Главная > Россельхозбанк > Договор осаго под контролем со стороны рса. Как работает система гарантирования покупки электронного полиса осаго. От чего зависит стоимость полиса


Договор осаго под контролем со стороны рса. Как работает система гарантирования покупки электронного полиса осаго. От чего зависит стоимость полиса




На сайте РСА запущена система гарантированного страхования «Е-ГАРАНТ». Она призвана обеспечить полисом е-ОСАГО каждого водителя на территории РФ. Пользователь может осуществить своё право по системе гарантированного заключения договора автогражданской ответственности, если:

  • оформление полиса через сайт страховщика, к которому автомобилист ранее обращался, по техническим причинам невозможно;
  • водитель проживает в регионе, где есть проблемы с поиском надёжной страховой;
  • у автомобилиста плохая страховая история, и СК не хотят сотрудничать с ним.

Если при посещении сайта страховщика у пользователя возникают какие-либо проблемы с документами либо у СК есть причины для прекращения сотрудничества, она должна уведомить его об этом и разместить информацию по данному вопросу.

На сайте РСА также есть сервис Единого Агента, который подбирает СК путём случайного выбора по номеру ПТС. Однако в данный момент его работа приостановлена из-за мошенничества страховщиков. На смену ему пришёл «Е-ГАРАНТ» - сервис гарантированного заключения договора ОСАГО в электронном виде.

Ключевые преимущества оформления ОСАГО через наш сайт таковы:

  1. Возможность сравнить предложения нескольких страховых компаний и выбрать самое выгодное.
  2. Консультация специалиста, который поможет выбрать из огромного потока предложений наиболее оптимальный вариант.
  3. Простота заполнения формы для расчёта ОСАГО.
  4. Оплата за услугу безналичным расчётом.
  5. Защита от навязывания ненужных услуг.
  6. Получение полиса сразу же после оплаты на электронный ящик.

Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью. Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости.

Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки. Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО.

С начала текущего года страхование гражданской ответственности водителей производится в режиме-онлайн с последующей выдачей электронного варианта полиса ОСАГО.

Его реализуют страховые компании, имеющие лицензию на осуществление деятельности такого рода. На официальном сайте РСА размещен их перечень с указанием полных реквизитов.

Необходимые условия

На рынке страхования некоммерческая организация Российский союз автостраховщиков действует более десяти лет.

В основу его деятельности заложен принцип об обязательном членстве страховщиков, занимающихся автострахованием.

Каждый конкретный страховой случай должен быть проанализирован в индивидуальном порядке с учетом обстоятельств, повлекших его наступление.

Порядок заключения договора

С текущего года страховая услуга по автострахованию стала доступна для всех страхователей без исключения в режиме онлайн.

Автовладельцы могут подать заявку в страховую компанию через официальный сайт РСА и оформить электронный полис ОСАГО без ее посещения в короткие сроки.

Сведения, изложенные в заявлении, проверяются путем осуществления сверки с данными, находящимися в базе автоматизированной информационной системы РСА.

Если они оказались недостоверными либо указанные в заявлении данные отсутствуют в ней, то страховщик направляет на электронный адрес страхователя уведомление.

Помимо заявления страхователь должен представить электронные копии документов, утвержденных нормами Федерального закона № 40-ФЗ.

Они должны полностью воспроизводить информацию, содержащуюся в подлиннике документа. Его текст должен читаться свободно, на нем должны быть четко отображены даты, реквизиты, надписи и печати.

Страховщик вправе взыскать со страхователя выплаченную потерпевшему лицу страховую сумму, если он предоставит недостоверные сведения, повлекшие за собой необоснованное уменьшение размера страховой премии.

Страхователь должен ее оплатить путем перечисления средств на ее счет, указанный на сайте. Бланк полиса ОСАГО направляется электронный адрес страхователя и в созданный им личный кабинет.

Он должен распечатать самостоятельно полис ОСАГО, который должен находиться при нем во время управления автотранспортным средством.

Как рассчитывается стоимость

Стоимость полиса ОСАГО формируется из тарифов, коэффициентов. Страховые компании лишены возможности изменять ее стоимость.

Государством установлены базовые ставки, которые назначаются в зависимости от вида автомобиля и коэффициенты, которые повышают или снижают ее в зависимости от условий совершенных ранее страхований.

Показатели Описание
Стаж водителя, его возраст по предельному возрасту водителя ограничения отсутствуют. Но если возраст водителя составляет менее 22 лет и его стаж меньше трех лет, то для него назначают повышающий коэффициент равный 1,7, тогда как более опытному водителю его значение будет равен единице
Район регистрации автомобиля каждому району установлен индивидуальный территориальный коэффициент, например, для Москвы, где вероятность наступления ДТП большая, назначен коэффициент с высоким показателем – 2, для жителей Московской области он равен 1,7
Мощность автомобиля мощность двигателя, выражаемая в лошадиных силах, тоже влияет на показатель коэффициента, который варьируется от 0,6 до 1,6
Число лиц, обладающих правом управлять автомобилем если автомобилем управляют несколько человек, то принимается коэффициент равный 1,8, при конкретном числе лиц, управляющих автомобилем, коэффициент не превысит единицы
Езда без создания аварийных ситуаций численное значение коэффициента «бонус-малус» находится в прямой зависимости от страховых случаев, имевших место ранее, так как с его помощью поощряется езда без возникновения аварий. Его минимальное значение равно 0,5, а предельное – 2,4

1.

2.

4.

Страховщики запустили «систему гарантирования заключения договора ОСАГО в электронном виде». Что это такое и как она работает?

«E-Гарантия» - это система гарантирования заключения договора ОСАГО в электронном виде. Система начала работать в полном объеме осенью 2017 года. Сейчас через нее продается около 16% всех полисов е-ОСАГО.

Система гарантирования была разработана и запущена Российским союзом автостраховщиков (РСА) в ответ на многочисленные жалобы автовладельцев на невозможность купить полис ОСАГО на сайтах страховых компаний - из-за технических сбоев, которые начались, когда нагрузка на сайты кратно возросла. Произошло это после того, как с 1 января 2017 года всех страховщиков, имеющих лицензию на страхование ответственности автовладельцев, обязали продавать полисы в электронном виде. В феврале 2018 года уже 42% всех полисов «автогражданки» продавались через Интернет (в 2017 году было продано 7,7 млн электронных полисов ОСАГО, годом ранее - всего 331 тыс.).

Теперь при возникновении технических проблем на сайте компании, в которую вы обратились (в том числе если закончились «бланки», то есть номера полисов), вас автоматически «перекидывает» в закрытую часть сайта РСА. Где и происходит оформление договора, после чего полис приходит вам на электронную почту.

Чем отличается электронный полис ОСАГО, оформленный на сайте страховой компании, от полиса, оформленного на сайте РСА?

Ничем. И тот и другой выдаются непосредственно страховой компанией. Просто в первом случае вы получаете полис той компании, на сайт которой вы изначально зашли. А во втором - полис другого страховщика.

Как определяется компания, от которой будет оформлен полис через систему «Е-Гарантия»?


Система выбирает страховую компанию случайным образом - по номеру паспорта транспортного средства (ПТС) вашего автомобиля.

Придется ли мне на сайте РСА заново заполнять заявление и вводить все данные, которые я уже ввел на сайте компании?

Нет, не придется. При переходе на сайт РСА все введенные данные и заполненное заявление сохраняются. Компания, в которой будет оформляться ваш полис, «видит» все данные, которые вы вводили на сайте конкурентов.

Нужно ли прикладывать сканы документов при оформлении полиса через сайт РСА?


Сканы документов может потребоваться приложить, если введенные вами данные не соответствуют имеющимся в базе РСА (то есть они не прошли проверку в АИС ОСАГО) или если вы никогда ранее не оформляли полис ОСАГО. Если у вас есть действующий полис ОСАГО, ваши данные есть в системе. Главное, правильно их ввести при заполнении заявления.

Как проверяются присланные мной документы (сканы) или введенные данные?

Данные, указанные в заявлении, проверяются самой АИС ОСАГО автоматически. Сканы проверяются не системой, а непосредственно страховщиком. Сейчас происходит процесс интегрирования АИС ОСАГО с базами ГИБДД и федеральных органов исполнительной власти для информационного обмена. Это нужно для того, чтобы исключить мошенничество с документами при оформлении полиса - полис невозможно будет купить, если страхователь вводит неверные данные по региону, мощности автомобиля и т. п. (в том числе и с целью уменьшить страховую премию за счет применения, например, некорректного территориального коэффициента). Система пока работает в тестовом режиме. После отладки процессов и устранения недочетов все данные будут проверяться автоматически. После того как взаимодействие будет налажено полностью, не нужны будут сканы документов - проверка будет полностью автоматической.

Безопасно ли оплачивать ОСАГО прямо на сайте РСА?

При подключении «Е-Гарантии» оплата происходит непосредственно в закрытой части сайта РСА, что совершенно безопасно. При этом ваши деньги поступают непосредственно страховщику, с которым будет заключен электронный договор ОСАГО.

Когда мой полис будет занесен в базу РСА и начнет действовать?


Оплаченный вами полис заносится в базу РСА автоматически сразу после оплаты. Он начинает действовать с указанной в нем даты, то есть с момента начала срока действия договора, который вы указали в заявлении, но не раньше, чем пройдет оплата страховой премии. В качестве подтверждения заключения электронного договора ОСАГО АИС ОСАГО направит вам сообщение с информацией о заключенном электронном договоре ОСАГО и сам электронный договор ОСАГО, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика. Ранее представители Банка России заявляли о намерении ввести временную франшизу - отсрочку начала действия полиса, чтобы исключить заключение договора страхования уже после случившегося дорожного происшествия, в котором пострадали автомобили. Однако пока подобных распоряжений ЦБ РФ не выпускал.

Можно ли купить полис непосредственно на сайте РСА, чтобы не мучиться с выбором страховой компании?

Нет, такой возможности не предусмотрено - электронный полис в любом случае выдает страховая компания. Российский союз страховщиков не является субъектом страхового дела.

Члены Российского союза автостраховщиков на годовом собрании не смогли договориться о продлении действия системы «Единого агента» еще на полгода из-за категорических протестов нескольких автостраховщиков. Об этом порталу Банки.ру сообщил один из участников собрания.

«Энергогарант», «Сибирский дом страхования» и «Пари», а также МСК «Страж», в которой в пятницу регулятор ввел временную администрацию, проголосовали против продления системы, что не позволило собранию принять решение по данному вопросу. Как сообщил источник Банки.ру, из четырех вопросов повестки дня единогласно был принят только один - «Утверждение «Приоритетных направлений деятельности РСА». По двум другим пунктам повестки, касающимся обновления системы гарантирования покупку полиса ОСАГО, не удалось собрать необходимые две трети голосов.

Решение по пункту 3 - «Внести изменения в «Приоритетные направления деятельности РСА по обеспечению возможности заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в виде электронного документа с 1 января 2017 года» - было перенесено на внеочередное собрание 23 июня.

Система «Единого агента», позволяющая страховым компаниям (СК) продавать полисы других СК, не присутствующих в данном регионе, и таким образом обеспечивать возможность приобретения полиса ОСАГО по всей стране, заработала с 1 июня 2016 года. Тогда она называлась вынужденной и временной мерой, однако сейчас идет речь о продлении ее работы еще на полгода, несмотря на успешные продажи электронных полисов, повысившие доступность ОСАГО в регионах.

РСА разработал систему гарантирования заключения электронных договоров. Она включается тогда, когда по техническим причинам потребителю не удается заключить договор на сайте страховой компании. В этом случае происходит переадресация на сайт другого страховщика, который выбирается для потребителя системой распределения по номеру ПТС. Многие автовладельцы жаловались на то, что система сбоит и при подобном «перекидывании» все равно не удается купить полис е-ОСАГО.

Система глючит

С начала года уже продано вдвое больше электронных полисов «автогражданки», чем за весь 2016-й. Резко возросло и количество жалоб, поступающих от страхователей в «Народный рейтинг» Банки.ру. Мы собрали самые типичные и самые необычные случаи и попросили страховщиков прокомментировать претензии народа.

В результате огромного числа жалоб Банк России запустил проверки работы системы гарантирования и выявил нарушения у крупнейших страховщиков по продаже электронных полисов ОСАГО. По заявлению заместителя председателя ЦБ Владимира Чистюхина, у каждого из 12 крупнейших автостраховщиков были выявлены нарушения. Проверка ЦБ показала, что купить электронный полис ОСАГО очень проблематично, отметил Чистюхин.

«Эта система заработала, однако у РСА не было механизмов контроля за этим перераспределением. Невозможно было отследить, смог ли человек заключить договор на сайте того страховщика, куда его перенаправила система», - пояснил президент РСА Игорь Юргенс. Теперь, в обновленной системе «е-ОСАГО Гарант», которая, по задумке РСА, должна заработать с 1 июля 2017 года, при невозможности оформить полис на сайте СК клиент будет переадресовываться на сайт РСА, где будет оформляться полис у компании, которая выбирается автоматически по номеру ПТС автомобиля страхователя.

​РСА с 1 июля запустит систему гарантированного заключения электронных полисов ОСАГО через сайт союза

Внеочередное общее собрание Российского союза автостраховщиков (РСА) 23 июня рассмотрит вопрос об усовершенствовании системы гарантированного заключения полисов ОСАГО в электронном виде («е-ОСАГО Гарант»). Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.

Реализация этого сценария обеспечит гарантированное заключение договоров ОСАГО в электронном виде, обеспечит полный контроль за процессом со стороны РСА, снизит количество жалоб и штрафов для страховщиков, считают в РСА. «В результате увидим сбалансированную систему распределения убыточных клиентов, упростим документооборот», - поясняет Игорь Юргенс.

За сохранение системы «Единого агента» выступает РСА, лидеры рынка автострахования и регулятор, который, согласно мартовским заявлениям зампреда ЦБ Владимира Чистюхина, «пока не готов» согласиться с отменой системы.

Против системы - небольшие компании, к которым, по их мнению, «отфутболивают» нежелательных клиентов. Основной довод противников - система «Единого агента» ведет к росту убыточности и РВД, толкает компании к недобросовестной конкуренции и в конечном итоге приведет к массовому уходу с рынка небольших компаний.

«Это просто прикрытие механизма селекции клиентов при электронной продаже, - поясняет источник Банки.ру. - Только если раньше так называемые замещающие страховщики могли в том или ином случае уклониться от продажи электронного полиса ОСАГО переадресованному на них нежелательному клиенту, то по новой системе гарантирования это будет уже невозможно сделать».

Итоги I квартала 2017 года по ОСАГО наводят на мысль, что доля истины в этой позиции есть: за исключением Росгосстраха, уровень выплат лидеров рынка автострахования составляет 72,5%, а у всех остальных, кто ниже десятой позиции в рейтинге, - 97,7%. «Еще несколько месяцев такой работы - и большинство компаний будет вынуждено либо сдать лицензию по ОСАГО, либо покинуть рынок, - предупреждает эксперт. - Актуарии по согласованию с ЦБ оценивают убыточность по полисам, проданным через «РСА-Агент», в 300% и заставляют нас формировать под них соответствующие резервы».

В РСА протесты небольших страховщиков ОСАГО объясняют так: «Им кажется возможным избежать получения убытков, сохраняя нейтралитет и ведя операции в определенном регионе. Однако этого достигнуть не удастся, поскольку участие в «автогражданке» предполагает работу по федеральной лицензии, то есть по всей стране, включая убыточные регионы». Отказ продлить действие системы «Единого агента» РСА, которая обеспечивает доступность покупки электронного полиса ОСАГО в удаленном режиме, гипотетически приведет к тому, что Банк России будет тщательно проверять каждого игрока на рынке ОСАГО с точки зрения обеспечения требования закона по обязательной и бесперебойной продаже полисов на всей территории страны. Избежать повышенного внимания регулятора не удастся ни одному игроку, считает глава РСА. Несоответствие требованию обеспечения бесперебойных продаж полисов е-ОСАГО, установленному ЦБ РФ, может стоить игрокам лицензии, предупредил глава РСА.

По оценкам РСА, страховщики ОСАГО по договорам 2016 года получат убыток в размере 12,3 млрд рублей. «В совокупности сумма выплат составит 240,4 миллиарда рублей. Объем собранной премии страховщиков ОСАГО по итогам 2016 года составил 228 миллиардов рублей, очевидно, что рынок покажет отрицательный финансовый результат», - сказал Юргенс.

Расчеты союза также показывают, что если учитывать расходы на ведение дела (РВД), убыток по договорам 2016 года может составить 64,8 млрд рублей.

Покупка электронного ОСАГО происходит в считанные минуты: пользователь выбирает страховщика, оформляет личный кабинет на его сайте, отправляет заявку, подгружает документы и оплачивает услуги СК. Однако иногда не всё так просто: бывают технические неполадки, или же страховая просто отказывается сотрудничать с автомобилистом. Так или иначе, полис всё равно необходим. Где его купить и что такое гарантированное заключение договора ОСАГО в электронном виде вы узнаете далее.

Преимущества электронного ОСАГО

Водители уже успели оценить преимущества электронного ОСАГО. В скором времени правительство планирует перейти на этот вид страхового документа полностью, а это значит, что бумажные полисы выйдут из обихода. Российский союз автостраховщиков гарантирует оформление е-ОСАГО через сайт РСА. Основные удобства е-ОСАГО:

  • оформление занимает минимум времени – вся процедура занимает не более 15-20 мин.;
  • покупка полиса осуществляется через интернет-площадку, а это даёт возможность сравнить предложения разных СК и подобрать наиболее выгодный вариант;
  • полис покупается дистанционно – нет необходимости посещать офис страховой компании и выжидать, пока подойдёт очередь;
  • документ находится в свободном доступе владельца авто, в его личном кабинете на сайте страховщика – его всегда можно продублировать в случае порчи или утери;
  • полис можно просто сфотографировать на телефон – главное, чтобы серия и номер были хорошо видны;
  • возможность выбора только самых необходимых опций при покупке полиса, что позволяет существенно сэкономить.

Порядок заключения договора через единого агента на сайте РСА

На сайте РСА запущена система гарантированного страхования «Е-ГАРАНТ». Она призвана обеспечить полисом е-ОСАГО каждого водителя на территории РФ. Пользователь может осуществить своё право по системе гарантированного заключения договора автогражданской ответственности, если:

  • оформление полиса через сайт страховщика, к которому автомобилист ранее обращался, по техническим причинам невозможно;
  • водитель проживает в регионе, где есть проблемы с поиском надёжной страховой;
  • у автомобилиста плохая страховая история, и СК не хотят сотрудничать с ним.

Если при посещении сайта страховщика у пользователя возникают какие-либо проблемы с документами либо у СК есть причины для прекращения сотрудничества, она должна уведомить его об этом и разместить информацию по данному вопросу. В это случае пользователь сразу же перенаправляется на сайт другого страховщика, и гарантированно покупает е-ОСАГО там.

На сайте РСА также есть сервис Единого Агента, который подбирает СК путём случайного выбора по номеру ПТС. Однако в данный момент его работа приостановлена из-за мошенничества страховщиков. На смену ему пришёл «Е-ГАРАНТ» — сервис гарантированного заключения договора ОСАГО в электронном виде.

Порядок заключения договора


На нашем сайте есть возможность продлить действие страховки или купить новый полис. У нас страхователь гарантировано оформит договор автогражданской ответственности ОСАГО. Для начала следует рассчитать величину страховой премии на онлайн-калькуляторе. Понадобится заполнить следующие данные:

  • марку и модель автомобиля;
  • пробег и его примерную стоимость;
  • регион проживания и стаж;
  • имя и контактный телефон.

Сразу после отправки данных с вами свяжется оператор, который поможет подобрать наиболее выгодное предложение, учитывая предоставленные исходные данные.

После того, как выбор страховой компании по ОСАГО и программы страхования сделан, пользователь:

Если есть желание получить полис по почте, его можно отправить с курьером – в этом случае нужно будет дополнительно заплатить за доставку документа.

На заметку! Стоимость электронного полиса не отличается от цены за документ на бумажном носителе. Сумма к оплате за ОСАГО с ограничениями без навязанных дополнительных услуг всегда одинакова – она формируется путём умножения базового тарифа на коэффициенты.

От чего зависит стоимость полиса

Конечно же, стоимость ОСАГО в каждом отдельном случае будет разной. Каждый страховщик устанавливает свои расценки, включая в программы страхования дополнительные риски и услуги, и программа гарантированного заключения ОСАГО – не исключение. Порой эти навязываемые пункты могут увеличить стоимость полиса вполовину – именно поэтому нужно рассматривать много разных предложений.

Однако же цена за страховку формируется очень просто: определяется базовая ставка, которая разниться в зависимости от региона, и умножается на несколько . Величина каждого коэффициента напрямую зависит от конкретного показателя: общий и безаварийный стаж водителя, его возраст, мощность двигателя, регион, число допущенных водителей, срок действия полиса, наличие прицепа.

Важно! Существенное влияние на стоимость ОСАГО оказывает маневренность и аккуратность водителя на дороге, что отображает величина коэффициента бонус-малус. Если водитель предельно внимателен и не допускает аварий по его вине, стоимость полиса ежегодно снижается на 5%. Если же он провоцирует по нескольку ДТП в год, его страховка на следующий период может обойтись в два, а то и в два с половиной раза больше.

Какие документы необходимы


Перечень документов, которые понадобятся для покупки полиса в онлайн-режиме, указан в ст.15 Закона «Об ОСАГО». В пакет входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ПТС или СТС (или же другой аналогичный документ);
  • диагностическая карта;
  • водительские удостоверения всех допущенных водителей (для оформления ОСАГО без ограничений этого не требуется);
  • свидетельство о регистрации (для юр.лиц).

Эти документы (кроме диагностической карты) предоставляются страховщику единожды, и при условии продолжения сотрудничества, их больше не придётся сканировать и подгружать на его официальном сайте. Удобство налицо – при следующем оформлении полиса информация в него частично заполнится автоматически.

На заметку! Независимо от того, в каком виде куплен полис, не помешает оформить личный кабинет на сайте страховщика. Это позволит не только распечатывать купленный е-ОСАГО, но и следить за страховой историей.

Преимущества оформления на нашем сайте

Ключевые преимущества оформления ОСАГО через наш сайт таковы:

  1. Возможность сравнить предложения нескольких страховых компаний и выбрать самое выгодное.
  2. Консультация специалиста, который поможет выбрать из огромного потока предложений наиболее оптимальный вариант.
  3. Простота заполнения формы для расчёта ОСАГО.
  4. Оплата за услугу безналичным расчётом.
  5. Защита от навязывания ненужных услуг.
  6. Получение полиса сразу же после оплаты на электронный ящик.

Заключение

На сегодняшний день каждый водитель может гарантировано заключить договор автогражданской ответственности в режиме онлайн. При возникновении каких-либо проблем при оформлении полиса, его переправляет на другой сайт, где он сможет повторно отправить заявку и купить обязательную страховку.

Важно! Запись к специалисту на бесплатную консультацию по страхованию и автоюристу происходит через онлайн-консультанта. Просто заполните форму ниже.

Ждем ваши вопросы и просим оценить пост.