Почему по евро низкие проценты. Три причины, почему банки снижают ставки по вкладам. То есть делать банк выгодно? Тогда почему в России банки лопаются
Банкам вновь понадобилась валюта россиян. В начале октября ставки подняли Райффайзенбанк, ВТБ, «Русский стандарт» и Газпромбанк. Между тем в сентябре клиенты Сбербанка забрали с валютных депозитов почти 1 млрд долларов
Обновлено 21:30
В октябре на банковском рынке начался рост ставок валютных вкладов. Как пишут «Ведомости» , за первые четыре дня месяца четыре банка из топ-20 — Райффайзенбанк, ВТБ, «Русский стандарт» и Газпромбанк — улучшили условия привлечения долларов от населения.
ВТБ увеличил также доходность депозитов в евро. За вклады на сумму от 3000 евро банк предлагает теперь до 0,95% годовых. Почему банки повышают ставки, в том числе в евро?
старший аналитик БКС «Банки столкнулись с оттоком валютных депозитов. В основном, конечно, снимают вклады в долларах. Это связано с ожиданиями санкций США против госбанков. Но кроме долларовых депозитов также снимают частично и депозиты в евро — как из-за страха конвертации этих вкладов в рубли, так и из-за того, что доходность вкладов в евро практически была на нулевой отметке. Конечно, вклады в евро не сохраняли деньги от инфляции в еврозоне, которая составляет около 1%, в то время как доходность евровых депозитов была практически на уровне нуля. Сейчас банки поняли, что нужно спасти депозиты от массового оттока, и начали повышать в том числе в евро. Это связано с тем, что они хотят показать хотя бы минимальную доходность по депозитам в евро. Кроме того, известно, что Европейский центральный банк может поднять ключевую ставку в следующем году, то есть доходность инструментов в евро наконец-то войдет в положительную зону».
Это продолжение реализации тех страхов, которые возникли перед российскими банками с точки зрения их уязвимости, говорит руководитель операций Металлинвестбанка на денежном и валютном рынке Сергей Романчук:
руководитель операций «Металлинвестбанка» на денежном и валютном рынке «С моей точки зрения, это продолжение реализации тех страхов, которые возникли перед российскими банками с точки зрения их уязвимости. В преддверии санкционных решений население продолжает вести себя более осторожно, изымая деньги с валютных вкладов, по которым не получают практически никакого процента. Именно поэтому банки стараются удержать валютные пассивы, повышая процентную ставку, тем самым пытаясь остановить этот отток. Но по евро ставки сохраняются отрицательными, безрисковые в еврозоне, и это продолжится еще некоторое время. То, что российские банки готовы платить больше, естественно, напрямую связано с тем, что они все-таки не хотят лишиться этих пассивов. При этом валютные активы сохраняются с большей доходностью».
Привлекая вклады в евро, как ВТБ будет компенсировать проценты и не стимулирует ли таким образом банк уход от доллара?
Богдан Зварич вице-президент Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров «На мой взгляд, это не является механизмом перевода средств вкладчиков в евро, потому что параллельно с подъемом ставок по вкладам в евро ВТБ также поднимает, например, ставки по долларовым депозитам. Это, скорее, говорит о том, что банк ищет альтернативные возможности по привлечению валюты, в данном случае у населения, и ставки здесь предназначены для того, чтобы действительно привлечь граждан к вкладам в валюте, потому что в последнее время ставки по вкладам в валюте были очень низкими, и, конечно, многих это не устраивало. Повышение ставки должно привлечь именно людей на депозиты в валюте. При этом для банка, конечно, это является одной из возможностей фондирования, и если банк видит, что по другим возможностям фондирования у него ставки поднимаются, то есть привлечь валюту из других источников ему становится дороже, он поднимает ставки, например, по депозитам, чтобы привлечь эти деньги у населения, возможно, дешевле, чем он может сделать это на рынке».
По мнению аналитиков, рубль сейчас недооценен. Когда будет принят новый пакет санкций, повлияющий на курс, неизвестно. Так что в условиях прогнозируемого роста цен на нефть уже этой осенью до рубль вполне может укрепиться и стать весьма привлекательным в качестве вложений.
АиФ.ru отвечает на популярные вопросы читателей.Наверняка вы замечали, что ставки по вкладам в евро заметно меньше ставок по долларовым депозитам.
Например, в Сбербанке ставки по вкладам в евро варьируются от 0,05% до 0,4%, в то время как депозиты в долларах предлагаются с процентом от 0,9% до 1,6%. В других финансовых организациях разница в ставках между вкладами в долларах и евро ещё существеннее. С чем это связано, АиФ.ru спросил у эксперта.
Отвечает руководитель направления по вкладам департамента розничного бизнеса «Локо-Банка» Надежда Белая:
На тот момент, когда в РФ появились вклады в новой валюте - евро, это была молодая валюта, поведение которой было достаточно трудно прогнозировать банкам. Кроме того, для многих банков основная валюта расчётов - доллар, и банки не хотели рисковать, устанавливая высокие ставки по депозитам в евро.
Спрос на эту валюту в России ниже, чем предложение, и банки стараются не держать эту валюту у себя на балансе.
Это связано с тем, что РФ получает больше доходов в евро от экспорта газа, леса и другого сырья в Европу, чем платит за импорт товаров и оборудования. Кроме того, евро не является резервной валютой в нашей стране - Центробанк не держит больших резервов в евро. Таким образом, получается, что исторически сложилось так, что изначально рынок не хотел рисковать, устанавливая равные или более высокие ставки по вкладам в «молодой валюте», и данный тренд сохранился и по сей день. Однако, на наш взгляд, если бы не рыночная ситуация, многие банки бы установили одинаковые проценты на привлекаемые депозиты в обеих иностранных валютах.
Большинство российских банков, пользующихся высокой популярностью среди вкладчиков, понизили ставки по валютным депозитам. Из 15 крупнейших финансовых учреждений по объему вкладов более половины снизили доходность годовых вкладов. Если по состоянию на 20 апреля средняя ставка в долларах составляла 2,02%, то через месяц она упала до 1,88%. Аналогичная ситуация и с вкладами в евро: средняя доходность уменьшилась с 1,31% до 0,98%.
Главной причиной снижения ставок стало решение Сбербанка, который 25 апреля опустил их практически до нуля. В сбербанке теперь на небольшие суммы (от 100 до 3000 долларов или евро) не всегда выплачивают больше 0,01% годовых. Для этого нужно разместить доллары хотя бы на 6 месяцев, а евро – не менее чем на 2 года. При этом доходность по вкладу составит 0,65% и 0,15% годовых соответственно.
Эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин считает, что многим российским банкам сейчас валютные депозиты попросту не нужны. Это связано в первую очередь с низким спросом на валютные кредиты.
Примеру Сбербанка последовали и другие финансовые учреждения. «Открытие», например, понизило максимальные ставки в евро с 1,85% до 0,85% годовых. По другим валютным вкладам произошло более плавное снижение – на 0,15-0,25%. Вице-президент банка «Открытие» Вадим Погосьян утверждает, что доходность валютных вкладов снижена исходя исключительно из рыночных соображений. Многие крупные банки пошли на этот шаг еще раньше, соответственно и «Открытие» последовало за ними.
Самые высокие ставки сейчас держит Бинбанк. По годовым вкладам в долларах и евро он предлагает 2,7% и 2,15% соответственно. Почти такое же предложение сегодня у Банка Хоум Кредит – 2,5 и 2% годовых. Эти финансовые учреждения, а также МКБ и Росбанк пока не поменяли свои условия по валютным депозитам. Остальные банки из ТОП-15 ставки снизили.
Банкиры считают, что понижение ставок продолжится. По мнению Вадима Погосьяна, причин для их роста пока не наблюдается. В обозримом будущем они продолжат неуклонно снижаться (в пределах 0,25%) или останутся на нынешнем весьма скромном уровне.
Алексей Буздалин отмечает, что сегодня валютные депозиты используют в основном для безопасного хранения долларов или евро. Для большинства вкладчиков величина процентной ставки не имеет значения. Храня средства в валюте, россияне просто стараются обезопасить свои сбережения от очередной рубля.
С ним согласен Вадим Погосьян: нынешняя доходность валютных депозитов не обеспечивает реального прироста сбережений. Особенно если учесть тот факт, что доллар тоже подвержен , которая составляет 1-2%. Выходит, что текущие ставки просто компенсируют очень медленное, но неуклонное обесценивание валюты. При этом наличие депозита в долларах или евро позволит защитить сбережения в случае ослабления рубля относительно американской валюты и евро.
Привлекают вклады валютные, но так посчитала что со 100 тыс. выгоднее будут проценты в рублях собственно, а не в долларах или евро даже. Почему такая разница?
Потому что чужие это деньги и работают они в чужих краях. В теории. Вот раньше выдавали кредиты в России в основном в валюте, даже организациям, тогда у меня был этот вопрос. А счас в России выдают кредиты в рублях в основном, поэтому валюту банки вынуждены использовать за рубежом, а там норма прибыли меньше, или обменивать на рубли, создавая валютные риски.
Почему по валютному вкладу проценты меньше?
Потому что у каждой валюты свой уровень инфляции и все это учитывается в процентной ставке. Если у в России инфляция около 6% то банки могут смело их прибавить к своим ставкам ничем не рискуя. Но только для клиента никакой прибавки не будет, потому что цены реально повысятся даже больше чем на 6%.
Почему по валютному вкладу проценты меньше?
Потому что банковские риски при валютных вкладах выше чем в рублевых,это и обуславливает более низкую % ставку
Почему по валютному вкладу проценты меньше?
Sultanova писал(а): потому что банковские риски при валютных вкладах выше чем в рублевых,это и обуславливает более низкую % ставку
Да ничего подобного! История последних 20-ти лет показывает, что может падать только рубль, но никак не доллар или евро. На самом деле все это связано только с тем, что уровень инфляции этих валют меньше, чем уровень инфляции рубля. Вот и все. Чем выше инфляция, тем выше проценты.
Почему по валютному вкладу проценты меньше?
Должны же как то национальную валюту поднимать. Просто если бы по иностранной валюте проценты были больше, то рубль вообще б прекратил свое существование. Какой смысл такое делать, что бы потом зависеть от валюты Америки или от валюты Китая?
Почему по валютному вкладу проценты меньше?
Думается мне, что помимо всех вышеперечисленных причин, стоит также упомянуть и то, что таким образом государство пытается стимулировать интерес своих граждан к своей, внутренней валюте. Трудно себе представить, что в штатах % от вкладов в юанях превысят долларовый %. Причины просты и лежат на поверхности.
Почему по валютному вкладу проценты меньше?
гражданин рф писал(а): Думается мне, что помимо всех вышеперечисленных причин, стоит также упомянуть и то, что таким образом государство пытается стимулировать интерес своих граждан к своей, внутренней валюте.
Интерес интересом, но в убыток себе тоже никто работать не станет. Все же первичной причиной мне представляется уровень инфляции, он него и формируется процентная ставка.
Почему по валютному вкладу проценты меньше?
09 сен 2013, 23:07
Банк просто возьмет ваши рублики и моментально переведет их в доллары, так как риски такого уровня ему совсем не нужны. По результатам когда он обменяет деньги обратно он получит еще большую разницу доходности в чем выплатит вам, а ваш доход съест инфляция.
Почему по валютному вкладу проценты меньше?
10 сен 2013, 05:47
Bigfoot писал(а): Банк просто возьмет ваши рублики и моментально переведет их в доллары, так как риски такого уровня ему совсем не нужны. По результатам когда он обменяет деньги обратно он получит еще большую разницу доходности в чем выплатит вам, а ваш доход съест инфляция.
Это очень непродуктивный банк, я бы предпочел в такое финансовое учреждение деньги не относить. Нормальный банк отдаст мои деньги в качестве кредита еще кому-то, "наварится" на процентах по нему, а мне выплатит мою процентную ставку по вкладу Строго говоря, еще в большей степени адекватный банк вложит мои деньги в какой-нибудь проект и получит денег несравненно больше, нежели от кредита, но в России это не популярно - инвестиционный рейтинг как у Нигерии
→ Почему проценты по валютным вкладам ниже рублевых?
Почему проценты по валютным вкладам ниже рублевых?
В периоды значительных курсовых колебаний, которые в нашей стране не редкость, особый интерес у населения вызывают иностранные валюты. В такие времена разве что ленивый не попытается использовать ситуацию на рынке, чтобы получить прибыль.
Многие предпочитают , поскольку считают, что иностранная валюта менее подвержена инфляции, чем рубль. При этом особой популярностью пользуется доллар США. Сколько бы ни пророчили "зеленому" обвальное падение, каждый раз крах американской экономики "откладывается".
Нет ничего удивительного в том, что доллар был и остается самой востребованной валютой в мире, ведь валютные резервы большинства стран хранятся именно в американских долларах. Более того, именно в них осуществляются крупнейшие инвестиции в мировой экономике и осуществляются международные расчеты.
Валютные и мультивалютные вклады
Российские банки готовы предложить своим вкладчикам на выбор депозитные программы нескольких видов:
- валютные вклады (их , долларах США, в евро, в фунтах стерлингов, в швейцарских франках)
- рублевые вклады (тут все понятно)
- мультивалютные вклады (размещение сбережений в нескольких валютах одновременно).
Главная задача мультивалютных вкладов заключается как раз таки в том, чтобы минимизировать потери вкладчика при колебаниях курсов валют. При выборе клиентом мультивалютного вклада открывается не один, а сразу несколько счетов (отдельный счет на каждый вид валюты), и средства распределяются по ним по усмотрению вкладчика.
Для каждой из валют банк устанавливает свою процентную ставку. При этом у владельца депозита есть возможность в любое удобное время перевести денежные средства с одного валютного счета на другой, скажем, если одна из валют депозита падает в цене. Банк конвертирует размещенные средства и переводит их на выбранный клиентом счет с сохранением всех ранее согласованных условий депозита - срока, размера процентных ставок и т.д.
Почему проценты по валютным вкладам ниже чем в рублях?
Проценты по срочным вкладам в иностранной валюте действительно заметно ниже, чем в российских рублях. И этому есть свое объяснение.
Дело в том, что в мировой практике принято при назначении процентов по депозитам ориентироваться на ставку рефинансирования Центробанка (процент, под который банки могут занимать деньги у ЦБ) той страны, которая является эмитентом данной валюты.
У нас по сравнению с западными странами, поэтому и проценты по срочным валютным вкладам банками предлагаются меньшие, чем по рублям, ведь банк, принимая деньги на депозит, берет их в долг у вкладчика. Банк должен соблюдать баланс "стоимости" денег, которые он заимствует у своего клиента, иначе его деятельность утратит экономический смысл.
К примеру, самая высокая ставка Сбербанка на долларовый вклад на конец 2014 года - 3,08% годовых, и это при ключевой ставке Банка России в размере 9,5%. Кстати, чтобы получить такой, нужно внести в банк не менее 100 тысяч долларов на 3 года!
