Главная > Интернет-банки > Как получить кредит если плохая история. Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей. Видео – как правильно взять кредит


Как получить кредит если плохая история. Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей. Видео – как правильно взять кредит




Все банковские организации без проблем предоставляют кредиты тем гражданам, у кого хорошая кредитная история, официальная зарплата, стабильный доход. А как быть тем, у кого по какой-то причине были просрочки по кредитным платежам? Как клиенты могут получить кредит, если у них испорчена кредитная история? И каковы могут быть причины таких ситуаций? Ответы на все эти вопросы предоставлены в этой статье.

Быстрая навигация:

Причины, плохо влияющие на кредитный рейтинг

Кредитная история, то есть то, как оплачивались все кредиты клиента, может быть положительной и отрицательной. Если она положительная, то такой заемщик считается благонадежным, и если ему позволяет текущее финансовое положение, то банк предоставит ему кредит. Более того, для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, банки всегда предлагают индивидуальные условия, которые выгоднее обычных.

С отрицательной кредитная историей все сложнее. Причины, которые портят кредитный рейтинг, можно разделить на те, в которых виноват сам клиент, и те, в которых виноваты обстоятельства.

Причины, в которых виноват заемщик:

  1. Несвоевременная оплата платежей – любая информация о внесении сумм передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Если клиент вносит платеж позднее даты, указанной в графике, то такой платеж считается просроченным. В некоторых банках по условиям предоставления займов, предоставляется дополнительно 2-3 дня помимо даты списания. Но такая возможность – редкость. Опоздание свыше 5 дней считается существенным задержанием и носит негативный характер для кредитной истории.

Иногда с такой причиной могут столкнуться даже те заемщики, кто является добросовестным, но оплачивает кредиты через сторонние организации, внося сумму прямо в дату графика. Однако, любая организация, не имеющая отношения к банку, выдавшему кредит, может переводить средства до 7 дней. Поэтому, чтобы избежать таких ситуаций следует внимательно прослушать информацию о способах погашения, которую предоставит сотрудник банка.

  1. Внесение неполных сумм платежей – чаще всего такое возможно, если клиент не учитывает сумму комиссий сторонних организаций. В этом случае платеж будет считаться просроченным по вине клиента. Сумма, поступающая на счет, должна быть не менее той, что указана в графике.
  2. Не поступление платежей на счет клиента вовремя – эту причину следует отличать от первой тем, что клиент платеж внес, но сторонняя организация не перевела по каким-либо причинам. В таком случае вина просрочки все равно лежит на клиенте, ему следует заранее вносить суммы и контролировать их поступление. Если денег на счете нет – следует обращаться в компанию, которая осуществляла перевод. До тех пор, пока она проводит расследование зачисляет платеж – клиенту необходимо повторно внести сумму, желательно через тот способ оплаты, который позволяет зачислить средства моментально. Тогда просрочки не будет, кредитная история не пострадает, а переведенная сумма от сторонней организации пойдет в счет оплаты следующего платежа.
  3. Платежи в месяц в сумме составляют больше половины доходов клиента. Сильная закредитованность влияет на кредитный рейтинг заемщика в отрицательную сторону. Это говорит о том, что человек не может правильно соотносить свои доходы и расходы, и может столкнуться с тем, что оплачивать такое количество долгов будет невозможно.

Причины, в которых нет вины клиента:

  • Оформление кредита мошенниками (например, по ксерокопии паспорта) – такие ситуации возможны при оформлении кредитов на товар, где решение выносится за 5 минут и практически нет долгих проверок. Ксерокопии паспорта оставляют, например при оформлении сим-карт. О таких займах клиент узнает тогда, когда ему начинает звонить банк, или поступают письма с долгом или уже непосредственно от службы взыскания банка. Выход – обращение в правоохранительные органы и службу безопасности банка. Но важно понимать, что ситуация серьезная, потребуется большое количество времени на ее решение, а банк не сможет очистить кредитную историю, пока не будет доказано, что вины клиента нет.
  • Оформлена кредитная карта без ведома клиента. Такое было возможно, когда банки рассылали кредитки по почте, и ими мог воспользоваться, например, недобросовестный родственник, выдав себя за заемщика. Решение такое же, как и в причине, описанной выше.
  • Банк не передал информацию в Бюро кредитных историй о закрытии кредита заемщиком. Сюда же можно отнести технические сбои банковских организаций, когда не было проведено списание, хотя средства внесены вовремя. Сотрудники проводят работы по очистке кредитной истории и передают информацию в БКИ.
  • Коллекторское агентство, которому был продан кредит, не передало информацию о закрытии долга в БКИ.

Сколько хранится плохая кредитная история?

Кредитная история каждого клиента хранится в Бюро кредитных историй. Это коммерческая структура, юридическое лицо, которое ответственно за сбор, генерировании, обработку и хранение данных заемщиков. Досье каждого гражданина содержит сведения о документах и местах проживания и работы, сведения о всех взятых на протяжении жизни кредитах и о том, как они выплачивались, а также о тех организациях, которые обращались за этими данными. Информация строго конфиденциальна и может быть получена только по запросу самого клиента или финансовой организации на основании определенных и конкретных целей.

Не важно, по чьей вине пострадала кредитная история, она сказывается на возможности получения нового займа клиентом. Чтобы быть уверенным в своем кредитном рейтинге, следует периодически, например, раз в год, заказывать кредитную историю и просматривать факты ошибок банков. Такую услугу предоставляют некоторые финансовые организации на платной основе.

Все данные по истории заемщика хранятся в течение пятнадцати лет. Любой банк может получить сведения. Такой срок внушительный, никаких возможностей изменить данные нет. Лица, предлагающие за деньги почистить кредитную историю, — мошенники, которых следует избегать.

4 простых способа улучшить КИ


Пример выписки из кредитного бюро

Клиент может сам повлиять на улучшение своей кредитной истории несколькими способами:

  1. при обнаружении вины банка – обратиться в него с целью указания факта их ошибки – написать заявление, жалобу, чтобы кредитную историю очистили;
  2. закрыть все текущие просрочки, чтобы не было активных;
  3. оформить рефинансирование, чтобы уменьшить процентную ставку;
  4. оформить небольшие кредиты, например рассрочки, оплачивая их своевременно, чтобы положительно повлиять на кредитный рейтинг.

Самое важное при текущей ситуации – не иметь действующих, активных просроченных задолженностей. Если клиент обращается в банк и имеет незакрытые долги без уважительных причин – то по заявке будет отрицательное решение. Исключение может быть – рефинансирование, когда клиент хочет перекрыть новым кредитом под меньший процент все имеющиеся у него в других банках и уважительные причины – например, неожиданная болезнь, потеря трудоспособности или сокращение на работе. Рассмотрение заявок в этих случаях вероятнее всего будет на индивидуальных условиях.

Видео: Как получить кредит с плохой кредитной историей и как ее исправить. Кредитный доктор от СОВКОМБАНКА

Где точно одобрят заявку?

Решение о выдаче кредита – индивидуально для каждого клиента у любой финансовой организации. Ни одна компания не может дать стопроцентной гарантии, что займ будет выдан.

Параметры, которые влияют на решение по заявке:

  • причины испорченной кредитной истории;
  • наличие официального места работы и стабильного заработка;
  • наличие активных просрочек и незакрытых долгов;
  • предоставление документального подтверждения дохода – справки 2НДФЛ или по форме банка;
  • возможность предоставления залога – автомобиля или объекта недвижимости.

Как взять кредит с плохой кредитной историей:

  1. обратиться в банки;
  2. обратиться в микрофинансовые организации, предоставляющие срочные займы;
  3. прибегнуть к другим способам получения займов (описанные ниже).

Каждый из этих способов отличается требованиями к заемщику, суммами и способами получения.

Банки, работающие с плохой кредитной историей

В первую очередь, клиентам следует обращаться в банки. Несмотря на то, что плохая кредитная история – самая популярная причина отказа, есть случаи, когда заемщикам одобряли кредит.


Можно выделить несколько банков, работающих с низким кредитным рейтингом. Такое выделение носит формальный характер и основано только на отзывах клиентов в сети Интернет. Крупные банки, такие как Сбербанк или ВТБ клиентам с плохой кредитной историей кредит не предоставят. Также важно помнить, что любой банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Наименование банка Возможная сумма кредита Процентные ставки Дополнительная информация
Московский кредитный банк До 3 000 000 рублей От 10,9% Рассмотрение заявки от 1 часа до 3 рабочих дней в зависимости от суммы
Ренессанс Кредит До 700 000 рублей От 10,9% Есть предложение «на срочные цели» - рассмотрение за 1 минуту суммы от 30 – 100 тысяч рублей только по паспорту и второму документу
Ситибанк До 1 000 000 рублей От 16% Требуется подтверждение дохода
Хоум Кредит До 500 000 рублей От 12,5% Решение чаще всего моментальное, из документов – только паспорт
Восточный Банк До 1 000 000 рублей От 11,5% Возможно предоставление крупных сумм под залог недвижимости
Почта Банк До 1 500 000 рублей От 10,9% Требуется только паспорт и СНИЛС, оформление не только в отделениях банка, но и отделениях Почты России
Уральский банк реконструкции и развития До 2 000 000 рублей От 11% Без справок о доходах можно оформить до 200 000 рублей
ОТП банк До 4 000 000 рублей От 10,5% На сумму до 1 000 000 рублей требуется только паспорт
Совкомбанк До 400 000 рублей От 8,9% До 40 000 рублей – моментальное решение только по паспорту
СКБ-банк До 1 300 000 рублей От 11,9% Различные предложения для разных категорий клиентов
Тинькофф банк До 15 000 000 рублей От 9,9% Полностью дистанционное обслуживание, без офисов

Суммы и процентные ставки в каждом банке зависят от целей кредитования, наличия залога и кредитной истории клиента. Чаще всего для получения кредита, придется согласиться на высокие проценты, а значит и на большую переплату, а также на подключение к услуге страхования жизни и здоровья заемщика. Такие меры от банка – дополнительная защита от рисков. Клиенты с испорченной кредитной историей – высокорисковые, которым сотрудники не могут доверять только на основании слов. Однако, лучше согласиться на такие условия, чем получить категоричный отказ.

Если кредитная история была испорчена по вине банка, то можно обратиться за новым займом именно в него. В индивидуальном порядке заявка может быть рассмотрена положительно, поскольку вины клиент не было, а значит и сомневаться в его добросовестности нет смысла.

Отказали банки? Идем в МФО

При отказе в банках, клиент может обратиться за кредитом в микрофинансовые организации (МФО). Это мелкие частные компании, специализирующиеся на выдаче небольших займов под большие проценты на основании паспорта и иногда залога.


Преимущества обращения в МФО:

  • срок рассмотрения заявки – от 1 минуты;
  • возможна подача заявки онлайн, не выходя из дома;
  • кредитная история – чаще всего не повод для отказа, такие организации работают со всеми клиентами и не проверяют кредитные рейтинги;
  • из документов – только паспорт;
  • не требуется подтверждение дохода и официального трудоустройства.

Недостатки МФО:

  • процентные ставки высокие, начисление процентов происходит на ежедневной основе;
  • частые случаи мошенничества со стороны МФО;
  • работа службы взыскания долга не отличается доброжелательностью, использует в своей деятельности методы грубые и часто противозаконные – порча имущества, звонки в неположенное время, обращение к родственникам, друзьям, коллегам заемщика, нецензурная речь и прочее;
  • возможная зависимость от получения средств – поскольку решения чаще положительные, то клиент оформляет один кредит за другим, не думая о последствиях.

Ниже представлены наиболее популярные МФО, среди клиентов с плохой кредитной историей.

Как правило, займы в микрофинансовых организациях предоставляются сроком до нескольких недель, а проценты считаются по дням. Поэтому если высчитать процентную ставку годовых (как это указано, в банковских кредитах) – то цифра будет внушительная – выше 100-200%. Поэтому оформление кредитов в МФО – очень невыгодно. Но только они предоставляют суммы в размере 5000 тысяч рублей. В банках суммы кредита начинаются от 50 000 рублей. Если клиенту нужны небольшие займы – выгоднее оформить кредитные карты, о которых речь пойдет ниже.

Другие способы получить деньги с плохой кредитной историей

Если в банках отказали в получении кредита, то можно получить займ другим способом:

  1. Оформить кредитную карту – обратиться можно в те финансовые организации, которые обслуживают дистанционно, принимают решения быстро без дополнительных документов, только по паспорту. Одна из таких организаций – Тинькофф банк. Подать заявку можно онлайн или по телефону горячей линии.
    Кредитка придет по почте или ее принесет курьер. Бесспорный плюс оформления кредитной карточки – наличие льготного периода. У каждого банка срок свой, но в среднем – до 50 дней. Это время, когда можно пользоваться средствами банка и при этом не платить проценты. Лимит на карте на первоначальном этапе может быть небольшой, но при активном использовании банк будет на постоянной основе увеличивать сумму.

Будьте предельно внимательны при обращении к частным кредиторам и в сторонние организации. Ни при каких обстоятельствах не оплачивайте комиссию, проверку вашей платежеспособности, услуги «пробивки» через ФСБ и прочее до получения денег. Это просто хитрые схемы обмана под предлогом выдачи кредита или займа.

Для клиентов с испорченной кредитной историей нет стопроцентной гарантии одобрения кредита ни в одной из организаций. Тем не менее есть варианты, позволяющие получить займ даже имея низкий кредитный рейтинг. Таким заемщикам не стоит отчаиваться, а следует попробовать обратиться во все организации, работающие на выдачу средств под проценты или залог.

Наличие просрочек и отрицательной кредитной истории (далее КИ) значительно понижает шансы на получение займа наличными или на карту. Однако варианты все же есть!

Многие финансовые организации дают возможность заемщикам исправить КИ. Делают они это в целях рекламы собственных услуг. Для проблемных заемщиком разрабатывают специальные программы с менее выгодными условиями и высокими процентами. Однако для тех, кто итак перед банком или МФО в долгу это не самый плохой вариант.

Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей


Плохая кредитная история – одна из основных причин получить отказ при попытке оформить кредит в банке. Многие эксперты рекомендуют гражданам с просрочками по кредиту сразу обращаться в МФО, не тратя время на крупные финансовые учреждения, так как там с такими клиентами не любят иметь дело. Однако подать онлайн заявку в некоторые банки все же стоит попытаться. Вдруг одобрят?!

Тинькофф

Одно из первых место в списке банков, лояльно относящихся к заемщикам с плохой кредитной историей, можно отдать Тинькофф . Банк позволяет оформить онлайн заявку на кредитную помощь в сумме до 1 млн руб без проверки кредитной истории. Максимальная продолжительность договора составит три года, а минимальная ставка – от 14,9%.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает сразу несколько вариантов оформления потребительского кредита без проверки кредитной истории и привлечения поручителей. По стандартной программе здесь выдадут на руки сумму до 400 000 рублей вне зависимости от цели. Процентная ставка начинается от 12%.

Райффайзен банк

Можно попробовать взять кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке . По условиям годовой процент здесь 12,9% — 14,9%. Сумма для оформления достигает 1,5 млн рублей.

Ренессанс кредит

На срок до пяти лет готовы предоставить финансовую помощь в Ренессанс Кредит . Здесь физическим лицам с просрочками кредита и плохой историей разрешается взять новый займ в размере до 500 000 рублей со ставкой от 13,9%.

Русский стандарт

До 500 тыс руб выдадут в Русском Стандарте тем, у кого плохая история по погашению банковского долга. По условиям процент стартует от 15%. Погасить задолженность необходимо в течение пяти лет.

Хоум кредит

В Хоум Кредит заявлена ставка от 14,9%. Максимальная продолжительность действия договора – 7 лет. Сумма – от 10 до 850 тыс руб.

Альфа банк

Даже если человек испортил кредитную историю просрочками, он может попробовать обратиться онлайн в Альфа Банк . Здесь 1 млн руб готовы выдать под 13,99% и выше. Вернуть деньги необходимо в течение пяти лет.

Отп

Интересные условия для оформления потребительского кредита с плохой историей предусмотрены в ОТП-Банке :

  • до 750 тыс руб;
  • от 12,5%;
  • принятие решения в течение 15 минут.

Тройка-Д банк готов предоставлять до 30 млн руб на срок до 10 лет, но здесь при оформлении договора необходимо прописать в залог недвижимость. Годовой процент равен 18%.

МФО, дающие кредиты с плохой кредитной историей

Более вероятным, чем в банке, является получение кредита с плохой репутацией в микрофинансовых организациях. В МФО выдают займ практически все, главное – не иметь просрочек конкретной в той организации, куда подается обращение. Ниже перечислены ТОП-5 самых популярных среди граждан России МФО с их условиями:

Турбозайм можно оформить под 2,17% в день. Доступная сумма — 1000 — 15000 на срок до 30 дней. КИ при этом проверяться не будет. При подаче онлайн заявки по системе сверяют лишь наличие просрочек конкретно в МФО «Турбозайм». Подробнее о том, как получить деньги в МФО «Турбозайм» читайте .

МФО Мили предлагает деньги в долг до 30 000 под 2% дневных на срок до 30 дней;

Честное Слово кредитует проблемных заемщиков на сумму до 10 000 под 2% дневных, на период до 30 дней.

Пай П.С. выдает денежные средства лицам с испорченной историей по выплате кредита в размере до 15 000 под 1,9% на срок до 31 дня. Подать онлайн заявку на кредит в Pay P.S. можно .

МФО Займер позволит оформить онлайн заявку на 30 000 под 2,1% в сутки. Вернуть долг с процентами нужно в течение 30 дней.

Интересные условия предусмотрены в МФО Платиза . Здесь сумму до 15 000 можно получить с процентной ставкой от 0,5%, а вернуть долг нужно на протяжении 45 дней.

Лучшие кредиты наличными для вас

Если место проживания заемщика расположено в пределах МКАД или это Новая Москва, взять кредит с плохой кредитной историей одинаково просто. Свои услуги предлагают десятки известных банков. Выбор за клиентом.

Как улучшить кредитный рейтинг москвичам?

Идеальный заемщик для банка – гражданин с постоянной пропиской по месту проживания в городе Москва, и всегда выполняющий финансовые обязательства. Он получает «белую» зарплату и легко может подтвердить её справкой 2-НДФЛ. Еще лучше, если доходы подконтрольны банку-кредитору – будущий заемщик зарплатный или корпоративный клиент банка, в котором он хочет прокредитоваться. Однако таких клиентов не много.

У многих жителей Москвы такие же проблемы с работой, как и у остальных россиян. Кому-то задерживают зарплату, урезали ставку, сократили, перевели на другую должность. Да, в Москве найти подработку проще – ситуация исправится. Но финансовая история уже испорчена. Когда в силу обстоятельств заемщик был вынужден задержать платежи, исправить плохую кредитную историю можно. И это касается не только жителей Москвы. Для улучшения истории необходимо использовать один из перечисленных вариантов:

  • Компенсировать всю просроченную задолженность (если их образовалось не более 3-х).
  • По возможности закрыть долги полностью в срочном порядке.
  • Обратиться в один из банков, перечисленных ниже, чтобы перекрыть долг новым займом или сделать рефинансирование.
  • Оформить залоговый кредит (который проще всего получить) на непродолжительное время и своевременно вносить ежемесячные платежи.
  • Взять несколько потребительских займов на небольшую сумму и срок – например, или , и вернуть их строго по графику.

Чтобы не ждать исправления платежного рейтинга десятилетиями, воспользуйтесь последним из предложенных вариантов. Отправьте заявку в один из перечисленных ниже банков, получите деньги и вовремя закройте задолженность.

Где в Москве оформляют кредиты людям с плохим рейтингом?

Как мы уже говорили, когда прописка заемщика – Московская область и Москва, то взять кредит с плохой кредитной предысторией получится быстрее. В столице работают сотни банков, представительств которых нет в регионах, оформляющих залоговые и беззалоговые ссуды. Представляем актуальные условия кредитования, действующие тарифы, процентные ставки.

Русфинанс Банк

По отзывам заемщиков, эта финансовая организация всегда предоставит второй шанс для граждан с плохим кредитным рейтингом.

Кредиты наличными выдают без залога на следующих условиях:

  • Наличными: сумма 5 000-50 000 , возврат через 6-18 мес., переплата 24,6%. При оформлении займа возможно страхование жизни и трудоспособности.
  • Целевой кредит: от 5 000 тысяч до 1 млн. , срок 6-24 мес., ставка 25,85% ежегодно.

Для постоянных клиентов и лояльных заемщиков Русфинанс банк повышает лимит, снижает процентную ставку, увеличивает срок выплат (по желанию). При повторном обращении действует упрощенная процедура кредитования.

Банк Home Credit

Жители Москвы наверняка найдут офис Хоум Кредит в своем районе. Если неподалеку открыт магазин «Эльдорадо», клиент с плохой кредитной историей всегда получит «Да» при покупке бытовой техники. Ставка по товарному кредиту 5,22-26,52%. Кроме того, кредитор одобрит «плохому» заемщику и взятие небольшого кредита наличными.

Условия договора обычно следующие:

  • К выдаче – 30 000-500 000 новым заемщикам.
  • 10 000-1 млн. рублей – постоянным клиентам.
  • Срок выплаты – 1-5 лет (7 лет – постоянным плательщикам).
  • Переплата составит 12,5-24% годовых.
  • Одобрение через сайт за 2 часа.

Для заключения соглашения справки о доходах не требуются. Гражданин предъявляет (при желании). Неработающие пенсионеры дополнительно предоставляют пенсионное удостоверение или справку о начислении выплат.

Российский капитал

Это финансовое учреждение также окажет поддержку частным клиентам, место проживания которых – Москва. Взять кредит с плохой кредитной предысторией смогут граждане до 65-74 лет, по ставкам от 18,9-19,9% годовых. При выборе , переплата по займу снизится до 12,9% ежегодно.

В организации действуют 2 тарифа:

  1. Наличными на любые цели: переплата от 13,9%, срок выплат – 1-5 лет, денежный лимит – до 1,5 млн. , а желаемый возраст 23-65 лет.
  2. Пенсионный: max сумма займа – 600 000, выплаты от 1 до 5 лет, ставка от 13,9%, возрастное ограничение – 74 года.

Для заемщиков трудоспособного возраста подтверждение доходов обязательно. Для работающих пенсионеров и обычных клиентов стаж на последнем месте должен составлять > 3 месяцев.

Ситибанк

Американский представитель финансового рынка также «закроет глаза» на испорченную репутацию. Потребительский заем можно оформить по ставке от 12,9% через удобную форму на сайте организации. На руки выдадут 0,1-1 млн. рублей, которые потребуется вернуть с процентами за 2-5 лет.

В качестве подтверждения дохода пользователь может использовать:

  • Сервис «Госуслуги».
  • Справку 2-НДФЛ.
  • Документы на авто.

Важно! Клиентам, у которых уже есть действующий кредит в другом банке, и по нему нет просрочек, подтверждение доходов не требуется. Для остальных заемщиков из Москвы и МО есть требование – зарплата за вычетом налогов выше 30 000 рублей.

Локо-Банк

Живя в Москве, можно попытаться взять ссуду с негативной кредитной историей и в Локо-Банке. Жители столицы, как и других регионов, могут воспользоваться кредитным предложением Локо-Банка и оформить заём по ставке от 10,4% и выше ежегодно. Деньги выдают без поручителей, залоговых обязательств.

Условия оформления следующие:

  • Договор кредитования можно оформить на срок не более 7 лет.
  • Лимит для оформления договора 0,1 – 5 млн. рублей .
  • Быстрая обработка заявки – ответ приходит в течение дня.
  • При заполнении всех полей заявки на сайте скидка от годового тарифа составит 0,5%.
  • Особые условия для клиентов с кристальной финансовой репутацией.

На заметку. На минимальную переплату в размере 10,4% могут рассчитывать постоянные плательщики банка, ранее оформлявшие ипотеку, граждане с плохой историей, предоставившие в залог иностранный автомобиль не старше 16 лет, заключившие договор страхования. Увеличение тарифа происходит на 3% при отказе от страховки и залога. В первый месяц пользования кредитом до внесения платежа процент выше на 1,5 пункта.

  • Не нужно подавать заявки одновременно в десятки банков. Множество поданных заявок ещё больше снижают кредитный рейтинг неблагонадежного заемщика. Лучше выберите 2-3 банка и подайте заявки в них.
  • Определившись с суммой займа, запросите в банке график платежей. Взвести свое текущее и перспективное финансовое положение. Главное – сможете ли вы выплачивать без задержек заемные деньги на всем периоде займа.
  • Беря кредит на длительный срок (с расчетом на то, что постараетесь выплатить кредит быстрее), помните, что в подавляющем большинстве банков при погашении кредитов используются аннуитентные платежи. Главная их особенность: вначале гасятся проценты за весь срок кредитования, а гашение основной суммы долга практически переносится на конец возврата долга.
  • Вам одобрили кредит. Перед подписанием договора уточните все нюансы, обязательно досконально проанализируйте договор. Нужно понимать, что заемщику с плохой кредитной историей кредит выдадут по максимальным годовым ставкам, далеким от рекламных процентов.

    • Жители Москвы, крупных городов Московской области имеют одно важное преимущество перед заемщиками из других областей: в регионе открыты представительства более 90% банков, работающих по стране. Выбор кредитных предложений огромный! Многие компании выдают займы клиентам с плохой историей, снижают ставки при предоставлении залога или после успешного закрытия первого займа.

    Сегодня практически невозможно найти человека, который бы не оформлял кредит хотя бы раз в жизни. Однако ситуации бывают разные, и не у каждого и не всегда получается в полной мере выполнить свои обязательства перед банком. Из-за несвоевременной выплаты задолженности очень легко заполучить «черную метку», которая называется плохая кредитная история. Какой банк даст кредит, если заемщик уже подвел предыдущий банк с выплатами? Неужели нет выхода из данной ситуации?

    На самом деле, все не так печально, как могло показаться на первый взгляд. Да, действительно, большинство финансовых организаций ведут своеобразную общую базу, в которую заносятся все нерадивые заемщики. После того как новый клиент банка подает заявку на получения кредита, в первую очередь сотрудник финансовой организации проверяет, не было ли в прошлом проблем с выплатами. Если таковые случаи имели место, то вероятнее всего клиент получит отказ в новом займе. Однако, говоря о том, какой банк даст кредит с плохой кредитной историей, стоит обратить внимание на несколько полезных рекомендаций тем, кто хочет улучшить ситуацию. Особенно это актуально сегодня, когда подобные предложения постоянно встречаются в Сети.

    Можно ли улучшить кредитную историю?

    Это действительно возможно, если после неудачно взятого кредита другая финансовая организация согласится предоставить клиенту заем. Такое развитие событий возможно, но только если попробовать подать заявку в банк, который не пользуется всеобщей популярностью. Однако даже при этом условии сотрудник финансовой организации обязательно уточнит причины, из-за которых заемщик получил столь нелицеприятный статус. Кроме этого, нужно быть готовым к тому, что в банке обязательно проверят наличие постоянного места работы, уровень заработка, а также наличие движимого или недвижимого имущества.

    Разумеется, всех прельщает перспектива обнулить проблемы, которые были с предыдущими займами. Однако стоит несколько раз подумать, прежде чем идти на поводу у мошенников. Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей не может заключаться в том, что по велению волшебной палочки все негативные события просто сотрутся из базы данных. Такой властью не обладает ни одна из организаций, предлагающих подобные услуги. Поэтому не стоит верить в чудо, что за несколько тысяч рублей частное лицо сможет помочь в решении данной проблемы.

    В первую очередь, необходимо изучить перечень банков, предоставляющих кредиты с плохой кредитной историей. Лучше всего отдавать предпочтение «молодым» финансовым организациям. Как правило, такие банки готовы простить грехи прошлого, лишь бы заполучить нового потенциального клиента. Однако стоит учитывать, что ждать в этом случае выгодных условий не придется. Обычно в подобных ситуациях процентные ставки слишком завышены. Зато после такого займа можно немного реабилитироваться в глазах более серьезных организаций.

    Еще один вариант - попробовать оформить ипотеку или другой внушительный кредит. Дело в том, что в этом случае заявка будет рассматриваться лично сотрудником банка, а не автоматическими программами, которые всегда используются для небольших займов. Разумеется, компьютер автоматически отсеивает всех, у кого когда-либо были проблемы с выплатами. Если же клиент общается с сотрудником банка, то у него намного больше шансов убедить его, что невыплаты в прошлом были связаны с серьезными проблемами и в будущем такого не повторится.

    Также можно попробовать получить кредит с плохой кредитной историей с поручителем. Если за заемщика будет отвечать платежеспособный гражданин, то у банка будет больше гарантий, что все денежные средства, предоставленные ему, вернутся. Однако будет довольно проблематично найти того, кто согласится взять на себя такую ответственность. В этом случае можно попытаться оформить кредит с плохой кредитной историей с залогом. Если у заемщика есть движимое (машина, дорогостоящая техника) или недвижимое имущество (квартиры, дома и т. д.), то он может указать его и гарантированно получить денежные средства.

    Еще один вариант - получить помощь кредитного брокера. Как правило, такие специалисты хорошо владеют информацией о том, какой банк даст кредит с плохой кредитной историей, а также обо всех особенностях работы той или иной финансовой организации. Если брокер действительно является профессионалом, он гарантированно найдет способ получить денежные средства. Однако нужно понимать, что данные услуги не бесплатные. За хорошую работу иногда требуется отдать до 50 % от суммы займа. К тому же есть большой риск наткнуться на мошенника. Поэтому стоит обращаться только к надежным и проверенным специалистам или самостоятельно найти, какой банк даст кредит с плохой кредитной историей. Благо сегодня такие организации существуют.

    «ХоумКредит»

    Данный банк специализируется на выдаче денежных средств (наличными или на карту) физическим лицам на потребительские нужды. При этом клиент может получить сумму до 700 тыс. рублей под 20 % годовых.

    Заявки рассматриваются в момент обращения, поэтому ответ можно получить в течение 5 минут. Данный банк пользуется популярностью, так как процентное соотношение отказов в предоставлении денежных средств минимально. Из этого можно сделать вывод, что с большей вероятностью клиент сможет оформить тут кредит, даже если в прошлом у него были проблемы.

    «Ренессанс-кредит»

    В данном банке можно получить заем в размере до 500 тыс. рублей. Процентная ставка зависит не только от суммы кредитования, но и от кредитной истории клиента. Более благонадежные граждане могут рассчитывать на 18,9 % годовых. Максимально возможная ставка составит 32,5 %. Однако, чтобы получить в банке «Ренессанс» кредит с плохой кредитной историей, достаточно представить полный пакет документов, подтверждающих наличие работы и постоянной заработной платы. Если клиент подтверждает свою платежеспособность, то факт того, что в прошлом он просрочил выплаты, становится не таким важным для сотрудника банка.

    Однако стоит учитывать, что, согласно статистике предоставляемых кредитов, средняя процентная ставка в этой финансовой организации составляет 28,5 % годовых.

    «Ситибанк»

    Тем, кто ищет, где взять кредит с плохой кредитной историей, обязательно стоит обратить внимание на данную финансовую организацию. В «Ситибанке» не скрывают, что даже неблагонадежный заемщик может рассчитывать на заем. Однако это касается только небольших кредитов в размере от 100 до 450 тыс. рублей. В этом случае клиент не должен представлять справку 2-НДФЛ, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Если человек устроен неофициально или работает на временной должности, то, как правило, этого достаточно. Для более крупных займов придется представить полный пакет документов.

    Также нужно понимать, что если банк идет на подобные уступки, то это не является жестом доброй воли. В этом случае клиента ждет довольно внушительная переплата, так как минимальная процентная ставка по такому виду кредитования составляет 26 %.

    «Восточный»

    Где взять кредит с плохой кредитной историей? Можно попробовать обратиться в этот относительно молодой, но довольно крупный банк. Особенно если денежные средства нужны срочно.

    Ссуды выдаются под залог, сумма которого составляет до 100 % от стоимости недвижимости. При этом можно получить заем в размере до 15 млн рублей на 15 лет под 16 процентов годовых. Единственный недостаток такого кредита - срок рассмотрения заявки, который составляет от 4 дней. Кроме этого, рассматриваются только те заемщики, которые проживают в регионах, где есть отделения банка.

    «Совкомбанк»

    Данный банк предлагает клиентам довольно выгодные условия, особенно если клиент готов предоставить недвижимость в качестве залога. В этом случае процент переплаты составит 15 % годовых, а сумма займа может доходить до 30 млн рублей. Однако получить можно не более 60 % от оценочной стоимости залогового имущества. Срок кредитования в этом случае составляет 10 лет максимум. Заявки по займам рассматривают в течение трех дней.

    Также этот банк предлагает несколько программ специально для тех заемщиков, которые обзавелись плохой кредитной историей:

    • «Деньги на карту». Данная программа предусматривает небольшие займы в размере 10-20 тыс. рублей на 6 месяцев. Таким образом, можно получить кредит на карту с плохой кредитной историей. Однако сумма переплаты составит 40 %, поэтому нужно морально подготовиться к такому займу.
    • «Экспресс плюс». Это еще один вариант для тех, кто не смог выплатить предыдущий кредит в банке. В этом случае обладатель плохой кредитной истории может рассчитывать на сумму до 60 тыс. рублей сроком на 18 месяцев. Правда, процентная ставка также довольно высокая - 39 %.

    Микрозаймы

    Банки являются не единственными организациями, в которых можно получить денежные средства в рассрочку. Кроме этого, данные финансовые организации, как правило, детально проверяют историю платежей заемщиков и неохотно предоставляют денежные средства неблагоприятным клиентам.

    В МФО ситуация обстоит по-другому. Как правило, микрозаймы предоставляются без каких-либо подтвердительных документов (достаточно паспорта) или залогов. При этом сотрудников МФО редко волнует вопрос наличия благоприятной кредитной истории. Однако есть и минусы. Во-первых, сумма займа редко превышает 20 тыс. рублей, а во-вторых, проценты «кусаются».

    МФО «Кредит плюс»

    В данной организации заемщики могут получить до 15 тыс. рублей сроком на 1 месяц. При этом денежные средства могут быть поучены наличными (с помощью сервисов «Контакт» или «Лидер») или на уже имеющуюся банковскую карту. И к заемщикам не предъявляется серьезных требований. Единственное, что потребуется - представить паспорт. Кредиты выдаются гражданам в возрасте до 75 лет.

    МФО «Е-заем»

    В этой организации можно без проблем получить микрозаем до 15 тыс. рублей на 30 дней. Единственное условие: чтобы заемщик был гражданином РФ, а его возраст не превышал 65 лет.

    Существуют также МФО, в которых можно получить до 7 тыс. рублей на 1 месяц, даже если заемщику до 90 лет. Например, в «Центре Займов» даже предлагают услуги курьера, который готов привезти все необходимые документы на дом.

    Однако нужно понимать, что микрозаймы - это всегда драконовские проценты и очень серьезные меры по получению невыплаченных средств. Поэтому лишний раз стоит подумать, прежде чем обращаться в подобные организации.

    Кредитная карта

    Для получения пластика, как правило, не требуется большого перечня документов. Кроме этого, если человек уже является клиентом банка, то он может даже оформить карту самостоятельно, через личный кабинет.

    Также в интернете можно найти огромное количество организаций, работающих в режиме онлайн. Они специализируются на оформлении карт, которые высылаются клиентам по почте. Денежные средства в этом случае можно снять, используя банкоматы банков-партнеров.

    «Тинькофф» и другие

    Кредит на карту с плохой кредитной историей вполне можно получить в этом онлайн-банке. При этом предусмотрен довольно внушительный лимит займа (если сравнивать с МФО) до 300 тыс. рублей. Заявки рассматриваются 1 неделю, после чего они, как правило, одобряются, и клиент получает карту по почте или курьером.

    Также стоит обратить внимание на «Почта банк». Кредит с плохой кредитной историей тут также реально получить. В этой финансовой организации можно оформить карту на сумму от 5 до 15 тыс. рублей без представления пакета документов, подтверждающих платежеспособность. Кроме этого предусмотрен льготный период в 60 дней для погашения задолженности без начисления процентов.

    Получить кредит с плохой кредитной историей в «ОТП банке» и «Лето банке» также довольно просто. Это объясняется тем, что данные финансовые организации появились относительно недавно. Поэтому они готовы рассматривать в качестве клиентов даже неблагополучных заемщиков.