194
01.08.2015 6,750 4,783 14,969 5,512
01.09.2015 6,773 5,453 14,989 6,246
01.10.2015 7,022 5,505 15,066 6,261
01.11.2015 7,508 5,365 15,145 6,113
01.12.2015 7,394 5,620 15,338 6,242

Это говорит о наличии свободных денег, на которые вкладчики хотят получать ставшие более интересными проценты. Т.е. негативная ситуация в экономике, вызвавшая рост ставок с одной стороны позволяет гражданам заработать (хотя это тоже большой вопрос, т.к. все эти повышенные проценты компенсируются повышенными расходами в будущем), с другой стороны эта призрачная возможность снижает деловую и инвестиционную активность. Двойной удар. При чем это закономерность – негативные события в экономике порождают другие и суммируют эффект. Поэтому выгодные депозиты еще аукнутся. Но не будем об этом.

Порадовала динамика валютных вкладов. За 2 года рост на 120%. Все таки народ не обманешь, опытных людей много, которые понимают, что вдолгую, модель “покупай и держи” доллар – работает.

Кредиты, ставки вроде бы приемлемые, но получает кредит 1 из 10 обратившихся компаний, с автокредитами дело лучше, товарные тоже выдаются, а вот потребительские также значительно просели. По-большому счету кредитование работает вполсилы, а то и хуже. Отсюда становится понятно, что привлеченные деньги банки раздавать не спешат, а решают собственные проблемы.

Глобальные проблемы у всей банковской системы. При ослаблении рубля повышаются риски увеличения ставки рефинансирования. На данный момент поднять ставку не очень хорошее решение для ЦБ, но при следующем подобном скачке валюты они могут пойти на это. Тогда вся работа по стабилизации кредитного и денежного рынка, может пойти насмарку. На сегодняшний день максимальная ставка по вкладу в коммерческих банках для физических лиц 12,6%, а средняя “гуляет” в районе 10%. Зафиксировано общее снижение ставок по отношению к декабрю. Там был небольшой рост ставок по отношению к ноябрю, потому что в конце 2015 года заканчивалось много вкладов и некоторые банки активно привлекали д/с под новый год.

Дальнейшее снижение доходности вкладов, будет заставлять все больше и больше инвесторов изучать инструменты фондового рынка, но надеяться на какие то резкие перемены вряд ли стоит. Самая большая проблема, наверное, в том, что тот же является долгим вложением денег, а в условиях постоянных перемен, легче иметь краткосрочную инвестицию. Тут объяснения могут быть разными, автор считает, что и вообще в рынок просто мизерны, относительно имеющихся возможностей, но те же постоянно происходящие перемены могут и поменять, при чем неожиданно, финансовые предпочтения граждан. Очень динамичная среда, за неделю происходит столько событий, которые могут существенно поменять расклад сил, поэтому в нынешней реальности прогнозы бессмысленны, важна только правильная реакция.

Выдаваться кредиты в новом году начинают с 12 января. До этой даты вся банковская система страны (за исключением банкоматов) взяла праздничные каникулы. По каким же ставкам можно будет оформить кредит в 2015 году?

Стоимость кредита в 2015 году

Специалисты в массе своей заявляют о подорожании кредитов в наступившем 2015-м. К этому привело, главным образом, повышение ключевой ставки ЦБ России до 17%. Соответственно, и стоимость кредитов должна возрасти пропорционально. На ситуацию влияют также кризисная ситуация в экономике, внешние и внутренние санкции, а также прочие моменты.

Стоит отметить, что еще в 2013 году просрочки по кредитам уже доходили до 15%. Поэтому расширение кредитования в 2014 году и повышение ставок по кредитам 2015 приведут к увеличению этого показателя.

Уменьшение доходов населения привело, по сути, к превышению критической отметки. Заемщики тратят на выплаты по кредитам, согласно исследованиям, свыше 50% от своих суммарных доходов.

Граждане, которые намерены взять кредит в 2015 году, оказываются в гораздо менее выгодных условиях, чем заемщики, оформившие кредиты в 2013–2014 годах. На это влияют негативные экономические тенденции, уменьшение доходов, рост цен, падение курса рубля и существенное увеличение ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Значениясредних ставок по кредитам 2015 сейчас достигли:

  • почти 28% годовых при размере до 500 тыс. рублей при сроке кредитования в три месяца;
  • почти 24% при размере кредита до 3 миллионов рублей.

Ипотечные кредиты взлетели до запредельных 30%, правда, в отдельных банках ипотечный кредит все еще можно оформить под 13–17%. К примеру, ставка составляет:

  • в Промсвязьбанке - 16,5%;
  • в Судостроительном - 16,9%;
  • в банке Ренессанс-Кредит - 15,9%;
  • в Эргобанке и вовсе 13%.

Многие банки выжидают, как поведут себя более крупные фин.организации, в частности, Сбербанк, Райффайзенбанк, Альфа Банк или ВТБ24.

Ставки Сбербанка по кредитам 2015
Сбербанк, в частности, заявил, что будет в минимальной степени обращаться к фондам ЦБ России в силу его непредсказуемости. Новый курс: стараться больше привлекать средства населения путем увеличения процентов по депозитам.

Помимо этого, руководство банка решило ограничить свои заработки, уменьшив маржу (разницу между ставками по кредитам и величиной депозитной процентной ставки). Если раньше цифра составляла 6%, то отныне она снизится до 5%.

Стоит отметить, что такая низкая цифра возможна лишь для крупных универсальных банков. Что же касается финансовых заведений, специализирующихся исключительно на кредитовании, маржа у них вынужденно составляет до 25% - велики риски невозвратов и задержек с выплатами.

Ставки ипотечных кредитов Сбербанк заявил в размере до 15%, если:

  • размер кредита превысит 4 млн. рублей;
  • срок кредитования составит до 30 лет;
  • оформляться сделка будет через партнеров.

При меньшей сумме ставка вырастет лишь на 1%, при отсутствии договора страхования жизни и здоровья берущего кредит - еще на 0,5%.

В рейтинг кредитов 2015 в ипотечной сфере можно на данном этапе включить также Райффайзенбанк, ВТБ24 и Ханты-Мансийский банк. Все они пока еще предлагают довольно выгодные кредитные ставки по ипотечным программам, лежащие в диапазоне 14–20%.

Сам же Сбербанк декларировал намерение продолжать кредитовать своих клиентов по ипотеке даже себе в убыток. Однако некоторые иные программы кредитования (в частности, автокредиты) придется все же закрыть или существенно сократить. Ужесточатся и условия выдачи кредитов, к примеру, вырастет размер первоначального взноса при оформлении ипотеки.

ЦБ РФ обнародовал максимальные процентные ставки по кредитам

Центробанк РФ ввел с 1 января 2015 года определенные ограничения по некоторым кредитам на законодательном уровне. Эта новация коснется, в первую очередь, банков и кредитных организаций.

Т. е. в 2015 году ЦБ России приступил к регулировке полной стоимости кредитов 2015. Помимо процентной ставки туда входят еще и страховка с комиссиями. Банки, которые станут выдавать кредиты по завышенным относительно данного значения ставкам, могут подвергнуться штрафным санкциям или даже лишиться лицензии.

Предельная ставка будет рассчитываться исходя из среднерыночной плюс еще треть. В целом же, предельные значения будут варьироваться исходя из вида кредита, его объема и срока.

  • Кредиты, выдаваемые торговыми заведениями, не могут превышать максимальную ставку в 60%.
  • Максимум по автокредиту с залогом автомобиля установлен на уровне 31%.
  • Кредиты потребительские будут ограничены ставкой в 46,8%.
  • Предельное значение ставки краткосрочных кредитов «до зарплаты» ограничили 915%.
  • Для ломбардов максимум составит 86% при автозалоге и 233% - при прочих залогах.
  • Максимальный порог для кредитных карт установлен в размере до 34,6%.

В итоге, данное нововведение вынудит банки снизить часть искусственно завышенных ставок, хотя и обнародованные проценты пока достаточно высоки. Максимальные значения суммарной ставки по кредитам 2015будут ежеквартально корректироваться.

Повысятся ли ставки по ранее оформленным кредитам?

Вопрос этот волнует многих заемщиков, оформивших свои кредиты до 2015 года. В первую очередь, волноваться повод есть у тех граждан, которые заключали кредитные договора с «плавающей» ставкой. При таком виде кредитования действующая ставка привязана к показателю рефинансирования ЦБ России. Она меняется в зависимости от его колебаний.

В силу увеличения ставки рефинансирования до 17% ставки по кредитам также могут вырасти. Однако, если Центробанк пересмотрит в первом или втором квартале 2015 года ныне действующую ставку в сторону уменьшения, тогда уменьшатся и процентные ставки.

Мнения экспертов, прогнозы и ожидания

Ситуация сейчас такова, что считавшаяся ранее высокой ставка по кредитованию в 20%, в новом 2015 году при ключевой ставке ЦБ в 17% может считаться почти что льготной. Рост ставок по кредитам 2015, по мнению экспертов, будет повсеместным. Те, кто не успел взять кредиты по «старым» процентным ставкам, будут поставлены в более сложные условия.

К примеру, если ставка для автокредитов стартовала раньше от 16%, то сейчас она начинается уже от 21–22% - те же 17% ЦБ РФ плюс «выгода» банка, которая составляет в большинстве случаев 4–10%.


Не обойтись, по оценкам экспертов, и от удорожания в 2015 году ипотечных кредитов. Средняя ставка по кредиту 2015 в ипотеке начала неуклонно расти еще с середины 2014 года и продолжит свой рост в 2015-м.

Наиболее оптимистичные прогнозы в этой сфере - 13–16%, скептики же предрекают и все 15–17%. Правда, эксперты обращают внимание, что итоговая ставка будет зависеть от целого ряда параметров: первоначального взноса, срока кредитования, графика выплат и, конечно, от выбора банка-кредитора.

Станут более суровыми и условия, на которых банки будут готовы выдать кредит. К примеру, особое внимание банки будут обращать на доходы клиента, время его непрерывной работы на последнем месте, подтвержденную документально сумму доходов, хорошую кредитную историю и т. д. Высокие процентные ставки по кредитам 2015 заставят призадуматься не только заемщиков, но и банкиров.

  1. Если вы все же решили взяться за оформление кредита в 2015 году (например, к этому вас вынуждают обстоятельства), советуем особенно внимательно читать текст кредитного договора. Невзирая на то, что сам договор может быть довольно объемным, а условия для его изучения - не совсем подходящие.
  2. Особенное внимание настоятельно рекомендуем обратить на график денежных выплат. Нелишне будет воспользоваться калькулятором и просчитать, соответствуют ли предлагаемые вам условия заявленным ранее.
  3. Обратите внимание на точность определений «процентная ставка» или «переплата», на комиссии и иные спорные моменты, например, навязывание излишних страховых обязательств.
  4. Прежде чем оформлять кредит, например, на ту же бытовую технику, внимательно изучите все предложения на рынке и выберите наиболее оптимальное для себя. Попробуйте выяснить сравнительные данные у консультантов, они, как правило, располагают нужной информацией.

Если в начале 2015 года взять кредит было проблематично из-за очень высоких процентов по кредиту, предлагаемых банками, которые, в свою очередь, равнялись на 17-процентую ключевую ставку Центробанка (это ставка, по которой ЦБ кредитует коммерческие банки), то сейчас, при ключевой ставке ЦБ равной 12,5% годовых, банки предлагают вполне приемлемые для физических и юридических лиц проценты по кредитам.
В этом рейтинге пойдет речь о потребительских кредитах с самими низкими процентными ставками на лето 2015 года. В рейтинг не включены образовательные кредиты, но включены кредиты на товары, а также кредиты, выдаваемые на любые цели.

5 место. Наличные под залог недвижимости - Банк Жилищного Финансирования. Кредит выдается на любые цели, может быть использован как ипотечный. Сумма от 450 тыс. до 11 млн. рублей. Максимальная сумма определяется индивидуально и составляет до 60% от стоимости залоговой квартиры или 50% от стоимости залогового личного дома. Процентная ставка - 15,99% годовых при сроке от 1 года до 20 лет.


4 место. Потребительский кредит под залог недвижимости - Сбербанк России. Кредит предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. сумма от 1 до 10 миллионов рублей. Самая низкая процентная ставка по данному кредиту - 15,5% годовых при соблюдении двух условий: срок до 10 лет включительно и соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залоговой недвижимости до 40%.

3 место. Потребительский кредит под залог - Банк Премьер Кредит. Кредит выдается на любые цели под залог недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг и др. Сумма от 30 тысяч до 125 миллионов рублей. Процентная ставка от 14 до 22% годовых.

2 место. Денежный кредит 12% плюс - Совкомбанк. Сумма до 100 тысяч рублей. Процентная ставка 12% годовых при целевом использовании более 80% денежных средств, выданных в рамках кредита, и 17% годовых при нецелевом использовании более 20% средств, выданных по кредиту. Требования: стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, возраст от 20 лет, окончание срока выплаты задолженности по договору потребительского кредитования должно произойти до наступления 85-летнего возраста, постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта).


При этом у коллег по депутатскому корпусу, наблюдающих за развитием кризиса в сфере кредитования, возникли новые возражения. «Следствием введения процедуры банкротства станет то, что у граждан будут изымать их имущество вплоть до жилья. Этот закон пролоббирован банками», - уверена, в частности, депутат Госдумы, заместитель главы комитета по бюджету и налогам Оксана Дмитриева. По мнению парламентария, в условиях спада производства - и, как результат, сокращения рабочих мест, увеличения безработицы и иных обстоятельств, форс-мажорных для заемщиков, - необходимы более надежные механизмы защиты людей, не по своей вине попавших в трудные финансовые условия. Следует отметить, что чрезмерные банковские аппетиты, заложенные в первоначальные редакции проекта закона о банкротстве «физиков», были так или иначе укрощены в ходе многочисленных обсуждений.

Фссп спишет долги по кредитам

А человек, признанный банкротом, освобождается от дальнейших притязаний и требований кредитора.Благодаря новому закону произойдет процедура реабилитации должника. Эксперты считают, что в этом и заключено социальное значение закона, позволяющего очистить человека от долгов. Однако есть и не совсем приятный момент такой процедуры.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет не сможет взять новый кредит ни в одном банке. А многие банкиры считают, что даже и после этого срока взять заем для такого лица будет проблематично. Предполагается, что в 2015 году ужесточат свои требования к заемщикам и банки.


Ждет должников и более жесткий прессинг коллекторских агентств. В новом году коллекторы крайне активно будут досаждать не только самим должникам, но и обращаться к ним на работу, сообщать о долгах в соцсетях, беспокоить поручителей и родственников.

Новый закон о должниках по кредитам

Важно

LENTA.Ru, 10 февраля 2015. Дискуссии о механизмах защиты должников перед банками приобретают все большую актуальность на фоне кризиса. Пока в Думе спорят, следует ли вводить в действие закон о банкротстве физических лиц, в дело вступают инструменты, имеющиеся в распоряжении единственного должностного лица - президента России, который специальным указом помиловал проштрафившегося заемщика. Фото: Денис Гуков / РИА Новости Безработный житель Краснодарского края Антон Ануфриенко, в апреле 2013 года желавший немногого - купить в кредит компьютер за 23 с лишним тысячи рублей, но деньги банку не отдавать, - едва ли мог предположить две вещи.


Первое: что он попадется и предстанет перед судом. Второе: что на его дело обратит внимание Владимир Путин.

Закон о кредитах и должниках в 2015 году или как признать себя банкротом?

Признание безвестно пропавшим происходит через суд, в том случае, если заемщика не найдут сотрудники полиции, после соответствующего заявления, или же заинтересованные в этом лица, в течение 5 лет. Другие варианты Других ситуаций, когда полностью списываются долги по кредитам, то есть банк заведомо несет убытки, нет. Кредитор может пойти навстречу заемщику и провести процедуру рефинансирования, таким образом часть задолженности будет прощена.

Существовала также практика, когда банки и МФО могли не учитывать до половины начисленных процентов штрафов и пени, пытаясь вернуть начальную выданную сумму.

Списывают ли банки долги по кредитам?

ФССП спишет долги по кредитам

  1. Главная
  2. Новости
  3. Россиянам простят долги по кредитам перед банками

20 Июля 2017 долги, кредиты, банки, банкротство Россиянам простят долги по кредитам перед банками почти на 1 триллион рублей, передают «Известия» 20 июля 2017 года со ссылкой на данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Списана будет вся просрочка по кредитам, взыскание которой признано невозможным. В ФССП пояснили, что списание долга перед банком (закрытие исполнительного производства) будет происходить, если у должника нет имущества, на которое может быть обращено взыскание.

По данным службы, из числа банковских долгов на общую сумму 2 триллиона рублей половина является безнадежными. Напомним, что судебные приставы взыскивают средства в счет погашения долга с банковских счетов, счетов в Пенсионном фонде, пенсий, социальных выплат и т.п.

Что ожидает должников по кредитам в 2015 году

Добросовестные граждане приняли в штыки очистку кредитной истории, поскольку зависимых от кредитов должников, по их мнению, это загоняет в бесконечное кредитное рабство. Кредитный омбудсмен при Ассоциации российских банков регулярно сталкивается с делами, когда пенсионеры оплачивают один кредит другим, чтобы рассчитаться за скромную покупку бытовой техники. Заёмщику могут выдавать десятки кредитов на покрытие других кредитов.
После ликвидации истории задолженностей по кредиту подобных ситуаций станет больше. Проблемным заёмщикам удастся взять кредит с более выгодным процентом, но это не защитит их от очередных долгов и коллекторов. Новое предложение включает и досудебное разрешение долговых вопросов, то есть закрепление права передавать дела коллекторам на уровне закона. Пока же этот момент пишут мелким шрифтом в договоре.

Как путин должника простил

В том числе и для банкиров, чья роль в увеличении закредитованности граждан еще ждет своей оценки ввиду агрессивной рекламной политики, отсутствия четких разъяснений всей полноты обязательств и ответственности по кредитам, легкой доступности заемных денег для тех, кто заведомо не способен расплатиться без ущерба для себя. Как видим, есть и другие механизмы, - корректировочные по форме, установочные по содержанию, - способные повлиять на правоприменительную практику по спорам заемщиков и кредитно-финансовых организаций. В России формально не функционирует прецедентное право.


Но обнародованный указ президента о помиловании Ануфриенко - не просто проштрафившегося должника, а признавшего свою вину злоумышленника - лучше всего рассматривать как прямой и явный сигнал: «Пожалуйста, аккуратнее с заемщиками».
Получив кредит, Ануфриенко, «придавая видимость законности своим преступным действиям, в период пользования кредитом двумя платежами <… произвел частичное погашение кредита на общую сумму 3250,00 рублей, после чего от исполнения взятых на себя обязательств по погашению предоставленного ему банком кредита уклонился, а добытым преступным путем имуществом распорядился по своему усмотрению, чем достиг корыстной цели, причинив своими активными умышленными действиями ЗАО «Банк Русский Стандарт» имущественный ущерб на общую сумму 19 866, 80 рублей». Банк подал в суд. Ануфриенко отпираться не стал и в преступлении сознался. После чего в особом порядке - без подробного рассмотрения - был признан виновным в мошенничестве в сфере кредитования, часть 1-я статьи 159 Уголовного кодекса РФ.

Постановление о закрытии долгов по кредитам взятым до 2015 года

Внимание

Списывают ли банки долги по кредитам? Такая информация будет полезна многим заемщикам. Что говорит о подобном действии законодательство РФ? Какова процедура прощения задолженности, и какие условия необходимы для того, чтобы избежать проблем в дальнейшем? Законодательно о списании долгов по кредиту Согласно ст. 819 ГК РФ, стороны, заключающие кредитный договор, обязаны выполнить его условия в полной мере. В случае неисполнения определенных пунктов этого договора заемщиком кредитор вправе применить штрафные санкции к нему, а также подать судебный иск с целью возврата общей суммы затраченных денежных средств.


Поскольку финансовая ситуация у большинства граждан достаточно шаткая, вопрос о том, может ли банк списать долг по кредиту, актуален.
Проводят подобные акции в праздники, например, в Новый Год. Процедура списания задолженности Для того чтобы списать долги по кредиту, сотрудникам банка предстоит совершить целый ряд действий. Начинается он с напоминаний должнику о кредите, затем процесс выглядит так:
  1. Направление требования от кредитора выплатить сумму.
  2. Подача искового заявления в суд.
  3. Постановление, обязывающее оплатить денежные средства банку, наступает через 10 суток после вынесенного решения или же наоборот, судья примет решение встать на сторону ответчика и уменьшить или же аннулировать долг.

Далее, если долг необходимо будет вернуть, в работу подключаются сотрудники ФССП. В ситуации, когда должнику удается избежать ареста имущества, банк выносит решение о списании долгов.
Сложная экономическая ситуация в стране влечет за собой ухудшение условий для проживания граждан. Растет безработица, снижаются заработные платы и соответственно увеличивается просроченная задолженность россиян по взятым ранее кредитам. Статистиками отмечено, что кредитная задолженность физических лиц за прошлый год (2014г.) возросла почти на 45% и это еще не предел.


Доля проблемных кредитов с каждым днем все больше увеличивается. Уже на сегодняшний день в среднем каждый должник имеет более одного непогашенного кредита, максимальная цифра – до семнадцати проблемных займов. Что нужно знать, чтобы не стать должником Не берите кредит, если вы не уверены в своем финансовом положении. Если вы мечтаете о новом автомобиле, цена на который во много раз превышает ваш доход, лучше все тщательно обдумать – такой заем относится к разряду нецелесообразных.

В этой статье мы расскажем о том, почему «упал» российский рынок кредитования, и на что рассчитывать заемщикам в 2015-м году.

Почему Центробанк поднял ключевую ставку?

Ключевая ставка – это процент, под который регулятор выдает деньги российским банкам. И если до 16 декабря банки могли «занять» у ЦБ средства под 10,5% годовых, то после «черного понедельника» стоимость заемных средств для них подскочила сразу до 17%.

Теоретически, чем выше базовая ставка, тем меньше сделок проводится с деньгами (уменьшается инфляция) и тем дороже рублевые кредиты (укрепляется национальная валюта). Кроме того, высокая ключевая ставка быстро «отбивает охоту» к валютным спекуляциям у банков и крупных игроков.

Для банковских клиентов повышение базовой ставки означает, что:

— вырастет процентная ставка по вкладам . Многие банки уже сейчас предлагают доходность по депозитам выше 17% годовых;

— подорожает ипотечный и потребительский кредит. Заметим, что «актуальных» заемщиков рост ставок коснуться не должен – это противоречит российскому законодательству.

Проблемы российских банков

Генеральный директор «Эксперт РА» Павел Самиев считает, что поводов для оптимизма у российского банковского сектора сейчас мало. В 2015 году эксперт прогнозирует двукратное торможение прироста активов банков. Фактически, это означает, что банковский рынок войдет в период стагнации.

По его мнению, самый быстрорастущий сегмент кредитования (ипотека) в следующем году «упадет», минимум, в два раза. Финансирование малого и среднего бизнеса тоже серьезно «обрежется» из-за существенно выросшей просрочки. Напомним, что всего год назад именно МСБ считался драйвером роста рынка.

Существует и другая серьезная проблема. К российскому банковскому рынку в целом теряют интерес не только акционеры, но и население страны. Ожидается, что в следующем году банковский сектор покажет минимальную прибыль за последние 7-8 лет.

Резкое снижение прибыли российских финансовых организаций прогнозируют также аналитики Сredit Suisse, Morgan Stanley и Barclays.

В частности, по расчетам Barclays, увеличение базовой ставки сразу на 6,5% приведет к тому, что на обслуживание кредитов ЦБ российским банкам теперь дополнительно понадобится 367 млрд. рублей в год. А это, к слову, почти половина прибыли всего сектора за 11 месяцев 2014-го года!

Пакет антикризисных мер

В следующем году банкам разрешат выдавать потребительские кредиты без ограничений по их стоимости (до 1 июля 2015 года). Ранее предполагалось, что «потолок» будет введен уже с 1 января. Однако банки попросили ЦБ отложить срок вступления ограничения в действие из-за сложной экономической ситуации в стране.

Кроме того, ЦБ временно запретит признание отрицательной переоценки портфелей ценных бумаг финансовых компаний. А еще готовятся меры по докапитализации банков в 2015 году.

Что изменится для заемщиков?

Ужесточение требований

Катастрофический рост просроченной задолженности заставляет банки максимально ужесточить свои требования к потенциальным заемщикам. Сейчас для банкиров гораздо важнее не размер доли рынка потребкредитования, а качество их кредитного портфеля.

В следующем году получить займ наличными заемщикам без официального трудоустройства будет практически невозможно. Формат «по двум документам за пятнадцать минут» останется «за бортом».

Потребительские кредиты будут выдаваться лишь заемщикам с идеальной кредитной историей и подтверждением их платежеспособности. Предпочтение — «проверенным» клиентам конкретного банка: участникам зарплатного проекта , вкладчикам, бывшим заемщикам.

Кстати, максимальные суммы и срок потребзаймов в следующем году наверняка серьезно «обрежут».

Повышение процентных ставок

Ранее предполагалось, что лимит на стоимость займов у банков и микрофинансовых организаций должен был вступить в силу с 1 января 2015 года. Однако ситуация на рынке за месяц изменилась так резко, что обещанную заемщикам «защиту от жадных банкиров» пришлось перенести на полгода.

Поэтому в следующем году рост ставок в данном сегменте просто неизбежен. По предварительным оценкам, он может составить 5-6 п.п.

В следующем году сложится парадоксальная ситуация: заемщики с подтвержденной платежеспособностью и хорошей кредитной историей брать займы не будут (слишком дорого), а всем остальным банки просто не будут их выдавать…

Закон о банкротстве физических лиц

С 1 июля 2015 года должен вступить в силу Закон «О банкротстве физических лиц», уже принятый Госдумой во втором, основном чтении.

Признать себя «несостоятельным» может заемщик при невозможности вернуть банку долг от 500 000 рублей. Теоретически, объявить себя «банкротом» можно и при наличии более «скромной» задолженности. Однако в этом случае нужно будет доказать в суде, что кредитные обязательства превышают стоимость всего имущества заемщика.

Закон также обязывает банки проводить реструктуризацию долга на срок до трех лет. Если за этот период заемщик распродал все свое имущество, но так и не смог закрыть задолженность перед банком в полном объеме – долг считается «прощенным».

К сожалению, не стоит рассчитывать на то, что признание себя банкротом автоматически освобождает заемщика от обязательств перед банком. Банк и коллекторы, действительно, оставят его в покое. Но на смену им придет конкурсный управляющий, который займется вопросами реализации имущества заемщика. Стоимость его услуг – 10 тысяч рублей плюс процент «от продажи» после завершения процедуры.

Согласно закону, заемщика нельзя лишать единственного жилья, в котором он прописан. Кроме того, должник может оставить себе предметы повседневного пользования (например, бытовую технику) на сумму до 30 тысяч рублей.

Как выбрать банк?

Очевидно, что оформлять потребссуды в следующем году не стоит вовсе. Многие банки «заморозят» услугу, а условия по оставшимся будут серьезно ужесточены.

Однако если без заемных средств не обойтись, предпочтение стоит отдать банкам с государственным участием.

15 декабря в ходе совещания первого вице-премьера Игоря Шувалова с представителями банков было принято решение о финансовой поддержке нескольких организаций. «Счастливчики» могут рассчитывать на докапитализацию из Фонда Национального благосостояния.

Вполне предсказуемо государство решило поддержать Сбербанк , ВТБ, Газпромбанк , Банк Москвы , Альфа-Банк , Россельхозбанк , Промсвязьбанк и банк «Открытие».

Государственная помощь позволит этим банкам, во-первых, не повышать серьезно процентные ставки по займам, а во-вторых, выдавать базовые кредитные продукты в полном объеме.

Однако повторимся: в условиях падения реальных доходов, угрозы массовых сокращений и «замораживания» зарплат новые банковские долги – не самое лучшее решение.