Сбербанк осенью начнет запуск услуг на новой IT-платформе
Он уточнил, что расходы банка на IT растут на 10-15% в год, при этом в 2015-м практически со всеми вендорами были переподписаны прямые контракты, что сильно оптимизировало затраты.
С точки зрения технологий у банка в этом году произошли две очень серьезные вещи, рассказал Греф. «Мы завершили централизацию нашей платформы. И сделали радикальный поворот в понимании того, куда мы пойдем дальше: нам нужно полностью перестроить всю нашу технологическую платформу», - пояснил он.
По его словам, планируется перевести основные системы на технологию in memory data grid, которая «позволяет обрабатывать практически неограниченный объем данных исключительно в памяти, то есть с максимальной скоростью». В качестве базовых технологий выбраны решения open source, в доработке которых банк принимает непосредственное участие. «Платформа будет развернута в нашем облаке и будет иметь открытые интерфейсы (API), что позволит подключать к ней системы наших клиентов и партнеров», - поделился Греф.
На практике это «позволит банку проводить практически неограниченное количество клиентских операций с высочайшей степенью надежности, предоставляя клиенту индивидуальные предложения в режиме реального времени», отметил топ-менеджер. «При разработке платформы банк использует методологию agile. Мы получим принципиально новую скорость вывода продуктов на рынок. Централизовав платформу и создав единую систему, мы уже в несколько раз ускорили вывод продуктов на рынок», - рассказал банкир.
«Сегодня любое изменение означает для нас тестирование два-три месяца всей платформы, потому что она жестко связана. Новая платформа строится на основе open-source-технологий и будет носить модульный характер, то есть можно будет спокойно добавлять новые модули, не затрагивая всю систему. В 2008 году мы сделали 3 тысячи изменений платформы за год, в этом году мы сделали уже 27 тысяч изменений, в следующем году сделаем более 40 тысяч, - сказал глава Сбербанка. - В то же время, например, Amazon делает 10 тысяч изменений в день. С традиционными банковскими технологиями это невозможно».
Что касается экономического эффекта, то новая платформа дешевле, потому что банк ее разрабатывает сам. Греф отметил, что в подразделении «Сбербанк-Технологии» работает более 6 тыс. человек. «В результате ее внедрения мы сможем отказаться от сотен миллионов долларов платежей глобальным вендорам в год. Для ее работы потребуются не большие машины, которые мы сейчас используем, а так называемые серверы класса low-end, то есть «железо» будет стоить в несколько раз дешевле», - пояснил руководитель банка.
Он уточнил, что платформа была выбрана в рамках тендера, в котором участвовало 12 компаний, включая всех ведущих вендоров. «Тендер выиграла малоизвестная американо-российская компания, название которой я бы не хотел сейчас называть. Они предложили очень хорошую платформу, которая в тысячи раз более производительна, чем у других компаний, при этом стоит разумных денег. Мы планируем использовать в качестве основы платформу с открытым кодом, а платить только за расширение для предприятий, которое необходимо для соответствующего уровня безопасности и сопровождения платформы. Мы активно участвуем в доработках кода и в этом смысле будем зависеть только от себя», - рассказал банкир.
Но переход на новую систему - «небыстрая история». «Мы будем вводить новую систему модулями - первую часть уже в следующем году. Полностью мы должны все закончить в 2018 году», - рассчитывает Греф.
Внедрение новой технологической платформы влияет на организационную структуру Сбербанка. В ноябре был создан так называемый блок «Т» - блок технологий, в октябре - блок «С», куда выделены все сервисы, а вся структура сейчас состоит из трех составляющих: бизнеса, сервиса и технологий. Блоком «Т» руководит Вадим Кулик, блоком «С» - Станислав Кузнецов, курирует оба блока Лев Хасис.
Планируются и другие изменения в структуре, указал Греф. «В частности, переход к бимодальной организации, которая подразумевает наличие в организации двух составляющих: business run и business change. Первая поддерживает текущий бизнес, вторая постоянно генерирует поток инноваций», - пояснил он.
«В организационном плане это та задача, которая стоит сейчас перед нами, и она, конечно, радикальным образом поменяет и всю нашу структуру. Во всех подразделениях мы выделяем функции run и change, потому что это разные люди с разными качествами. У них будут разные KPI. Раньше такого явного разделения не было. Это затронет всех менеджеров, которых в Сбербанке около 35 тысяч. У нас есть достаточно широкий набор тестов, система кадровых комиссий для отнесения сотрудников в ту или иную категорию», - отметил глава Сбербанка.
По материалам КоммерсантЪ
Президент, председатель правления банка Герман Греф.
Он уточнил, что расходы банка на IT растут на 10-15% в год, при этом в 2015-м практически со всеми вендорами были переподписаны прямые контракты, что сильно оптимизировало затраты.
С точки зрения технологий у банка в этом году произошли две очень серьезные вещи, рассказал Греф. «Мы завершили централизацию нашей платформы. И сделали радикальный поворот в понимании того, куда мы пойдем дальше: нам нужно полностью перестроить всю нашу технологическую платформу», - пояснил он.
По его словам, планируется перевести основные системы на технологию in memory data grid, которая «позволяет обрабатывать практически неограниченный объем данных исключительно в памяти, то есть с максимальной скоростью». В качестве базовых технологий выбраны решения open source, в доработке которых банк принимает непосредственное участие. «Платформа будет развернута в нашем облаке и будет иметь открытые интерфейсы (API), что позволит подключать к ней системы наших клиентов и партнеров», - поделился Греф.
На практике это «позволит банку проводить практически неограниченное количество клиентских операций с высочайшей степенью надежности, предоставляя клиенту индивидуальные предложения в режиме реального времени», отметил топ-менеджер. «При разработке платформы банк использует методологию agile. Мы получим принципиально новую скорость вывода продуктов на рынок. Централизовав платформу и создав единую систему, мы уже в несколько раз ускорили вывод продуктов на рынок», - рассказал банкир.
Впрочем, «Сберу» еще далеко до самых передовых компаний, признал Греф: сегодня банк измеряет темпы вывода продуктов на рынок месяцами (речь о самых разных продуктах - выпуске новых кредитов, депозитов, страховых продуктов, решений для корпоративно-инвестиционного подразделения), а самые передовые компании - днями и часами.
«Сегодня любое изменение означает для нас тестирование два-три месяца всей платформы, потому что она жестко связана. Новая платформа строится на основе open-source-технологий и будет носить модульный характер, то есть можно будет спокойно добавлять новые модули, не затрагивая всю систему. В 2008 году мы сделали 3 тысячи изменений платформы за год, в этом году мы сделали уже 27 тысяч изменений, в следующем году сделаем более 40 тысяч, - сказал глава Сбербанка. - В то же время, например, Amazon делает 10 тысяч изменений в день. С традиционными банковскими технологиями это невозможно».
Что касается экономического эффекта, то новая платформа дешевле, потому что банк ее разрабатывает сам. Греф отметил, что в подразделении «Сбербанк-Технологии» работает более 6 тыс. человек. «В результате ее внедрения мы сможем отказаться от сотен миллионов долларов платежей глобальным вендорам в год. Для ее работы потребуются не большие машины, которые мы сейчас используем, а так называемые серверы класса low-end, то есть «железо» будет стоить в несколько раз дешевле», - пояснил руководитель банка.
Он уточнил, что платформа была выбрана в рамках тендера, в котором участвовало 12 компаний, включая всех ведущих вендоров. «Тендер выиграла малоизвестная американо-российская компания, название которой я бы не хотел сейчас называть. Они предложили очень хорошую платформу, которая в тысячи раз более производительна, чем у других компаний, при этом стоит разумных денег. Мы планируем использовать в качестве основы платформу с открытым кодом, а платить только за расширение для предприятий, которое необходимо для соответствующего уровня безопасности и сопровождения платформы. Мы активно участвуем в доработках кода и в этом смысле будем зависеть только от себя», - рассказал банкир.
Но переход на новую систему - «небыстрая история». «Мы будем вводить новую систему модулями - первую часть уже в следующем году. Полностью мы должны все закончить в 2018 году», - рассчитывает Греф.
Внедрение новой технологической платформы влияет на организационную структуру Сбербанка. В ноябре был создан так называемый блок «Т» - блок технологий, в октябре - блок «С», куда выделены все сервисы, а вся структура сейчас состоит из трех составляющих: бизнеса, сервиса и технологий. Блоком «Т» руководит Вадим Кулик, блоком «С» - Станислав Кузнецов, курирует оба блока Лев Хасис.
Планируются и другие изменения в структуре, указал Греф. «В частности, переход к бимодальной организации, которая подразумевает наличие в организации двух составляющих: business run и business change. Первая поддерживает текущий бизнес, вторая постоянно генерирует поток инноваций», - пояснил он.
«В организационном плане это та задача, которая стоит сейчас перед нами, и она, конечно, радикальным образом поменяет и всю нашу структуру. Во всех подразделениях мы выделяем функции run и change, потому что это разные люди с разными качествами. У них будут разные KPI. Раньше такого явного разделения не было. Это затронет всех менеджеров, которых в Сбербанке около 35 тысяч. У нас есть достаточно широкий набор тестов, система кадровых комиссий для отнесения сотрудников в ту или иную категорию», - отметил глава Сбербанка.
Сбербанк России ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным инвесторам. Около половины российского рынка частных , а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.
По данным Банки.ру, на 1 апреля 2019 года нетто-активы банка - 28 415,32 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 4 287,33 млрд, кредитный портфель - 18 573,29 млрд, обязательства перед населением - 12 617,59 млрд.
Сбербанк – один из самых технически продвинутых финансовых институтов России, и именно благодаря усилиям руководства этого крупнейшего коммерческого банка в России насчитывается несколько попыток внедрения блокчейна и криптовалют в банковское дело. Правда большинство этих кейсов не пошло дальше пилотной стадии.
© Екатерина Овсянникова / Фотобанк Лори
Сбербанк начал работу с блокчейном в 2014 году. Ранние прототипы используемых банком систем были на биткоине, потом на Ripple. Один из них на биткоине был разработан для обмена фиатных валют при помощи криптотокенов. Сбербанк выпускал токены номиналом в 100 рублей для продажи и их обмена на бирже с казахстанским банком, который, в свою очередь, выпускал токены в 100 тенге. Смысл операции был в том, чтобы деньги не покидали страну: рубли не переводились в тенге и наоборот; шел обмен цифровыми деньгами – или токенами. Люди получали токены, затем у себя дома могли обменять их на фиатные валюты.
«Мы в это поигрались, но пока бизнесом это не востребовано», – говорит директор проектов «Центра технологических инноваций Сбербанка» Дмитрий Булычков .
Еще один ранний, экспериментальный, кейс на биткоине – электронный контракт для совершения транзакции. Продавец предлагает товар, подписывает контракт электронным ключом. Покупатель депонирует деньги в банке, подписывает сделку своим электронным ключом. Банк выступает арбитром по проведению платежа и удостоверяет факт депонирования денег своим электронным ключом. Деньги переводятся продавцу по завершении сделки, а товар – покупателю. Все этапы сделки отражаются в блокчейне. Есть вопрос по госрегулированию, безопасности персональных данных, поэтому пока такие электронные контракты не работают.
Сбербанк хотел войти в международный консорциум по блокчейну R3, но его туда не взяли из-за санкций. В итоге Сбербанк в 2016 году вошел в блокчейн-консорциум HyperLedger, который был основан фондом Linux в декабре 2015 года. HyperLedger – платформа для создания блокчейна, без майнинга, криптовалюты и пр., работает на оборудовании IBM и облачных решениях IBM. HyperLedger из-за отсутствия майнинга не позволяет заработать, но позволяет создать программный продукт для заработка. Позднее в HyperLedger вступила и Московская биржа.
В 2016 году Сбербанк вошел в рабочую группу Центробанка РФ вместе с Qiwi, «Альфа-Банком», ВТБ, «Газпромбанком» и «ФК Открытие». В результате родилась Ассоциация «Финтех».
В конце 2016 года Сбербанком было создано несколько прототипов на блокчейне, в том числе Мастерчейн Центробанка и система распределенного документооборота на приватном Ethereum (вместе с ФАС и компанией «Русский уголь»). В системе распределенного документооборота каждый участник сети имеет полную копию данных, все операции с документами отмечаются в сети Ethereum и синхронизируются. В случае утраты данных их можно восстановить из облака. Госорганы положительно отнеслись к этому прототипу. Но он сделан не в открытой сети Ethereum, здесь пока не майнится криптовалюта, и от скачков курса Ethereum работа этой приватной сети никак не зависит.
Еще один кейс Сбербанка на блокчейне Ethereum – факторинг. Дочка – «Сбербанк факторинг» – пожаловалась, что тратит очень много времени на сверку факторинговых документов. Выкладывать данные о сделке в централизованной сети клиенты банка не хотели. «Центр технологических инноваций Сбербанка» предложил факторинговому подразделению выгружать файлы с операциями в приватном блокчейне Ethereum, они попробовали, им понравилось. И драйвером в этом проекте стала компания «М.Видео»: у нее сократились затраты на персонал, ритейлер стал приглашать в сеть поставщиков, другие банки. Сейчас к сети подключается «Альфа-Банк».
Похожий кейс – обмен информацией о мошенниках. Этой системой пользуются Сбербанк, «ФК Открытие», «Тинькофф Банк», банк МТС и другие. Персональные данные не распространяются за пределами сети. Есть у Сбербанка также кейс с цифровым аккредитивом, запущенный с Северсталью. С этого момента появилось множество заявок от бизнеса. Сейчас, по словам Булычкова, в работе Сбербанка 10-15 проектов на блокчейне.
«Большая удача для нашей страны, что крупнейший банк с госучастием оказался энтузиастом, а не гонителем новых технологических решений, – считает автор множества книг и эксперт в области квазиденежных инструментов и новых платежно-расчетных технологий, доктор наук, профессор Артем Генкин . – Когда блокчейн-прототипы рождают «малыши» (в терминах бизнеса), им сложнее и дольше проходить путь от маргинального статуса к общепризнанному мейнстриму. Когда то же самое делает Сбербанк – инновация (если она удачная) становится «лучшей практикой» почти сразу».
- Лучший способ организовать Data Science в компании После того, как мир взорвался потоком больших данных, компании по всему миру начали исследования последствий этого «большого взрыва». Наука о данных, призванная обеспечить бизнес не просто информацией, но знаниями, дошла и до России. С одной стороны, местные корпорации начинают строить свои собственные дата-центры, желая получить самые новые технологии по самой низкой цене. С другой стороны, игроки разных сфер рынка открывают собственные отделы, занимающиеся Data Science. Данные становятся одним из главных активов для бизнеса, а профессия специалиста по исследованию данных – особо привлекательной и высокооплачиваемой.
- Единое решение для всех систем: как обеспечивают безопасность лидеры рынка Одним из ключевых факторов обеспечения безопасности компаний становится управление устройствами интернета вещей и ОТ-сетями, для которых не подходят традиционные решения. Риски недостаточного уровня осведомленности (нехватку «воспитания») сотрудников и действия киберпреступников можно компенсировать комплексом действий и мер, которые повысят общий уровень защищенности предприятий вкупе с улучшением ситуации с защитой данных внутри и вне инфраструктуры.
- За периметром: как собственные сотрудники ставят под угрозу безопасность компаний По прогнозам в ближайшие годы наиболее значительными трендами, которые окажут влияние на ИТ-индустрию, станут: достижения в сфере искусственного интеллекта и машинного обучения, продолжающееся внедрение облачных вычислений, разработки в области умных устройств, домов и заводов, а также предстоящее развертывание сетей стандарта 5G. И как указывают ИБ-эксперты, эти технологические изменения затронут вопросы информационной безопасности уже в 2019 г. Однако, несмотря на появление новых технологий и эволюцию уже существующих, собственные сотрудники компаний все еще остаются самым слабым участком в периметре ИТ-защиты организаций. По статистике, ключевыми способами проникновения злоумышленников в инфраструктуру предприятий являются фишинг и социальная инженерия.
- Как сэкономить 2 миллиона долларов на капитальных затратах В ходе строительства СХД приходится решать множество разнообразных задач: как перенести данные в резервный ЦОД, не прерывая основной работы ни на секунду; объединить в единое целое множество совершенно различных бэкап-систем; выбрать хранилище, затраты на масштабирование которого будут минимальными и т.д. Все эти задачи можно решить благодаря использованию продуктов NetApp.
- Почему частные облака не прижились в бизнесе Уходя от приватных облаков, мировые компании все чаще приходят к мультиоблачной стратегии. Эксперты объясняют это потребностью в быстрой цифровизации, а сами предприятия готовы усиливать мультиоблачные модели в ближайшие годы.
В руководстве ИТ-блока Сбербанка продолжается кадровая реформа, начатая новым куратором информатизации Вадимом Куликом. Вслед за гендиректором Сбертеха и рядом других менеджеров свой пост в скором времени покинет Мария Вожегова, возглавляющая банковскую ИТ-фабрику. И это, вероятно, не последние изменения, которых стоит ждать в ближайшем будущем.
Мария Вожегова присоединилась к ИТ-команде Сбербанка около года назад, перейдя в крупнейший банк страны из компании "Росгосстрах", где работала вице-президентом по ИТ и операциям. Она заняла пост управляющего директора, а также стала и.о. вице-президента Сбербанка по производству продуктов и услуг и стандартам ИТ, по сути, вторым человеком в ИТ-блоке.
Условно производственное направление в банке называют ИТ-фабрикой. В нее входят компании "Сбербанк-Технологии" и "Сбербанк-Сервис", центры сопровождения и технической поддержки. Также Вожеговой подчиняется департамент стандартов,и контроля, выведенный за пределы фабрики.
Назначение Марии Вожеговой произошло незадолго до того, как президент банкаГерман Греф решил сменить куратора информатизации. В начале 2013 г. вместоВиктора Орловского ИТ-блок возглавил руководитель блока "Риски", член правленияВадим Кулик .
Орловский был выведен из состава правления и подчинен Кулику, возглавив направление инноваций и дирекцию CIO (объединяет т.н. "штабы" ИТ-директоров в бизнес-подразделениях Сбербанка, см. схему ниже).
Мария Вожегова продолжила исполнять обязанности вице-президента по производству, но, по словам нескольких собеседников CNews в Сбербанке и за его пределами, не сработалась с новым руководителем ИТ-блока и в ближайшее время покинет свой пост.
Мария Вожегова в ближайшее время покинет Сбербанк
"У Вадима Кулика очень высокие требования к менеджерским качествам. Он считает, что Мария не справилась и не хочет договариваться", - говорит один из источников. Второй полагает, что причина предстоящей отставки Вожеговой никак не связана с результатами ее работы, а кроется в стремлении Кулика расставить на ключевые посты своих людей. Наконец, третий собеседник считает, что Сбербанку не подошел стиль управления Вожеговой - "она стремилась все тотально контролировать и четко разделять сферы ответственности, а в Сбербанке принят в большей степени командный стиль игры".
В самом Сбербанке официально не комментируют информацию о предстоящей отставке руководителя ИТ-фабрики: "Никаких заявлений по данному поводу от Марии Вожеговой не поступало".
Вопрос о том, кто займет пост вице-президента по производству, остается открытым, говорят собеседники CNews.
Отметим, что вслед за назначением Вадима Кулика куратором информатизации ИТ-блок Сбербанка покинули сразу несколько менеджеров, в частности, гендиректор "Сбербанк-Технологий"Денис Калинин (на этот постбыла назначена Алиса Мельникова , ранее работавшая в "Ай-Теко") и CIO по корпоративно-инвестиционному блокуАлексей Катрич (его преемникомстал Андрей Плужников из "Дойче Банка").
Эти перестановки в ИТ-блоке банка не последние, уверены источники CNews. В августе 2013 г. первым заместителем Германа Грефа, главным операционным директором Сбербанка был назначенЛев Хасис , экс-глава X5 Retail Group и бывший старший вице-президент Walmart. В зоне его ответственности помимо прочего будет и информатизация. Но планы Хасиса по реформированию ИТ-блока пока остаются загадкой для сотрудников и менеджеров банка.
Впрочем, первые изменения с приходом Льва Хасиса ИТ-команда уже могла ощутить. Свой кабинет в главном офисе Сбербанка на улице Вавилова был вынужден освободить Виктор Орловский. Он переехал в офис "Южный порт" во Втором Южнопортовом проезде. "Места в центральном аппарате освобождаются для Хасиса и его команды", - знает один из собеседников CNews.
Как устроено управление ИТ в Сбербанке
В 2013 г. в Сбербанке начала формироваться новая структура управления ИТ-блока (см. схему). Одно из главных отличий новой структуры от предыдущей заключается в том, что вместо единого CIO, которым с 2008 г. былВиктор Орловский , теперь их шесть. Каждый из них представляет интересы своей категории внутренних клиентов - розничного (Андрей Заварзин ), корпоративного иинвестиционного (Андрей Плужников ), международного (Елена Батурова ) бизнесов, финансового блока и рисков (Сергей Енютин ), территориальных банков (Андрей Хлызов ), операционного, административного и кадрового подразделений (Денис Доброхотов ).
Второе ключевое изменение в структуре ИТ-блока - формирование так называемой фабрики. Ее продукцией применительно к банку являются сервисы. Фабрика включает производство (компания "Сбербанк-Технологии") и поддержку.
Кроме того, в ИТ-блоке было выделено направление Стратегия и архитектура. Ключевым подразделением в этом направлении является управление ИТ-стратегии. Его руководитель Мирча Михаэску пришел в банк в 2011 г. из IBM, где занимался внутренними инновационными проектами в области социальной компьютеризации, информационной безопасности и управления бизнес-процессами. Теперь в это же направление включен венчурный фонд Сбербанка, доставшийся по наследству от купленной "Тройки Диалог", а также управление развития ИТ-архитектур и дирекция цифровых технологий.
